研究生金融辅导

人民网济南12月23日电 11月9日晚上10点钟，农行临朐县支行公司业务部的办公室仍然灯火通明，键盘敲击声音此起彼伏，这是该行金融辅导队的客户经理在加班整理白天赴企业调研资料，并针对企业情况制定金融服务方案。“因为企业距离较远，开车单程就得1个多小时，所以这些资料需要晚上整理，争取第二天就可以给企业答复。”客户经理曾钰在回答时，仍紧盯屏幕。金融辅导队是打通金融政策落地“最后一公里”的“排头兵”，是促进企业复工复产的“助推器”。今年以来，农行山东省分行把企业金融辅导员制度作为一项常态化工作，转变观念、提高服务水平，持续做好金融服务工作。位于临朐县的山东振荣食品有限公司，从事肉鸭屠宰、销售经营已有15年。早在年初，企业就从农行获贷490万元，根据最新普惠政策，还能增加用信。10月份，临朐县支行金融辅导队例行到企业了解经营情况，得知复工后仍有100多万元的资金缺口，辅导队立即上报企业相关材料，再次为其发放贷款160万元，及时为企业纾难解困。农行山东省分行在金融辅导队人员组成中，优先选择“齐鲁金融之星”荣誉称号获得者、人行金融顾问团成员等具有较高政治素质、较好专业技能、较强服务意识的涉农专家。今年来，已组建省级金融辅导队4支、市级金融辅导队30支，县级金融辅导队152支,选拔金融辅导员600余名。在菏泽，农行菏泽分行逐户对辅导服务对象建档登记信息，详细记录经营情况、金融需求，每月对辅导企业至少进行一次走访，成为了金融惠企政策的“宣传队”。“还是辅导队推荐的这款产品给力，100万元轻松到账，而且线上就可以完成。”近日，东明通宇物流有限公司的负责人刘栋健说道。东明通宇物流有限公司是一家主要经营成品汽柴油等货物运输的物流企业，该企业受疫情影响较大，经营一度非常困难。正在刘栋健愁眉不展之际，东明农行金融辅导队上门了解情况后，第一时间为其申报了续捷e贷100万元，极大的缓解了企业的经济压力。金融辅导工作开展以来，农行莱山市支行积极联系企业，了解需求，致力于打通银企信息不对称的最后一公里，烟台市东源塑料制品有限公司就成为政策的受益者。辅导队了解到企业收到一批包装产品订单，因产品需求时间较紧，购买原材料的自有资金不足，急需资金支持的状况后，针对企业规模较小、自身房产无法办理抵押登记的特点，队员为其推荐了农行“纳税e贷”，仅用一天时间，便办理成功了。建立二级分行联络员制度，发挥属地行区域信息和资源优势，及时处理需要协调解决的问题，形成良性信息反馈和问题处理机制，成为农行山东省分行推进金融辅导制度的有益探索。济南天业机械工程有限公司是农行槐荫支行辅导企业，自被列为辅导企业名单以来，槐荫支行时刻关注企业经营状况，积极回应企业需求。今年以来，已为其办理银行承兑汇票300万元、发放贷款316.8万元。今年9月，了解到公司在经营过程中有保函业务需求后，第一时间响应，9月10日成功为其开具了16.8万元非融资性履约保函。“农行的优质高效服务真是帮助我们解决了大问题!”济南天业机械工程有限公司负责人由衷赞叹道。记者从农行山东省分行了解到，该行金融辅导队在实地走访对接中，本着“一企一策、一问题一方案”原则，组织工作专班进驻企业量身制定信贷支持方案，已累计向辅导企业发放贷款96亿元，落实惠企政策65项。(李伟)

建设银行潍坊分行坚决贯彻落实当地党委政府和监管部门关于推行企业“金融辅导员”制度的部署与安排,建立健全“金融辅导队”联络机制,及时对接需求企业,确保信贷政策精准快速落地,积极助力和保障企业复工复产、持续发展。高度重视。及时成立了以市行分管行长为组长的“金融辅导”推进工作小组,抽调投资银行、项目评估、大客户授信、普惠金融等各方面业务骨干48名,立即组建了两个市级“金融辅导队”和14个区县级“金融辅导队”。做好梳理。聚焦236家辅导企业名单,对企业进行梳理和分类,通过企查查、天眼查等企业信用查询工具,对名单中的企业进行初步筛选和判断。同时,通过海关数据、纳税数据等进行大数据分析,对名单中的企业进行资金需求情况进行研判,并做好初步信贷产品配置。沟通对接。市行和区县“金融辅导队”牵头组织“金融辅导员”,分批分次采取多种形式对辅导企业进行专项对接,着力将金融辅导政策要求、建行信贷政策及信贷产品向企业进行细致的介绍,做好对企业的摸底调研,与企业共同设置融资方案。截至今年6月底,全行“金融辅导队”已现场走访企业382家(次),并根据企业复工复产及日常经营情况,按照“一企一策”、“一问题一方案”的工作方法,积极向企业推荐合适的信贷产品,已累计向企业提供指导性建议184条,帮助企业解决实际问题134个。加大投放。坚持线上与线下协调并重,开辟“绿色服务通道”,特事特办、急事急办,着力发展“小微快贷”、“云税贷”等大数据、纯信用信贷产品,进一步提高信贷获得的便捷程度。截至今年6月末,已累计与当地140家被辅导企业达成了融资合作意向,意向融资金额11.87亿元。其中,已经授信企业88家,授信额度10.28亿元,已经实现贷款投放8.62亿元,取得了良好成效。下一步,建设银行潍坊分行将继续当地党委政府和监管部门的工作精神和要求,持续深入推进“金融辅导员”制度,组织专人持续跟进,不限于为企业提供融资服务,包括日常结算、理财投资等,系统地为企业进行综合金融服务。与此同时,切实发挥“金融辅导队”和“金融辅导员”的桥梁与纽带作用。进一步加强与企业的沟通与合作,深入跟踪、密切对接、随时联络,根据企业融资需求及信贷政策变化,用足用好金融惠企政策,不断完善授信和产品方案,更多地提供信贷支持,更好的助力企业发展壮大,努力为潍坊当地加快建设“生态、开放、活力、精致”的现代化高品质城市做出新的更大的贡献。(陈芃)

为全面落实全省推行的企业金融辅导员制度，优化企业融资环境，提升金融服务实体经济，助力民营企业快速发展，浦发银行日照分行积极推进金融辅导工作。浦发银行日照分行组织专业水平高、能力强的各相关条线员工组成金融辅导工作小组，积极联系对接企业，主动了解企业经营情况、现实困难和金融需求，按照“一企一策”的要求，指导帮助企业量体裁衣，共同制定务实管用的融资方案；同时对续贷、增贷及降息等合理要求，积极与总、省行沟通协调，帮助企业渡过难关、加快复工达产步伐。（文章来源：日照日报）

今年以来，为进一步优化企业融资环境，提升金融服务实体经济能力，山东省金融稳定发展领导小组在全省组织开展企业金融辅导员制度，帮助企业学习运用金融政策、改进经营管理、提升融资能力。企业金融辅导工作启动以来，农行山东省分行延伸触角、深耕企业，聚焦融资难、融资贵问题，切实打通金融政策落地“最后一公里”，为金融服务实体经济持续注入农行动能。截至7月末，该行已组建省市县三级金融辅导队186支，服务企业2371家，用信余额达到296亿元。做金融惠企政策的“宣传队”农行山东省分行成立由分管行长任组长，前后台业务部门主要负责人为成员的工作领导小组，统筹安排金融辅导员制度落实工作。组织召开推进企业金融辅导工作会议，明确工作部署，为金融辅导工作扎实推进奠定坚实基础。该行优先选择“齐鲁金融之星”荣誉称号获得者、人行金融顾问团成员及其他具有较高政治素质和较好专业技能、服务意识的业务专家人员，组建省级金融辅导队4支、市级金融辅导队27支，县级金融辅导队155支。平阴县“玫瑰花乡”田园综合体项目是济南市十二个田园综合体项目之一，被济南市人民政府列入《2020年度市级重点项目安排》，在项目建设过程中急需2000万元贷款支持。获悉情况后，省农行及济南分行负责同志组成调查组前往田园综合体项目建设地进行调研，安排金融辅导队多次上门走访，了解企业金融需求，及时向企业宣传推送金融政策，制定信贷方案，从审查审批到放款仅用两天时间，2000万元贷款顺利落地，有力助推了齐鲁样板示范区建设。农行山东省分行金融辅导队现场考察“玫瑰花乡”田园综合体项目。(陈东林/图)做融资策划对接的“联络人”该行制定下发《企业金融辅导员工作实施方案》，明确金融辅导员职责和工作流程，为金融辅导工作有序开展提供制度保障。山东荣达农业发展有限公司是一所集种鸭饲养、鸭苗孵化、商品肉鸭养殖、冷冻贮存、鸭油深加工、纸箱包装为一体的省级农业产业化重点龙头企业。受新冠肺炎疫情影响，企业出现产品滞销，导致库存资金占压加大，同时众多下游养殖户也出现资金紧张问题。农行高唐县支行金融辅导员走进养殖户进行“惠农e贷”贷款调查。(牟峰/图)针对该企业“公司 养殖户”和“公司 农场”运作模式，该行制定线上 线下综合金融扶持方案，搭建“公司 农户”产业链融资模式，通过开通专项贷款“绿色通道”，仅用1天时间就为企业发放贷款1800万元，并通过产业链融资为企业下游养殖户发放线上“惠农e贷”16户，金额共计2800万元，有效解决了企业及养殖户的资金难题。该行还建立二级分行联络员制度，发挥属地行区域信息和资源优势，及时处理需要协调解决的问题，形成良性的信息反馈和问题处理机制。农行日照五莲县支行在金融辅导入村宣传时，了解到五莲县石场乡青大黄烟种植合作社遇到资金困难后，主动对接，仅用一天时间就为该合作社投放“强村贷”30万元，解决了资金难题。做加速企业发展的“助推器”总部位于山东泰安的岱银集团是一家集纺织、服装、进出口贸易、跨国生产经营于一体的大型综合型民营企业，产品远销全球80多个国家和地区。新冠肺炎疫情发生以来，企业生产经营受到了严峻挑战。“2月份，我们各个子公司就陆续复工复产了，但产品产量、销售收入均会受到较大影响，同时还要面对人工成本、贷款利息等日常支出，资金压力骤然增加。”岱银集团财务部副部长任殿福内心十分着急。农行泰安分行金融辅导队走进岱银集团宣传农行惠企政策。(李公泽/图)农行山东省分行金融辅导队在实地走访对接中了解情况后，本着“一企一策、一问题一方案”原则，组织工作专班进驻企业量身制定信贷支持方案，当月便为企业发放流动资金贷款4500万元，7月份再次增加1350万元贷款支持企业扩大生产，极大纾解了企业资金困难。该行创新设计《省级金融辅导队辅导企业档案》，一户一策梳理企业需求，已累计向辅导企业发放贷款96亿元，落实惠企政策65项。(郇长亮)

2019研究生考试终于落下帷幕，在拟录取名单上看到自己的名字真的很高兴，回想备考的一年，有努力过，颓废过，也迷茫过，不过幸好坚持下来最后结果还算不错。希望这篇经验帖可以对大家有所帮助。先介绍一下我的背景，本科来自四川农业大学（211），一战备考西财金融专硕成功（402分），本科专业是经济学。我各科复习时间安排，每天具体时间不太确定，但是一般数学和专业课是3小时以上，英语2小时以上，政治开始复习后也是2小时以上。以下介绍我的专业课的复习情况：1. 专业课其实最开始准备专业课时，我看了很多网上的经验帖，都说考研不需要报辅导班，很多考上的学长学姐其实都是自己复习的，所以我最开始就自己看书，教材买齐以后就先看的殷孟波老师的《货币金融学》（先看这本很傻，应该先看米什金的，所以信息收集很重要啊），后来感觉自己看了跟没看一样，又看室友（考上财）报了一个考研的辅导班，然后才决定咨询一下考研辅导班。于是就咨询了很多家考研辅导机构，后面就一直跟着课程的进度复习的。1-4月：自己把教材看了一遍，中间有很多不能理解的，有不懂的地方就问带我的学姐，学姐也非常负责有耐心。【第一轮复习】4-6月：跟着学姐开始正式的第一轮专业课复习，这一遍很重要，就每个知识点都要理解清楚，不需要背下来，但是都要理解。因为是第一轮，所以学姐讲的很详细，书上所有的部分都是过了一遍的，所以初试的那个题（金融创新的种类），虽然最后没怎么强调，但是基础班里是讲过的，所以我当时也写出来了。我在上基础班时没有自己做笔记，就是课前预习，课后做好作业，再复习一下。6-7月：这段时间没有专业课的辅导，就是自己看书。当时学姐上完课给我又寄了基础班整理好的资料，我就把基础班的内容又过了一遍。【第二轮复习】8月：进入强化班，这段时间我也是就跟着课程学习。强化班的课程与基础班不太一样，强化班上完感觉对很多知识点都有了更深入的把握，这段时间我每次上完课会把笔记整理一下。9-10月：这段时间也是自己复习准备，9月是拿着自己的笔记一直背，背到10月份，学姐发了强化班整理的资料，然后就拿着讲义一直背。这段时间我感觉我就是每天翻来覆去背，因为一遍背下来，肯定后面背了前面忘。直到冲刺班开始以前，我自己的笔记背了一遍，讲义背了有五六遍，最开始背一遍要半个月，后来一周不到就可以背完一遍。这段时间大纲也出来了，学姐给我们加了几节课，讲了大纲增加的内容还有一些专题课。【第三轮复习】11月：冲刺课模拟，每周接着背书，模拟，改错。这段时间我模拟发现计算题总是错，而且会的也错，就非常着急，这个月才把公司理财的课后习题认真过了两遍（之前做总是觉得做不下去）。12月：查漏补缺，接着背讲义，还有学姐发的时事资料，把基础班资料，也过了一遍，冲刺阶段地模拟题也过了几遍。回顾我的专业课复习，其实就是完全跟着课程走的，我觉得报了海文考研的小伙伴一定要好好利用这个课程，不要落下复习的进度。

“简直不敢相信，齐河农商银行的放款速度比坐飞机从湖北到山东都要快，必须给他们的金融辅导员点个赞，给我们开了线上签约的绿色通道，股东还在湖北呢，仅仅3个小时，就给我们办理了300万的贷款……”解决了流动资金问题，齐河县蓝帜木业有限公司的李总对农商银行的服务赞不绝口。齐河县蓝帜木业有限公司是一家经营木质地板的企业，之前与齐河农商银行并无信贷资金往来，今年受疫情影响，企业资金回笼慢，流动资金出现困难。但是公司股东在湖北，无法回山东办理贷款手续。在金融辅导员对接企业过程中，了解到该公司的情况，就立即安排客户经理上门开展对接服务，在综合评估企业资产信誉、贷款风险等基础上，创新金融服务模式，运用“视频连线远程签约”方式，签订电子签名贷款合同，仅仅3个小时就将贷款300万元发放至客户账户。齐河农商银行作为地方金融主力军，出台疫情期间客户纾困八条措施，推动金融支持政策落地落实。同时，推选4名金融辅导员主动对接受疫情影响的行业企业，开通线上金融专线，畅通服务渠道，创新服务模式，线下走访与线上办贷相结合，加速推动资金“流”向实体经济、“流”进中小企业，让客户少跑腿甚至不跑腿就能享受金融服务，满足个性化金融需求。 截至目前，4名金融辅导员已走访13家企业，办理转贷、续贷、首贷培植等信贷帮扶资金1.5亿元。(齐河农商银行 郑亮)

为企业定制融资方案　　“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番。”　　从山东济南市主城区出发，驱车近两小时，便来到了位于济阳区新市镇的铭威农业科技开发有限公司。在这里，玉米秸秆等废料“摇身一变”，被加工成橡胶助剂、生物抛光料等高附加值产品，去年公司销售收入近5000万元。　　去年，公司负责人贾宝坤盘算着如何让公司发展更上层楼，正巧有一件事触发了他建新厂房、扩大生产的念头。　　旧厂环境、设备较差，连地面硬化都没做，一脚一个泥印子。有一次，一位海外客户来厂房实地考察，没走两步，皮鞋就变得灰不溜秋，客户立马就皱起了眉头。“当时真怕他转身就走了。”贾宝坤说，幸亏企业产品质量过硬，这才说服客户、拿下订单。　　然而，要建设现代化厂房、扩大生产规模谈何容易。“企业平常靠着自有资金、找朋友借钱等维持经营，哪来那么多钱建新厂？”贾宝坤有些无奈。　　没想过找银行贷款？“公司位置比较偏僻，平常埋头搞生产，没研究过怎么贷款，银行总不能主动上门‘送钱’吧？”他想想还是算了。　　没想到，银行真的上门了。4月末，中国银行济南分行金融辅导队联系他，想上门看看。辅导队里不但有银行工作人员，还有律师、进出口保险公司员工、券商工作人员等。　　可贾宝坤心中颇有疑虑：自己从没跟金融机构打过交道，这“金融辅导队”更是没听说过。他们来能做什么？　　初进厂房，金融辅导队队长曹维国也犯了嘀咕：厂子这么简陋，公司经营能行吗？　　没成想，通过当面交谈、现场参观、查看企业资产和财务状况，曹维国的印象有了180度转变：别看厂房不起眼，公司创新能力却十分了得，23项实用新型专利和2项发明专利、高新技术企业证书等摆得满满当当，产品更是供不应求，当地轮胎、医药龙头企业都是公司客户；公司生产模式节能环保，解决了秸秆处理问题，还能带动不少玉米种植户增收。这些都让他对企业前景充满信心。　　而制约企业获得融资支持的原因，一是企业平时疏于同银行联系，二是缺少抵押担保。　　听贾宝坤讲起他想建新厂的来由，曹维国拿定了主意：“我们这回主动上门，就是来为你们制定融资方案，帮助盖新厂房！”　　缺抵押担保怎么办？“该公司是高新技术企业，拥有多项发明专利，符合中行‘科技成果转化贷’要求，可享受最高1000万元的信用贷款。”曹维国说。　　如何进行风险控制？曹维国说，这种贷款充分用好当地扶持高新技术企业发展的有关政策，如果贷款发生损失，财政将给予30%补偿，银行放贷意愿更强。　　此外，考虑到从企业新建厂房到产能充分释放大约需要一年半，传统一年期贷款不适应企业发展周期，曹维国将贷款期限扩展为3年，结合企业建厂资金需求提供800万元中期流动资金贷款。“加上企业部分自有资金，不仅能建新厂房，还能建设产学研基地，为企业在创新发展道路上再添把劲儿！”曹维国说。　　好事多磨。贾宝坤以为事情落定了，没想到又出现波折。贷款办理过程中，发现企业未在有关部门“科技型中小企业评价系统”中备案，不符合贷款要求。得知这一情况，曹维国立刻帮企业完成“国家科技型中小企业”评价认定工作，并主动帮助企业财务人员报批授信材料。没过多久，800万元贷款便到了账。　　“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番，金融辅导队确实管用！”贾宝坤说，金融辅导队还帮助公司与中国进出口保险公司达成合作协议，通过保险工具扩大出口份额；与中介机构沟通对接，商讨未来进行直接融资事宜，全面帮助企业解决资金难题。　　记者采访曹维国时，他正计划着去已经建成的新厂房看看。“辅导工作不是一时的，我们会定期到企业走访调查，如果发现企业有新困难，我们还会继续帮助企业解决问题。”曹维国说。　　帮企业提升管理水平　　“金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统。”　　今年以来，像铭威农业科技开发有限公司这样享受到金融辅导队贴心服务、获得融资支持的企业还有很多。比如，恒丰银行推出“海洋牧场网箱贷”，先以信用放款方式支持企业建设智能网箱，项目建成后再追加办理网箱使用权抵押，并以企业获得的财政补贴及水产销售收入还贷；山东烟台市十二学教育科技有限公司是一家从事中小学网络教育的科技型小微企业，依靠人才优势获得“科技人才创业贷”等。　　什么是金融辅导队？具体来说，就是由银行合理搭配不同岗位员工，一般由1名中层干部和2名业务骨干组建而成，并由有关部门从证券、保险、基金等金融机构选派服务专员进行配合，定点帮扶创新能力强、有发展潜力、融资需求迫切的民营小微企业，“一企一策、一问题一方案”，为企业量身定制个性化融资方案。目前，山东省共组建金融辅导队1969支，累计帮助8847家企业实现融资2254亿元。　　贾宝坤说，金融辅导队带来的不只是融资支持。“以往，我们向农户收购秸秆时，有时采取现金交易，没有入账。金融辅导队一一指出了这类财务管理不规范、账务记录不全等问题，并帮我们规范和完善了财务管理制度。”他说。　　对山东临清市辉华木业有限公司来说，金融辅导队也给企业经营管理带来了新变化。　　公司负责人朱玉兰说，企业主要经营木材加工业务，去年实现销售收入1012万元，生意日渐红火，自己却多了烦恼：“公司壮大了，管理得跟上，原先家庭作坊式的管理行不通啊。”　　建设银行聊城分行金融辅导队主动与企业对接，上门蹲点调研。看车间、查仓库、翻账目、谈情况……辅导队对企业有了全面深入的了解后，不仅为公司免抵押、担保提供100万元授信，还为朱玉兰送上了一份惊喜——为企业进行经营管理辅导。　　“制订生产销售计划、规范固定资产和财务管理、健全员工激励约束机制……真没想到，金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统，并仔细讲解、帮助我学习使用。”朱玉兰说，现在，公司采购、仓储、销售、资金、人事等管理都实现了数字化，“我用手机就可以查看和管理，效率高多了！”　　“金融辅导队在满足企业融资需求的同时，还根据企业实际生产经营中的难题和诉求，有针对性地提供优化企业管理、信用培育提升和法律咨询等多元化服务，更好发挥金融对实体经济的支持作用。”山东省地方金融监督管理局有关负责人说。　　企业实现数字化管理，管理能力提升，经营风险降低，受益的不只是企业。　　“对银行而言，这有利于更好掌握企业生产经营状况，同时更加有效地控制贷款风险。”建设银行聊城分行行长李清华说，“辅导工作将根据企业生产经营变化和实际需求，不断完善帮扶方案，落实帮扶措施，助力被辅导企业持续健康发展。”　　助企业享受政策优惠　　“金融辅导队向我们详细介绍了一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”　　今年以来，为支持疫情防控和复工复产，多项惠企政策接连出台。积极推动政策落实，帮助符合条件的企业应享尽享优惠政策，也是金融辅导工作的重要内容。　　朱玉兰说，企业平时忙于生产经营，对一些惠企政策了解不多，不清楚如何办理。“金融辅导队向我们详细介绍了企业税费减免和缓缴、水电费用减免、财政贴息、降低企业融资担保费率等一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”朱玉兰说。　　在实践中，金融辅导队发现，有的民营小微企业对优惠政策关注度不够，也缺少专业金融人才。“针对这一情况，金融辅导队要当好政府部门和企业间的联络员、宣讲员、辅导员，变‘企业找政策’为‘送政策上门’，让惠企政策落实到位。”李清华说。　　金融辅导过程中发现和积累的有效经验，也推动了有关部门进一步提升服务水平。　　威海市针对当地中小海产品企业库存价格波动大、贮存难、变现难等情况，积极推动金融辅导队与威海国际海洋商品交易中心合作，引入其作为第三方监管机构，对辅导企业海产品库存进行专业化、可视化动产质押管理，同时引进当地渔业龙头企业作为回购方，一旦辅导企业出现经营风险，回购方第一时间按押品估值72.25%买下押品直接生产加工。通过这种方式，有效降低贷款风险，累计为11家企业发放动产质押贷款约7000万元。　　此外，山东省地方金融监管局开发上线金融辅导系统，提供政策解读和培训、金融产品咨询、辅导案例推介等服务，让金融辅导更高效。目前，该系统还实现了辅导数据实时提取、企业融资对接和监测、调度督导评价等功能，更好推动金融辅导工作见实效。　　“下一步，将继续深化政府部门、金融机构和企业间的沟通合作，进一步优化企业融资环境。”山东省地方金融监管局有关负责人说。　　山东银保监局有关负责人说，今年以来，山东银行业在提升小微金融供给、畅通对接渠道、降低融资成本等方面取得积极成效，上半年银行普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.6亿元。　　版式设计：张丹峰　　《 人民日报 》（ 2020年11月16日 18 版）　　来源 人民日报　　编辑 吴春生

记者从4月16日山东省政府新闻办召开的新闻发布会上了解到，金融辅导工作已经在山东省全面深入展开。山东搭建了以金融辅导队为核心、辅导信息系统为支撑、其他金融机构服务为补充的省市县三级联动金融辅导体系。首批共筛选5760名辅导员、2200多名服务专员，组建1806支金融辅导队，结对辅导26530家企业。目前，根据省委省政府工作部署，正在将重点外贸外资企业、省级重点项目纳入辅导体系，完成后全省辅导企业将达到30000家左右。同时，调整充实金融顾问团、上市辅导队，提升对企业多样化需求的服务能力。建立对口联系工作机制，由专人对口服务有关设区市、省级金融辅导队及企业，推进金融辅导各项工作有序开展;建立辅导企业名单动态管理制度，将符合条件、有需求的企业及时纳入辅导名单;建立常态化调研督导机制，实地了解金融辅导落地情况以及企业在融资方面存在的困难，现场协调帮助解决。全面启动辅导信息系统建设，发放《致金融辅导企业的一封信》和服务联系卡，建立辅导队、辅导员对企业需求的快速响应机制。省市县三级金融辅导员进驻企业视频会议召开后，各级金融辅导队迅速对接走访企业，辅导工作取得积极进展。截至4月12日，全省辅导企业中，有融资需求企业11999家，涉及金额2645.8亿元，其中已解决融资需求企业6013家，涉及金额1136.8亿元;正在办理企业3815家，涉及金额1132.8亿元。对企业政策传导、上市辅导、融资方案制定等工作也正在按计划积极扎实推进。

中国银行济南分行金融辅导队与企业有关负责人查看原材料。胡樟鉴摄德州农商银行金融辅导队调研企业经营情况。资料图片为企业定制融资方案“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番。”从山东济南市主城区出发，驱车近两小时，便来到了位于济阳区新市镇的铭威农业科技开发有限公司。在这里，玉米秸秆等废料“摇身一变”，被加工成橡胶助剂、生物抛光料等高附加值产品，去年公司销售收入近5000万元。去年，公司负责人贾宝坤盘算着如何让公司发展更上层楼，正巧有一件事触发了他建新厂房、扩大生产的念头。旧厂环境、设备较差，连地面硬化都没做，一脚一个泥印子。有一次，一位海外客户来厂房实地考察，没走两步，皮鞋就变得灰不溜秋，客户立马就皱起了眉头。“当时真怕他转身就走了。”贾宝坤说，幸亏企业产品质量过硬，这才说服客户、拿下订单。然而，要建设现代化厂房、扩大生产规模谈何容易。“企业平常靠着自有资金、找朋友借钱等维持经营，哪来那么多钱建新厂？”贾宝坤有些无奈。没想过找银行贷款？“公司位置比较偏僻，平常埋头搞生产，没研究过怎么贷款，银行总不能主动上门‘送钱’吧？”他想想还是算了。没想到，银行真的上门了。4月末，中国银行济南分行金融辅导队联系他，想上门看看。辅导队里不但有银行工作人员，还有律师、进出口保险公司员工、券商工作人员等。可贾宝坤心中颇有疑虑：自己从没跟金融机构打过交道，这“金融辅导队”更是没听说过。他们来能做什么？初进厂房，金融辅导队队长曹维国也犯了嘀咕：厂子这么简陋，公司经营能行吗？没成想，通过当面交谈、现场参观、查看企业资产和财务状况，曹维国的印象有了180度转变：别看厂房不起眼，公司创新能力却十分了得，23项实用新型专利和2项发明专利、高新技术企业证书等摆得满满当当，产品更是供不应求，当地轮胎、医药龙头企业都是公司客户；公司生产模式节能环保，解决了秸秆处理问题，还能带动不少玉米种植户增收。这些都让他对企业前景充满信心。而制约企业获得融资支持的原因，一是企业平时疏于同银行联系，二是缺少抵押担保。听贾宝坤讲起他想建新厂的来由，曹维国拿定了主意：“我们这回主动上门，就是来为你们制定融资方案，帮助盖新厂房!”缺抵押担保怎么办？“该公司是高新技术企业，拥有多项发明专利，符合中行‘科技成果转化贷’要求，可享受最高1000万元的信用贷款。”曹维国说。如何进行风险控制？曹维国说，这种贷款充分用好当地扶持高新技术企业发展的有关政策，如果贷款发生损失，财政将给予30%补偿，银行放贷意愿更强。此外，考虑到从企业新建厂房到产能充分释放大约需要一年半，传统一年期贷款不适应企业发展周期，曹维国将贷款期限扩展为3年，结合企业建厂资金需求提供800万元中期流动资金贷款。“加上企业部分自有资金，不仅能建新厂房，还能建设产学研基地，为企业在创新发展道路上再添把劲儿!”曹维国说。好事多磨。贾宝坤以为事情落定了，没想到又出现波折。贷款办理过程中，发现企业未在有关部门“科技型中小企业评价系统”中备案，不符合贷款要求。得知这一情况，曹维国立刻帮企业完成“国家科技型中小企业”评价认定工作，并主动帮助企业财务人员报批授信材料。没过多久，800万元贷款便到了账。“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番，金融辅导队确实管用!”贾宝坤说，金融辅导队还帮助公司与中国进出口保险公司达成合作协议，通过保险工具扩大出口份额；与中介机构沟通对接，商讨未来进行直接融资事宜，全面帮助企业解决资金难题。记者采访曹维国时，他正计划着去已经建成的新厂房看看。“辅导工作不是一时的，我们会定期到企业走访调查，如果发现企业有新困难，我们还会继续帮助企业解决问题。”曹维国说。帮企业提升管理水平“金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统。”今年以来，像铭威农业科技开发有限公司这样享受到金融辅导队贴心服务、获得融资支持的企业还有很多。比如，恒丰银行推出“海洋牧场网箱贷”，先以信用放款方式支持企业建设智能网箱，项目建成后再追加办理网箱使用权抵押，并以企业获得的财政补贴及水产销售收入还贷；山东烟台市十二学教育科技有限公司是一家从事中小学网络教育的科技型小微企业，依靠人才优势获得“科技人才创业贷”等。什么是金融辅导队？具体来说，就是由银行合理搭配不同岗位员工，一般由1名中层干部和2名业务骨干组建而成，并由有关部门从证券、保险、基金等金融机构选派服务专员进行配合，定点帮扶创新能力强、有发展潜力、融资需求迫切的民营小微企业，“一企一策、一问题一方案”，为企业量身定制个性化融资方案。目前，山东省共组建金融辅导队1969支，累计帮助8847家企业实现融资2254亿元。贾宝坤说，金融辅导队带来的不只是融资支持。“以往，我们向农户收购秸秆时，有时采取现金交易，没有入账。金融辅导队一一指出了这类财务管理不规范、账务记录不全等问题，并帮我们规范和完善了财务管理制度。”他说。对山东临清市辉华木业有限公司来说，金融辅导队也给企业经营管理带来了新变化。公司负责人朱玉兰说，企业主要经营木材加工业务，去年实现销售收入1012万元，生意日渐红火，自己却多了烦恼：“公司壮大了，管理得跟上，原先家庭作坊式的管理行不通啊。”建设银行聊城分行金融辅导队主动与企业对接，上门蹲点调研。看车间、查仓库、翻账目、谈情况……辅导队对企业有了全面深入的了解后，不仅为公司免抵押、担保提供100万元授信，还为朱玉兰送上了一份惊喜——为企业进行经营管理辅导。“制订生产销售计划、规范固定资产和财务管理、健全员工激励约束机制……真没想到，金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统，并仔细讲解、帮助我学习使用。”朱玉兰说，现在，公司采购、仓储、销售、资金、人事等管理都实现了数字化，“我用手机就可以查看和管理，效率高多了!”“金融辅导队在满足企业融资需求的同时，还根据企业实际生产经营中的难题和诉求，有针对性地提供优化企业管理、信用培育提升和法律咨询等多元化服务，更好发挥金融对实体经济的支持作用。”山东省地方金融监督管理局有关负责人说。企业实现数字化管理，管理能力提升，经营风险降低，受益的不只是企业。“对银行而言，这有利于更好掌握企业生产经营状况，同时更加有效地控制贷款风险。”建设银行聊城分行行长李清华说，“辅导工作将根据企业生产经营变化和实际需求，不断完善帮扶方案，落实帮扶措施，助力被辅导企业持续健康发展。”助企业享受政策优惠“金融辅导队向我们详细介绍了一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”今年以来，为支持疫情防控和复工复产，多项惠企政策接连出台。积极推动政策落实，帮助符合条件的企业应享尽享优惠政策，也是金融辅导工作的重要内容。朱玉兰说，企业平时忙于生产经营，对一些惠企政策了解不多，不清楚如何办理。“金融辅导队向我们详细介绍了企业税费减免和缓缴、水电费用减免、财政贴息、降低企业融资担保费率等一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”朱玉兰说。在实践中，金融辅导队发现，有的民营小微企业对优惠政策关注度不够，也缺少专业金融人才。“针对这一情况，金融辅导队要当好政府部门和企业间的联络员、宣讲员、辅导员，变‘企业找政策’为‘送政策上门’，让惠企政策落实到位。”李清华说。金融辅导过程中发现和积累的有效经验，也推动了有关部门进一步提升服务水平。威海市针对当地中小海产品企业库存价格波动大、贮存难、变现难等情况，积极推动金融辅导队与威海国际海洋商品交易中心合作，引入其作为第三方监管机构，对辅导企业海产品库存进行专业化、可视化动产质押管理，同时引进当地渔业龙头企业作为回购方，一旦辅导企业出现经营风险，回购方第一时间按押品估值72.25%买下押品直接生产加工。通过这种方式，有效降低贷款风险，累计为11家企业发放动产质押贷款约7000万元。此外，山东省地方金融监管局开发上线金融辅导系统，提供政策解读和培训、金融产品咨询、辅导案例推介等服务，让金融辅导更高效。目前，该系统还实现了辅导数据实时提取、企业融资对接和监测、调度督导评价等功能，更好推动金融辅导工作见实效。“下一步，将继续深化政府部门、金融机构和企业间的沟通合作，进一步优化企业融资环境。”山东省地方金融监管局有关负责人说。山东银保监局有关负责人说，今年以来，山东银行业在提升小微金融供给、畅通对接渠道、降低融资成本等方面取得积极成效，上半年银行普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.6亿元。（记者 屈信明）版式设计：张丹峰《 人民日报 》( 2020年11月16日 18 版)责编：秦雅楠