金融管理研究杂志

专业方向金融保险、金融培养目标 本专业培养具有金融学理论知识及专业技能，可在证券、保险公司等金融机构及其他企业、政府管理部门等机构任职的德才兼备的高素质复合型专门人才。就业方向本专业学生毕业后可在信用社、证券、保险公司等，各类金融机构从事金融行业工作。

欢迎加入财务金融大家庭01专业介绍● 财务金融管理专业培养具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，能在工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。● 财务金融管理是企业管理的组成部分，它是根据财经法规制度，按照财务管理的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。简单的说，财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。财务管理是研究如何通过计划、决策、控制、考核、监督等管理活动对资金运动进行管理，以提高资金效益的一门经营管理学科。02课程特色● 主干学科：工商管理、经济学。核心课程：财务会计、管理会计（含成本会计）、财务管理（或公司财务、公司金融）、金融市场财务分析、投资学等。03培养要求● 本专业重在培养适应现代市场经济需要，具备人文精神、科学素养和诚信品质，具备经济、管理、法律和财务管理等方面的知识和能力，能在营利性和非营利性机构从事财务管理以及 教学、科研方面工作的应用型、复合型人才。● 专业培养目标为具有扎实经济学、管理学理论基础，掌握财务管理基本知识和技能，熟悉财务管理工作流程，能够在企事业单位从事融资、投资及资本运营工作，制定财务分析报告和财务决策方案，具有预测、防范和化解财务危机能力的创新型、应用型高级专门人才。04就业方向会计、出纳、应付会计、应收会计、总账会计、财务助理、财务经理、预算专员、成本会计、FP&A财务分析、风控主管、内审主管、融资主管、资金主管、税务主管、审计经理、统计主管、财务分析经理、财务计划经理等。05专业优势● 如今社会的竞争力日趋激烈，财务管理专业的大学生也面临着多重选择。从职业分布来看，企业是财务管理专业的主战场，越来越多的企业会走向以财务管控为核心的企业管理，财务管理人才的培养也将受到企业的重视。05合作企业（部分合作企业）06风采展示（部分学生风采展示）你对本专业的第一印象是什么呢？欢迎到下面留言板留言哦~END

来源：央行原标题：央行研究：金融监管要回归初心和使命，成就有所为，成就不为 国务院金融委办公室秘书局局长陶玲摘要：金融监管职责在中央和地方之间的分配，是金融监管体制的重要内容经过多年演进，我国的金融监管体制日益完善，中央和地方金融监管分工格局逐步清晰，中央和地方之间金融委员会办公室地方协调机制作为基础性制度建设，开启了中央和地方金融监管新格局的重要一步。在坚持金融管理主要是中央事权的替代下，秉持明确法定，协调合作的理念，以提升金融服务实体经济能力，有效防范化解金融风险，深化金融业改革开放为目标，金融委员会办公室地方协调机制自2020年初建立以来，围绕金融体系核心任务开展工作，中央和地方金融监管协调的力度和有效性增强，协调理念植入金融工作各环节，地方金融监管的薄弱部分正在改善，运行情况总体符合预期目标。接着，协调机制将继续坚持问题导向，目标导向和结果导向，把握好中央和地方在金融监管中的履职边界，促进发展与防风险并重，提升中央金融政策在地方落地执行的效率，加强信息共享，强化对新兴金融业务的监管合作，提高金融风险认识水平，完善金融风险处置机制，共同做好金融政策的落地见效。关键词：金融监管监管协调金融委员会地方协调机制金融监管职能在中央和地方之间的分配，是金融监管架构的重要内容，而一体机与一国的行政管理体制密切相关。总体上，在中央集权制国家，金融管理主要是中央事权；在联邦以金融机构所涉公众性程度和金融风险外溢性大小为判断标准，银行业金融机构，证券市场由中央政府在国家层面进行整体监管是主流做法，也非常必要。从先前的情况看，在坚持金融管理主要是中央事权的纠正下，要发挥地方政府的积极性和主动性，按照权责对等原则，适当扩大和强化地方政府对小型金融机构的准入和监管职能，以增加基层金融供给，减少金融扭曲，强化消费者保护，维护区域金融稳定。为保证上述架构顺畅运行，需要建立健全协调机制，加强中央和地方在金融领域的协调合作。经过多年的调整和调整，内部的金融监管体制逐步完善，中央和地方金融监管分工布局逐步清晰，中央和地方金融监管协调机制经历了从无到有的探索，已经建立。一，加强金融监管协调的背景和纳入脉络从金融监管理论和国际实践看，金融监管机构的选择，与一国国情和经济金融发展状况密切相关，没有一个统一的，最优的模式。但无论是一国监管体制如何设计，在大型金融集团多元化经营，金融行业间界线逐渐增加，金融科技迅猛发展的指标下，都需要通过加强监管协调，促进金融监管政策之间，货币政策与监管政策，以及金融政策与财政政策，产业政策的协调配合，以预防监管真空，减少监管套利，增强监管有效性，有效应对经济金融领域的风险挑战。中央银行与金融监管部门之间，金融监管部门相互之间，金融管理部门与经济管理及财政部门之间的关系2008年国际金融危机表明，不同国家受危机影响程度和规模危机能力与监管体系存在高度相关性。危机后，加强宏观审慎管理，强化监管协调，成为二十国集团（G20），金融稳定干预（FSB）等国际组织，，大力倡导的金融监管改革的重要内容之一。美，英，欧盟，日，韩等主要发达的经济体和一些新兴市场国家也都推进了监管体制和机制改革。从各国金融监管机构的历史脉络看，从上世纪九十年代至2017年，金融监管机构经历了持续调整。在中央横向的横向上，改革主线可以叠加为“两个分离”：一是中央银行宏观1992年以前，人民银行收集货币政策与金融监管职能于一身。1992年，1998年，2003年，证监会，保监会，银监会先后成立，中央银行负责宏观重组和金融稳定，“三会”专注于各行业的金融监管，分业监管布局形成。为加强监管协调，2003年修订的《中国人民银行法律年度规定“国务院建立金融监管协调机制”。2008年6月，国务院建立金融临时会制度，就金融改革，发展，服务，风险处置和稳定等方面统筹协调跨部门措施。2013年8月，国务院要求人民银行牵头建立金融监管协调部际联席会议。在中央和地方预算的初步上，始于本世纪初，在中央金融管理主体的金融监管体系之外，地方政府陆续承担了一些地方类金融机构监管和金融风险处置，发挥了金融监管补充作用作用。形成这种结构主要有两个方面的因素：合并，从地方政府的意图看，地方政府希望参与调配金融资源，支持本地经济发展是主要动力，直到2011年底，所有省级政府都成立了金融办。压缩，从维护经济金融和社会稳定的必要性看，在有限的金融监管资源约束下，为强化金融风险的化解和处置，也需要针对大量大量出现的以金融创新为名，行金融业务之实的行为，发挥好地方政府的行政管理手段，恢复监管空白，并在金融风险水落石出时，承担属地金融风险处置第一责任，打击非法集资等非法金融活动。二，中央和地方金融监管协调机制设计的理念和目标绝对，地方政府在参与金融监管过程中，取得了积极进展，但也暴露出以下主要问题：一是监管目标转变。金融监管的首要目标是防范金融风险，保护存款人和投资者的合法权益，但某些地方更多聚焦于促进区域经济金融发展，主要是引入金融机构，为地方企业获得信贷，债券发行和股票上市资源等工作，而对地方金融监管和金融风险处置，由于人力不足等原因，存在薄弱和裂缝。二是监管权限边界不清。过去重组，对于某些复合型金融活动的性质识别和监管归属，中央金融管理部门和地方金融监管之间的职责划分不明确，地方金融监管权限存在模糊地带，一些降低的金融活动游离在监管之外。三是监管能力不匹配。地方金融监管专业人力不足，监管手段不充分，监管能力与金融活动和金融风险可行的适应性不足。四是风险处置责任预防不到位。受制于对金融风险认识不足，财务资源有限等主客观约束，部分地方对风险处置的主动作为不够，一些金融风险往往难以及时阻止制和化解，导致之后的处置不得不付出较高的经济金融和社会稳定成本。立足实践，坚持问题指导，2017年第五次全国金融工作会议开启了新一轮金融监管体制改革。会议提出，防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务，要打造现代金融监管框架，加强金融监管协调，补齐监管短板，建立中央和地方金融监管，风险处置，信息共享和消费者权益保护等协作机制。这一步骤要求了中央和地方金融监管协调机制的基本方向。联邦全国金融工作会议要求，建立中央和地方金融监管协调机制转变以下理念：一是对金融工作进行整体谋划和系统部署，在国务院金融委员会的领导和统筹协调下，强化中央银行的宏观审慎和系统性风险防范职责，整合不同监管部门监管职责。二的英文对地方政府承担的金融监管状语从句：风险处置职责给予明确，确定地方金融监管的范围，权限和责任，形成内涵确定，边界清晰的监管格局。三是加强中央和地方金融监管协调，既要保证中央金融决策落地监管，也允许地方因地制宜，根据当地情况，对监管范围内的事项主动作为。同时，要处理好监管和发展的关系，避免行政力量对市场运行和资源配置不当干预。根据上述理念，从逐步经济金融运行的实际出发，建立中央和地方金融监管协调机制要实现以下三个目标：一是提升金融服务实体经济的能力。服务实体经济是金融的天职。服务好实体经济，担保和地方金融监管方面的作用，疏通金融体系流动性向实体经济格局可能存在的区域阻滞，将金融资源配置到实体经济重点领域和薄弱隔离。二是有效防范化解金融风险。工作的永恒主题。有效的防控金融风险，需要中央金融管理部门制定统一的监管规则并加强持牌金融机构监管，地方政府部门好地方类金融机构监管，各自合并好的风险责任。同时，加强跨市场，跨区域，跨行业的协调合作，形成金融监管合力。三是深化金融业改革开放。服务实体经济，防控金融风险，根本上要靠深化金融改革开放。针对经济金融体系存在的体制机制性矛盾，要充分考虑金融业是一个完整的生态，在中央地方“一盘棋”的统筹布局下，以推进金融供给侧结构性改革为主线，解决氧化物金融体系存在的结构不合理，期限错配等失衡问题，促进经济金融良性循环。三，金融委员会办公室地方协调机制建立以来的效应评价为联邦党的十九大精神和全国金融工作会议部署，2018年，新一届国务院金融稳定发展委员会成立，在党中央，国务院领导下，作为金融工作的“前线指挥部”。设在人民银行，由人民银行会同成员单位认真履行党中央，国务院的路线方针和国务院金融委的工作部署。为加强中央和地方金融监管协作，2020年初，经国务院同意，金融委办公室地方协调金融委员会办公室的地方协调机制设在人民银行省级分支机构，由人民银行省级分支机构主要负责同志担任召集人，银保监会，证监会，外汇局省级派出机构主要负责同志，省级地方金融监管部门主要负责同志为成员。该协调机制对金融委员会办公室负责，在金融委员会办公室直接领导下开展工作，接受金融委员会办公室的业务指导和垂直管理。金融委员会办公室的地方协调机制正在加强中央和地方金融监管协调的基础制度建设，开启了中央和地方金融监管新布局的重要步骤。协调机制定位于指导，协调，监督，不改变各部门职能划分，不改变中央和地方事权安排，主要职责包括：过渡中央决策部署，推动逐步国务院金融委员会涉及地方的工作安排；加强中央金融管理部门派出机构之间，中央金融管理部门派出机构与地方金融监管部门相互之间的监管协调和政策沟通；促进区域金融改革发展和稳定，分析研究判断区域金融风险指标，加强风险监测评估；推动金融信息共享，畅通重大事项沟通交流渠道；协调做好消费者权益保护工作和金融生态环境建设。协调机制着力加强协调配合，支持省级人民政府根据中央确定的定位，建立地方政府金融工作议事协调机制，建立良好的地监管和风险处置责任。从运行观察来看，围绕金融体系的核心任务，中央和地方金融工作协调的有效性增强，合力增强，总体效果符合预期目标，主要体现为以下方面：一是监管协调理念植入金融工作各部门。金融管理主要是中央事权，这是总结历史实践转化的重要经验，但由于金融业快速发展和逐步突破的金融稳定局面，在地方规模出现了一些不同认识。一年来，在金融委员会办公室地方协调机制的推动下，地方对金融管理主要是中央事权的观念更加明确，认识更加统一。地方金融监管在履职时，也严格限定于小贷公司，担保公司等中央明确授权的“ 7 + 4”类机构。在促进地方金融发展中，一些地方推动的工作事权涉及中央金融管理和市场自主经营，在金融委员会办公室地方协调机制的沟通协调下，都相应调整了做法，遵守政府和市场的边界，遵守市场运行机制和市场经济发展规律。二是地方金融监管的薄弱部分正在改善。结果，中央和地方金融监管协调工作更加制度化，均已建立起完善的工作制度和工作规则。在一些具体工作时，改变了过去有时需要靠人情针对地方金融监管真空和授权依据不足等问题，按照第五次全国金融工作会议部署，推动完善地方金融监督管理制度，在授予地方金融监管权力的同时也规范权力运用，确保地方依法有效地补充金融监管职责。三是金融服务地方实体经济能力大幅提升。 2020年以来，在国务院金融委领导下，金融有力地支持疫情防控和经济社会发展。在落实保市场主体有关工作中，金融委办公室地方协调机制充分发挥信息交流，沟通协调，共识监督，调查研究的作用，推动地方政府出台配套措施，促进金融支持政策精准落地，有效实施。从效果看，各地为企业减负的财税政策落地见效，企业信用信息共享和应用不断加强，支持了政银企对接和贷款投放，财政资金发挥风险分担作用，部分地方政府性融资担保可以补偿平均费率已取代1%目标以下。四是地方金融风险边际收敛。在国务院金融委领导下，中央金融管理部门和地方政府认真落实防范化解重大金融风险攻坚战的各项任务，取得关键性成果。在配合中央金融管理部门对高风险金融机构精准拆弹的同时，金融委员会办公室地方协调机制加强机制的风险研究研究判据，回归风险“图谱”，实时掌握区域金融风险和处置情况，及时进行预防并提出建议。地方政府牵头的金融工作议事协调机制整合属地金融监管和风险处置责任，充分调动地方行政资源力量，形成金融，财政，公安，司法，宣传等多部门合力，稳妥推进高风险金融集团，企业债务等风险处置，做好金融风险案件的侦查，预警，防控和惩处，维护了属地金融稳定和社会稳定。五是地方金融改革开放进一步深化。在中央金融管理部门和地方政府的共同努力和协调配合下，深入研究和推动地方农村金融机构和中小银行改革，推进资本补充和不良资产重组，完善公司治理和内部治理，坚持农村信用社服务基层和“三农”，促进形成可持续发展的体制机制。区域金融改革开放也取得重要进展，北京培育与首都交错相匹配的现代金融业，上海大力推动国际金融中心建设，粤港澳大湾区联动内部两个市场，建造开放合作的金融枢纽。四，继续加强中央和地方金融监管协调机制建设，推进金融监管体系和监管能力现代化党的十九大明确要求，深化金融体制改革，健全金融监管体系，完善的监管协调机制，守住不发生系统性金融风险的底线。十九届五中全会提出，完善现代金融监管体系，提高金融监管建立中央和地方金融监管协调机制作为一项重要的金融供给侧结构性改革，是建立具有高度适应性，竞争，普惠性现代金融体系的组成部分，需要在实践中不断探索和健全。一是如何逐步加强中央金融政策在地方的有效实施，加强信息沟通和共享。目前，地方获得中央金融管理部门具体政策文件和信息仍然不够及时，政策理解的全面性和准确有待加强，地方对及时掌握中央涉及地方金融工作的政策的愿望十分迫切。实践中也发现，协调机制的信息共享程序多个繁琐，统计口径多样，应用范围和共享范围较窄，信息综合运用的效果不佳，亟待解决。二是如何进一步加强中央和地方对新兴金融业务的协调合作，纠正监管漏洞。中央经济工作会议要求，金融创新必须在审慎监管的纠正下进行。当前，一些地方金融机构依托科技手段实现全国展业，突破性的地域范围，经营性和风险外溢性的严重性增加，由此引发的地方金融监管明显不足，需要在充分调查研究的基础上制定和完善的监管政策，加强中央垂直监管与地方属地监管之间的协调，共同做好金融新业态的风险防范。在宏观经济基本面长期向好，但面临新冠肺炎疫情冲击和下行压力，不确定性，可变因素，信用风险，流动性风险方面隐患等不容忍忽视。要防止一些短期化的趋势，防止对金融风险掩盖。维护市场所有权自主经营，坚决杜绝逃废废金融债务。合理分配金融监管资源，加强在私募基金，地方金融交易场所等方面的统筹协调。同时，要研究加强对地方金融监管的评估和督导，对金融风险形成和处置中的不当履职及时纠偏问责。立足现实，着眼未来，中央地方金融监管协调机制还需要进一步推动以下工作：一是坚持金融管理主要是中央事权，地方金融监管为有效补充。加强中央和地方金融监管协调，逐步好地方金融监管职责，不能脱离金融管理主体是中央事权，地方金融监管作为补充措施。 2017年第五次全国金融工作会议之所以规定地方金融监管局负责监管“ 7 + 4类”机构，是基于合并的各类准金融机构快速发展的实际情况。这些机构根植于地方，为地方服务，外溢性较小，而中央金融管理部门在基层的监管力量不足，则，在保持金融监管框架基本不动摇的基础上做出这一安排。把握中央金融管理和地方金融监管的关系，进行调整，中央金融管理部门要对各类金融机构和金融活动制定统一的规则，依法依规加强管理，强化信息和数据共享；替换，地方金融监管在一定范围内规范履职，对于不吸收公众资金，限定业务范围，风险外溢性较小的金融活动监管职能，实现监管全覆盖，与中央金融管理部门派出机构共同维护地方金融稳定。二是坚持促发展和防风险并重，正确把握金融发展和金融监管的关系。金融发展易见效，易考核，金融风险却是长期，隐性的约束。金融监管要回归初心和使命，以防范化解“改善为”是指，要严格监管，防范风险，引导金融机构稳健经营，为实体经济提供有效的金融服务；“改善不”。为”是指，必须坚持市场化法治化原则，明确政府与市场的边界，凡是市场能自行解决的，政府坚决不干预，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用。要杜绝违背市场规律不当干预市场主体经营，避免政企不分对市场机制造成扭曲，避免付出区域金融生态和信用环境恶化的长期代价。三是坚持协调配合，共同做好金融政策的落地见效。要充分发挥中央和地方金融监管协调机制作用，不断提高参与党中央，国务院关于金融工作的路线规划政策和国务院金融委员会工作部署的质量和效率，打通政策落地“最后一公里”。金融委员会办公室的地方协调机制是畅通中央和地方金融政策的执行和合并平台，逐步，作为传达人，要完善政策转移机制，更及时地向地方传达和解读涉及地方的中央金融政策和要求，同时加强纪律约束，及时报告政策执行进展，存在问题及相关建议，建立适应性的评估和督导促进制度，推动政策落地逐步。逐步，作为协调人，要加强对跨部门，跨领域，跨区域的新情况新问题的跟踪研究，协调沟通中央金融管理部门派出机构和地方政府相关部门，及时报告地方实际情况和需求，提出针对性强的政策建议，促进有效解决地方金融运行中的难点和堵点。参考文献刘鹤，2019：《关于中国经济运行，金融风险处置，资本市场改革》，第十一届陆家嘴论坛。周小川，2018：《金融监管存在空白需要尽快恢复》，十三届全国人大一次会议关于“金融改革与发展”答记者问。周小川，郭树清等，2012：《中国金融脆弱与突破》，北京：中国经济出版社。易纲，2020：《提高金融监管的专业性和有效性建好类别“防火墙”》，第二届外滩金融峰会。郭树清，2020：《完善现代金融监管体系》，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议〉辅导读本》。Goodhart，Charles，H。Philipp和T.Llewellyn David，1998年：金融监管：为什么，现在如何以及在哪里？[M]。伦敦； 纽约：Routledge。Mayes，David G．和Geoffrey E． Wood，2007：金融监管结构[M]。Routledge国际货币与银行研究。

新华社北京10月23日电（记者刘慧、王晓洁）中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局23日在2020金融街论坛年会上发布系列政策支持北京发展。中国人民银行金融研究所副所长莫万贵表示，支持北京建设国家服务业扩大开放综合示范区和自由贸易试验区，支持北京扩大金融领域开放，允许区内银行为境外机构人民币银行结算账户发放境外人民币贷款、审慎有序进行金融综合经营试点、支持社会资本在京设立并主导运营人民币国际投贷基金。“支持人民银行数字货币研究所在北京设立金融科技中心，建设法定数字货币试验区和数字金融体系，依托人民银行贸易金融区块链平台，形成贸易金融区块链标准体系，加强监管创新。”莫万贵说。银保监会法规部一级巡视员梁玲介绍，银保监会将优先在北京允许跨国公司设立外商独资财务公司，支持银行保险机构在京依法开展金融科技创新活动，支持符合条件的金融机构在京设立金融科技公司，鼓励银行保险机构探索开展更多适合科技型企业的个性化融资服务，引导银行保险机构为在京现代服务业企业提供金融服务，支持银行机构设立文创专营分支机构等。证监会新闻发言人高莉表示，证监会将进一步深化新三板改革，优化公开发行审核机制，在精选层推出再融资制度，研究推出可转债，进一步畅通公募基金等长期资金入市渠道。高莉说，将继续推进区块链技术在北京等区域性股权市场登记结算领域的应用。同时，优化金融法治环境，支持北京积极开展证券代表人诉讼试点，完善证券期货纠纷化解、诉讼对接、仲裁等机制，助力北京建设法治诚信资本市场示范区。国家外汇管理局外汇研究中心主任丁志杰指出，下一步，外汇局将研究整合跨境证券投资账户管理，持续推进外债便利化改革，探索开展本外币合一跨境资金池试点，支持跨境绿色金融发展等创新措施，进一步支持北京建设国家服务业扩大开放综合示范区和自由贸易试验区。（完）

01在线教育乱象频现 家长购买课程需警惕疫情使得在线教育迎来爆发期，各路资本竞相涌入在线教育领域。然而，在记者跟踪调查多个在线教育平台后发现，由于在线教育的门槛较低，行业并无规范的制度出台，导致行业乱象频频出现，浑水摸鱼、骗子机构跑路、退费难等状况频发，不断挑战家长们的神经。为调查行业乱象，记者获得一个在线教育的入群二维码，在入群之后，记者又不断被要求加语文、英语、数学、编程等各种大群，还另外需要加各门课程老师的微信，包括课程助理等微信。与此同时，该群似乎还有其他线上教育的“卧底”，他们以免费或低价授课为诱饵，让众多进群的家长扫二维码。该群除了推广免费课程外，还有所谓的“1元打折课程”。对于这种课程，也有不少家长怀着占便宜的心里购买。但几天后，有家长发现并没有被安排课程。客服则回应：学生太多暂时无法安排。据了解，打时间差、退费难，或许是某些在线教育平台有意挖的坑。（证券日报）02昔日“摩托车之王”申请破产8月11日，力帆股份发布公告称，公司收到控股通知，控股股东重庆力帆控股有限公司司法重整申请被重庆市第五中级人民法院裁定受理。据了解，力帆控股共持有力帆股份约6.19亿股，占其总股本的47.08%。目前，力帆股份已经被债权人申请进入破产重整程序，面临破产及股票退市的风险。据券商中国记者梳理发现，还有32家金融机构或类金融机构卷入“破产风波”，折戟昔日的“摩托车之王”，比如邮储银行、建设银行、工商银行、重庆银行等12家银行，以及横琴华通金融租赁、长城国兴金融租赁、中铁建金融租赁等12家融资租赁公司。早在2018年，力帆股份便频频传出停工停产、破产清算的传闻，历经两年的努力与挣扎，力帆股份最终还是没能成功走出“资不抵债”的困境。力帆股份称，2017年以来公司持续面临债务风险，虽竭力制定相关方案、通过多种途径化解相关问题，但仍不能彻底摆脱其流动性危机，导致资产不足以清偿全部债务，向法院申请司法重整。（券商中国）03多银行发布信用卡禁令 剑指资金违规买房炒股光大、中信等银行信用卡中心发布“禁令”，剑指信用卡资金用于购房、投资、理财、股票等禁止性领域。业内人士表示，针对信用卡客户违规行为，银行将采取降额、锁卡等管控措施。今年受新冠肺炎疫情影响，个人零售端业务成风险管控重点，预计后续将有更多银行信用卡部门采取类似举措。银行信用卡业务过去几年爆发式增长，在疫情影响之下，一度作为优质资产的信用卡业务风险率先暴露。今年上半年，多家银行信用卡和消费贷不良贷款率有所上升。不少分析人士认为，银行信用卡业务面临拐点，“跑马圈地”时代走向终结，未来应加快步入精细化管理阶段。（中国证券报）04中小行抱团抗风险 合并重组大幕掀起近日，山西多家城商行先后发布通知称，计划召开临时股东大会审议关于参与合并重组的议案，透露出山西银行业最新改革动向。对于中小行而言，兼并重组是化解风险处置的一种市场化路径。今年以来，除了山西银行业外，各地城商行、农商行合并重组现象频现，要么是资质较优的银行参股并购其他银行，要么是省内多家机构合而为一，形成更大的区域型银行。多位业内人士认为，中小行合并重组的加速主要是受监管导向影响。此前，监管层曾提及支持部分省份对辖内的城商行采取联合重组等方式，深化改革，化解风险。而在此轮兼并重组中，有银行业人士对记者称，规模较小、资质较弱的城农商行可能是合并重点，如中西部地区的部分银行，有着更强的风险处置诉求。（第一财经日报）05信托业风险逐步透明化由于信托行业的私募性质，加之信息披露不充分等原因，外界对信托行业的实际运行状况一直了解有限，对其风险状况更是知之甚少。2020年以来，安信信托爆发大额兑付危机，牵连多家信托公司的金凰珠宝百亿质押黄金迷案曝光，新华信托、新时代信托同时被接管……频繁出现的风险事件令行业形象大为折损，甚至引发投资者信任危机。在监管部门的大力督导下，信托行业的风险问题已较往年大为透明化，且往更加透明的方向行进。个别信托公司确实发生了一些风险事件，但这类公司仍属少数，属于单体机构风险、局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。根据中国信托业协会数据，一季度末，信托业资产风险率为3.02%，较2019年末提升0.35%；但环比增幅较2019年末的0.57%下降了0.22个百分点。信托业风险项目个数为1626个，环比增加79个，增幅为5.11%。信托业风险资产规模为6431.03亿元，环比增加660.56亿元，增幅11.45%。（证券时报）主编：胡滨本期责编：尹振涛研究团队：尹振涛、何海锋、李智、范云朋、黄星宇《金融风险周报》栏目由中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地与《银行家》杂志社联合出品，主要跟踪和梳理本周最新的金融风险动态。

01近百公司面临面值退市风险 提振股价频出招力保“1元线”4月30日晚，ST锐电由于公司股票连续20个交易日的收盘价均低于人民币1元面值，触发“面值退市”标准，上交所决定终止公司股票上市。ST锐电成为今年以来第一只面值退市股票。截至5月7日收盘，A股市场除已经铁定退市的*ST保千外，还有天广中茂、神雾环保等6家公司股价低于1元；另有36只股票收盘价介于1元至1.5元，距离仙股区只有一步之遥。加上51只股票收盘价介于1.5元至2元(不含)之间，两市5月7日收盘价在2元以下的A股股票已达到94只。除了深陷“1元线”下的公司仍在奋力挣扎外，“1元线”以上很多公司也已经未雨绸缪，采取大股东增持、上市公司回购等措施，提振股价以维持上市地位。值得注意的是，在股价1元至2元区间，已经出现了如包钢股份、山东钢铁、和邦生物、海航控股、国电电力等多家百亿级大市值公司身影，其中包钢股份市值更是超过500亿元。（中国证券报）02泰晶转债大跌47%背后 民间股神力推 市场非理性繁荣根据数据显示，2019年中证转债指数全年涨幅达到25.15%；分月度来看，只有4月份和5月份是收跌，其余10个月均为收涨。进入2020年以来，即便面对疫情，可转债市场依然热度不减，数据显示，标普中国可转债指数2月再创下自2015年8月以来的新高。截至5月7日收盘，泰晶转债大跌47.68%，收于190.92元/张。有业内人士指出，可转债市场近来格外火爆，一是由于当前股价处于低位，持有可转债具有较为长期的投资价值，一旦股价回暖，换股后收益显著，由此导致可转债市场吸引了众多资金的热捧，出现“非理性繁荣”。二是可转债市场实行T+0交易，且没有涨跌幅限制，进一步助长了投机风气的盛行。对投资者而言，业内人士表示，介入可转债市场，一是要远离被爆炒的可转债，二是要立足价值投资，择优选择优质个债，长期持有或后续择机转股。（华夏时报）03说好盈利2000万结果巨亏3个亿 6个跌停来了商赢环球业绩大变脸，给股民一记重锤：先说好盈利2000万，结果突然说巨亏近3亿元；如此一来，公司连续2年净利润为负，股票将被“ST”。4月26日晚间，商赢环球发布了2019年年度业绩预告更正公告，预计2019年度实现归母净利润为-3.31亿元至-2.84亿元，扣非净利润为-6.21亿元至-5.73亿元。而在1月28日，公司曾发布公告称，预计2019年将实现扭亏为盈，预计实现归母净利润为1305.63万元到2005.63万元，扣非净利润预计为-3.61亿元到-3.54亿元。对于此次更正业绩预告，公司解释称，由于受疫情影响，公司控股子公司环球星光国际控股有限公司(以下简称环球星光)下属美国子公司已全部停产，业务陷入停顿状态，经营情况进一步恶化，环球星光原有经营计划及资产处置计划无法实现，对公司未来经营事项产生重大不确定性影响。从公司股价来看，自4月24日以来，商赢环球已经历6个连续跌停，股价腰斩，市值仅剩27.31亿元，蒸发27亿元。（中国基金报）04纳指收复今年失地 但美国经济复苏难尽管周四公布的美国初请失业金人数多于预期，多位联储官员认为美国经济不会迅速复苏，但昨晚美股依然全线上涨。截至收盘，道指涨0.89%报23875.89点，标普500涨1.15%报2881.19点，纳指涨1.41%报8979.66点。目前，纳指自3月23日跌至近期最低位6631.42点以来已上涨35.4%，收复年内失地，涨0.08%，道指年初至今跌16.34%，标普500跌10.82%。耶鲁大学高级研究员史蒂芬·罗奇指出，需求崩溃带来的连锁反应是不可避免的，随着全球经济开始重新开放，华尔街过于乐观。美国经济活动要反弹至2019年末的水平需要数年时间。摩根士丹利投资管理全球平衡风险控制策略负责人安德鲁·哈姆斯通表示，投资者担心错过股票上涨的心理，在最近的市场走势中起了作用，但这“不是一个好兆头”。投资者应保持较低的投资组合风险水平，并保持防御性头寸，同时在“极度高”的动荡环境中寻找增加价值的机会。（国际金融报）05瑞士失业率因疫情创三年来新高瑞士联邦经济事务秘书处7日发表的报告显示，受新冠疫情影响，瑞士4月份失业率由前一个月的2.9%上升到3.3%，为2017年3月以来最高点。报告说，截至4月底，瑞士共有15.3万人注册失业，比3月份增加近1.8万人，比去年同期增加4.6万人。瑞士联邦经济事务秘书处表示，新冠疫情对经济持续产生影响，预计瑞士失业率到今年年底可能升至4%至5%，失业人数或超20万。2020年因失业造成的经济损失可能高达200亿瑞士法郎(约合205亿美元)。根据瑞士联邦政府日前公布的数据，瑞士当前共有192万人申请“部分失业”补助，相当于全部劳动人口的37%。瑞士联邦公共卫生办公室7日说，截至当天，瑞士及列支敦士登累计确诊病例30126例，比前一天增加66例；两国累计死亡病例1518例。列支敦士登卫生部门累计报告确诊病例82例，其中1例死亡。瑞士和列支敦士登卫生部门合作紧密，瑞士新冠疫情统计数据往往涵盖后者。（新华网）主编：胡滨本期责编：尹振涛研究团队：尹振涛、何海锋、李智、范云朋、黄星宇《金融风险周报》栏目由中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地与《银行家》杂志社联合出品，主要跟踪和梳理本周最新的金融风险动态。

来源：21世纪经济报道原标题：央行研究：金融监管要回归初心和使命，成就有所为，成就不为 国务院金融委办公室秘书局局长陶玲摘要：金融监管职责在中央和地方之间的分配，是金融监管体制的重要内容经过多年演进，我国的金融监管体制日益完善，中央和地方金融监管分工格局逐步清晰，中央和地方之间金融委员会办公室地方协调机制作为基础性制度建设，开启了中央和地方金融监管新格局的重要一步。在坚持金融管理主要是中央事权的替代下，秉持明确法定，协调合作的理念，以提升金融服务实体经济能力，有效防范化解金融风险，深化金融业改革开放为目标，金融委员会办公室地方协调机制自2020年初建立以来，围绕金融体系核心任务开展工作，中央和地方金融监管协调的力度和有效性增强，协调理念植入金融工作各环节，地方金融监管的薄弱部分正在改善，运行情况总体符合预期目标。接着，协调机制将继续坚持问题导向，目标导向和结果导向，把握好中央和地方在金融监管中的履职边界，促进发展与防风险并重，提升中央金融政策在地方落地执行的效率，加强信息共享，强化对新兴金融业务的监管合作，提高金融风险认识水平，完善金融风险处置机制，共同做好金融政策的落地见效。关键词：金融监管监管协调金融委员会地方协调机制金融监管职能在中央和地方之间的分配，是金融监管架构的重要内容，而一体机与一国的行政管理体制密切相关。总体上，在中央集权制国家，金融管理主要是中央事权；在联邦以金融机构所涉公众性程度和金融风险外溢性大小为判断标准，银行业金融机构，证券市场由中央政府在国家层面进行整体监管是主流做法，也非常必要。从先前的情况看，在坚持金融管理主要是中央事权的纠正下，要发挥地方政府的积极性和主动性，按照权责对等原则，适当扩大和强化地方政府对小型金融机构的准入和监管职能，以增加基层金融供给，减少金融扭曲，强化消费者保护，维护区域金融稳定。为保证上述架构顺畅运行，需要建立健全协调机制，加强中央和地方在金融领域的协调合作。经过多年的调整和调整，内部的金融监管体制逐步完善，中央和地方金融监管分工布局逐步清晰，中央和地方金融监管协调机制经历了从无到有的探索，已经建立。一，加强金融监管协调的背景和纳入脉络从金融监管理论和国际实践看，金融监管机构的选择，与一国国情和经济金融发展状况密切相关，没有一个统一的，最优的模式。但无论是一国监管体制如何设计，在大型金融集团多元化经营，金融行业间界线逐渐增加，金融科技迅猛发展的指标下，都需要通过加强监管协调，促进金融监管政策之间，货币政策与监管政策，以及金融政策与财政政策，产业政策的协调配合，以预防监管真空，减少监管套利，增强监管有效性，有效应对经济金融领域的风险挑战。中央银行与金融监管部门之间，金融监管部门相互之间，金融管理部门与经济管理及财政部门之间的关系2008年国际金融危机表明，不同国家受危机影响程度和规模危机能力与监管体系存在高度相关性。危机后，加强宏观审慎管理，强化监管协调，成为二十国集团（G20），金融稳定干预（FSB）等国际组织，，大力倡导的金融监管改革的重要内容之一。美，英，欧盟，日，韩等主要发达的经济体和一些新兴市场国家也都推进了监管体制和机制改革。从各国金融监管机构的历史脉络看，从上世纪九十年代至2017年，金融监管机构经历了持续调整。在中央横向的横向上，改革主线可以叠加为“两个分离”：一是中央银行宏观1992年以前，人民银行收集货币政策与金融监管职能于一身。1992年，1998年，2003年，证监会，保监会，银监会先后成立，中央银行负责宏观重组和金融稳定，“三会”专注于各行业的金融监管，分业监管布局形成。为加强监管协调，2003年修订的《中国人民银行法律年度规定“国务院建立金融监管协调机制”。2008年6月，国务院建立金融临时会制度，就金融改革，发展，服务，风险处置和稳定等方面统筹协调跨部门措施。2013年8月，国务院要求人民银行牵头建立金融监管协调部际联席会议。在中央和地方预算的初步上，始于本世纪初，在中央金融管理主体的金融监管体系之外，地方政府陆续承担了一些地方类金融机构监管和金融风险处置，发挥了金融监管补充作用作用。形成这种结构主要有两个方面的因素：合并，从地方政府的意图看，地方政府希望参与调配金融资源，支持本地经济发展是主要动力，直到2011年底，所有省级政府都成立了金融办。压缩，从维护经济金融和社会稳定的必要性看，在有限的金融监管资源约束下，为强化金融风险的化解和处置，也需要针对大量大量出现的以金融创新为名，行金融业务之实的行为，发挥好地方政府的行政管理手段，恢复监管空白，并在金融风险水落石出时，承担属地金融风险处置第一责任，打击非法集资等非法金融活动。二，中央和地方金融监管协调机制设计的理念和目标绝对，地方政府在参与金融监管过程中，取得了积极进展，但也暴露出以下主要问题：一是监管目标转变。金融监管的首要目标是防范金融风险，保护存款人和投资者的合法权益，但某些地方更多聚焦于促进区域经济金融发展，主要是引入金融机构，为地方企业获得信贷，债券发行和股票上市资源等工作，而对地方金融监管和金融风险处置，由于人力不足等原因，存在薄弱和裂缝。二是监管权限边界不清。过去重组，对于某些复合型金融活动的性质识别和监管归属，中央金融管理部门和地方金融监管之间的职责划分不明确，地方金融监管权限存在模糊地带，一些降低的金融活动游离在监管之外。三是监管能力不匹配。地方金融监管专业人力不足，监管手段不充分，监管能力与金融活动和金融风险可行的适应性不足。四是风险处置责任预防不到位。受制于对金融风险认识不足，财务资源有限等主客观约束，部分地方对风险处置的主动作为不够，一些金融风险往往难以及时阻止制和化解，导致之后的处置不得不付出较高的经济金融和社会稳定成本。立足实践，坚持问题指导，2017年第五次全国金融工作会议开启了新一轮金融监管体制改革。会议提出，防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务，要打造现代金融监管框架，加强金融监管协调，补齐监管短板，建立中央和地方金融监管，风险处置，信息共享和消费者权益保护等协作机制。这一步骤要求了中央和地方金融监管协调机制的基本方向。联邦全国金融工作会议要求，建立中央和地方金融监管协调机制转变以下理念：一是对金融工作进行整体谋划和系统部署，在国务院金融委员会的领导和统筹协调下，强化中央银行的宏观审慎和系统性风险防范职责，整合不同监管部门监管职责。二的英文对地方政府承担的金融监管状语从句：风险处置职责给予明确，确定地方金融监管的范围，权限和责任，形成内涵确定，边界清晰的监管格局。三是加强中央和地方金融监管协调，既要保证中央金融决策落地监管，也允许地方因地制宜，根据当地情况，对监管范围内的事项主动作为。同时，要处理好监管和发展的关系，避免行政力量对市场运行和资源配置不当干预。根据上述理念，从逐步经济金融运行的实际出发，建立中央和地方金融监管协调机制要实现以下三个目标：一是提升金融服务实体经济的能力。服务实体经济是金融的天职。服务好实体经济，担保和地方金融监管方面的作用，疏通金融体系流动性向实体经济格局可能存在的区域阻滞，将金融资源配置到实体经济重点领域和薄弱隔离。二是有效防范化解金融风险。工作的永恒主题。有效的防控金融风险，需要中央金融管理部门制定统一的监管规则并加强持牌金融机构监管，地方政府部门好地方类金融机构监管，各自合并好的风险责任。同时，加强跨市场，跨区域，跨行业的协调合作，形成金融监管合力。三是深化金融业改革开放。服务实体经济，防控金融风险，根本上要靠深化金融改革开放。针对经济金融体系存在的体制机制性矛盾，要充分考虑金融业是一个完整的生态，在中央地方“一盘棋”的统筹布局下，以推进金融供给侧结构性改革为主线，解决氧化物金融体系存在的结构不合理，期限错配等失衡问题，促进经济金融良性循环。三，金融委员会办公室地方协调机制建立以来的效应评价为联邦党的十九大精神和全国金融工作会议部署，2018年，新一届国务院金融稳定发展委员会成立，在党中央，国务院领导下，作为金融工作的“前线指挥部”。设在人民银行，由人民银行会同成员单位认真履行党中央，国务院的路线方针和国务院金融委的工作部署。为加强中央和地方金融监管协作，2020年初，经国务院同意，金融委办公室地方协调金融委员会办公室的地方协调机制设在人民银行省级分支机构，由人民银行省级分支机构主要负责同志担任召集人，银保监会，证监会，外汇局省级派出机构主要负责同志，省级地方金融监管部门主要负责同志为成员。该协调机制对金融委员会办公室负责，在金融委员会办公室直接领导下开展工作，接受金融委员会办公室的业务指导和垂直管理。金融委员会办公室的地方协调机制正在加强中央和地方金融监管协调的基础制度建设，开启了中央和地方金融监管新布局的重要步骤。协调机制定位于指导，协调，监督，不改变各部门职能划分，不改变中央和地方事权安排，主要职责包括：过渡中央决策部署，推动逐步国务院金融委员会涉及地方的工作安排；加强中央金融管理部门派出机构之间，中央金融管理部门派出机构与地方金融监管部门相互之间的监管协调和政策沟通；促进区域金融改革发展和稳定，分析研究判断区域金融风险指标，加强风险监测评估；推动金融信息共享，畅通重大事项沟通交流渠道；协调做好消费者权益保护工作和金融生态环境建设。协调机制着力加强协调配合，支持省级人民政府根据中央确定的定位，建立地方政府金融工作议事协调机制，建立良好的地监管和风险处置责任。从运行观察来看，围绕金融体系的核心任务，中央和地方金融工作协调的有效性增强，合力增强，总体效果符合预期目标，主要体现为以下方面：一是监管协调理念植入金融工作各部门。金融管理主要是中央事权，这是总结历史实践转化的重要经验，但由于金融业快速发展和逐步突破的金融稳定局面，在地方规模出现了一些不同认识。一年来，在金融委员会办公室地方协调机制的推动下，地方对金融管理主要是中央事权的观念更加明确，认识更加统一。地方金融监管在履职时，也严格限定于小贷公司，担保公司等中央明确授权的“ 7 + 4”类机构。在促进地方金融发展中，一些地方推动的工作事权涉及中央金融管理和市场自主经营，在金融委员会办公室地方协调机制的沟通协调下，都相应调整了做法，遵守政府和市场的边界，遵守市场运行机制和市场经济发展规律。二是地方金融监管的薄弱部分正在改善。结果，中央和地方金融监管协调工作更加制度化，均已建立起完善的工作制度和工作规则。在一些具体工作时，改变了过去有时需要靠人情针对地方金融监管真空和授权依据不足等问题，按照第五次全国金融工作会议部署，推动完善地方金融监督管理制度，在授予地方金融监管权力的同时也规范权力运用，确保地方依法有效地补充金融监管职责。三是金融服务地方实体经济能力大幅提升。 2020年以来，在国务院金融委领导下，金融有力地支持疫情防控和经济社会发展。在落实保市场主体有关工作中，金融委办公室地方协调机制充分发挥信息交流，沟通协调，共识监督，调查研究的作用，推动地方政府出台配套措施，促进金融支持政策精准落地，有效实施。从效果看，各地为企业减负的财税政策落地见效，企业信用信息共享和应用不断加强，支持了政银企对接和贷款投放，财政资金发挥风险分担作用，部分地方政府性融资担保可以补偿平均费率已取代1%目标以下。四是地方金融风险边际收敛。在国务院金融委领导下，中央金融管理部门和地方政府认真落实防范化解重大金融风险攻坚战的各项任务，取得关键性成果。在配合中央金融管理部门对高风险金融机构精准拆弹的同时，金融委员会办公室地方协调机制加强机制的风险研究研究判据，回归风险“图谱”，实时掌握区域金融风险和处置情况，及时进行预防并提出建议。地方政府牵头的金融工作议事协调机制整合属地金融监管和风险处置责任，充分调动地方行政资源力量，形成金融，财政，公安，司法，宣传等多部门合力，稳妥推进高风险金融集团，企业债务等风险处置，做好金融风险案件的侦查，预警，防控和惩处，维护了属地金融稳定和社会稳定。五是地方金融改革开放进一步深化。在中央金融管理部门和地方政府的共同努力和协调配合下，深入研究和推动地方农村金融机构和中小银行改革，推进资本补充和不良资产重组，完善公司治理和内部治理，坚持农村信用社服务基层和“三农”，促进形成可持续发展的体制机制。区域金融改革开放也取得重要进展，北京培育与首都交错相匹配的现代金融业，上海大力推动国际金融中心建设，粤港澳大湾区联动内部两个市场，建造开放合作的金融枢纽。四，继续加强中央和地方金融监管协调机制建设，推进金融监管体系和监管能力现代化党的十九大明确要求，深化金融体制改革，健全金融监管体系，完善的监管协调机制，守住不发生系统性金融风险的底线。十九届五中全会提出，完善现代金融监管体系，提高金融监管建立中央和地方金融监管协调机制作为一项重要的金融供给侧结构性改革，是建立具有高度适应性，竞争，普惠性现代金融体系的组成部分，需要在实践中不断探索和健全。一是如何逐步加强中央金融政策在地方的有效实施，加强信息沟通和共享。目前，地方获得中央金融管理部门具体政策文件和信息仍然不够及时，政策理解的全面性和准确有待加强，地方对及时掌握中央涉及地方金融工作的政策的愿望十分迫切。实践中也发现，协调机制的信息共享程序多个繁琐，统计口径多样，应用范围和共享范围较窄，信息综合运用的效果不佳，亟待解决。二是如何进一步加强中央和地方对新兴金融业务的协调合作，纠正监管漏洞。中央经济工作会议要求，金融创新必须在审慎监管的纠正下进行。当前，一些地方金融机构依托科技手段实现全国展业，突破性的地域范围，经营性和风险外溢性的严重性增加，由此引发的地方金融监管明显不足，需要在充分调查研究的基础上制定和完善的监管政策，加强中央垂直监管与地方属地监管之间的协调，共同做好金融新业态的风险防范。在宏观经济基本面长期向好，但面临新冠肺炎疫情冲击和下行压力，不确定性，可变因素，信用风险，流动性风险方面隐患等不容忍忽视。要防止一些短期化的趋势，防止对金融风险掩盖。维护市场所有权自主经营，坚决杜绝逃废废金融债务。合理分配金融监管资源，加强在私募基金，地方金融交易场所等方面的统筹协调。同时，要研究加强对地方金融监管的评估和督导，对金融风险形成和处置中的不当履职及时纠偏问责。立足现实，着眼未来，中央地方金融监管协调机制还需要进一步推动以下工作：一是坚持金融管理主要是中央事权，地方金融监管为有效补充。加强中央和地方金融监管协调，逐步好地方金融监管职责，不能脱离金融管理主体是中央事权，地方金融监管作为补充措施。 2017年第五次全国金融工作会议之所以规定地方金融监管局负责监管“ 7 + 4类”机构，是基于合并的各类准金融机构快速发展的实际情况。这些机构根植于地方，为地方服务，外溢性较小，而中央金融管理部门在基层的监管力量不足，则，在保持金融监管框架基本不动摇的基础上做出这一安排。把握中央金融管理和地方金融监管的关系，进行调整，中央金融管理部门要对各类金融机构和金融活动制定统一的规则，依法依规加强管理，强化信息和数据共享；替换，地方金融监管在一定范围内规范履职，对于不吸收公众资金，限定业务范围，风险外溢性较小的金融活动监管职能，实现监管全覆盖，与中央金融管理部门派出机构共同维护地方金融稳定。二是坚持促发展和防风险并重，正确把握金融发展和金融监管的关系。金融发展易见效，易考核，金融风险却是长期，隐性的约束。金融监管要回归初心和使命，以防范化解“改善为”是指，要严格监管，防范风险，引导金融机构稳健经营，为实体经济提供有效的金融服务；“改善不”。为”是指，必须坚持市场化法治化原则，明确政府与市场的边界，凡是市场能自行解决的，政府坚决不干预，充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用。要杜绝违背市场规律不当干预市场主体经营，避免政企不分对市场机制造成扭曲，避免付出区域金融生态和信用环境恶化的长期代价。三是坚持协调配合，共同做好金融政策的落地见效。要充分发挥中央和地方金融监管协调机制作用，不断提高参与党中央，国务院关于金融工作的路线规划政策和国务院金融委员会工作部署的质量和效率，打通政策落地“最后一公里”。金融委员会办公室的地方协调机制是畅通中央和地方金融政策的执行和合并平台，逐步，作为传达人，要完善政策转移机制，更及时地向地方传达和解读涉及地方的中央金融政策和要求，同时加强纪律约束，及时报告政策执行进展，存在问题及相关建议，建立适应性的评估和督导促进制度，推动政策落地逐步。逐步，作为协调人，要加强对跨部门，跨领域，跨区域的新情况新问题的跟踪研究，协调沟通中央金融管理部门派出机构和地方政府相关部门，及时报告地方实际情况和需求，提出针对性强的政策建议，促进有效解决地方金融运行中的难点和堵点。参考文献刘鹤，2019：《关于中国经济运行，金融风险处置，资本市场改革》，第十一届陆家嘴论坛。周小川，2018：《金融监管存在空白需要尽快恢复》，十三届全国人大一次会议关于“金融改革与发展”答记者问。周小川，郭树清等，2012：《中国金融脆弱与突破》，北京：中国经济出版社。易纲，2020：《提高金融监管的专业性和有效性建好类别“防火墙”》，第二届外滩金融峰会。郭树清，2020：《完善现代金融监管体系》，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议〉辅导读本》。Goodhart，Charles，H。Philipp和T.Llewellyn David，1998年：金融监管：为什么，现在如何以及在哪里？[M]。伦敦； 纽约：Routledge。Mayes，David G．和Geoffrey E． Wood，2007：金融监管结构[M]。Routledge国际货币与银行研究。

3月14日，清华大学五道口金融学院首个官方在线课程“金融管理专业课”正式开课，开学典礼以线上形式举行。清华大学五道口金融学院副院长田轩教授代表学院致辞并为318名同学带来第一讲《公司金融》。作为现代金融学两个最重要的分支之一，公司金融是金融学课程中不可缺少的一课。田轩表示，《公司金融》是一门非常实用的学科，为了让同学们能更好地理解、运用这门课的知识，用了一条全新的逻辑——按照一个企业的生命周期，通过融资决策、投资决策、公司治理、企业创新这四个模块，来组织这门课的脉络。课程学员、鹏华基金管理有限公司某业务部总经理潘超表示，金融学作为实践性学科，在不断迭代发展，需要持续更新自己的知识地图，所以选择了清华五道口这个线上课程。据了解，清华五道口云课堂于2020年2月底上线，经过持续迭代，从最初的公益学习计划，成长为清华五道口推进金融教育普惠的综合学习平台。金融管理专业课是云课堂推出的第一个付费课程，也是学院专业金融教育体系向社会全面开放的重要变革，及学院在线教育的重要探索和创新。该课程依托金融专业硕士和金融MBA体系，设置了3大模块，16门课程，将理论知识和业界实践有效结合，每周邀请一位清华名师于周日晚7点-10点直播授课、答疑，帮助学员建立金融思维，扩展金融视野，提升金融素养，掌握以金融视角来理解经济和社会现象，洞察其背后底层逻辑的能力。金融管理专业课自2020年12月20日启动招生以来，报名人数快速攀升，最终有超过300名同学被录取为首期学员。这些学员来自全国各地，其中51%来自金融行业，49%来自交通、贸易、制造、投资、文旅等其他行业。值得注意的是，有87%的学员是企业的中高层管理者，已经是企业和社会发展的中坚力量。在四个月的时间里，学员必须按要求完成系统的学习任务，参与小组课题汇报并通过考试，才能顺利拿到结业证书。在线项目组也特别组建了助教团，为在线的学员们提供各种答疑服务，让他们有更好的学习体验。对忙碌的管理者来说，在线学习的方式也提供了一个很好的解决方案。课程学员、德勤管理咨询上海有限公司咨询总监马晓晴表示，她一直希望可以深入地学习金融，特别是投资方面的知识，恰好这个项目是在线学习的方式，很好地解决了自己身处异地的问题。新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈莉 校对 危卓

今天继续给小伙伴们分享一篇我们学员的考研心得，希望能够给大家有所启发！写在前面的话：常言道，尽信书则不如无书。攻略也是这样，希望各位读者、研友们本着看看热闹的态度读这篇心得——如果有道理的地方不妨一试，如果觉得所言不适合自己就当是看笑话了。我也会写得轻松欢快一些，希望给奋斗中的各位提供一点助益。一、关于本人本人目前在清华经管（不是五道口，貌似很多亲戚朋友都喜欢问我，这个是不是五道口金融学院？不是）金融读研二（开学大概研三，还有半年毕业），在17年考入，本科也是清北，读经济，所以不算跨专业，顶多算跨校。由于本科一度沉迷各类网络游戏（没错，你能说出名字的大概我都玩，大学男生寝室和网吧有啥区别？），成绩差，保研无望，加上年轻的傲气选择了直接就业。结果工作找得比较随便，大概就是网上投了个简历，随便面面，就去了个咨询公司。（谁比我将就？）结果果不其然，完全不喜欢这一行，和领导关系也比较僵，所以任性地辞职考研。所谓，江东子弟多才俊，卷土重来未可知。好在运气还不太坏，考研虽然感觉自己掉了半层皮，但是终究杀了回去。读了研之后，生活就变得easy了很多——随便上上课、写写抄抄、找找工作实习，etc。因为年龄大了，玩游戏略有收敛，因此成绩提升相当明显。因此我中间还有幸拿到了带奖学金去法国读双学位的机会，体验了一把留学生的feel，和歪果仁喝酒蹦迪（当然，出国看老外就图一乐儿 o(∩_∩)o ）。好点的大学提供的国际机会远超过你的想象，亲们不要让考研限制了想象力哟。闲话完毕。二、灵魂拷问：我是不是应该搞金融？“你是个什么角色？你有什么资格来质问我？你管我那么多？”大族激光的董事长的灵魂三问，让多少金融狗汗颜。不过这话借过来给各位亲们，我觉得倒很合适，特别是对于跨专业的同学来说。金融业，说实话最令人羡慕的光景已经过了，往后推行的2025计划，也是扶持制造业，光靠非实体经济是不成的。这行业第一个特点就是外强中干。5%的金融工作者是真挣钱（没错，就是你想象的那种样子），但是其余的95%，真是惨惨惨。所以光鲜亮丽的金融业者，许许多多都喜欢自称为金融狗。狗者，看家护院、摇尾乞怜者也。工作内容就是“跪舔大佬，服务客户”。没错，这行是服务业，你开心不是真开心，大佬们开心才是真开心。你和老板谈工作加班？他和你谈工作绩效；你和他谈绩效工资，他和你谈青春梦想；你和他谈梦想未来，他说别废话了去加班吧。这行业第二个特点就是死吃关系 东西哪家公司都会做，ppt谁不会写？关键是有人给你捧场，这就是金融业市场竞争力。第三个特点就是乱象丛生。这个只可意会不可言传。所以我的个人建议就是，如果本科是工科的同学，放弃本专业转职金融，可以三思而行。如果是农村的同学（没有别的意思，谁祖上找三辈子都有农民），建议选一些稳定的行业（金融真的很容易失业，本人正在经历失业中……），而且父母接到城里，也需要赡养，特别加班的工作并不是很推荐。三、拷问继续：我是不是应该考清北的研Ok，你选择金融。那么考研是唯一的路吗？显然不是。第一， 如果成绩好，可以申请保研推研。（当然，甘心跨专业跨校请无视）第二， 如果成绩还行，英语不太坏，家里条件可以支撑学费，可以申请出国留学。第三， 如果工作机会很好，直接工作再读MBA也是个办法。哪些人我建议可以考研呢？第一类，成绩很一般，但是脑子还可以，底子（专业课+数学）还行的，尤其是理工科的学生，瘦死的骆驼比马大。第二类，家庭条件一般，直接工作机会也不好的。第三类，能吃苦的，自律精神max的。第四类，擅长考试的，一贯中高考、奥赛等考试，都发挥不错的。（真的，有一类人就不会考试，考试紧张综合征晚期）如果上面四条一条都不满足，建议放弃靠清北的研，因为你肯定有更适合的道路，至少自虐型考研的道路不适合你。四、考研前的准备孟子说，天时地利人和，有点道理。首先说天时。建议看一下你报考的学校每年招生的人数，历年考试分数线，还有历年真题。有些学院招考研生人数太少，有些卷子太古怪（比如光华），有些题目特别多（比如清华的两个院）。我是一个比较怕古怪题的人，所以光华就没敢考。好吧，我承认我怕了。我曾经认识一个小姐姐，特别想考清华，但是每次都差约10分，连续考研多年。我真的觉得她可以试试考人大或者复旦，毕竟青春也是有价值的。再说地利。在哪考？公司？家里？学校？如果你想考研，公司第一个不建议，因为太吵了，而且会有无聊的同事嘲笑你。唉，这些人人性就是这样，恨人有，笑人无。躲着吧……家里分两类。第一种，父母对自己特别好的，千万别回家。每天听一句，”宝贝差不多就行了，别累着自己”，还想能考清北研？你咋不上天呢？第二种，父母很严格的，可以考虑。在北京租房也是真贵。本人属于第二种家庭，母上大人管教甚严，因此待家里对我没什么问题。人和是最重要的。其一，和同学朋友的关系。个人建议和本科不考研的同学，直接暂停往来，朋友圈屏蔽。不是绝情，他们是外界的巨大干扰。试问，每天一个吃瓜群众跑过来和你聊微信，说自己在某某地方逍遥快乐，说自己王者荣耀大师了，你怎么静下心？试问，你ex跑过来跟你说ta结婚了，你是去还是不去？这些人生考验，真的不是考研宝宝受得了的。其二，和恋人的关系。单身狗请直接跳过这一段。这个话题很沉重，但是很现实。你需要和另一半说清楚你的想法，告诉ta考研期间，一切从简，什么过生日给你做手工巧克力这种事情，控制在半天内。如果另一半通情达理，那么万事大吉。如果ta是个隔三差五借题发挥来闹一波的人，我建议重新考虑你们俩的关系。因为考研真的怕分心，天天寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚的，怎么复习？其三，和家人的关系。家人打扰越少就越好，但是要和家里沟通获得他们的支持。简而言之，你就当自己出家了吧……五、考研复习阶段金融类的考研，大体上就考3+1。3指的是统考的政治，数学（一般是数三），英语。1是专业课，一般都是每个学院自主命题，当然清华经管和五道口是一张卷子。先略谈3。政治：政治其实很不拉分，但是又最容易拉分。此话怎讲呢？因为政治考到70分附近是super容易的事情，但是朝上到80就很难了。所以这是一个分段函数，超过一定程度的复习边际效用递减到根本近似于0. 因此我个人经验就是把复习政治放到考试前的最后2-3个月，之前可以如同翻小说一样每天随便看看。切记背书为主，做题为辅。至于复习资料，那几个市场上流行的老师的材料都可以，看谁顺眼就谁了吧，就是这么任性！越是临考的材料就越有押题含金量，因此保持你的淘宝随时可以打开的状态，所有靠谱押题卷都不妨买来一看（不需要做，看看就行）。英语：如果考过托福雅思gre的，考研英语很简单。每天做几个阅读题练练手即可。作文和gre比起来就是小学生作文难度了，你只要记的不要拼错单词就行了。如果是本来英文底子薄弱的，建议每天背单词，然后真真正正多读多写，拿笔写，每天练。毕竟考研英文最多要多记6000-7000词汇，你每天记30个，200天搞定，但是如果拖到最后，后果你懂的……单词量追上去，基本上也没什么难度了。我个人英文是完全不看，literally就每天看个阅读题，连过去每年真题都没看过，结果考试当天我举手问老师：“老师，我卷子有问题？”“什么问题？”“没有听力那一章！”“没问题，就是这样的”。然后全考场传来了雷鸣般的笑声……（别学我）数学：如果想考到清北的研究生，数学建议至少不低于130，目标就是冲击150，越高越好。经济类数学属于数三。也就是考微积分（除了傅里叶变换）+线性代数+概率统计。难度比数一略容易。如果你是数理本科出身，那么随便做做题，轻松搞定。如果你是一个数学底子不厚的人，比如我这种——高中数学就是摸鱼型选手，学竞赛也学的化学，所以数学对我来说其实压力还挺大的。再加上学数学是在大一大二，大三就2门数学类的课了。大四没啥课，加上主修dota和lol天梯，疯狂分奴，所以仅有底子已经烂了一半了。因此我考研复习数学时间大概是占用7成，不夸张。复习数学，首先你需要的就是一个计划——每天看复习材料的几章节，每天做多少卷子，诸如此类。我个人的心得主要三点：1、做题很重要，真的很重要，很重要，说三遍。数学是唯一一门做题带动知识点记忆的考试，即我首先找个题目来，问自己：嘿，少年，你会做吗？如果不会做，为什么？公式忘了，去看课本；某个技巧变换没见过，记在小本本上。长此以往，知识点牢牢记住，做题解法丰富，所谓“他强由他强，清风拂山冈”的境界就练成了。2、历年考试真题（至少10年吧，建议15年）一定要很仔细做。数学考试是统一命题，也就意味着命题老师是一个小组。小组有什么特点？第一，每个人都不希望犯错——太难了or太容易了，这样给大家拖后腿，面子过不去。怎么拿捏准不准呢？参考历年难度。大数定律下，命题人数多，即使难度个别题目有波动，整体平均难度趋于历史平均。第二个特点就是命题小组的老师往往是多年老江湖，常年参加命题组，驾轻就熟。这个和专业课自主命题有显著区别。据我所知清华金融卷子的命题老师，一般就2人，而且本着新人干活的传统，一定是这两年刚聘的年轻老师命题。这就很麻烦了，他们带着PHD刚毕业，AER、JFE的paper回国，豪情万丈，所以出题搞不好不太看过去的旧卷子。但是数学一定是参考的，因此历年题特别重要。3、一定练习下模考，学会把握时间。考试题量不小，需要临场决定抓大放小，合理安排时间。这种技巧只能通过模考来练习，所以市场上找得到的模拟题，囤个30套。每周至少磨练一次，看看自己应付的如何，看看是不是可以把送分题都拿稳了。如果不是，再练，精益求精。至于复习材料，我个人认为主流材料都差不多，二李的就不错，还有本高教出版社的黄皮书（名字忘了，特别厚）是我用的版本。专业课很头疼，挑战有三：1、 题目考察点变化大，命题老师走马换帅太稀松平常。我考试那一年就疯狂考了衍生品，而这是历年不太侧重的内容。2、 没有指导教材，官方不提复习范围。这个就很头疼，不告诉你考什么，就是什么都考了！（爱来不来，老子清华北大，缺你吗?你是什么垃圾？（……我……湿垃圾，因为我吓哭了）3、 练习题几乎不存在，历年卷子拿不到，只有回忆录，也不给标准答案。完美解决好这个三个问题，是不可能的事情，因此专业课考125+其实就是很不错的分数了，所以我才说数学140+是尽量要争取的，因为专业课方差很大。如果你的考试分数大概是130±10，你需要保证的不是我考130就能达标，而是即使我考了120也能过线。要做的这一点，主要在于积累二字。首先，教材知识积累。虽说没有考试教材，但是清华的考试内容可以大体在博迪《投资学》，罗斯《公司金融》，克鲁格曼《国际经济学》（金融分册，经济学那边讲贸易的不用看），米什金《货币银行学》。后两者可以用姜波克和易刚的教材代替，但是建议还是原著好。（考光华的同学还需要看伍德里奇的《计量经济学》，这些教材网上搜搜前人的经验最好，我不是很了解光华教材）。关于教材怎么看？第一，很国家特色的不用看。比如美国的FED的投票机制这种，太美国。中国经济转轨的银行业变迁，太中国。第二，很作者特色的模型不用看。比如老姜的教材，很多他提出的模型，除了他自己觉得有道理，没别人了，这样的根本就入不了海龟命题老师傲娇的法眼。第三，课后习题的open question不必太认真，和考试形式有很多差别。但是如果是客观题，建议练一练。如果你还有其他时间，建议类似的金融教材都看看，广泛涉猎各种金融书籍，取长补短。我同学里面有考140+的，他把市场上能看的金融类似教材，都看了一边，看了30多本书，怎一个可怕了得！其次，金融时事积累。金融是进行时，是社会科学，所以需要了解世界大势，也需要会解读实时新闻。这些确实会在考试中涉及到，而且在后面的面试更重要。你需要做的就是，每天读主流媒体的金融新闻，特别是点评！看看人家的分析角度。一些非传统媒体，比如微信公众号，经济学名人大佬的点评文章，讲话内容，都不妨拿来看。兼听则明，不要就信一个人的，因为这一块没有绝对的对错可言，你需要学习的是分析金融事件的逻辑，而不是仅仅结果。不管你有没有热情，家事国事天下事，你需要秀才不出门，全知天下事的魄力。最后，习题积累。网上的回忆录可能也有很多，如果看到了，就把习题瞜一眼，考察的知识点扪心自问一下。本人认为金融专业课，看教材重于练习习题，所以把几本参考教材看烂了、看透了比练题目有用很多。六、考研身体保养不是搞笑，现在年轻人，亚健康是常态，几个人能跑1km不大喘气的？本人就吃亏很多，因为考试压力大，懒得锻炼，入冬以后经常感冒发烧（这谁顶得住？）一旦病倒，至少3天没法正常看书，而且会加重心理负担（怎么办？我时间更少了？我怕不是个傻子吧老生病？）人的抵抗力是会严重被生活节奏影响的。不管你身体多好，考研真的可以让你掉一层皮。所以作为过来人，建议同学们每天坚持锻炼，哪怕是吃完晚饭去走半小时，都比没有好太多了。周末建议腾上小半天，好好运动下，打打球或者去游个泳的。（如果需要约另一半，周末就约锻炼局吧，别整什么吃甜点、逛丝芙兰了，小命先保住）。别觉得浪费时间，搞好身体是节约时间，或者说是投资时间。七、考研心态维持考研狗的心态基本上在如下三个stage轮流：自卑、自负、自暴自弃。有时候觉得，怎么办？看不完了，我太弱了；有时候觉得，哎呀，这就是xxx考试真题啊，劳资轻轻松松做完啦，太简单了，今天去冲个王者放松下好了；有时候又觉得，就这么着吧，我再也不想看了，听天由命了，爱咋咋地了。所有这些心态都是不对的，或者说不科学。我认为正确的心态就是宠辱不惊，不要用结果给自己压力，或者说是戒骄戒躁，把功利心丢开。我时常提醒自己的就是，我每多看一本书，多做会一个题，我就不一样了——我比以前懂更多（bgm：我比从前快乐），对这个世界的纷纷扰扰解读得更深刻，我已经不亏了。至于考研结果，我不需要想，我只需要走好脚下每一步。借用某电影的一句话就是追逐我心，无问西东。我希望各位同学一定不要被心态打倒，要坚信精神的力量。