金融科技在职硕士

近日，江西财经大学金融学院发布了其2021级的研究生招生简章，在保留传统金融硕士的同时，新增了金融硕士（金融科技方向），该专业将于2021年进行首次招生！01金融硕士（金融科技方向）该硕士专业将由江西财经大学金融学院联合统计学院、信息管理学院、软件与物联网工程学院和多个金融机构及科技企业，联合开展金融科技硕士人才的培养。02专业核心课程该金融科技硕士将会有以下3类核心课程：1、金融类核心课程：金融理论与政策、金融机构与风险管理、证券投资、量化投资、金融工程、金融衍生产品等。2、计算机类核心课程：Python与程序设计、数据库应用、Python 与人工智能等。3、交叉类核心课程：金融大数据挖掘，区块链与加密货币、智能投顾、智能风控等。03招生规模金融硕士（金融科技方向）将于2021年开始招生，首届招生20人。学制3年，学费1.2万元/年，学生毕业后将授予金融硕士学位。04研究方向该金融科技硕士有以下4种研究方向：1、智能投资2、 智能风控3、金融大数据挖掘4、区块链应用设计05学科实力在全国第四轮学科评估中，江西财经大学的应用经济学为A-学科、统计学为A-学科、计算机科学与技术为C-学科。同时，江西财经大学拥有应用经济学、统计学的博士点和博士后科研流动站。06总结最近几年，许多公司纷纷开出高薪寻求“金融+科技” 的人才，据普华永道预测，近几年金融科技人才缺口将高达150万。今年，国内众多高校像中央财经大学、东北财经大学、深圳大学等纷纷设立金融科技本科专业，西南财经大学更是与电子科技大学联合开设金融科技的本科专业，探寻“金融+科技” 的人才培养模式。但是，国内设立金融科技硕士的高校并不多见，前几年也只有东北财经大学设立的工程管理硕士有金融科技的研究方向，但报考该专业需要工作经验，应届生无法报考。在可以预见的未来，国内将会有更多的高校开设金融科技的硕士专业。

疫情还在发酵，但留学申请却刻不容缓。有的同学还在犹豫要不要出国留学，有的同学在徘徊去哪个地区留学，有的同学还在担心疫情对留学的影响，可香港大学、香港科技大学却没等你想明白就已经更新了21Fall|的申请专业列表，并且公布了申请截止时间。香港大学新增专业经管院：Master of Finance in Financial Technology 金融科技硕士学制：全日制（一至两年）专业介绍：该课程属于一个跨学科专业，由商学院、工程学院和法律学院共同提供，要求学生完成以金融科技为重点的不同学科课程。因此不仅要对数字时代的金融和技术有深刻的了解，而且还要对种族、法规限制以及最新的行业趋势具有批判意识，详细探讨金融和保险业“大数据”以及包括区块链、人工智能和云计算在内的其他新兴数字技术所带来的商机。课程设置：学生需要完成十二门课程，包括十门核心课程和两门选修课程。课程方向包括：区块链和加密货币、金融欺诈分析、金融市场法规、网络证券与金融监管、投资分析和投资组合管理、区块链和冷冻货币以及金融市场法规等等。申请要求：雅思6分以上（最低不能少于5.5分），或者托福80分；具有计算机科学，工程，数学，物理学，统计学或与科学和技术相关背景的申请者优先录取。Deadline：第一轮：2020年10月19日第二轮：2020年12月14日第三轮：2021年2月3日第四轮：2021年3月9日第五轮：2021年4月7日香港大学21fall Deadline建筑学院：文学院：经管院：教育学院：工程学院：法学院：李嘉诚医学院：理学院：社会科学学院：香港科技大学理学院Master of Science Program in Data-Driven Modeling 数据驱动建模科学硕士Master of Science in Financial Mathematics 金融数学硕士Master of Science in Biotechnology 生物技术硕士Master of Science in Analytical Chemistry 分析化学硕士申请开放时间：2020年9月1日申请香港研究生项目注意事项1.本科成绩单：中英文对照，需经原学校证明，并盖章确认。2.英语水平证明：通常应具有托福或雅思分数，中国大陆的CET-4或CET-6证书也是可以接受的。3. GRE/GMAT：在激烈的竞争中，部分学校已经强制要求提供GRE/GMAT成绩，并且GRE/GMAT成绩可以一定程度提高申请成功率，4.推荐信：通常香港的大学只需要两封推荐信，但必须是学术领域的专家学者。内容是对申请者学习能力的评估，它还需要对申请者的研究计划提出意见和建议。芝士圈申请案例S同学本科：南京大学获得offer：香港大学 商业分析GPA：3.74/4托福：102GMAT：710使用服务：高端全程申请T同学本科：厦门大学获得offer：香港大学 MBAGPA：3.7/4托福：108GMAT：710使用服务：文书服务Z同学本科：南京大学获得offer：香港科技大学 经济，金融数学GPA：4.15/5托福：100GMAT：700使用服务：文书服务如果想了解更多申请案例最后两天选校、文书、咨询服务每满1000立减100上不封顶轻DIY服务6500元起签约全程服务还可享赠礼罗技鼠标、SONY蓝牙耳机、阿玛尼口红享不停如果你想快人一步获得名校录取想要第一时间享受低价优惠

来源：21世纪经济报道原标题：金融科技人才缺口调查：政府与机构提前入场“抢人” 供需失衡下薪酬节节攀升“金融科技人才一直很紧缺，特别是研究生基本在研一就被订购一空了。最受欢迎的学生一般是本科学技术类专业，比如计算机、微电子之类，研究生再修金融，技术打底，金融拔高。”9月22日，广东省一家高校的导师在接受21世纪经济报道记者采访时表示。同时，记者在平时跟金融机构人士交流中也了解到，超过半数的金融机构每年对于金融科技的投入增速超三成。2020年是深圳经济特区建立40周年，深圳已成为中国内地第三大金融中心和全国金融科技中心，目前在金融行业整体转型升级的阶段，科技与金融的相互渗透和跨界融合成为经济发展的全新动力。为在职业平台、发展前景上促进人才培养和储备，推动金融科技产业健康持续发展取得飞跃式进步，深圳市福田区近期举办了“湾区（深圳）金融科技人才节”系列活动。深圳市地方金融监管局副巡视员、深圳市金融稳定发展研究院副理事长林居正致辞时表示：在深圳经济特区成立40周年和“双区驱动”的框架下，深圳肩负着更全面、更深远、更具战略意义的先行先试重大使命；深圳金融科技的稳定健康创新发展，核心在人才；人才基础是否牢靠，是否决定了深圳金融科技产业发展的高度、稳健程度、创新程度和国际化程度。刚刚进入9月，金融机构早早开启了下一年的校招。可见，金融科技人才不仅已经成为地方政府倾力吸引的重点项目之一，更是各家机构的必争之地。以券商、基金为例，目前至少已经有30家券商、30多家基金提前开始了2021年毕业季的招聘活动。包括中信证券、国泰君安、中信建投证券、申万宏源、中金财富、广发证券在内的6家券商开启了金融科技招聘专场，主要岗位包括风控系统开发岗、数据应用开发工程师、人工智能开发等。“先下手为强，不少学生早早就被选定了。通过实习对生源进行筛选，如果表现优秀，只要后续能通过公司的招聘考试，基本就可以录用。为了能够抢到适合的人才，公司还展开了有奖推荐，一旦有实习生被录用，推荐人可以得到500元到1000元的奖励。”一家基金公司市场部的负责人表示。目前，不少机构已将金融科技视为“核心竞争力”之一。2019年全证券行业信息技术投入金额为205.01亿元，同比增长10%。资金投入不断加码，金融科技人才也成为各大券商眼中的“香饽饽”。由于IT行业近年来发展迅速，行业整体收入较高，所以备受高校毕业生欢迎。麦可思公司发布的《2020年中国大学生就业报告》中显示，2019届本科毕业生平均月收入为5440元，其中，计算机类、电子信息类、自动化类等本科专业毕业生薪资较高，2019届平均月收入分别为6858元、6145元、5899元，明显高于其他专业。“道路千万条，科技第一条。不做金融科技肯定是死路一条，再像过去通过手工统计的方式，肯定是要被淘汰，现在不管是存、贷款都是通过大数据、人工智能这种科技手段实现，其实这几年银行业有个明显的特征，随着金融科技的逐渐成熟，员工越来越少，网点越来越少。我们行硬性规定，每年对金融科技的投入增速超三成，但这种投入在整个行业只能算是中等水平。”一家城商行的负责人在接受21世纪经济报道记者采访时，对金融科技未来给出如上评论。2020年，金融科技依旧是金融圈的热词。36家上市银行中报可看出，“金融科技”提及频次依然是有增无减。很多银行专门成立了金融科技子公司、子部门，以支持金融科技发展，不难看出他们对金融科技的重视程度。去年8月份，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。工行、建行、农行、交行、招行、民生银行等纷纷制定金融科技发展规划。步入2020年上半年，依托发展规划的布局，这些银行的新技术应用迎来爆发期。2019年全国性银行金融科技总投入超过千亿元， 今年上半年这种趋势有增无减。中报显示，邮储银行上半年信息科技投入51.64亿元，占营业收入比例3.53%。招行上半年信息科技投入39.22亿元，同比增长7.95%，占公司营业收入的2.86%。民生银行上半年信息科技项目投入19.01亿元。真金白银的投入之外，各家银行都在着力加强金融科技人才队伍建设。至6月末，建行科技类人员数量为10940人，占集团人数的2.98%。建行称，公司将加强智慧安全运营平台建设，新增安全服务96个，优化安全服务39个。增强人工智能平台服务能力，改进图像识别、视频识别、知识图谱、自然语言处理等111个人工智能模型，并应用于多项业务领域。邮储银行表示将加快科技队伍建设，制定2020年信息科技人才工程实施方案，开展常态化招聘，总行信息科技队伍较上年末增长20.35%。股份制行中，民生银行上半年公司及民生科技有限责任公司科技人员数量219人。浙商银行持续增加金融科技投入，科技人员（含外包）达1700余人。不过虽然都意识到了金融科技的重要性，但是，缺乏专业性、复合型人才一直是银行发展金融科技面对的最大困难。尤为突出的是中小银行，受制于各种条件的限制，他们难以吸引或自我培养复合型的金融科技人才。目前，国内金融科技人才扎堆聚集在一线城市，而技术专家则主要来自高校、顶尖实验室、研究所或者其他科技公司等。严重的供需失衡，使得金融科技人才的薪酬一直居高不下，这也让一般的中小银行难以望其项背。据平安银行的年报，去年该行科技人力支出较上年末增长超过44%。“金融科技人才属于复合型人才，既要懂金融又要懂科技，而这两个行业都是出名的高薪。我们一个程序员，公司一年的支出约在50万，资深技术员过百万也不少见，不少技术主管的薪酬比行长还高。”一家股份制银行的副行长对21世纪经济报道记者表示。人力招聘公司Michael Page（中国）此前的调查报告中，92%的受访金融科技企业发现中国目前正面临严重的金融科技专业人才短缺。报告显示，85%的受访雇主表示他们遇到招聘困难，45%的受访雇主表示他们面临的最大招聘困难是难以找到符合特定职位需求的人才。92%的受访从业者预测金融科技行业未来前景光明，同时受访者认为，高素质人才是推动这一行业持续成功的关键因素。一家总部在华南的城商行负责人告诉21世纪经济报道记者，公司常年招聘金融科技人才，但很难招到，即使招到了，很快就被人挖走了。“我们银行一个资深架构规划师的岗位，薪酬包已经开到一年60万以上，但是半年都没有面试到合适的人选。当然这个薪酬对于银行来说已经不算低了，但是相对于互联网公司来说，确实只是个中位数。”而据21世纪经济报道记者了解，该职位需要10年以上的工作经验，具备商业银行科技规划或者软件设计工作经验；熟悉传统银行系统架构，对互联网、大数据和云计算等创新技术具有深刻的理解。市场需求急速扩大，高校也注意到此方面的变化，不少高校开始设置与金融科技相关的专业，或是调整某些专业的培养方向，以适应岗位需求。如深圳大学、江西财经大学、东北财经大学等。

来源：21世纪经济报道原标题：金融科技人才缺口调查：政府与机构提前入场“抢人” 供需失衡下薪酬节节攀升“金融科技人才一直很紧缺，特别是研究生基本在研一就被订购一空了。最受欢迎的学生一般是本科学技术类专业，比如计算机、微电子之类，研究生再修金融，技术打底，金融拔高。”9月22日，广东省一家高校的导师在接受21世纪经济报道记者采访时表示。同时，记者在平时跟金融机构人士交流中也了解到，超过半数的金融机构每年对于金融科技的投入增速超三成。2020年是深圳经济特区建立40周年，深圳已成为中国内地第三大金融中心和全国金融科技中心，目前在金融行业整体转型升级的阶段，科技与金融的相互渗透和跨界融合成为经济发展的全新动力。为在职业平台、发展前景上促进人才培养和储备，推动金融科技产业健康持续发展取得飞跃式进步，深圳市福田区近期举办了“湾区（深圳）金融科技人才节”系列活动。深圳市地方金融监管局副巡视员、深圳市金融稳定发展研究院副理事长林居正致辞时表示：在深圳经济特区成立40周年和“双区驱动”的框架下，深圳肩负着更全面、更深远、更具战略意义的先行先试重大使命；深圳金融科技的稳定健康创新发展，核心在人才；人才基础是否牢靠，是否决定了深圳金融科技产业发展的高度、稳健程度、创新程度和国际化程度。刚刚进入9月，金融机构早早开启了下一年的校招。可见，金融科技人才不仅已经成为地方政府倾力吸引的重点项目之一，更是各家机构的必争之地。以券商、基金为例，目前至少已经有30家券商、30多家基金提前开始了2021年毕业季的招聘活动。包括中信证券、国泰君安、中信建投证券、申万宏源、中金财富、广发证券在内的6家券商开启了金融科技招聘专场，主要岗位包括风控系统开发岗、数据应用开发工程师、人工智能开发等。“先下手为强，不少学生早早就被选定了。通过实习对生源进行筛选，如果表现优秀，只要后续能通过公司的招聘考试，基本就可以录用。为了能够抢到适合的人才，公司还展开了有奖推荐，一旦有实习生被录用，推荐人可以得到500元到1000元的奖励。”一家基金公司市场部的负责人表示。目前，不少机构已将金融科技视为“核心竞争力”之一。2019年全证券行业信息技术投入金额为205.01亿元，同比增长10%。资金投入不断加码，金融科技人才也成为各大券商眼中的“香饽饽”。由于IT行业近年来发展迅速，行业整体收入较高，所以备受高校毕业生欢迎。麦可思公司发布的《2020年中国大学生就业报告》中显示，2019届本科毕业生平均月收入为5440元，其中，计算机类、电子信息类、自动化类等本科专业毕业生薪资较高，2019届平均月收入分别为6858元、6145元、5899元，明显高于其他专业。“道路千万条，科技第一条。不做金融科技肯定是死路一条，再像过去通过手工统计的方式，肯定是要被淘汰，现在不管是存、贷款都是通过大数据、人工智能这种科技手段实现，其实这几年银行业有个明显的特征，随着金融科技的逐渐成熟，员工越来越少，网点越来越少。我们行硬性规定，每年对金融科技的投入增速超三成，但这种投入在整个行业只能算是中等水平。”一家城商行的负责人在接受21世纪经济报道记者采访时，对金融科技未来给出如上评论。2020年，金融科技依旧是金融圈的热词。36家上市银行中报可看出，“金融科技”提及频次依然是有增无减。很多银行专门成立了金融科技子公司、子部门，以支持金融科技发展，不难看出他们对金融科技的重视程度。去年8月份，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。工行、建行、农行、交行、招行、民生银行等纷纷制定金融科技发展规划。步入2020年上半年，依托发展规划的布局，这些银行的新技术应用迎来爆发期。2019年全国性银行金融科技总投入超过千亿元， 今年上半年这种趋势有增无减。中报显示，邮储银行上半年信息科技投入51.64亿元，占营业收入比例3.53%。招行上半年信息科技投入39.22亿元，同比增长7.95%，占公司营业收入的2.86%。民生银行上半年信息科技项目投入19.01亿元。真金白银的投入之外，各家银行都在着力加强金融科技人才队伍建设。至6月末，建行科技类人员数量为10940人，占集团人数的2.98%。建行称，公司将加强智慧安全运营平台建设，新增安全服务96个，优化安全服务39个。增强人工智能平台服务能力，改进图像识别、视频识别、知识图谱、自然语言处理等111个人工智能模型，并应用于多项业务领域。邮储银行表示将加快科技队伍建设，制定2020年信息科技人才工程实施方案，开展常态化招聘，总行信息科技队伍较上年末增长20.35%。股份制行中，民生银行上半年公司及民生科技有限责任公司科技人员数量219人。浙商银行持续增加金融科技投入，科技人员（含外包）达1700余人。不过虽然都意识到了金融科技的重要性，但是，缺乏专业性、复合型人才一直是银行发展金融科技面对的最大困难。尤为突出的是中小银行，受制于各种条件的限制，他们难以吸引或自我培养复合型的金融科技人才。目前，国内金融科技人才扎堆聚集在一线城市，而技术专家则主要来自高校、顶尖实验室、研究所或者其他科技公司等。严重的供需失衡，使得金融科技人才的薪酬一直居高不下，这也让一般的中小银行难以望其项背。据平安银行的年报，去年该行科技人力支出较上年末增长超过44%。“金融科技人才属于复合型人才，既要懂金融又要懂科技，而这两个行业都是出名的高薪。我们一个程序员，公司一年的支出约在50万，资深技术员过百万也不少见，不少技术主管的薪酬比行长还高。”一家股份制银行的副行长对21世纪经济报道记者表示。人力招聘公司Michael Page（中国）此前的调查报告中，92%的受访金融科技企业发现中国目前正面临严重的金融科技专业人才短缺。报告显示，85%的受访雇主表示他们遇到招聘困难，45%的受访雇主表示他们面临的最大招聘困难是难以找到符合特定职位需求的人才。92%的受访从业者预测金融科技行业未来前景光明，同时受访者认为，高素质人才是推动这一行业持续成功的关键因素。一家总部在华南的城商行负责人告诉21世纪经济报道记者，公司常年招聘金融科技人才，但很难招到，即使招到了，很快就被人挖走了。“我们银行一个资深架构规划师的岗位，薪酬包已经开到一年60万以上，但是半年都没有面试到合适的人选。当然这个薪酬对于银行来说已经不算低了，但是相对于互联网公司来说，确实只是个中位数。”而据21世纪经济报道记者了解，该职位需要10年以上的工作经验，具备商业银行科技规划或者软件设计工作经验；熟悉传统银行系统架构，对互联网、大数据和云计算等创新技术具有深刻的理解。市场需求急速扩大，高校也注意到此方面的变化，不少高校开始设置与金融科技相关的专业，或是调整某些专业的培养方向，以适应岗位需求。如深圳大学、江西财经大学、东北财经大学等。

来源：互联网金融文/刘勇等来源/《中国大学教学》2020年第1期一金融科技发展现状当前信息化浪潮席卷全球，新一轮的科技革命和产业革命推动金融行业发展到全新阶段，大数据、人工智能等新技术成为继互联网技术之后变革金融行业的全新力量。金融与科技的深度融合，改变了金融渠道、获客等前端环节，也在驱动产品设计、风控、合规等中后台领域的变革。金融业务出现相应的以技术创新为基础的业务创新，以及以创新业务为诉求带来的支付、征信、风险管理等业务升级。2017—2018 年，全球金融科技领域的融资持续升温，金融科技产业规模迅速增长，已经成为影响国际经济金融高质量发展的关键。各国纷纷发展金融科技，美国、英国、新加坡等国家都出台了促进金融科技发展的政策措施；国际货币基金组织、金融稳定理事会、国际标准化组织等均成立了金融科技研究工作组，深入评估金融科技对货币政策和金融稳定的影响，塑造更具有包容性和创新性的监管环境，促进金融科技安全可持续发展。金融科技发展前景广阔，但高速扩张下的安全风险和行业规范问题难以忽视，各国各地区在积极推动金融业转型升级的同时，也在金融创新与风险控制之间寻找平衡点。近年来，我国金融科技领域融资持续升温，金融科技行业规模迅速扩大，金融科技市场表现活跃，优秀金融科技公司数量、金融科技领域融资额位于世界前列，行业融资规模快速增长。政府及监管层高度重视金融科技发展，针对主要业态发布了一系列监管措施，推动行业良性发展。2019 年 8 月，中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021 年）》（以下简称《央行规划》）明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。该规划是我国针对金融科技发展出台的第一份全面、科学、具有重要指导意义的规划，充分肯定了金融科技在我国经济发展的重要性，明确了我国金融科技发展的方向和边界。从金融科技公司数量、底层技术发展情况、产业生态、融资情况来看，北京、上海、深圳、杭州已成为我国金融科技发展重地。北京是金融管理总部和金融监管总部“一行两会”所在地，全国顶尖的大学和科研单位云集，以中关村为代表的全国科技创新中心建设催生了一批优秀的企业，使得北京在金融科技发展方面占有得天独厚的优势。上海是中国的商业和金融中心，金融资源整合能力和创新能力较强。深圳作为中国的经济特区，自身具备创新基因，有丰富的人才和技术资源支撑金融科技的发展。杭州政府一直以来对“互联网 +”产业高度重视，而且拥有全国三分之一的互联网企业，是金融科技头部企业蚂蚁金服的所在地，金融科技得以迅速发展。二金融科技的创新应用与实践请输入标金融科技强调金融和科技的结合，主要包含大数据技术，人工智能技术，以移动互联技术和物联技术为代表的互联技术，以云计算和区块链技术为代表的分布式技术，以密码技术、量子技术和生物识别技术为代表的安全技术。银行、保险等传统金融业依靠这些技术实现自身转型发展，技术创新催生了智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付、监管科技等新兴领域。科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面，而是开启了“金融 + 科技”的深层次融合。金融科技在银行业的应用已从以往的后台技术支持角色，演变成金融服务创新发展的核心驱动力，持续推动银行经营管理向数字化转型发展，不断提升银行市场竞争力和可持续发展能力。目前，银行金融机构的科技赋能、创新发展通过两个途径，一是内部创新发展，二是外部嵌入发展。内部创新包括转变经营策略、搭建金融服务平台、自建金融科技公司这三种方式。外部嵌入方式主要是银行与金融科技公司跨界合作，按照合作方向和内容可以分为产品合作、服务合作和战略合作。互联网保险是利用互联网技术和移动通信技术为客户提供保险服务的新型模式，是在新技术赋能的基础上，以时效性、经济性、交互性、灵活性为特征的新产业、新模式。2017—2018年，互联网保险件数与保费收入反向增长；互联网财产险初现回暖现象，非车险重要性凸显；互联网人身保险市场规模发展势头放缓，健康保险发展迅猛；融资额平稳上涨，目标客户从C 端转到 B 端。大数据、区块链、人工智能等新技术不断应用到保险业中，新产品、新模式不断涌现。供应链金融是一种立足于产业供应链，根据供应链运营中的商流、物流和信息流，针对供应链参与者而展开的综合性金融活动。它既不同于传统的银行借贷，也有别于风险投资等其他形态的金融活动。供应链金融紧扣资产端，夯实产业供应链的同时产生金融的增值，从而促进产业供应链和各参与主体良性互动、持续健康发展[1] 。2015 年，英国金融市场行为监管局（FCA）提出了监管科技的概念，主要是指运用新技术新手段，满足多样化的监管要求，主要对象是金融机构。同年，国际金融协会（IFC）将监管科技纳入金融科技。我们认为，监管科技是指在金融与科技紧密结合的背景下，以大数据、人工智能、云计算等新技术为基础，以提高监管效率降低合规成本为目的，以标准化、数字化、智能化为特征的监管创新。目前中国的监管科技还处于萌芽状态，对于监管科技的认识研究多以学术研究为主，实际应用监管科技的企业较少，是一片仍待开发的市场。监管科技主要采用人工智能、区块链和云计算作为技术创新监管工具。三金融科技人才培养模式及不足金融科技行业的快速发展，加速了金融科技业人才需求的扩张。《2018 年中国金融科技就业报告》中显示，92% 的金融科技企业目前正面临严重的金融科技专业人才短缺。85% 的受访雇主表示他们遇到招聘困难，45% 的受访雇主表示难以找到符合特定职位需求的人才。除此之外，部分银行在招聘中向金融科技人才打开了大门，成为银行招聘中的“香饽饽”，人才战略是金融科技行业竞争关键。2018 年 10月，北京市发布《北京市促进金融科技发展规划（2018 年—2022 年）》和《关于首都金融科技创新发展的指导意见》，提出全面实施金融科技人才聚集工程，构建辅助型人才良性培养的渠道，建设金融科技人才培养基地，培养专业化金融科技人才。近日，《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021 年）》也提出要加强人才队伍建设，注重从业人员科技创新意识与创新能力培养，造就既懂金融又懂科技的专业人才，优化金融业人员结构，为金融科技发展提供智力支持。目前，金融科技企业人才主要来自高校，现阶段我国高校已开展本科和硕士研究生阶段的互联网金融、金融科技学历教育。截至目前，全国共有 36 家高等学校在本科专业中设立“互联网金融”或“金融科技”专业并招生。硕士阶段的教育大多以在职教育的形式开展。在具体行业人才培养过程中，高校金融科技人才培养体系还存在制约因素，亟待改变。具体表现为：1．教学模式传统固守“以教师为中心、教材为中心、教室为中心”的传统理念，偏重课堂教学而轻视实践教学。在金融科技时代背景下，过于呆板和理论化的教学模式，无法满足学生全方位的学习需求，束缚了学生独立个性的发展。金融科技人才对专业性要求很高，高等院校仅仅依靠理论知识的灌输，远远达不到金融人才培养的质量标准，仍需要加强对金融人才实践技能的培养。2．培养理念不够灵活、动态传统的金融人才培养主要是采用单一的书面闭卷考试手段，答案标准整齐划一，依据考试分数高低评价学生水平和教学质量。在大数据和金融科技的冲击下，不能灵活、动态地反映学生的学业进展情况和个人创新性能力的进步情况，也不能满足由“专才”向“通才”转型的培养要求。3．实践教学缺失薄弱培养人才，实践教育和理论教学都不可缺少。目前，高校在金融科技人才培养实践教学观念上存在“重理论、轻实践，重知识积累、轻动手操作”的弊病。金融科技时代随着大部分行业的变革和重组，使得金融专业毕业生除了进入传统的金融机构就业以外，还有相当一部分毕业生涌入非金融机构。这就要求高等院校重构金融人才培养理念，培养金融人才的创新意识、互联网思维、社交能力、语言表达能力和组织协调能力，使他们具备多样化的通识知识。四金融科技人才需求分析及培养新要求1．金融科技人才需求分析2019 年 8 月，中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟牵头走访金融科技企业，从人才的供求、人才专业能力需求、企业用人困惑等几大维度对企业进行调查访问，通过调研发现，近三年金融科技行业最热门的十大需求职位（如表 1 所示），分别是软件工程师、产品经理、运营经理、WEB 前端开发工程师、架构师、算法工程师、移动开发工程师、测试工程师、数据分析师、机器学习工程师。这些职位都是当下金融科技企业要保持高速发展必不可少的岗位，特别是数据分析人才，伴随大数据在互联网行业更多的应用而愈发重要。表1 2018 年金融科技行业热门职位在调查企业对金融科技从业人员的学历及任职资历要求中显示，企业在招聘过程中基本上是以本科为起步的，这类金融科技人才在企业中的占比约为 58%，硕士研究生的占比在42% 左右。由于高校 2016 年开始设置互联网金融、金融科技专业，其中，最早的为2017级新生，这也意味着，截至 2019 年 6 月，尚无互联网金融或金融科技专业本科毕业生进入社会，最早要等到 2021 年，因此，在企业近三年新招入的金融科技相关从业人员中，大部分企业会选择计算机电子信息相关类和统计学数学相关类专业的毕业生。企业认为经济金融学类专业的毕业生对于技术类知识的掌握还存在一定难度，反之会较容易。另外，有 3—5 年行业从业经验的人才在市场是比较紧缺的，占市场 59% 的比例，这类人才一般是企业通过社会招聘或个人跳槽而获得的。拥有 5—10 年从业经验的人才也是企业相对需要的人才，这类人才需要企业通过从同业企业或金融机构高薪聘请。由于目前行业发展速度较快，企业一般需要有一定从业经验的金融科技人才，所以应届毕业生和个人经验较少的求职者企业会从人力培养成本、留用几率等方面做出考虑，招聘的人数相对少一些。在调查企业对金融科技人才的用人标准及能力选择中发现，企业在选用金融科技人才时，主要会从个人的综合素质、操作技能方面来考虑，这两项标准占比约在 32%、27%。除此之外，企业也会从理论知识、是否有实习经验方面来进一步做筛选。职业资格证书在求职过程中可视为一个不错的加分项来做考虑，如图 1所示。从个人能力层面上看，专业技术能力是企业在选人过程中首先要考虑的。除此之外，业务拓展能力、团队合作能力、场景应用能力等也是企业在出决定前需要考虑的因素，如图 2所示。图1 企业对金融科技人才的用人标准图2 企业注重金融科技人才的能力2．金融科技人才培养新要求（1）金融科技人才需突出国际化从国际视野来看，世界多极化、经济全球化、文化多元化、社会信息化深入发展，国际金融危机深层次的影响在相当长时期还将存在，新一轮科技革命和产业变革蓄势待发，互联网、云计算、大数据、人工智能等现代技术深刻改变着人类的思维、生产、生活和学习方式，国际竞争日趋激烈，人才培养与争夺成为焦点。与传统金融相比，金融科技要求有更高标准的金融人才相匹配，尤其是国际化程度要求越来越高，具体体现在人才培养目标的国际化和课程设置的国际化。如何以最有效的方式培养出具有国际视野、能够适应国际竞争的金融科技应用创新型人才是当前我国人才培养面临的重要课题。（2）金融科技人才需突出复合性当代科学发展逐渐呈现出学科整体化的趋势。随着区域化、全球化的推进，已经不能从单一的地区、国别、学科、时域去理解和运用知识，而是更多地需要跨区域、跨国界、跨学科、跨时域进行知识的整合。金融科技人才也并非简单的金融和技术两个专业的组合，而是需要更深层次地了解这两者结合后所带来的新的运营模式和规则。金融科技企业人才需要具备跨领域复合型人才是大势所趋，尤其是以金融和技术专业知识的融通应用技能最为重要，关键岗位领导者仅通过精通单一职能而晋升为高管的时代正在走向终结。（3）金融科技人才需凸显创新特色当前，国家创新战略的实施对创新性人才的诉求大大增加。金融科技作为时代的产物，衍生出大量的新行业和新业务，使得当前金融生态系统结构发生了巨大变革，在此背景下，要对金融科技人才培养的范围进行重新界定凸显创新特色。金融科技时代复合型金融人才应能够在激烈的金融市场竞争中另辟蹊径，设计出既能满足客户体验，又符合个性需求的金融服务和金融产品，能够适应日新月异的金融科技发展需求，在金融生态系统中开辟一条通道。（4）金融科技人才需兼备风险意识、互联网思维当前，金融资源朝着信息化、网络化和数据化发展，高新技术产业和金融机构要在纷繁复杂的金融生态系统中占有一定的市场份额，其关键举措就是要培养和储备一批具备互联网思维，同时兼备金融、信息科技、大数据、管理和法律等知识的应用型、复合型金融人才。因此，金融科技时代复合型金融人才需兼备风险意识、法治思维及互联网思维的管理型人才。金融行业风险的隐蔽性、传染性、广泛性以及突发性等特点也存在于金融科技领域。在鼓励创新发展的同时，行业从业人员，尤其是管理人员应该将风险控制作为一项重要工作，必须具备各种风险意识，强化自身对技术风险、市场风险、业务操作风险、流动性风险等常见风险的应急防控能力，在风险发生时能够有效地保护金融消费者的相关权益。互联网思维能够帮助金融从业者主动应对金融科技带来的各种挑战，在金融科技生态中更好地实现自我价值。五金融科技人才培养创新对策建议针对以上问题分析，在这里对金融科技人才培养创新提出以下对策建议。1．重视学科交叉 , 优化课程体系在课程设置上应该注重培养大数据、云计算、数据挖掘、机器学习等新技术操作能力，开发数据挖掘、信用评估、风险评价等相应的课程体系。根据金融行业的特点和教学实际，可以在确定金融行业岗位人员专业素质要求的基础上，将课程分为专业基础知识和专业操作能力两部分，基础部分突出对金融科技基础知识的掌握，操作部分突出对金融行业工作所应具备的技能训练。根据行业发展的要求修订、完善，实现动态调整，培养出既有金融专业知识又有科技思维的复合型高素质人才。2．加强校企业合作，提升实践能力加强校企合作，建立专业示范性实习基地，以新兴金融科技岗位需求为导向，通过校企联合协同育人，不断加强实践、实习基地建设，有针对性地进行订单式培养，从而培养出更具特色和富有竞争力的金融人才，实现校企双方共赢。建立开放灵活的教学运行机制，在教学各个环节开展与企业的合作，把学校教育直接与实践一线具体工作有机结合，搭建金融科技人才协同创新平台。通过产学研深度合作，加强技术交流与合作，实现资源共享共创，提高复合型金融人才的培养质量和水平，联合培养金融科技型创新人才。3．加强师资培训，培养“双师型”教师教师队伍是人才培养的主力军，是实现人才培养目标的根本保证，教师的水平直接影响人才培养质量。金融科技人才的培养，需要建设一支具有丰富实践经验和较强创新能力的教师队伍。这支队伍除具备扎实的理论知识外，还应了解金融学科专业的前沿发展动态和行业的最新实践，熟悉企业的用人需求。加强师资培训，选派教师去国内外高校和研究机构访学和交流合作，参加学术会议、教学培训及经验交流会，以切实提高教师理论素养。积极拓宽师资队伍的来源渠道，加大“双师型”教师培养力度，选派教师到相关企业挂职锻炼学习。引进或聘用具有一定岗位实践经历又有一定专业理论水平的人士担任兼职教师甚至专业建设带头人，打造双师型教师队伍。六金融科技行业发展趋势及思考1．金融科技重塑普惠金融新模式，数字普惠金融市场空间巨大金融科技重塑普惠金融新的服务模式，带来了新模式、新方法、新路径，大规模场景实际需求的解决方案越来越多，数字普惠金融进入快速发展期。随着我国新时代经济社会的不断发展，精准脱贫、乡村振兴和小微企业融资的紧迫性、重要性凸显。党的十九大提出的伟大目标要求我国率先实现脱贫致富、缩减城乡差距和夯实市场经济基础的“小目标”，数字普惠金融在今后几年乃至更长的时间内会将业务重心定位在精准脱贫、乡村振兴和小微企业融资这三大领域。2．构建金融科技人才体系，营造人才集聚环境金融科技本质是一种形式上、渠道上和理念上的创新，金融科技对传统金融发展的促进作用要远远大于竞争关系，须加强科技创新人才、系统开发人员的招募、布局和培养。针对传统金融机构互联网过程中存在的突出问题，政府、金融机构、行业组织以及机构自身都需要积极探索和反思[2] 。传统金融机构应大力培养集金融业务知识、网络信息技术、市场营销技能、金融科技运用等多种知识技能于一身的金融科技复合型人才，同时营造有利于金融科技人才集聚的环境，在政策和考核、绩效等方面给予倾斜。3．推动金融科技发展，提高金融科技监管的“四性”金融科技发展是跨区域、跨行业的，其所从事的业务在本质上就是金融，而金融就需要严格的监管。因此，发展金融科技离不开适度、有效的金融监管。未来，金融监管的着力点应该是在金融监管模式的转变，及时提高监管的及时性、可容忍性、有效性和协调性[3] 。首先，探索长效监管机制建设，提高监管的及时性。充分应用科技手段，提高金融监管的技术支撑能力，推进常态化金融风险监测机制，加快监管技术平台的建设，完善金融风险监测预警机制。其次，平衡创新和安全的关系，提高监管的可容忍性。建立具有包容性的创新管理机制，积极探索中国特色的金融科技“监管沙盒”机制。再次，推动监管科技发展，提高监管的有效性。通过运用新技术，金融监管机构可以掌握更加全面的交易信息，提高监管的风险覆盖范围。最后，加快监管理念转变，提高监管的协调性。金融科技促使我国金融监管模式逐渐从机构监管向功能监管和行为监管转变，增强监管体系的适用性和弹性，保持监管的持续性和一致性。4．规范行业法律法规，有效促进金融科技稳健发展金融科技的目标是让金融更好地服务民生，金融科技监管也要打击那些伪金融科技，净化市场风气，让金融服务更纯粹，科技支撑更完善。法律法规是金融稳健发展的基石，通过法律保护有助于金融科技市场的健康发展。必须根据金融科技发展的实际情况做好法律制度的设计，确保有章可循、有法可依；在实际运行过程中，应当尽快制定相关的法规，明确行业准入、风险控制等方面相关内容，进行建章立制。同时，结合金融科技创新特性，在维护金融稳定和防范风险的基础上，要充分考虑金融科技的开放性、包容性，以促进我国金融科技整体的快速稳健发展。参考文献：[1] 宋华 . 供应链金融 [M]. 北京：中国人民大学出版社，2015.[2] 陈泽鹏，肖杰 . 新形势下商业银行发展金融科技的思考 [J]. 银行经营管理，2018（2）.[3] 刘勇 . 提高金融科技监管的“四性”[N]. 金融时报，2019-03-25.

来源：北京商报原标题：金融科技年终奖：从“12倍月薪”到“归零” 岁末年初，提及年终奖，有人欢喜有人忧，金融科技行业尤是如此。从2016年年终奖傲视群雄、12倍月薪不稀奇，到2018年年终奖断崖式“跳水”，再到如今一系列行业整顿和风险出清后，忙活了一年的“金融科技民工”，年终奖又能收获几成？北京商报记者调查了近30位包括持牌消费金融、第三方支付、金融科技To B、网络借贷、区块链行业等在内的业内人士，以期揭秘金融科技行业2019年的冷暖生态。行业年终奖普降从调查总体结果来看，受大环境影响，2019年金融科技行业年终奖也有寒冬之势。截至目前，被调查群体中，超六成人员供职公司仍未公布年终奖；在已公布年终奖的人员中，发放金额大多为1个月月薪或2倍月薪，对于年终奖金额，受访者中仅三成表示满意，五成表示为一般，两成则直言对数额不满意。从具体细分行业来看，2019年网贷行业年终奖情况最为“凛冽”，第三方支付行业大多不乐观，部分区块链行业、金融科技To B企业与少数持牌消费机构也声称年终奖不如以往。金融科技行业过寒冬，身处一线的员工感受颇深。具体来看，在网贷行业，受访人士大多出现减少或未公布年终奖计划的情况，仅有个别人员称跟去年相比没有变化。不过，身处漩涡中的网贷行业，大多数业内人员已经表现出“佛系”心态，直言已经不对年终奖抱有期待。支付行业同样不容乐观，一位来自于北京的支付机构从业人士直言，其所在的公司一直未曾发过年终奖，去年同样没有收到，明年他也不会抱有期待。他直言，支付业务对于公司来说已经不是优先业务，2020年公司将更多地转向技术支持，不过对于新一年的盈利目标，他个人并不是很看好；此外，来自杭州的一家支付机构同样指出，受大环境影响，公司业务下滑、利润率下降，因此个人到手的年终奖减半。而在2018年年终奖备受“艳羡”的区块链行业，2019年也逐渐走向“理性化”。 据北京一位区块链行业从业人士称，该公司年终奖一方面受年终业绩和整体经济形势影响，另一方面则看个人给公司贡献的价值。尽管暂未有年终奖具体细节，但鉴于个人2019年成长很快，对公司的价值大幅度上升，因此会期望有一个不错的年终奖。不过，一名来自杭州的区块链从业人士则直言，“受大环境经济刺激影响，所在公司并未发放年终奖”。还有一位来自上海的区块链行业从业人士则指出，2019年年终奖还过得去，但2020年“前途未卜”。有人已有转行打算行业寒冬之下，也有暖流乍现，好消息主要来自持牌消费金融行业。北京商报记者注意到，在受访人群中，大部分持牌消费金融机构、部分金融科技To B企业均称，受益于公司业绩良好，其个人2019年所得年终奖相较往年也有所提升。零壹研究院院长于百程称，年终奖是对员工一年来工作业绩的肯定，主要受所在公司业绩、个人贡献、人才制度等影响。2019年，在金融科技领域总体严监管、经济增速下滑、竞争压力加大等背景下，网贷、数据风控服务等相关领域不景气，消费金融公司等则发展势头良好。普遍来说，金融科技行业2019年的年终奖应该比2018年有所下降。但值得注意的是，年底也是金融科技行业人员流动高峰期。北京商报记者了解发现，在受访人群中，三成受访者称将继续坚守金融科技行业，五成受访者则表示将对行业继续持观望状态，还有两成则直言已有转行计划，并称今后不再想从事金融科技行业。金融科技行业人员“出逃”，其实已是行业公开的秘密。2019年，业内多方对金融科技行业的整治都深有感触。延续2018年的趋势，2019年一大批风险企业出清，还有部分公司也相继被曝出减员、降薪等消息。多位从业者甚至自嘲，金融科技行业已成高危行业，稍不小心就可能引囹圄之灾；另有一位互联网圈高管透露，近期在公司收到的简历中，出现了一大波来自金融科技行业的应聘者。在上海对外经贸大学研究员、人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰看来，一方面，整个金融科技行业经历大整治以来，市场并没有恢复元气，整个市场实际上也是处于寒冬或者初步从寒冬走出的阶段。因此大部分行业从业者的年终奖自2017年底到达顶峰后，在近两年持续走下坡路。受薪资福利及行业影响，金融科技行业也出现了一定程度上的人才流失情况。今年年终奖有望提高金融科技年终奖一定程度也折射了整个行业的发展境况。2019年，网贷遭多地取缔、大数据行业风声鹤唳、中小支付机构求生艰难。不过，在行业整治过后，留给“正规军”“合规者”的机会也更多，其中便包括金融科技To B逐渐规范化、区块链行业再现春风、持牌消费金融机构大体向好等现象。多位业内人士直言，金融科技行业将在2020年获得更多新生，也将迎来更好的发展机遇。于百程指出，在2020年，金融科技行业依然会呈现严格监管、激烈竞争、优胜劣汰的格局，头部机构、持牌机构、真正具有技术赋能的公司将获得更好发展。他指出，在数字科技大发展的背景下，人才的重要性是提升而不是下降，特别是区块链、人工智能等背景的高级技术人才，因此从业人员应尽可能地提升自身的能力，拥抱趋势和变化。刘峰则预测，“2020年将是大力发展自主创新区块链技术和应用场景融合的一年，对于区块链技术人才需求很大。虽然区块链行业从业者的薪资正随着市场扩大和完善，在逐渐回归正常水平，但作为一个新兴行业来说，无论是从业者工资和年终奖，都应该会在2020年逐渐提高，这个也是由行业的基本技术、知识和业务等多元化高门槛因素来决定的”。迎接2020年，从业人员一方面需要在薪酬待遇上回归正常心态，另一方面也需要提高自身专业能力和多元化关联知识，让自己更有竞争力，也具有社会价值。

随着在职研究生的发展，金融学在职研究生受到了很多同学们的关注和青睐，很多同学想知道金融学在职研究生好不好考？下面，小编就来为同学们解答一下这个问题。目前，金融学在职研究生主要是通过同等学力申硕方式招生，通过此方式报考金融学在职研究生，是非常好考的。为什么这么说，主要是以下原因：　1、免试入学同学们只要满足大专学历，即可提交报名材料给院校，等待院校审核，院校审核通过即可入学学习，无需参加入学考试。2、申硕考试科目少考试科目只有综合和外语两门。综合是所学专业知识的综合；外语是在英语、日语、俄语、法语、德语中，任选其一。3、分数线固定不变综合和外语这2门考试科目都是满分100分，考生达到60分即可通过考试。4、申硕机会多每位考生都有4-5次考试机会，一次不过，可以保留单科成绩，再参加考试，考试只需要通过上次未通过考试科目即可。综上，通过同等学力申硕方式报考金融学在职研究生，还是非常好考的，同学们可以放心报考！目前，金融学在职研究生正在招生中，同学们可以点击下方小程序查看招生详细信息或者预约报名！另外，同学们可以点击下方链接查看更多文章！非全日制在职研究生学制与证书获取介绍报考在职研究生单证和双证需要满足哪些条件呢？

来源：中国证券报原标题：机构月薪10万招人！瞄准行业风口，高校开设试验班输送人才随着高考成绩的出炉，选专业开始成为今年考生及家长的“头等大事”。近年来，金融科技蓬勃发展，不少机构将金融科技作为公司的重要战略，甚至专门设立了相关子公司。然而人才的缺乏成为行业一大痛点，据普华永道测算，金融科技人才缺口超过150万。近日，中证君了解到，今年武汉大学新设立了金融科技试验班，将在经济与管理学院大二学生中进行选拔。高校纷纷设立金融科技专业金融科技试验班是依据金融学科发展新设立的特色试验班，以培养高层次、复合型、国际化的金融科技领域专业人才为目标，分金融和科技（数学+计算机）两部分开设相关课程。来源：“武大经管学工”公众号武汉大学经管院金融系副教授代军勋表示，目前的金融学呈现三大特点：一是热：无论是在求学上，或是职场的岗位选择上，金融学都炙手可热；二是烈：目前和未来的金融人才市场是买方市场的趋向，这就意味着未来的金融人才的发展可能取决于买方的要求，从而导致金融人才市场具有高竞争性；三是未来职场可能会倾向于利用“长板理论”。为应对金融人才市场的要求，关于金融学的学习标准也将越来越高，难度越来越大，更注重培养学生的金融思维和逻辑、对数学和计算机的能力，以及对市场的感知能力。深圳大学也于今年新增了金融科技专业。而金融科技专业的最先设立，要追溯到2018年，上海立信会计学院成为第一所获批设立该专业的高校。此后，中央财经大学、山东工商学院、西华大学等近20所高校也纷纷设立此专业。人才缺口待补从金融机构的招聘来看，金融科技已成大热门。近期，中信证券开放了2021年金融科技类校招，招聘岗位涉及互联网金融、数据应用、大数据、人工智能与量化模型等。建设银行全资子公司建信金融科技也发布了招聘公告，工作岗位涉及人工智能类、区块链开发类、云计算类、数据库开发类、移动应用开发类、平台系统开发类、软件测试开发类、数据管理与分析类、技术运维类、IT项目管理类等。普华永道指出，金融科技人才缺口超过150万。随着金融行业数字转型加速，人才需求激增，金融科技领域人才缺口待补。而金融科技人才的高薪也令人羡慕。有机构开出15万元-20万元月薪，多家银行相关岗位年薪也高达百万。机构加码布局“金融+科技” 在金融行业内已成为各大机构的发力方向。曾有业内高管人士笑称，“现在在金融行业，不聊几句科技都显得很落伍。”日前，中国太保发布董事会决议称，同意由中国太保集团出资成立太保金融科技有限公司，注册资本金为7亿元，持股比例100%。根据艾瑞测算，2019年国内保险公司的科技投入达到319亿元，预计到2022年将达到534亿元，年复合增速接近20%。银行业更是如此，据中证君不完全统计，目前已有包括中国银行、工商银行、建设银行、兴业银行、招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、平安银行在内的10家银行成立了金融科技子公司。而今年1月，交通银行也宣布拟设立交银金融科技有限公司。除成立金融科技子公司外，银行还对其内部组织架构进行调整。例如2019年12月，招商银行在总行层面成立金融科技办公室，由总行战略规划与执行部更名改组而成，定位为全行金融科技的统筹管理与推动部门。“此次疫情也加速了金融与科技的融合。”度小满金融CEO朱光表示。朱光认为，金融与科技在风险管理层面的融合正在加速，并将进入“深水区”，这将大幅改善金融服务实体经济的效率和效用。尽管经济开始反弹，金融机构面临的挑战仍然艰巨：第一，对银行来讲，整个资产构成会发生变化，过去可能在资产端以大型企业、优质企业和优质民营企业为主，现在向普惠、向小微、向零售金融转型压力增大；第二，过去的风控政策都是在高速增长的环境下制定的，没有穿越过真正的周期。风险、存量资产也会给传统金融机构带来压力。这意味着，金融行业对金融科技的应用，不能只是线上展业这样的“小修小补”，而是通过金融科技的应用，真正让金融资源精准覆盖到经济体中的各个基本单元。

编者按：本文是Altcoin Magazine的预测文章，介绍了他们认为的三种颠覆性金融科技技术，一些我们已经熟知，另一些还在飞速地发展，可能会出现某种“霸权”。这三种技术分别是：数据挖掘、去中心化应用程序和量子计算。原文标题The top 3 disruptive FinTech technologies to watch in 2018，作者Ahmed Faizan。金融科技将从这三种技术中受益，这些技术有望扩大大数据的应用，提供更安全、响应速度更快的应用程序，并使计算性能成倍增长。人们普遍预计欧盟的《一般数据保护条例》（General Data Protection Regulation, GDPR）将限制企业可用于数据挖掘的数据总量。但是新的研究表明，这实际上将有利于金融科技行业。Juniper Research的报告称，《一般数据保护条例》会导致的一个结果是，通过使用透明性选择性加入模型，企业能够从消费者处获得真实来源的数据，这将成为在大型数据集中发现用户模式的丰富信息源。Juniper的报告聚焦于三种将在今年和未来五年颠覆金融科技市场的技术：数据挖掘（data mining）、去中心化应用程序（decentralized apps，也被称为Dapps）和量子计算（quantum computing）。《一般数据保护条例》时代的数据挖掘欧盟的《一般数据保护条例》旨在保护公民的个人身份信息（personally identifiable information, PII），提供信息使用过程中的透明性，并赋予人们限制个人身份信息使用或要求全部信息被删除或“被遗忘”的权利。目前出现的一种可能帮助企业遵守《一般数据保护条例》严格规定的技术是区块链。目前这种技术已经席卷了商业世界。电子分布式账本技术可以为交易历史创建一个不可变更的记录，由于这是永久性的，使用区块链作为与PII进行交易的一种数据库类型，可能会与《一般数据保护条例》的规则相冲突。但当PII数据从其交易所在的区块链网络分离开来存储时，该技术就成为《一般数据保护条例》合规解决方案的一部分。由于《一般数据保护条例》已经生效，金融科技企业非常清楚，数据泄露的后果将比以往任何时候都更加严重，而且他们需要将保持客户的许可放在营销活动、营销战略的首位。数据泄露不只会导致大量的媒体报道，这可能会导致客户流失，数据泄露还会为企业带来巨额罚款。根据《一般数据保护条例》，罚款金额上限是企业总收入的4%或2350万美元（以较大的金额为准）。但《一般数据保护条例》不只是能处理重大泄露。每当有人行使自己的“被遗忘权”，数据库的记录就必须被删除。如果区块链是这个系统的一部分，那么商业区块链管理员就需要确保所有的“在链”数据都失去意义。幸运的是，有一个简单地方法可以做到这一点。已知的密码数据删除法是删除与信息绑定的hash keys。虽然数据可能仍然存在、分布在脱机数据库中，但是如果没有正确地加密密匙，这些数据就无法重新组装起来。在某种意义上，这些数据成为了乱七八糟的数据——这是永久删除数据的一种简单而有效的方法。对《一般数据保护条例》的大部分关注都落在繁琐的合规性要求（compliance requirements）上。但Juniper报告认为，合规要比避免罚款好处更多，因为《一般数据保护条例》将带来大量数据，这些数据的来源真实，是以用户选择的透明方式获得的。Juniper的高级分析师Lauren Foye说：“数据收集商有机会建立一种更积极、更开放的消费者数据处理方式，同时也要注意不要辜负用户的信任。这种结合了透明性和真诚性的方式将收到欢迎，因此企业应优先考虑这个方式。那些不这样做的公司将面临巨大的质疑，而且可能会遭到客户的强烈反对。”这不仅仅是理论上的。过去一年中，数据挖掘业务越来越受到青睐。例如，Facebook剑桥分析丑闻引起了消费者的强烈反弹，甚至对Facebook的股价造成了巨大影响。“我们在研究中讨论的公司不一定是金融科技公司，还有那些可能和这些公司有金融上合作的企业，以及那些一举一动都对金融科技行业的企业有着举足轻重影响、从而对市场的发展产生破坏性影响的公司。”Foye说。Juniper在该报告中称：此外，像ShareRoot和Microsoft等企业将从销售数据挖掘技术或《一般数据保护条例》合规技术中获益。ShareRoot提供了基于SaaS的社交媒体营销平台，Microsoft计划使其所有业务符合《一般数据保护条例》限制。去中心化应用程序会爆炸性增长Juniper的报告显示，未来一年的第二个干扰是去中心化应用程序部署的大幅扩张。根据Juniper的报告，去中心化应用程序以区块链为基础，创建了一个创新的开源软件生态系统，既安全又简单。在系统内，可以开发新的在线工具。Foye说：“去中心化应用程序将利用数千台闲置电脑的能量，在全球范围内的众多机器上共享资源。这些应用将不属于某个独立的实体，而是由社区驱动的。”就像它的基础——区块链技术一样，去中心化应用程序分布在许多节点上（甚至是数千、数百万之多），这使得它们在对用户完全透明的同时，具有极高的容错能力。Juniper报告解释道：去中心化应用程序将更加安全，因为分布式将减少黑客攻击和欺诈，因为存储于区块链上的数据不能在以后被更改。该报告称：“我们相信，这些特性会吸引众多金融机构和第三方尝试将该技术用于某些安全至关重要的实践。”开发人员很快就加入了去中心化应用程序，诸如dApp Builder这样的供应商希望提供这样一个平台——允许其他人搭建、分发去中心化应用程序。dApp Builder平台将允许用户从预先搭建好的智能合约中创建以太坊去中心化应用程序，这意味着不需要编码，应用程序将能够即时部署至区块链，Juniper解释道。Juniper指出，这些平台上出现了大量去中心化应用程序，虽然数量多达数千种，但许多似乎都是传统软件、应用程序的克隆件或复制品。例如，微博网站Peepeth就布局和功能来看，跟Twitter很像。“然而，去中心化的性质以及所有权的缺失，意味着去中心化应用程序不能合法地被挑战。要想使用该应用程序，用户必须支付少量的以太加密货币，这是许多去中心化应用程序的特性。为了在区块链上记录交易，用户必须支付‘gas费’，作为对矿工记录交易的激励。”Juniper的报告说。去中心化应用程序还支持智能合约技术，这是一种自动执行代码。基于去中心化应用程序的供应链试点已经在各行业展开，它能够实时自动追踪货物，或是完成房地产等金融交易。基于区块链的新应用程序经常通过首次币发行（ICO）来融资，这是基于去中心化应用程序的一种众筹技术，使用加密令牌来换取传统法定货币，或作为使用该应用程序的奖励。Juniper在报告中称，尽管使用加密令牌作为支付的要求可能会被视为一种障碍，但人们渴望由区块链支持的安全、可被记录的过程，愿意为了利益、为了内心的平静而付出，这种渴望会推动该方式被采用。Juniper Research预测和咨询主管Windsor Holden说：“这里潜力无限。很多公司都在探索这些领域，包括IBM、Microsoft和Oracle。”Holden说，挑战也是有的，互操作性被认为是一个主要问题，尽管现在一些技术供应商提供非区块链的解决方案。Holden说：“对于比特币、以太坊这种公开的、无需允许区块链来说，安全是一个问题。如果企业避免这些，尤其是，如果他们选择私有区块链（permissioned /private blockchain），那么他们将有更多的控制权。”区块链排列有很多种，主要分为两类：公开的或私有的。比特币这种公开的区块链允许任何人查看或发送交易，只要它们是共识流程的一部分。相比之下，私有区块链限制了向一个组织（如公司内的一群员工）的分布式账本写入数据的能力，或者在一些组织中（如同意网络合作的一批银行）写入数据的能力。还有联盟区块链（consortium blockchain），只有预先选定的节点被授权使用分类是账本。例如，一批银行和他们的清算所可能使用区块链作为交易清算的一部分，其中每个节点都与验证流程中的一个步骤相关联。量子霸权（Quantum supremacy）Juniper报告相信，2018年将出现量子霸权，这是一台能够执行传统计算机无法完成或无法实现的任务的量子计算机。量子计算有望快速解决复杂的算法，重新定义金融科技、物流和研发等领域。报告建议：“尽管最早到2023年才会出现主流应用，但业内人士应当相应地制定计划以免落后于竞争对手。”量子计算通过使用电子或光子等基本粒子（在实践中，离子也取得了成功）来工作，其思想是，它们的电荷或偏振表现为0和/或1。每个粒子被称为量子位（quantum bit/qubit），它们构成了量子计算的基础。Juniper的报告解释称：“因此，量子计算能够解决远比目前的二进制计算机所能解决的更复杂的问题。量子位可以处于0态、1态或是处于这两态，这被称为‘叠加（superposition）’，意味着量子计算机比二进制计算机强大数百万倍，有可能影响和破坏所有行业的进程。”业内专家此前曾预测，在计算能力方面，承载50个量子位或以上的处理器将是一个里程碑，即便是这样，当时也被认为是几年之后才会发生的事情。然而，量子计算的发展已经超出了预期。去年11月，IBM宣布成功测试了一台承载50个量子位的量子计算机，随后，谷歌在今年3月宣布其设计的Bristlecone芯片承载72个量子位。一旦成功运行，Bristlecone芯片将使量子计算的发展成为可能。Juniper的报告说：“这比预期要快，人们相信，可承载100个量子位的设备会实现量子霸权，这是一台能够执行传统计算机无法完成或无法实现的任务的量子计算机。”编译部出品。编辑：郝鹏程