考研财富管理方向

一、院校介绍上海财经大学(Shanghai University of Finance and Economics)是中华人民共和国教育部直属的一所以经管为主，法、文、理协调发展的多科性全国重点大学，是国家“211工程”、“985工程优势学科创新平台”重点建设高校。在上海的高校中，一共有12所院校设有金融硕士专业，包括，复旦大学、上海交通大学、上海财经大学、华东师范大学、上海对外经贸大学、华东理工大学、上海理工大学、东华大学、上海师范大学、上海外国语、华东政法、上海大学。其中复旦和交大会更倾向于985/211院校的学生，而上财则更加看重学生的能力，而不是本科背景。上海财经大学有两个学院包含有金融专硕专业，分别是经济学院和金融学院。经济学院研究方向是金融计量，金融学院的研究方向主要有公司金融和财富管理。二、专业介绍招生学院：经济学院招生专业：金融硕士学制学费：168000/2年研究方向：A 组：11(全日制)金融计量B 组：12(全日制)国际组织人才培养（其中国际组织人才培养方向仅接受上海财经大学本校推免生报考）三、复试参考书《计量经济学导论——现代观点》伍德里奇 （Jeffrey M. Wooldridge），第 3 版初试考试科目：①101 思想政治理论②204 英语二③301 数学一④431 金融学综合招生学院：金融硕士招生专业：金融硕士学费学制：138000/2年（上财伯克利方向168000/2.5年）研究方向：A 组：01(全日制)金融分析师 （303数三）B 组：02(全日制)金融科技03(全日制)金融工程与量化投资（301数一）C 组：04(全日制)财富管理(396 经济类联考综合能力)D 组：05(非全日制)上财伯克利全球财富管理(396 经济类联考综合能力)E 组 06(全日制)全球金融 硕士双学位项目(303数三）F 组： 07(全日制)国际组织人才培养备注：B 组金融科技金融工程与量化投资方向复试 须加试计算机编程（C++），考试内容参考《C++ 程序设计》（第 2 版）谭浩强，清华大学出版社 （2011 年），其他方向不指定参考书。考试科目①101 思想政治理论 ②204 英语二③303 数学三（301数学一 、303数学三、396经济类联考综合能力）④431 金融学综合A组的金融分析师近两年报考人数都在1000人左右，在考研这样一个选拔性的考试中，竞争者的数量和竞争难度是正相关的，所以金融分析师的考试难度也是最大的。但是，风险越大，收获越大，金融分析师也是上海财大最好的专业。B组虽然报考人数少了很多，但并不意味着难度就小。B组报考人数少的一个很大原因在于，B组需要考数学一，对考生的数学水平要求很高。C组曾经是在职研究生，从2017年开始改为全日制，考试内容没有变化。从师资和认可度上来说，肯定比以上两者差一些，但挂着上海财大的牌子，并且是在上海财大本部学习。从考试分数上而言，C组财富管理方向每年都比A、B组低，性价比很高。但是，不排除复试过程中，上海财大从其他组调剂学员过来参加复试，事实上2017年就发生这种情况。D组是在青岛参加学习，在师资方面肯定是不如本部的，同时该组是在职的研究生（非全日制定向培养），适合已经参加工作的考生报考。项目学费为16.8万元/2.5年，一般为周末授课，获取证书：“上海财经大学金融硕士研究生毕业证书”与“上海财经大学金融硕士学位证书”，以及“加州大学伯克利分校授予的课程结业证书”。考试难度较小。E组是联合办学模式，学生第一年在上海财大金融学院就读，第二年赴国外合作院校（包括新加坡管理大学、北卡罗来纳大学夏洛特分校、辛辛那提大学）金融硕士项目就读，第三年返回上海财大金融学院继续课程学习并完成学位论文。需要注意的是，该项目要求学生的GMAT/GRE成绩证明，以及托福或雅思成绩证明，并且学费较高（2018年为108000元+外方学费）F组国际组织人才培养方向仅接受上海财经大学本校推免生报考。初试参考书（431金融学综合）核心参考书戴国强《货币金融学》奚君羊《国际金融学》罗斯《公司理财》和郭丽虹《公司金融学》，特别是郭丽虹（书中例题和课后习题非常重要，考题会有原题）博迪《投资学》和金德环《投资学教程》，重点是博迪辅助参考书：戴国强《商业银行经营学》（考题中涉及到一些商业银行学内容，如RAROC、合约承诺收益率、资本充足率等。）张亦春《金融市场学》（作为工具书使用）三、关于431金融学综合相关解析（1）上海财大金融专硕不考简答题。因此，考生偏向于理解，而不是背诵，原因在于不涉及到记忆性考题。（2）建议在复习过程中，针对考试题型进行复习。比如，既然不考简答题，考生可以不练习简答题；单项选择题比重高，一定要多加练习；计算题有难度，一定要多加练习，包括教材课后习题。（题型：单项选择题、计算题、论述题）（3）从2019年考卷来看，计算题强化了投资学相关内容计算，所以一定要多加重视投资学内容。（4）三道论述题一般都和热点相关，如2019年考了美联储加息、华为上市利弊分析以及小米同股不同权问题。本文整理自网络，如有侵权请联系删除。

资管新规出台后，财富管理有哪些新趋势？日前在由清华金融评论和恒昌公司联合主办的“资管新规背景下财富管理新趋势”主题论坛上，相关专家进行了探讨。“资管新规的出台，对资管机构及产品提出了坚持审慎管理、打破刚性兑付、消除监管套利、消除产品嵌套等要求，标志着财富管理行业将进入高质量的规范发展阶段，对金融业健康可持续发展将产生深远影响。”清华大学五道口金融学院讲席教授、常务副院长廖理说。恒昌公司创始人兼CEO秦洪涛表示，资管新规乃至配套细则发布后，风控、投研和科技的相辅相成和密切融合将是机构构建核心竞争实力的主轴。在未来行业发展进程中，以风控体系为压舱石，以投研体系为指向灯，以大数据、人工智能为代表的互联网技术的应用为动力帆，三者珠联璧合，才能创造出卓越的财富管理业绩。“资管新规的核心就是打破刚兑、去杠杆、去嵌套。打破刚兑使很多投资人感到迷茫。但资管新规也带来了标准化、净值化等机遇。”长安国际信托股份有限公司副总裁黄海涛表示。申万宏源研究所副所长兼申万宏源证券战略规划总部副总经理蒋健蓉认为，资管新规对所有的泛资管行业来说，最大影响是推动行业回归本源：一是回归到服务居民财富增长需求上；二是要积极推动储蓄转化为有效投资。资管新规也将有利于推动投资者机构化。民生银行私人银行部副总经理潘未名认为，资管新规的出台有助于私人银行回归财富管理的本源。首先，以客户为中心，使得私人银行的财富管理回到以客户为中心的逻辑，而不是产品或资产驱动的逻辑；其次，资产组合配置成为财富管理的核心，私人银行必须要转向主动的资产配置，而不是被动的产品销售；最后是通过科技金融的运用，帮助私人银行把合适的客户找出来，并与适合的产品相匹配。博时基金宏观策略部总经理魏凤春表示，资管新规对公募基金是利好大于利空。资管新规的出台，促使金融风险定价回归常态，专业管理可以获得很好的风险定价。FOF、MOM业务是大势所趋，风险定价开始由资产配置转向风险配置，之后会转向科技金融，智能投顾等方向。未来，公募基金会成为收益相对比较稳定，团队作战取代个人英雄主义的资管机构。中信证券资产管理业务总监魏星表示，资管新规出台后，债权类的配置转换成股权类和多元化的另类资产配置的趋势已非常明显。另外，由于资管新规对资产波动性影响加大，所以要重视衍生品的运用，包括权益类、固定收益类以及信用的衍生品。他认为，资管新规开启了指数化投资，指数化投资代表了资产管理行业将来低成本配置的方向。此外，坤元资产董事长兼管理合伙人赵辉认为，资管新规的出台对私募基金也是利好。在个人资产配置方面，赵辉建议投资者应从传统的房地产投资更多地向金融资产转移，并强调要从投资固定收益类产品向加大股权类投资比重转移。经济日报-中国经济网 记者 彭 江经济日报-中国经济网

进入11月，券商校招依旧如火如荼。财联社不完全统计各大券商校招信息发现，截至发稿，超过60家券商已启动校园招聘，其中已有30逾家停止接收简历并进入笔试阶段。从招聘条件来看，硕士学历仍是门槛，券商更青睐“金融+计算机”的复合型人才；岗位来看，金融科技、财富管理和投行是券商当下重点布局的方向。高学历仍是门槛，综合性人才受追捧想要进入证券行业，学历一定是第一敲门砖。虽然并非本科生禁止通行，但相比于本科生，券商对研究生的招聘需求明显更大，且核心部门学历要求通常都是研究生起步。财联社观察发现，一般来说，券商校招分为总部部门和分支机构（分公司、子公司），总部招聘在学历上的要求更高。像东兴证券，在2020年校园招聘要求中写道，总部部门要求本科及研究生均毕业于中国科学院大学、财政部财政科学研究所等科研教育机构或本年度泰晤士报全球排名前100名大学。而分支机构招聘基本要求统招本科及以上学历、研究生优先。申请分公司工作岗位须为省级以上重点院校毕业的硕士研究生。专业方面，券商对于应聘者的专业要求大多都是会计、金融、管理、经济、法律等商科，但近年来，由于人工智能对证券行业不断渗透以及科技赋能理念逐渐深入人心，计算机类和理工类等专业也得到了券商的青睐。像天风证券对专业背景的要求就包含理工复合类和数理统计，要求应聘者具有多元化思维。另根据《上海财经大学金融圈校友职涯发展调研白皮书》显示，大数据与金融科技的发展催生了金融行业对于“金融+计算机”的复合型人才的大量需求，目前看来这一块将是行业未来发展的新风口。此外，综合性的金融人才也将备受青睐。金融科技和财富管理岗位求贤若渴金融科技是各大券商招聘宣传中必不可少的一个关键词。财联社注意到，今年秋季招聘中，大多数券商（包括行业龙头中信证券）都放出金融科技岗位的招人指标，像华泰证券、国信证券、中信建投等券商更是专门开辟金融科技人才专场。其中，国信证券招聘岗位几乎都是IT人才，包括机器学习开发工程师、大数据开发工程师、后台开发工程师、前端开发工程师、APP开发工程师、运维工程师、网络安全工程师和FPFA工程师，招聘对象要求是2020年应届毕业生（硕士研究生及以上学历，计算机类、理工类等专业）。相比而言，中信建投则是在学历上更加明确，要求的是国家重点大学、211/985高校以及海外知名高校2020年应届优秀本科生和研究生，招聘岗位包括风控研发岗、经济业务系统开发岗、策略服务研发岗、大数据算法研发岗、数据分析测试助理岗以及大数据开发、运维岗。华泰证券招聘岗位更加多元一点，除了IT岗位（包括软件开发、模型研发、软件测试、信息安全），还有交互设计、商业咨询等。像交互设计师，主要负责华泰证券金融系统及相关产品的交互设计及用户研究工作；商业分析师则需要撰写数字化趋势和数字业务分析报告，以及协助调研分析IT组织运营和规划现状，提出相应的组织演进策略和优化方案。对于金融科技人才，券商也是大方“砸钱”。根据中国证券协会此前发布的2018年券商经营业绩数据显示，2018年98家券商信息技术人员薪酬合计54.89亿元，同比增长14.17%。其中 ，华泰证券（4.29亿元）、中信证券（3.65亿元）、国泰君安（3.42亿元）排名前三，广发证券和国信证券的信息技术人员薪酬为2.97亿元、2.65亿元，分别列四、五位。此外，财富管理岗位也是颇有需求，华泰证券、广发证券、中金公司、天风证券等均发布了相关职位，像东方证券还特意启动财富管理培训生计划，要求是国内外重点高校全日制硕士研究生以及以上，专业为金融类、投资类、统计学类、会计类、数学应用学类、法律类、经济管理类等，需要有一定的校级相关学生组织的管理服务背景。投行业务复苏，开始招兵买马受益于科创板，2019年券商投行业务全部复苏。WIND数据显示，今年以来，截至11月12日，共161家上市公司IPO，规模达到1768.64亿元，其中，51家科创板公司实际募集资金总额约为665亿元。对比2018年数据，去年全年仅有105家公司IPO，募集资金为1378.15亿元。据德勤中国此前发布的全国上市业务组最新研究报告预测，到2019年年末，科创板企业的数量或增至80家-100家，合计募集资金将达1000亿元至1250亿元。项目空间变大，人手自然就会缺。为了抢占科创板业务，在2020秋招中，各大券商也是发力储备投行人员，连国内投行四大证券机构“三中一华”的中信证券、中金公司都明确需要投行部门需要招聘。中信证券招聘中金公司招聘老牌证券公司中国银河证券和申万宏源在北京、上海、广州、深圳、杭州等地都有发布招聘投行承做业务岗位。另据不完全统计，光大证券、中银国际证券、天风证券、中泰证券、广发证券针对投行业务均有招聘。大小券商全部发力投行，也并不难以理解。银河证券非银团队分析师此前曾发布研报表示，经测算，科创板为投行业务带来的收入增量空间更大，承销保荐能力将决定券商受益程度。能不能吃下科创板这块蛋糕，进而贡献业绩，就看券商们的承销保荐能力了，而这将由人才决定。

作者：洪铭宇近年来，我国财富管理行业快速发展，当前，中国已成为全球仅次于美国的世界高净值家庭数量第二多的国家和地区。面对财富管理行业的巨大“蓝海”，自2018年资管新规出台后，各家金融机构纷纷转型财富管理方向。伴随资本市场环境的不断变化，我国财富管理行业，特别是非银行的财富管理机构出现了不少新的行业特点。针对于此，界面新闻记者采访了BETA财富管理研究智库资深研究员致远，归纳出以下五大财富管理行业的新趋势。第一、非标固收野蛮增长势头大幅降温。众所周知，在2018 年资管新规出台之前，非标固收产品以其“高收益低风险”的特点，常常成为投资者们的“心头爱”。同时，在全球流动性充裕的大环境里，企业融资需求旺盛，大量企业通过发行非标固收产品进行融资，确实，非标固收产品的大卖让部分财富管理机构的营收快速增长。但2018 年资管新规出台，新规明确要求去通道、去杠杆、实行“非标转标”，这使得金融机构通过发行固收产品赚取投资利润的时代戛然而止。研究员致远表示，非标去杠杆政策后，非标违约率上升，投资者对非标产品变得谨慎，以非标固收类产品为主的财富管理机构业务增长大幅降温。第二、独立理财师成为理财行业的新生力量。伴随理财行业的快速增长，理财师的市场化思想也日趋觉醒。越来越多的理财师为了更好的业绩激励机制离开银行转而投向三方财富机构，此外，更有不少客户资源优异的资深理财师，选择自主创业成为独立理财师。虽然，中国的财富管理行业发展迅猛，但总体来讲依然处于初级阶段。在美国，独立理财师凭借其更加专业的理财建议、更加中立客观的产品选择立场、以及高净值客户对他们的高信任度，已经成为理财行业的一个重要力量。就目前来讲，在国内，独立理财师目前整体管理客户资产金额比例不大，但是根据国外的经验来看，致远表示，独立理财师将成为中国理财行业的新生力量。第三、客户风险意识增强。2018 年的非标固收产品、甚至标准债券产品的大量违约，使得不少投资者意识到理财产品的收益是与风险匹配的，也就是说，买固收类理财产品不能只看收益高低，更应该关注的是违约风险的大小。致远表示，在客户的资产组合里，避险资产、收益稳定类的资产占比较之前有了较大幅度的提升。第四、理财产品种类更加丰富，但是产品的信息透明度不够。当前，供投资者选择的理财产品种类丰富，诸如股票基金、股权基金、固收产品、保险产品、信托产品、海外产品等等都有机会成为投资者们的“盘中餐”，但另一方面，针对每一种理财产品的格式化的产品介绍，并不能帮助客户很好的了解这个产品的收益风险特征，也就是说，国内理财产品的透明度亟须提高。第五、理财师角色转变，优秀理财师的价值体现。致远表示，在2018 年债券疯狂违约之前，非标固收产品一度被视为准无风险收益率，理财师对于高净值客户的价值主要体现在能否为客户提供收益率更高的固收产品。但新形势下，频频“爆雷”的理财产品让不少客户意识到之前所谓的优质资产并不一定绝对优质，对理财产品的挑选能力成为理财收益率的关键因素。而在这一过程中，理财师的专业能力成为客户非常依赖的因素，也就是说，优秀理财师的专业性也将成为其价值所在。

资产管理行业正在迎来前所未有的系统性变化及重新分配的机遇。过去三五年，金融机构走入金融科技时代，金融科技变革性的本质是产业数字化在金融领域的演进，基于数字化引发的金融生产方式的改变。在目前金融科技下半场序幕拉开之后，资管行业与金融科技的碰撞，给资管机构带来了丰厚的收入和崭新的定位。从行业趋势来看，到2026年，券商机构20%的增长，都将来源于资管业务。作为金融行业的最大横切面，资管业务涉及银行、保险、基金、券商、信托等各类金融机构，又是基础资产、资产管理机构、金融产品、销售渠道和投资者之间的连接者。因此从行业层面来看，资产管理，可以说是金融供给侧结构性改革最为重要的领域之一。特别是资管新规之后，资管机构需要全面提升五大能力：寻找优质资产的能力、产品设计能力、投研能力、风险定价能力和敏捷交易能力，这些所有能力的总和，称之为资管科技。资管科技服务的核心定位是，以C端深刻洞察、运营和B端数字化投研、交易、风控、产品设计为核心，以云平台为载体，贯穿资产、资管、财富全价值链的数字化解决方案。京东数字科技副总裁、资管事业部副总经理徐叶润9月20日“JDD杯京东数科私募实盘大赛深圳站活动暨第一次季度颁奖典礼”表示，从2019年2月京东数科上线资管科技产品JT2智管有方后，JT2也在不断的迭代优化，主要是在指数开发者工具、信用分析与风险监控、投后管理与绩效归因模块进行了迭代升级。“JT2智管有方”已经开始实现从技术系统服务向开放平台服务提升，和更多技术和解决方案提供商一起共建资管生态。京东数字科技资管事业部资管平台负责人黄勃南指出，京东数科资管平台已经服务公募基金、券商、信托、银行、保险以及私募等资管机构。圆桌论坛：新变革——财富管理路在何方？川谷金融科技CEO孙嘉在圆桌论坛“新变革-财富管理露路在何方？”表示，财富管理的话题始于2012年。近几年随着国家经济的发展，高净值人群持续增加，券商、信托、银行，以及其他金融机构均在财富管理的发展上都加快了脚步。以私募基金和公募基金为代表的净值型产品成为资产端很重要的环节，因此，川谷金融科技很荣幸跟京东数科共同策划这次JDD杯私募实盘大赛，目的是发现二级市场优秀的私募管理人。安信证券经纪业务管理总部执行总经理刘义林表示，安信证券这几年也一直在做财富管理转型，也是安信证券未来五年的战略。对财富管理的产品端和资金端做匹配和整合，比如本次JDD杯私募实盘大赛的获奖私募会重点关注，欢迎在安信的平台上展示产品。对于资金端安信证券重点聚焦高净值客户，同时也广泛、开放地跟业内有投资能力的机构合作。刘总还专门提到，财富管理转型还需要改变以往服务客户和沟通的方法，与客户建立起紧密的信任关系。方正证券(601901,诊股)财富与机构业务部总经理章晔表示，这几年财富管理转型进入风口浪尖，2019年是券商财富管理的元年；方正证券在这方面是比较前沿的，我们2016年就成立财富管理部，围绕客户、产品、平台、队伍，整个系统全面打造具有方正特色的财富管理转型的路径。目前为止，方正证券的体系里有1200万客户，有将近300多家的营业网点，除了前几年依托银行理财产品外，近两年我们大力做权益类的产品，尤其是私募类产品，而且在开展销售私募类产品还是取得不错的业绩。所以财富管理转型很大程度是为客户全面配置，从市场上筛选符合客户诉求的好的金融产品。所以说方正证券极力参与这次“JDD杯京东数科私募实盘大赛”，我们也邀请了400多家私募机构参与此次活动。目的是找到未来跟方正证券有深度活动，或者建立强黏性的深度合作关系。同时章总还说，券商财务管理转型本身要比别的金融同业要难，方正证券还没有做到。第一，需要打破原来体系是需要勇气和魄力的，构建真正以客户为中心的整个组织架构的体系。第二，在财富管理转型上机器是无法替代人的，未来不管金融科技发展到什么程度，AI到什么程度，我觉得财富管理领域里面，人的因素是不可替代的，因为人是有温度的。第三，做财富管理的人士，怎么样通过系统和金融科技，通过大数据解决员工获客的问题，我觉得这也是券商要着力解决的问题。中信期货经纪业务发展与管理委员会总监章浩表示，跟证券相比期货是小众市场，行业竞争非常惨烈，从财富管理的业务需求上讲，产品线需要做得更丰富。同时章总指出，中信期货聚焦产业客户和高净值客户，从近期的统计数据上看超过比例已经超过了60%。中信期货在财富管理方面，着力于三个方向：售前、售中、售后。售前强调研究的重要性，售中强调合规性的要求，售后的重点是对投资者合理预期的管理。方正中期期货有限公司副总裁杨圆圆表示，方正中期已经从我们单纯从开展经济通道服务的1.0版，进入到资本管理、投资咨询、风险管理，在寻求新业务突破的2.0版，现在全面挺进全面财富管理3.0版。财富管理主要是从服务端和产品端展开，服务端包括组织的优化、投研体系、信息技术、风险管理、客户服务、合规管控等整个体系的升级和转型。从产品端来说，任何时候产品都是最重要的。自2015年我们开展资管业务以来，立足于商品期货和衍生品市场。在产品策略上，涵盖基本面、技术面、资金面策略，以及衍生品策略和对冲等策略，从而满足多机构多策略管理的需求。杨总特别强调，方正中期期货从2016年开始做FOF业务，战略目的是把FOF业务做成资源整合平台，整合资金端，满足资产配置需求，同时和私募机构的同行们积极互动，这样形成深度且高黏度的服务。另据介绍，“JDD杯”第一届私募实盘交易大赛由川谷金融科技提供数据平台，川谷金融科技是中国领先的基金和证券智能算法服务商，公司战略聚焦于“基金”和“证券”两个领域，通过对投资逻辑的理解，对数据的分析整理，开发量化、AI算法。为资产管理和基金销售机构提供高阶基金筛选和配置工具，为金融机构网点和理财师提供财富管理营销工具，为个人投资者提供基金和证券AI投资解决方案，打造覆盖多市场、多产品、多客户，提供金融与科技服务于一体的领先平台。信息显示，截至8月底，京东数科私募大赛已经吸引1233家私募机构以及2000多家产品参赛，此次大赛已经成为国内最大规模的私募实盘交易大赛，经过三个月的激烈比赛，五个策略组均已经决出了冠亚军。来源: 中国财经时报网

很多同学高考成绩不理想，被服从专业分配了，但自己真的没有学习兴趣，一般都想考研，但本科和研究生毕竟不同，有的专业毕业后就业范围狭窄，很多人后悔选择读研，觉得是个坑。1艺术学艺术硕士是为了培养艺术创作、表演领域的人才的专业教育。它区别于艺术理论、学术研究的研究生教育，培养突出专业特点，注重创作、表演技能的提高并兼顾艺术理论及内在素质。这个专业的本科文化课要求分数并不高，但对专业课要求高，确实需要有点童子功哦，比如中国传媒大学播音艺术，本科招生在全国各省只有一两个名额，可谓万里挑一，本科毕业基本都去大城市电视台和艺术公司，但硕士生含金量就差多了，主要偏重于理论，中戏，北影之类的本科招生更是竞争激烈，很多人没入学前就红遍大江南北了，所以你要是想上艺术专业的硕士，就必须做好读博士的准备，现在研究机构和高校当老师都需要博士哦，如果这个专业硕士就业情况都很一般，除非你不干本专业的东西。2生物工程我们就知道生物工程是热门专业，许多名牌大学都开设了这门专业，且分数高的吓人。能够考上某所名牌大学的生物工程专业，那可是值得骄傲的事，更别提研究生了，但分数高、考研“热门”是一回事，就业又是一回事。由于国内没有一家像样的生物公司，所以生物工程毕业的学生与计算机、电子等热门专业或化工、机械等传统专业相比，就业形势与它响当当的名气似乎并不匹配，网上随处可见生物工程专业毕业学生的吐槽。每年有众多高分考生满怀希望的进去，但实在是可惜，据国内考研辅导专家分析，生物工程专业最近十几年依旧是炒作状态，国内的就业条件还没有成熟，哪有那么多的生物公司啊！国内甚至名校念到博士都没出路，除非是海龟，还能教书。但目前是录取分数第一高。3经济学对于经济学，大家都不陌生，我们的生活中处处都有存在着经济学方面的知识，近些年经济学大学专业也是非常的热门，那么该专业就业前景如何呢? 这个专业最容易让人误解，一提起经济学，大家以为这个专业是赚钱的，其实这个专业是搞理论的。现在有的大学把国贸、金融、财经合为一体，开设了经济学类，总算又好一点。无论是本科毕业，还是硕士毕业，经济学门类的毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师（CFA）、特许财富管理师（CWM）、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。考研是人生学业阶段的一个重要选择，既要考虑专业兴趣和科研能力，也要结合市场就业情况。

你为什么加入财富管理行业恐怕每个人的理由都不同顾问云采访了四位从业者他们给出了自己的答案……@菜圆圆 投资顾问说来也巧，今天是我正好加入财富管理行业整整一年。要说我为什么要加入财富管理行业，谷歌CEO施密特说过一句话，我觉得特别有道理：“如果有人给你在火箭上提供了一个位置，那么，别管位置好坏，先上去再说。”在我对职业生涯做规划时，可能就是秉承着这样一个原则吧。传统金融机构这种坐着滚梯往下走的行业并没在我的考虑范围之内，我选择了这个还在萌芽中的行业，就是因为我觉得这是一艘准备发射的火箭。加入财富管理行业可和大多数人传统印象里的“低门槛”行业不一样，这个行业其实对投资理财的专业能力和交际能力都有非常高的要求。因为要做多元化资产配置，你必须要对各类金融产品有非常深刻的了解，不光是要了解国内金融产品，海外投资也必不可少。除了这些，法律税务、医疗养老、身份规划这些事务类管理也样样都要涉及。然后比拼的就是个人对这些金融产品的筛选，管理和获取投资目标的能力了。我从事这份工作之后，一直都保持着高速学习的状态，这种每天都收获满满的感觉让我非常兴奋。我理解的财富管理行业，并不是卖理财、卖金融产品，而是承担了无数个家庭财富保值、财富增值和财富传承的期望，虽然压力和工作量都非常大，但我很享受这个学习和能够帮助到客户的过程。踏上这个行业我觉得自己非常幸运，未来我也会坚定不移地在这条路上越走越远。@会飞的猪 业务架构师完全没接触过财富管理行业的我能踏入这个领域算是一个不大不小的考验了。自从踏入社会开始的第一份工作就是从事外汇领域，做过底层销售，券商市场品牌运营，也做过后端数据和风控运维。我曾经想过要把外汇当成自己奋斗一生的事业，可是目前国内市场的混乱程度和监管层面的不确定性，慢慢的把外汇行业推向了资金盘的聚集地。看到无数的投资者被无良券商和销售骗得血本无归，让我慢慢的对行业、对自己产生给了怀疑，我迫切的想找到一群专业、做事合规、以客户为中心的人。恰恰这个时候我接触到了目前所在的财富管理公司，我每天去看公司公众号的文章，去学习之前从未接触过的信托，基金，国险，港险，美险等产品线，去了解例如家族办公室，海外移民机构，银行汇票，三方财富机构等不同机构的业务模型。每天与各类机构负责人交流学习的收获让我的生活充满了充实感。就这样，我慢慢喜欢上了财富管理领域，也收获了很多，希望能跟行业共同度过转型期的阵痛，共同成长。@邓瓜瓜 理财规划师加入财富管理行业纯属机缘巧合。我之前在某创投媒体旗下的一级市场数据平台，做行业分析，当时我司的理想是成为一级市场的Bloomberg，而我们也朝着这个方向努力着。但是随着对数据的接触越来越深入，对私募股权市场越来越了解，也越来越发现，一级市场数据的收集与整理非常困难，这个市场就是私密的，不透明的，投资人不会通过这样一个平台找项目，创始人也不会愿意曝光自己的经营情况及财务数据。渐渐地，我开始对自己所做的事情的价值产生深深的质疑。就在这时，一个离职的前同事联系我说，想不想与她一起工作，我就来了。我的工作内容，从挑选创业公司，变成了挑选理财产品，需要写作的内容从行业研究报告变成了产品优劣势分析。然后我发现，保险、信托、基金等等，都是非常有趣的产品，好好规划设计，可以起到非常意想不到的作用。而且，对于高净值人士在财富保障和传承方面的需求更是之前从来不曾了解。任何一个行业都有非常多值得学习的知识与值得了解的经验，这种机缘巧合给你带来的新的惊喜与成长，是非常难得且可贵的。我很高兴有机会进入这个行业，也希望可以在这个行业里走得更长久。@野狼disco 高级理财经理2010年毕业的我，在私募基金干了两年。简直是暗无天日的两年， 8点半到公司写一整天的交易计划。中午十一点半吃饭，十五分钟吃完后又开始复盘，三点收盘后，复盘加修改交易计划。五点下班之后赶紧睡觉。晚上十点，别人刚刚躺上床准备睡觉，我却慢慢从床上爬起来，看新闻，盯美股。日复一日，身体和精神都垮掉了。当我终于鼓起勇气离职，我得到了一家精品理财办公室的接纳。这家公司有自己发行的私募证券产品，也为客户提供固收、信托等产品的配置建议。脱离了之前紧张的交易员生活，理财顾问偶尔的高强度工作我应对得游刃有余。相对于之前仅仅将自己的思维固化在资本市场，在这家公司，我也学到了固收、保险、信托等等领域的知识。对于财富管理的视角，也更加通透。为客户定制资产配置方案时，我也获得了满满的成就感。有时客户谈起一些股票的问题，我也激动地与客户一起探讨吐槽。慢慢地，客户变成了我的朋友。有位客户甚至热心地为我介绍起了女朋友。偶然一次，一位富二代客户在朋友圈看到了我的母亲生病住院的消息。而他的爸爸恰好认识这方面疾病的专家，于是多番打点让母亲得到了最好的治疗。母亲由于治疗及时身体很快得到了好转，我和这位客户也成了铁哥们。我人生中所有的好运，都始于财富管理，加入财富管理行业是我一生做的最正确的选择。

文章节选自《2018中国财富管理市场报告》近日，由每日经济新闻联合西南财经大学信托与理财研究所和普益标准共同编写的《2018中国财富管理市场报告》（以下简称“《报告》”）发布。《报告》从大资管行业概览开篇，进而从银行理财、信托、基金、保险资管、券商资管、互联网金融等六大章节清晰完整呈现中国大资管行业在新阶段的发展情况，详细分析各资管子行业的竞争情况及未来发展定位，为观测中国财富管理市场发展提供重要参考。随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）的出台，金融行业严监管态势持续深入，去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向。寻找既符合监管要求，又能切实服务实体经济，还能提高自身资管能力的新业务，已成为各类财富管理机构发展的重中之重，由此，中国的财富管理市场迈入发展新时代。银行理财行业竞争激烈银行理财经过十几年发展，现已成为财富管理行业的龙头，地位举足轻重。在实际存款利率为负的背景下，银行理财不仅为企业和个人提供了更为稳健的投资渠道，而且进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极作用。但银行理财在其发展过程中一直存在着刚性兑付、资金池、影子银行等问题，积聚了巨大的潜在金融风险。为防范系统性金融风险，2017年以来，监管层相继出台各类纲领性监管文件，以强硬手腕倒逼银行资管业务回归本源。在新的严监管浪潮下，银行理财业务各环节面临诸多挑战，前中后台亟待整体变革。营销端，需改变营销方式并提升客户服务质量；产品端，急需调整理财产品风格；投资端，对投资管理能力提出更高要求；风控端，投资模式转变下对风控提出更高要求；系统端，净值化转型亟待相关配套系统建设。在银行理财快速发展的同时，行业竞争也日趋激烈。从非保本银行理财规模余额看，国有行实力明显领先，股份行发展分化大，城商行区域发展差异大，东部地区城商行较中西部地区城商行优势明显，农商行整体发展程度低。而从理财规模余额增速看，2018年上半年，发展规模较大银行均经历了理财规模下降，一部分原本规模较小的银行则增速可观。在产品线方面，全国性银行其理财产品类型更为丰富，城商行与农商行的开放式产品占比高。从理财业务人员配置情况看，全国性银行领先，马太效应明显。未来，银行资管要适应新规和竞争，回归本源是必由之路。各银行资管机构需明确各自发展定位，充分利用渠道客源优势，向主动管理型转变，建立全市场投资能力，直投和委外并举；同时向产品净值化转型，完善产品体系，产品营销注重差异化协同；重点培育领军人才团队，完善晋升和薪酬机制；设立资管子公司，明确差异化战略定位；向智能资管转变，完善系统，拥抱科技。事物管理类信托规模下跌明显信托业作为金融业重要支柱，其实力不容小觑。截至2018年6月，信托管理资产规模达24.27万亿元，是仅次于银行理财的第二大资管子领域。资管新规发布以来，通道业务受限、刚性兑付打破、禁止资金池操作和期限错配、合格投资者门槛提高等均对信托公司影响巨大；此外，频繁暴雷极大影响行业声誉。《报告》指出，2018年以来，信托资管机构实收资本规模进一步增加，但管理资产规模开始出现回落，事务管理类信托下跌最明显，信托资金配置领域以实体经济为主，实业类信托占比回升，行业效益小幅回调。信托业已经开始从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，这不仅是信托业去通道、压规模、告别粗放式增长的必然结果，也反映了宏观经济增速稳中有降、资本市场波动加大对整个信托行业收入水平的影响。未来，信托业要迎接挑战并破解困局，就要立足实体经济，发挥实业投行功能；注重业务种类多样化，向细分领域发展；不断丰富产品体系，满足客户需求，继续承担支持供给侧改革、促进经济稳健增长的重任。基金公司数量不断增长我国基金业20余年间得到快速发展，整体基金管理规模和产品数量增长显著，产品种类越来越丰富，产品投资范畴业已覆盖股票型、债券型、混合型、货币型、QDII等多种类型。从基金产品收益看，公募基金方面，2017年整体取得正收益，股票基金、混合基金和QDII基金平均净值增长率均超过10%，依然是广大投资者不错的资产配置选择。私募基金方面，2018年以来，在市场行情低迷背景下，各个融智策略指数的表现不尽如人意，但管理期货策略指数继续遥遥领先，以4.61%的正收益排名第一。同时，基金公司数量不断增长，行业竞争升级。伴随着大资管时代来临，理财市场竞争格局重塑，基金牌照红利逐步弱化，行业发展面临资金募集难度加大、产品发行严苛、投资管理难度增加、合规监管趋严等问题。对基金公司而言，在应对行业监管趋严、市场集中度上升、金融科技日新月异等发展背景下，投研能力将进一步成为未来业务发展的核心竞争点。一方面要注重提高投资研究能力，不断丰富产品类型，满足投资者多样化需求；另一方面要发展智能投顾，根据客户的风险收益偏好，提供个性化资产组合，降低收益波动性，进一步提高投资的风险收益比。保险资金配置结构趋于稳健我国保险资管行业跟随保险资金的运用发展而发展。截至2018年6月，保险资金运用余额达15.69万亿元，已成为财富管理市场不容忽视的重要组成部分。2018年以来，随着资管新规将保险资管纳入大资管监管范畴，从而进一步确立保险资管的主体地位。保险资管计划属私募类产品，发行范围限合格投资者，目前整体规模有限，相较于其他财富管理行业，新规对保险资管影响相对较小。在市场参与主体增加、业务能力稳步增强、投资范围不断拓宽背景下，保险资金配置结构趋于稳健，运用效率有所提升。资金来源上，保费收入占主导；资金运用上，银行存款占比下降，其他投资增加，且偏向于长期配置，投资风格以稳健为主。未来，随着保险资管产品竞争力的增强，保险资管需求将进一步增加，其管理模式将进一步向主动管理和多元化投资方向发展。保险资管机构应充分利用自身资金优势，借鉴国外先进的金融理论成果，增强风险管理能力，进一步壮大自身实力，为可持续健康发展奠定基础。券商资管通道类业务空间被压缩2012年以来，券商资管业务迎来发展春天，政策性红利大幅释放。但自2016年起始，监管部门对券商资管业务的监管趋于严格，随着资管新规的正式发布，在行业内去通道、去嵌套的监管政策导向下，通道类业务空间不断压缩，整体业务规模不断缩减。2017年以来，资管业务规模结束上涨趋势，逐渐下滑。截至2018年上半年，整体规模下跌至15.3万亿元。机构方面，2017年，各大券商资管业务收入中，有8家券商资管收入超过10亿元，其中3家超过20亿元，分别为东方证券、广发证券和华泰证券。相较于其他财富管理机构，虽然券商资管具有业务、人才、运行机制和业务垄断等优势，但随着行业监管体系的不断完善，基于政策红利的成长模式难以为继，券商资管未来将进一步向市场竞争方向发展。为此，券商资管需发挥自身全业务链平台优势，在资产端提升投资能力，在资金端拓宽渠道资源，在产品端强化创新能力。此外，证券公司还需因地制宜，结合自身战略定位及业务特色，为资管行业划分合理的业务半径，制定长期发展战略。互联网金融平台数量及交易规模增速均下降自2013年以来，凭借第三方支付领域的迅速崛起，互联网金融得到快速发展，特别是在互联网大数据能力快速提升和技术大幅革新的背景下，互联网金融呈现出爆炸性增长的态势。相较于传统金融机构，互联网金融资金供给端和需求端之间的信息流通更为通畅，操作便利，支付方式快捷。但在快速发展的背后，互金行业也暴露出网络安全体系薄弱、征信体系缺失、风控体系不够完善等问题。尤其是作为互金子领域之一的P2P行业，其行业风险正在快速累积，自设资金池以用于自融或场外配资，营销欺骗和非法集资此起彼伏，行业乱象丛生。自2016年4月起，互联网金融风险专项整治启动，在强监管态势下，互联网金融平台数量和交易规模增速均呈下降之势，网贷平台纷纷向平台集团化转型。未来，互联网金融行业将以先进网信技术为驱动、以发展普惠金融为重点，逐步实现网络金融平台的合规化，进一步引导资金脱虚向实，服务实体经济。此外，互联网金融应逐步向多元化应用场景拓展，不断创新技术手段，实现与传统金融机构的广泛深度合作，取长补短，共同发展，积极探索全新的增量价值，为客户提供高质量、多层次的金融服务。

近日，由每日经济新闻联合西南财经大学信托与理财研究所和普益标准共同编写的《2018中国财富管理市场报告》(以下简称《报告》)发布。《报告》从大资管行业概览开篇，进而从银行理财、信托、基金、保险资管、券商资管、互联网金融等六大章节清晰完整呈现中国大资管行业在新阶段的发展情况，详细分析各资管子行业的竞争情况及未来发展定位，为观测中国财富管理市场发展提供重要参考。随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)的出台，金融行业严监管态势持续深入，去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向。寻找既符合监管要求，又能切实服务实体经济，还能提高自身资管能力的新业务，已成为各类财富管理机构发展的重中之重，由此，中国的财富管理市场迈入发展新时代。银行理财行业竞争激烈银行理财经过十几年发展，现已成为财富管理行业的龙头，地位举足轻重。在实际存款利率为负的背景下，银行理财不仅为企业和个人提供了更为稳健的投资渠道，而且进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极作用。但银行理财在其发展过程中一直存在着刚性兑付、资金池、影子银行等问题，积聚了巨大的潜在金融风险。为防范系统性金融风险，2017年以来，监管层相继出台各类纲领性监管文件，以强硬手腕倒逼银行资管业务回归本源。在新的严监管浪潮下，银行理财业务各环节面临诸多挑战，前中后台亟待整体变革。营销端，需改变营销方式并提升客户服务质量；产品端，急需调整理财产品风格；投资端，对投资管理能力提出更高要求；风控端，投资模式转变下对风控提出更高要求；系统端，净值化转型亟待相关配套系统建设。在银行理财快速发展的同时，行业竞争也日趋激烈。从非保本银行理财规模余额看，国有行实力明显领先，股份行发展分化大，城商行区域发展差异大，东部地区城商行较中西部地区城商行优势明显，农商行整体发展程度低。而从理财规模余额增速看，2018年上半年，发展规模较大银行均经历了理财规模下降，一部分原本规模较小的银行则增速可观。在产品线方面，全国性银行其理财产品类型更为丰富，城商行与农商行的开放式产品占比高。从理财业务人员配置情况看，全国性银行领先，马太效应明显。未来，银行资管要适应新规和竞争，回归本源是必由之路。各银行资管机构需明确各自发展定位，充分利用渠道客源优势，向主动管理型转变，建立全市场投资能力，直投和委外并举；同时向产品净值化转型，完善产品体系，产品营销注重差异化协同；重点培育领军人才团队，完善晋升和薪酬机制；设立资管子公司，明确差异化战略定位；向智能资管转变，完善系统，拥抱科技。事务管理类信托规模下跌信托业作为金融业重要支柱，其实力不容小觑。截至2018年6月，信托管理资产规模达24.27万亿元，是仅次于银行理财的第二大资管子领域。资管新规发布以来，通道业务受限、刚性兑付打破、禁止资金池操作和期限错配、合格投资者门槛提高等均对信托公司影响巨大；此外，频繁爆雷极大影响行业声誉。《报告》指出，2018年以来，信托资管机构实收资本规模进一步增加，但管理资产规模开始出现回落，事务管理类信托下跌最明显，信托资金配置领域以实体经济为主，实业类信托占比回升，行业效益小幅回调。信托业已经开始从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，这不仅是信托业去通道、压规模、告别粗放式增长的必然结果，也反映了宏观经济增速稳中有降、资本市场波动加大对整个信托行业收入水平的影响。未来，信托业要迎接挑战并破解困局，就要立足实体经济，发挥实业投行功能；注重业务种类多样化，向细分领域发展；不断丰富产品体系，满足客户需求，继续承担支持供给侧改革、促进经济稳健增长的重任。基金公司数量不断增长我国基金业20余年间得到快速发展，整体基金管理规模和产品数量增长显著，产品种类越来越丰富，产品投资范畴也已覆盖股票型、债券型、混合型、货币型、QDII等多种类型。从基金产品收益看，公募基金方面，2017年整体取得正收益，股票基金、混合基金和QDII基金平均净值增长率均超过10%，依然是广大投资者不错的资产配置选择。私募基金方面，2018年以来，在市场行情低迷背景下，各个融智策略指数的表现不尽如人意，但管理期货策略指数继续遥遥领先，以4.61%的正收益排名第一。同时，基金公司数量不断增长，行业竞争升级。伴随着大资管时代来临，理财市场竞争格局重塑，基金牌照红利逐步弱化，行业发展面临资金募集难度加大、产品发行严苛、投资管理难度增加、合规监管趋严等问题。对基金公司而言，在应对行业监管趋严、市场集中度上升、金融科技日新月异等发展背景下，投研能力将进一步成为未来业务发展的核心竞争点。一方面要注重提高投资研究能力，不断丰富产品类型，满足投资者多样化需求；另一方面要发展智能投顾，根据客户的风险收益偏好，提供个性化资产组合，降低收益波动性，进一步提高投资的风险收益比。保险资金配置结构趋稳我国保险资管行业跟随保险资金的运用发展而发展。截至2018年6月，保险资金运用余额达15.69万亿元，已成为财富管理市场不容忽视的重要组成部分。2018年以来，随着资管新规将保险资管纳入大资管监管范畴，从而进一步确立保险资管的主体地位。保险资管计划属私募类产品，发行范围限合格投资者，目前整体规模有限，相较于其他财富管理行业，新规对保险资管影响相对较小。在市场参与主体增加、业务能力稳步增强、投资范围不断拓宽背景下，保险资金配置结构趋于稳健，运用效率有所提升。资金来源上，保费收入占主导；资金运用上，银行存款占比下降，其他投资增加，且偏向于长期配置，投资风格以稳健为主。未来，随着保险资管产品竞争力的增强，保险资管需求将进一步增加，其管理模式将进一步向主动管理和多元化投资方向发展。保险资管机构应充分利用自身资金优势，借鉴国外先进的金融理论成果，增强风险管理能力，进一步壮大自身实力，为可持续健康发展奠定基础。通道类业务空间不断压缩2012年以来，券商资管业务迎来发展春天，政策性红利大幅释放。但自2016年起始，监管部门对券商资管业务的监管趋于严格。随着资管新规的正式发布，在行业内去通道、去嵌套的监管政策导向下，通道类业务空间不断压缩，整体业务规模不断缩减。2017年以来，资管业务规模结束上涨趋势，逐渐下滑。截至2018年上半年，整体规模下跌至15.3万亿元。机构方面，2017年，各大券商资管业务收入中，有8家券商资管收入超过10亿元，其中3家超过20亿元，分别为东方证券、广发证券和华泰证券。相较于其他财富管理机构，虽然券商资管具有业务、人才、运行机制和业务垄断等优势，但随着行业监管体系的不断完善，基于政策红利的成长模式难以为继，券商资管未来将进一步向市场竞争方向发展。为此，券商资管需发挥自身全业务链平台优势，在资产端提升投资能力，在资金端拓宽渠道资源，在产品端强化创新能力。此外，证券公司还需因地制宜，结合自身战略定位及业务特色，为资管行业划分合理的业务半径，制定长期发展战略。互金平台交易规模增速下降自2013年以来，凭借第三方支付领域的迅速崛起，互联网金融得到快速发展，特别是在互联网大数据能力快速提升和技术大幅革新的背景下，互联网金融呈现出爆炸性增长的态势。相较于传统金融机构，互联网金融资金供给端和需求端之间的信息流通更为通畅，操作便利，支付方式快捷。但在快速发展的背后，互金行业也暴露出网络安全体系薄弱、征信体系缺失、风控体系不够完善等问题。尤其是作为互金子领域之一的P2P行业，其行业风险正在快速累积，自设资金池以用于自融或场外配资，营销欺骗和非法集资此起彼伏，行业乱象丛生。自2016年4月起，互联网金融风险专项整治启动，在强监管态势下，互联网金融平台数量和交易规模增速均呈下降之势，网贷平台纷纷向平台集团化转型。未来，互联网金融行业将以先进网信技术为驱动、以发展普惠金融为重点，逐步实现网络金融平台的合规化，进一步引导资金脱虚向实，服务实体经济。此外，互联网金融应逐步向多元化应用场景拓展，不断创新技术手段，实现与传统金融机构的广泛深度合作，取长补短，共同发展，积极探索全新的增量价值，为客户提供高质量、多层次的金融服务。（文章来源：每日经济新闻）