考研金融辅导

为企业定制融资方案　　“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番。”　　从山东济南市主城区出发，驱车近两小时，便来到了位于济阳区新市镇的铭威农业科技开发有限公司。在这里，玉米秸秆等废料“摇身一变”，被加工成橡胶助剂、生物抛光料等高附加值产品，去年公司销售收入近5000万元。　　去年，公司负责人贾宝坤盘算着如何让公司发展更上层楼，正巧有一件事触发了他建新厂房、扩大生产的念头。　　旧厂环境、设备较差，连地面硬化都没做，一脚一个泥印子。有一次，一位海外客户来厂房实地考察，没走两步，皮鞋就变得灰不溜秋，客户立马就皱起了眉头。“当时真怕他转身就走了。”贾宝坤说，幸亏企业产品质量过硬，这才说服客户、拿下订单。　　然而，要建设现代化厂房、扩大生产规模谈何容易。“企业平常靠着自有资金、找朋友借钱等维持经营，哪来那么多钱建新厂？”贾宝坤有些无奈。　　没想过找银行贷款？“公司位置比较偏僻，平常埋头搞生产，没研究过怎么贷款，银行总不能主动上门‘送钱’吧？”他想想还是算了。　　没想到，银行真的上门了。4月末，中国银行济南分行金融辅导队联系他，想上门看看。辅导队里不但有银行工作人员，还有律师、进出口保险公司员工、券商工作人员等。　　可贾宝坤心中颇有疑虑：自己从没跟金融机构打过交道，这“金融辅导队”更是没听说过。他们来能做什么？　　初进厂房，金融辅导队队长曹维国也犯了嘀咕：厂子这么简陋，公司经营能行吗？　　没成想，通过当面交谈、现场参观、查看企业资产和财务状况，曹维国的印象有了180度转变：别看厂房不起眼，公司创新能力却十分了得，23项实用新型专利和2项发明专利、高新技术企业证书等摆得满满当当，产品更是供不应求，当地轮胎、医药龙头企业都是公司客户；公司生产模式节能环保，解决了秸秆处理问题，还能带动不少玉米种植户增收。这些都让他对企业前景充满信心。　　而制约企业获得融资支持的原因，一是企业平时疏于同银行联系，二是缺少抵押担保。　　听贾宝坤讲起他想建新厂的来由，曹维国拿定了主意：“我们这回主动上门，就是来为你们制定融资方案，帮助盖新厂房！”　　缺抵押担保怎么办？“该公司是高新技术企业，拥有多项发明专利，符合中行‘科技成果转化贷’要求，可享受最高1000万元的信用贷款。”曹维国说。　　如何进行风险控制？曹维国说，这种贷款充分用好当地扶持高新技术企业发展的有关政策，如果贷款发生损失，财政将给予30%补偿，银行放贷意愿更强。　　此外，考虑到从企业新建厂房到产能充分释放大约需要一年半，传统一年期贷款不适应企业发展周期，曹维国将贷款期限扩展为3年，结合企业建厂资金需求提供800万元中期流动资金贷款。“加上企业部分自有资金，不仅能建新厂房，还能建设产学研基地，为企业在创新发展道路上再添把劲儿！”曹维国说。　　好事多磨。贾宝坤以为事情落定了，没想到又出现波折。贷款办理过程中，发现企业未在有关部门“科技型中小企业评价系统”中备案，不符合贷款要求。得知这一情况，曹维国立刻帮企业完成“国家科技型中小企业”评价认定工作，并主动帮助企业财务人员报批授信材料。没过多久，800万元贷款便到了账。　　“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番，金融辅导队确实管用！”贾宝坤说，金融辅导队还帮助公司与中国进出口保险公司达成合作协议，通过保险工具扩大出口份额；与中介机构沟通对接，商讨未来进行直接融资事宜，全面帮助企业解决资金难题。　　记者采访曹维国时，他正计划着去已经建成的新厂房看看。“辅导工作不是一时的，我们会定期到企业走访调查，如果发现企业有新困难，我们还会继续帮助企业解决问题。”曹维国说。　　帮企业提升管理水平　　“金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统。”　　今年以来，像铭威农业科技开发有限公司这样享受到金融辅导队贴心服务、获得融资支持的企业还有很多。比如，恒丰银行推出“海洋牧场网箱贷”，先以信用放款方式支持企业建设智能网箱，项目建成后再追加办理网箱使用权抵押，并以企业获得的财政补贴及水产销售收入还贷；山东烟台市十二学教育科技有限公司是一家从事中小学网络教育的科技型小微企业，依靠人才优势获得“科技人才创业贷”等。　　什么是金融辅导队？具体来说，就是由银行合理搭配不同岗位员工，一般由1名中层干部和2名业务骨干组建而成，并由有关部门从证券、保险、基金等金融机构选派服务专员进行配合，定点帮扶创新能力强、有发展潜力、融资需求迫切的民营小微企业，“一企一策、一问题一方案”，为企业量身定制个性化融资方案。目前，山东省共组建金融辅导队1969支，累计帮助8847家企业实现融资2254亿元。　　贾宝坤说，金融辅导队带来的不只是融资支持。“以往，我们向农户收购秸秆时，有时采取现金交易，没有入账。金融辅导队一一指出了这类财务管理不规范、账务记录不全等问题，并帮我们规范和完善了财务管理制度。”他说。　　对山东临清市辉华木业有限公司来说，金融辅导队也给企业经营管理带来了新变化。　　公司负责人朱玉兰说，企业主要经营木材加工业务，去年实现销售收入1012万元，生意日渐红火，自己却多了烦恼：“公司壮大了，管理得跟上，原先家庭作坊式的管理行不通啊。”　　建设银行聊城分行金融辅导队主动与企业对接，上门蹲点调研。看车间、查仓库、翻账目、谈情况……辅导队对企业有了全面深入的了解后，不仅为公司免抵押、担保提供100万元授信，还为朱玉兰送上了一份惊喜——为企业进行经营管理辅导。　　“制订生产销售计划、规范固定资产和财务管理、健全员工激励约束机制……真没想到，金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统，并仔细讲解、帮助我学习使用。”朱玉兰说，现在，公司采购、仓储、销售、资金、人事等管理都实现了数字化，“我用手机就可以查看和管理，效率高多了！”　　“金融辅导队在满足企业融资需求的同时，还根据企业实际生产经营中的难题和诉求，有针对性地提供优化企业管理、信用培育提升和法律咨询等多元化服务，更好发挥金融对实体经济的支持作用。”山东省地方金融监督管理局有关负责人说。　　企业实现数字化管理，管理能力提升，经营风险降低，受益的不只是企业。　　“对银行而言，这有利于更好掌握企业生产经营状况，同时更加有效地控制贷款风险。”建设银行聊城分行行长李清华说，“辅导工作将根据企业生产经营变化和实际需求，不断完善帮扶方案，落实帮扶措施，助力被辅导企业持续健康发展。”　　助企业享受政策优惠　　“金融辅导队向我们详细介绍了一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”　　今年以来，为支持疫情防控和复工复产，多项惠企政策接连出台。积极推动政策落实，帮助符合条件的企业应享尽享优惠政策，也是金融辅导工作的重要内容。　　朱玉兰说，企业平时忙于生产经营，对一些惠企政策了解不多，不清楚如何办理。“金融辅导队向我们详细介绍了企业税费减免和缓缴、水电费用减免、财政贴息、降低企业融资担保费率等一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”朱玉兰说。　　在实践中，金融辅导队发现，有的民营小微企业对优惠政策关注度不够，也缺少专业金融人才。“针对这一情况，金融辅导队要当好政府部门和企业间的联络员、宣讲员、辅导员，变‘企业找政策’为‘送政策上门’，让惠企政策落实到位。”李清华说。　　金融辅导过程中发现和积累的有效经验，也推动了有关部门进一步提升服务水平。　　威海市针对当地中小海产品企业库存价格波动大、贮存难、变现难等情况，积极推动金融辅导队与威海国际海洋商品交易中心合作，引入其作为第三方监管机构，对辅导企业海产品库存进行专业化、可视化动产质押管理，同时引进当地渔业龙头企业作为回购方，一旦辅导企业出现经营风险，回购方第一时间按押品估值72.25%买下押品直接生产加工。通过这种方式，有效降低贷款风险，累计为11家企业发放动产质押贷款约7000万元。　　此外，山东省地方金融监管局开发上线金融辅导系统，提供政策解读和培训、金融产品咨询、辅导案例推介等服务，让金融辅导更高效。目前，该系统还实现了辅导数据实时提取、企业融资对接和监测、调度督导评价等功能，更好推动金融辅导工作见实效。　　“下一步，将继续深化政府部门、金融机构和企业间的沟通合作，进一步优化企业融资环境。”山东省地方金融监管局有关负责人说。　　山东银保监局有关负责人说，今年以来，山东银行业在提升小微金融供给、畅通对接渠道、降低融资成本等方面取得积极成效，上半年银行普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.6亿元。　　版式设计：张丹峰　　《 人民日报 》（ 2020年11月16日 18 版）　　来源 人民日报　　编辑 吴春生

为进一步深化“政银企”合作，优化小微企业融资环境，切实提高企业融资可得性，提升金融服务实体经济能力，滨州农商银行全力推行企业金融辅导员制度，以“金融活”促进“经济活”，切实做好金融辅导这篇“大文章”。织一张“辅导网”，构建精准金融服务网络滨州农商银行通过遴选政治素养高、专业技术强、服务意识好，熟悉经济金融和企业管理等工作的人员组建两支金融辅导队，全方位对接满足企业融资需求，综合考虑企业意愿、规模实力、创新能力、发展潜力等因素，为不同类型企业提供常态化、精准化、全方位的金融服务，着力构建覆盖面广、布局合理、服务高效的金融“辅导网”。截至目前，共对接金融辅导企业48家，办理存量贷款提前续做32家，存量贷款续做金额合计9.01亿元，积极引导21家企业注册滨州市智慧产融综合服务平台，提高企业融资效率，提高线上融资占比。建一个“新机制”，优化机动联络沟通手段滨州农商银行通过与金融辅导企业定期召开座谈会，制作一封《滨州农商银行致金融辅导企业的一封信》，带上一张《滨州农商银行金融辅导员服务联系卡》，辅导员共同进驻辅导企业，蹲点调研、望闻问切，送政策、解疑问、出思路、保融资，提建议、强规范，着力提高企业享受金融辅导制度的获得感和幸福感。截至目前，共发放《一封信》96封，服务联系卡144张，召开座谈会11次，通过联络沟通“新机制”，推进银企良性互动、深度融合，切实为企业提供常态化、全方位、精准性的金融服务。解一件“大问题”，强化个性专项金融服务滨州市永泰自动化工程有限公司成立于2010年4月，是一家经营开关柜、自动化控制柜、变频柜、低压电气元器件、自动化产品销售及电控系统制造的高科技型企业，近几年来公司通过提高对大型铸造离心机的设计与控制水平，在同行业的发展中处于领先地位，现该公司已是施耐德电气（中国）有限公司等大型公司优质产品的系统集成商,经营正常良好。但因扩大经营需要，企业购切割控制系统有200万元资金缺口，滨州农商银行金融辅导队到企业了解到企业资金需求后，为企业量身定制个性化的方案，于5月14日办理了200万元的“民营企业贷”，让企业真真切切感受到金融辅导带来的实惠。截至目前，辅导队已对6家辅导企业投放新增贷款合计980万元，通过“一企一策”强化专项金融服务。齐鲁晚报·齐鲁壹点 记者 王忠才 通讯员 任东川 杨春娜

2020考研已紧进入倒计时了。2021考研的同学们已经开始准备，你慌了吗?很多人觉得现在开始准备2021考研会不会有点儿太早，对于很多准备2021考研的同学们来说，“考研”只是一个模糊的概念，大致了解各阶段的内容，但没有明确的方向和具体的备考计划。一般而言，考研复习时间是8个月到一年，对于2021、2022考研的同学来说，时间绰绰有余，现在就开始备考，是不是太早了呢?不，一点也不早，抢占先机的人永远是胜算最大的那个!提前备考，你才能更早了解考研的各个流程，那么具体需要了解哪些方面的内容呢?一、真正了解考研是什么全国硕士研究生统一招生考试(Unified National Graate Entrance Examination)，简称“考研”，由国家考试主管部门和招生单位组织的初试和复试组成。硕士研究生招生方式分为全日制和非全日制两种。培养模式分为学术型硕士和专业型硕士研究生两种。二、了解自己想报考的院校信息1、考研高校报考难度A、三本(本地区、本学校、本专业)最容易成功B、三跨(跨地区、跨学校、跨专业)最难成功C、一本二跨(本专业、跨地区、跨学校)最为理想D、二本一跨(本地、本专业、跨学校)最能成功E、二本一跨(本地、本学校、跨专业)最好成功2、院校及专业选择(1)该院校是985还是211(2)该专业在全国排名第几位(3)近五年该专业招生人数、报考人数、录取率(4)近三年该校本专业指定参考书变化情况(5)近四年该校本专业专业课真题有售与否(6)近六年该校本专业开办考前辅导班与否(7)近五年该校本专业硕士生研究生毕业就业情况(8)自己能否在这个专业找到一位相当的硬关系3、考研科目共四门：两门公共课、一门基础课(数学或专业基础)、一门专业课。两门公共课：政治、英语。一门基础课：数学或专业基础。一门专业课(分为13大类)：哲学、经济学、法学、教育学、文学、历史学、理学、工学、农学、医学、军事学、管理学、艺术学等。其中：法硕、西医综合、教育学、历史学、心理学、计算机、农学等属统考专业课;其他非统考专业课都是各高校自主命题。4、考研时间每年12月22日-24日5、考研分数(总分500分)政治：100分英语：100分数学或专业基础：150分专业课：150分其中：管理类联考分数是300分(包括英语二100分，管理类综合200分)。三、自我评估这一点非常重要！了解你的人还是你自己！人与人之间存在很大的个体差异，同样是抵达了目标的高峰，但有的人一步一个脚印从山底杵着登山杖艰辛吃力而达;有的人掏出钱买了缆车票飞速而疾轻松而至。有的人三天前就开始计划登山，登几步玩几步，好不容易爬到半山腰，觉得自己勤奋又努力，牛逼得不行，于是又停下等等那些还没开始的人;有的人只花三小时一鼓作气，心无旁骛，一登而至。考研也一样，有的人聪明，学习能力强，不用三个月，甚至不到一个月就过了;有的人笨鸟先飞，意志坚定，坚持努力两三年，最终也进入自己的理想院校。你要清楚的了解自己，可以问问自己：你现在的学校处于什么水平?你想考哪个专业的研究生?本专业还是跨专业?你想考211，985还是申请国外的研究生?你学习能力怎么样?你看完一本专业课的书要多长时间?你英语怎么样?高考英语考了多少分?

人民网济南4月17日电 近日，记者在企业复工复产情况调查走访过程中了解到，山东中科普锐检测技术有限公司是山东省科技型中小企业，主营研发、生产、维修无损检测类仪器仪表、状态监测及故障诊断用仪器、配套传感器及物联网相关产品的科创型、小微民营企业。企业成立时间不久，正处于快速上升发展阶段，存在扩大生产规模、经营周转资金需求，但缺少相应的抵押物，银行融资存在一定困难。正在企业为融资犯难的情况下，山东省地方金融监管局根据省委、省政府决策部署，向金融机构提出了建立企业金融辅导员制度，精准帮助企业解决融资难、融资贵问题的工作要求。在这一背景下，山东工行积极部署，遴选熟悉政策、经验丰富、沟通力强的业务骨干组成驻企金融辅导队，开展上门精准对接辅导。驻企金融辅导员在详细介绍了企业的经营情况、存在困难后，积极向企业介绍最新金融产品政策、指导企业开展融资策划，成功办理银政企风险共担“科创贷”业务，得到了企业高度认可。“工行金融辅导员响应政府号召，主动对接联系我们，送来了惠企政策、金融产品，还帮助我们规划设计融资方案，送来了金融服务及时雨，为工行点赞!”企业相关负责人向记者介绍到。据悉，我省驻企金融辅导员制度推行以来，山东工行认真落实相关要求，扎实深入推进企业金融辅导员制度落地落实，把企业金融辅导队制度，作为精准帮扶小微、民营企业的一项常态化工作做实做活，积极研究、跟进服务企业各类金融服务需求，巩固扩大企业金融辅导落地效果，银企携手实现更好更快发展。(赵恒)

中国银行济南分行金融辅导队与企业有关负责人查看原材料。胡樟鉴摄德州农商银行金融辅导队调研企业经营情况。资料图片为企业定制融资方案“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番。”从山东济南市主城区出发，驱车近两小时，便来到了位于济阳区新市镇的铭威农业科技开发有限公司。在这里，玉米秸秆等废料“摇身一变”，被加工成橡胶助剂、生物抛光料等高附加值产品，去年公司销售收入近5000万元。去年，公司负责人贾宝坤盘算着如何让公司发展更上层楼，正巧有一件事触发了他建新厂房、扩大生产的念头。旧厂环境、设备较差，连地面硬化都没做，一脚一个泥印子。有一次，一位海外客户来厂房实地考察，没走两步，皮鞋就变得灰不溜秋，客户立马就皱起了眉头。“当时真怕他转身就走了。”贾宝坤说，幸亏企业产品质量过硬，这才说服客户、拿下订单。然而，要建设现代化厂房、扩大生产规模谈何容易。“企业平常靠着自有资金、找朋友借钱等维持经营，哪来那么多钱建新厂？”贾宝坤有些无奈。没想过找银行贷款？“公司位置比较偏僻，平常埋头搞生产，没研究过怎么贷款，银行总不能主动上门‘送钱’吧？”他想想还是算了。没想到，银行真的上门了。4月末，中国银行济南分行金融辅导队联系他，想上门看看。辅导队里不但有银行工作人员，还有律师、进出口保险公司员工、券商工作人员等。可贾宝坤心中颇有疑虑：自己从没跟金融机构打过交道，这“金融辅导队”更是没听说过。他们来能做什么？初进厂房，金融辅导队队长曹维国也犯了嘀咕：厂子这么简陋，公司经营能行吗？没成想，通过当面交谈、现场参观、查看企业资产和财务状况，曹维国的印象有了180度转变：别看厂房不起眼，公司创新能力却十分了得，23项实用新型专利和2项发明专利、高新技术企业证书等摆得满满当当，产品更是供不应求，当地轮胎、医药龙头企业都是公司客户；公司生产模式节能环保，解决了秸秆处理问题，还能带动不少玉米种植户增收。这些都让他对企业前景充满信心。而制约企业获得融资支持的原因，一是企业平时疏于同银行联系，二是缺少抵押担保。听贾宝坤讲起他想建新厂的来由，曹维国拿定了主意：“我们这回主动上门，就是来为你们制定融资方案，帮助盖新厂房!”缺抵押担保怎么办？“该公司是高新技术企业，拥有多项发明专利，符合中行‘科技成果转化贷’要求，可享受最高1000万元的信用贷款。”曹维国说。如何进行风险控制？曹维国说，这种贷款充分用好当地扶持高新技术企业发展的有关政策，如果贷款发生损失，财政将给予30%补偿，银行放贷意愿更强。此外，考虑到从企业新建厂房到产能充分释放大约需要一年半，传统一年期贷款不适应企业发展周期，曹维国将贷款期限扩展为3年，结合企业建厂资金需求提供800万元中期流动资金贷款。“加上企业部分自有资金，不仅能建新厂房，还能建设产学研基地，为企业在创新发展道路上再添把劲儿!”曹维国说。好事多磨。贾宝坤以为事情落定了，没想到又出现波折。贷款办理过程中，发现企业未在有关部门“科技型中小企业评价系统”中备案，不符合贷款要求。得知这一情况，曹维国立刻帮企业完成“国家科技型中小企业”评价认定工作，并主动帮助企业财务人员报批授信材料。没过多久，800万元贷款便到了账。“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番，金融辅导队确实管用!”贾宝坤说，金融辅导队还帮助公司与中国进出口保险公司达成合作协议，通过保险工具扩大出口份额；与中介机构沟通对接，商讨未来进行直接融资事宜，全面帮助企业解决资金难题。记者采访曹维国时，他正计划着去已经建成的新厂房看看。“辅导工作不是一时的，我们会定期到企业走访调查，如果发现企业有新困难，我们还会继续帮助企业解决问题。”曹维国说。帮企业提升管理水平“金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统。”今年以来，像铭威农业科技开发有限公司这样享受到金融辅导队贴心服务、获得融资支持的企业还有很多。比如，恒丰银行推出“海洋牧场网箱贷”，先以信用放款方式支持企业建设智能网箱，项目建成后再追加办理网箱使用权抵押，并以企业获得的财政补贴及水产销售收入还贷；山东烟台市十二学教育科技有限公司是一家从事中小学网络教育的科技型小微企业，依靠人才优势获得“科技人才创业贷”等。什么是金融辅导队？具体来说，就是由银行合理搭配不同岗位员工，一般由1名中层干部和2名业务骨干组建而成，并由有关部门从证券、保险、基金等金融机构选派服务专员进行配合，定点帮扶创新能力强、有发展潜力、融资需求迫切的民营小微企业，“一企一策、一问题一方案”，为企业量身定制个性化融资方案。目前，山东省共组建金融辅导队1969支，累计帮助8847家企业实现融资2254亿元。贾宝坤说，金融辅导队带来的不只是融资支持。“以往，我们向农户收购秸秆时，有时采取现金交易，没有入账。金融辅导队一一指出了这类财务管理不规范、账务记录不全等问题，并帮我们规范和完善了财务管理制度。”他说。对山东临清市辉华木业有限公司来说，金融辅导队也给企业经营管理带来了新变化。公司负责人朱玉兰说，企业主要经营木材加工业务，去年实现销售收入1012万元，生意日渐红火，自己却多了烦恼：“公司壮大了，管理得跟上，原先家庭作坊式的管理行不通啊。”建设银行聊城分行金融辅导队主动与企业对接，上门蹲点调研。看车间、查仓库、翻账目、谈情况……辅导队对企业有了全面深入的了解后，不仅为公司免抵押、担保提供100万元授信，还为朱玉兰送上了一份惊喜——为企业进行经营管理辅导。“制订生产销售计划、规范固定资产和财务管理、健全员工激励约束机制……真没想到，金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统，并仔细讲解、帮助我学习使用。”朱玉兰说，现在，公司采购、仓储、销售、资金、人事等管理都实现了数字化，“我用手机就可以查看和管理，效率高多了!”“金融辅导队在满足企业融资需求的同时，还根据企业实际生产经营中的难题和诉求，有针对性地提供优化企业管理、信用培育提升和法律咨询等多元化服务，更好发挥金融对实体经济的支持作用。”山东省地方金融监督管理局有关负责人说。企业实现数字化管理，管理能力提升，经营风险降低，受益的不只是企业。“对银行而言，这有利于更好掌握企业生产经营状况，同时更加有效地控制贷款风险。”建设银行聊城分行行长李清华说，“辅导工作将根据企业生产经营变化和实际需求，不断完善帮扶方案，落实帮扶措施，助力被辅导企业持续健康发展。”助企业享受政策优惠“金融辅导队向我们详细介绍了一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”今年以来，为支持疫情防控和复工复产，多项惠企政策接连出台。积极推动政策落实，帮助符合条件的企业应享尽享优惠政策，也是金融辅导工作的重要内容。朱玉兰说，企业平时忙于生产经营，对一些惠企政策了解不多，不清楚如何办理。“金融辅导队向我们详细介绍了企业税费减免和缓缴、水电费用减免、财政贴息、降低企业融资担保费率等一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”朱玉兰说。在实践中，金融辅导队发现，有的民营小微企业对优惠政策关注度不够，也缺少专业金融人才。“针对这一情况，金融辅导队要当好政府部门和企业间的联络员、宣讲员、辅导员，变‘企业找政策’为‘送政策上门’，让惠企政策落实到位。”李清华说。金融辅导过程中发现和积累的有效经验，也推动了有关部门进一步提升服务水平。威海市针对当地中小海产品企业库存价格波动大、贮存难、变现难等情况，积极推动金融辅导队与威海国际海洋商品交易中心合作，引入其作为第三方监管机构，对辅导企业海产品库存进行专业化、可视化动产质押管理，同时引进当地渔业龙头企业作为回购方，一旦辅导企业出现经营风险，回购方第一时间按押品估值72.25%买下押品直接生产加工。通过这种方式，有效降低贷款风险，累计为11家企业发放动产质押贷款约7000万元。此外，山东省地方金融监管局开发上线金融辅导系统，提供政策解读和培训、金融产品咨询、辅导案例推介等服务，让金融辅导更高效。目前，该系统还实现了辅导数据实时提取、企业融资对接和监测、调度督导评价等功能，更好推动金融辅导工作见实效。“下一步，将继续深化政府部门、金融机构和企业间的沟通合作，进一步优化企业融资环境。”山东省地方金融监管局有关负责人说。山东银保监局有关负责人说，今年以来，山东银行业在提升小微金融供给、畅通对接渠道、降低融资成本等方面取得积极成效，上半年银行普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.6亿元。（记者 屈信明）版式设计：张丹峰《 人民日报 》( 2020年11月16日 18 版)责编：秦雅楠

来源：人民日报原标题：金融辅导队 服务上门来（财经眼·小微融资新故事③）中国银行济南分行金融辅导队与企业有关负责人查看原材料。　　胡樟鉴摄德州农商银行金融辅导队调研企业经营情况。　　资料图片　为企业定制融资方案“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番。”从山东济南市主城区出发，驱车近两小时，便来到了位于济阳区新市镇的铭威农业科技开发有限公司。在这里，玉米秸秆等废料“摇身一变”，被加工成橡胶助剂、生物抛光料等高附加值产品，去年公司销售收入近5000万元。去年，公司负责人贾宝坤盘算着如何让公司发展更上层楼，正巧有一件事触发了他建新厂房、扩大生产的念头。旧厂环境、设备较差，连地面硬化都没做，一脚一个泥印子。有一次，一位海外客户来厂房实地考察，没走两步，皮鞋就变得灰不溜秋，客户立马就皱起了眉头。“当时真怕他转身就走了。”贾宝坤说，幸亏企业产品质量过硬，这才说服客户、拿下订单。然而，要建设现代化厂房、扩大生产规模谈何容易。“企业平常靠着自有资金、找朋友借钱等维持经营，哪来那么多钱建新厂？”贾宝坤有些无奈。没想过找银行贷款？“公司位置比较偏僻，平常埋头搞生产，没研究过怎么贷款，银行总不能主动上门‘送钱’吧？”他想想还是算了。没想到，银行真的上门了。4月末，中国银行济南分行金融辅导队联系他，想上门看看。辅导队里不但有银行工作人员，还有律师、进出口保险公司员工、券商工作人员等。可贾宝坤心中颇有疑虑：自己从没跟金融机构打过交道，这“金融辅导队”更是没听说过。他们来能做什么？初进厂房，金融辅导队队长曹维国也犯了嘀咕：厂子这么简陋，公司经营能行吗？没成想，通过当面交谈、现场参观、查看企业资产和财务状况，曹维国的印象有了180度转变：别看厂房不起眼，公司创新能力却十分了得，23项实用新型专利和2项发明专利、高新技术企业证书等摆得满满当当，产品更是供不应求，当地轮胎、医药龙头企业都是公司客户；公司生产模式节能环保，解决了秸秆处理问题，还能带动不少玉米种植户增收。这些都让他对企业前景充满信心。而制约企业获得融资支持的原因，一是企业平时疏于同银行联系，二是缺少抵押担保。听贾宝坤讲起他想建新厂的来由，曹维国拿定了主意：“我们这回主动上门，就是来为你们制定融资方案，帮助盖新厂房！”缺抵押担保怎么办？“该公司是高新技术企业，拥有多项发明专利，符合中行‘科技成果转化贷’要求，可享受最高1000万元的信用贷款。”曹维国说。如何进行风险控制？曹维国说，这种贷款充分用好当地扶持高新技术企业发展的有关政策，如果贷款发生损失，财政将给予30%补偿，银行放贷意愿更强。此外，考虑到从企业新建厂房到产能充分释放大约需要一年半，传统一年期贷款不适应企业发展周期，曹维国将贷款期限扩展为3年，结合企业建厂资金需求提供800万元中期流动资金贷款。“加上企业部分自有资金，不仅能建新厂房，还能建设产学研基地，为企业在创新发展道路上再添把劲儿！”曹维国说。好事多磨。贾宝坤以为事情落定了，没想到又出现波折。贷款办理过程中，发现企业未在有关部门“科技型中小企业评价系统”中备案，不符合贷款要求。得知这一情况，曹维国立刻帮企业完成“国家科技型中小企业”评价认定工作，并主动帮助企业财务人员报批授信材料。没过多久，800万元贷款便到了账。“银行主动上门，帮企业解决资金难题，今年产值有望翻一番，金融辅导队确实管用！”贾宝坤说，金融辅导队还帮助公司与中国进出口保险公司达成合作协议，通过保险工具扩大出口份额；与中介机构沟通对接，商讨未来进行直接融资事宜，全面帮助企业解决资金难题。记者采访曹维国时，他正计划着去已经建成的新厂房看看。“辅导工作不是一时的，我们会定期到企业走访调查，如果发现企业有新困难，我们还会继续帮助企业解决问题。”曹维国说。　帮企业提升管理水平“金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统。”今年以来，像铭威农业科技开发有限公司这样享受到金融辅导队贴心服务、获得融资支持的企业还有很多。比如，恒丰银行推出“海洋牧场网箱贷”，先以信用放款方式支持企业建设智能网箱，项目建成后再追加办理网箱使用权抵押，并以企业获得的财政补贴及水产销售收入还贷；山东烟台市十二学教育科技有限公司是一家从事中小学网络教育的科技型小微企业，依靠人才优势获得“科技人才创业贷”等。什么是金融辅导队？具体来说，就是由银行合理搭配不同岗位员工，一般由1名中层干部和2名业务骨干组建而成，并由有关部门从证券、保险、基金等金融机构选派服务专员进行配合，定点帮扶创新能力强、有发展潜力、融资需求迫切的民营小微企业，“一企一策、一问题一方案”，为企业量身定制个性化融资方案。目前，山东省共组建金融辅导队1969支，累计帮助8847家企业实现融资2254亿元。贾宝坤说，金融辅导队带来的不只是融资支持。“以往，我们向农户收购秸秆时，有时采取现金交易，没有入账。金融辅导队一一指出了这类财务管理不规范、账务记录不全等问题，并帮我们规范和完善了财务管理制度。”他说。对山东临清市辉华木业有限公司来说，金融辅导队也给企业经营管理带来了新变化。公司负责人朱玉兰说，企业主要经营木材加工业务，去年实现销售收入1012万元，生意日渐红火，自己却多了烦恼：“公司壮大了，管理得跟上，原先家庭作坊式的管理行不通啊。”建设银行聊城分行金融辅导队主动与企业对接，上门蹲点调研。看车间、查仓库、翻账目、谈情况……辅导队对企业有了全面深入的了解后，不仅为公司免抵押、担保提供100万元授信，还为朱玉兰送上了一份惊喜——为企业进行经营管理辅导。“制订生产销售计划、规范固定资产和财务管理、健全员工激励约束机制……真没想到，金融辅导队帮助企业规范经营管理，还免费提供ERP企业管理系统，并仔细讲解、帮助我学习使用。”朱玉兰说，现在，公司采购、仓储、销售、资金、人事等管理都实现了数字化，“我用手机就可以查看和管理，效率高多了！”“金融辅导队在满足企业融资需求的同时，还根据企业实际生产经营中的难题和诉求，有针对性地提供优化企业管理、信用培育提升和法律咨询等多元化服务，更好发挥金融对实体经济的支持作用。”山东省地方金融监督管理局有关负责人说。企业实现数字化管理，管理能力提升，经营风险降低，受益的不只是企业。“对银行而言，这有利于更好掌握企业生产经营状况，同时更加有效地控制贷款风险。”建设银行聊城分行行长李清华说，“辅导工作将根据企业生产经营变化和实际需求，不断完善帮扶方案，落实帮扶措施，助力被辅导企业持续健康发展。”　助企业享受政策优惠“金融辅导队向我们详细介绍了一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”今年以来，为支持疫情防控和复工复产，多项惠企政策接连出台。积极推动政策落实，帮助符合条件的企业应享尽享优惠政策，也是金融辅导工作的重要内容。朱玉兰说，企业平时忙于生产经营，对一些惠企政策了解不多，不清楚如何办理。“金融辅导队向我们详细介绍了企业税费减免和缓缴、水电费用减免、财政贴息、降低企业融资担保费率等一系列惠企政策，还帮我们申请和办理了相应优惠，减轻了企业资金压力。”朱玉兰说。在实践中，金融辅导队发现，有的民营小微企业对优惠政策关注度不够，也缺少专业金融人才。“针对这一情况，金融辅导队要当好政府部门和企业间的联络员、宣讲员、辅导员，变‘企业找政策’为‘送政策上门’，让惠企政策落实到位。”李清华说。金融辅导过程中发现和积累的有效经验，也推动了有关部门进一步提升服务水平。威海市针对当地中小海产品企业库存价格波动大、贮存难、变现难等情况，积极推动金融辅导队与威海国际海洋商品交易中心合作，引入其作为第三方监管机构，对辅导企业海产品库存进行专业化、可视化动产质押管理，同时引进当地渔业龙头企业作为回购方，一旦辅导企业出现经营风险，回购方第一时间按押品估值72.25%买下押品直接生产加工。通过这种方式，有效降低贷款风险，累计为11家企业发放动产质押贷款约7000万元。此外，山东省地方金融监管局开发上线金融辅导系统，提供政策解读和培训、金融产品咨询、辅导案例推介等服务，让金融辅导更高效。目前，该系统还实现了辅导数据实时提取、企业融资对接和监测、调度督导评价等功能，更好推动金融辅导工作见实效。“下一步，将继续深化政府部门、金融机构和企业间的沟通合作，进一步优化企业融资环境。”山东省地方金融监管局有关负责人说。山东银保监局有关负责人说，今年以来，山东银行业在提升小微金融供给、畅通对接渠道、降低融资成本等方面取得积极成效，上半年银行普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.6亿元。

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山东中科普锐检测技术有限公司是山东省科技型中小企业，主营研发、生产、维修无损检测类仪器仪表、状态监测及故障诊断用仪器、配套传感器及物联网相关产品等业务。虽然企业正处于快速上升发展期，但因成立时间不久，缺少相应的抵押物，所以在扩大生产规模阶段面临融资困难。正值此时，山东省地方金融监管局根据省委、省政府决策部署，向金融机构提出了建立企业金融辅导员制度，精准帮助企业解决融资难、融资贵问题的工作要求。在这一背景下，山东工行积极部署，积极遴选出一批熟悉政策、经验丰富、沟通力强的业务骨干组成了驻企金融辅导队，对企业开展上门精准对接辅导。驻企金融辅导员在详细了解了山东中科普锐检测技术有限公司的经营情况、存在困难后，积极向企业介绍了最新金融产品政策并指导企业开展融资策划，最终成功为企业办理了银政企风险共担的“科创贷”业务，得到了企业高度认可。“工行金融辅导员不仅能主动联系我们，送来惠企政策，还帮助我们规划融资方案，为我们解了燃眉之急，真不愧是金融服务‘及时雨’。”该企业相关负责人说。记者了解到，自山东省驻企金融辅导员制度推行以来，山东工行认真落实相关要求，扎实深入推进企业金融辅导员制度落地落实，把企业金融辅导队制度作为精准帮扶小微、民营企业的一项常态化工作，积极研究跟进企业各类金融服务需求，巩固扩大企业金融辅导落地效果，致力于让银企携手实现共同发展。

自山东金融辅导工作启动以来，省内金融机构迅速行动，精准宣传金融惠企政策，为企业量身定制融资方案。近日，记者采访到几家企业负责人，他们讲述了金融辅导队为企业送来的“福利”。立足企业解贴现难题“没想到现在可以通过网上贴现了，以前经常在贴现环节卡住，现在好了，从网上提交贴现到资金到账仅需要几分钟时间，给工行点赞！”企业负责人这样表示。邹城市永进机械有限公司是一家位于邹城市北宿镇的加工制造企业，受到疫情影响，出现了企业应收账款回笼变慢、资金流出现临时性的紧张等情况。山东工行得知此情况后，立即安排辅导队上门对接，详细了解企业情况，针对企业实际，为企业量身设计了融资方案，并为企业介绍工银E贴服务，解决了企业的燃眉之急。据了解，该企业拟近期开通此功能，开通后即可直接通过工商银行企业网银实现自助贴现、无需再上门办理，有效节省企业的时间和成本。“税务贷”让诚信企业信用“变现”金融辅导政策不仅为企业解决了实际困难，将疫情对企业的影响降低到最低，也搭建了进一步银企交流的桥梁。山东华泰电缆有限公司主要生产经营电缆、电线、电器设备等，年销售收入8000余万元。据悉，该企业生产经营稳健，平时资金充足无需融资，但受疫情影响，出现了暂时资金紧张的情况。山东工行金融辅导队了解到这一情况后，认真听取该企业的资金需求，结合实际情况，向其详细介绍优势产品及服务，满足企业日常、快捷的融资需求等产品优势，最终帮助企业实现300万元税务贷申请。“工商银行‘税务贷’真的很给力!纳税信用可以在银行‘变现’了。”企业对山东工行的税务贷产品给予了高度评价。上门辅导化解资金难题“这次疫情对我们影响太大了，复工延迟，现在复工的手续都办完了，可前期的资金回不来，生产资金上跟不上，工行金融辅导队上门辅导，真的是雪中送炭啊。”被辅导企业负责人激动的告诉记者。日照市海曲包装有限公司是一家主要销售聚丙烯塑料制品的企业，主要生产环保塑料袋、保鲜膜等产品，产品定位高端，用于食品加工行业。疫情当下，企业复工复产、产品销售、出口等均受到不同程度的影响，企业资金捉襟见肘，生产经营面临极大困难。山东工行金融辅导队得知消息，多次上门辅导，了解企业面临的困难和企业资金需求，为企业量身定制贷款方案，加快业务调查、申报等流程，为其发放贷款200万元，解决企业面临的资金难题。下一步，山东工行金融辅导队将扎实做好金融辅导各项工作，继续加大走访、调查力度，通过优惠贷款利率等方式，全力解决小微企业资金需求，帮助企业渡过难关，切实打通金融政策落地的“最后一公里”。 通讯员 赵恒 庄绪政