金融财富管理硕士

小编专注于考研的研究，为大家持续分享考研的知识和经验欢迎关注：考研大家上海财经大学作为“两财一贸”之一，是财经类专业院校公认的龙头，在财经行业具有强大影响力。借助于良好的地域优势和本身良好的底蕴，上财发展很快，已经成为著名的内地大学，其毕业生的平均薪酬甚至超过了最高学府北京大学。正因如此，上财历来受到大批考研学子的追捧，其考研生源十分充足，考研上财任何一个专业的难度都比较大。由于金融行业的高薪，使得金融专业成为近年来最受追捧的热门专业之一，大批考研学子报考金融专业，不但大量本科是经济类的考生报考，很多其他专业的学子也跨专业考研金融硕士。上财由于地处金融业发达的上海，毕业生的就业区域也主要以上海及长三角为主，所以更是受到考研学子的追捧，因此，考研难度很大，报录比往往达到甚至超过惊人的20:1。上财金融专业硕士主要有三个方向，每个方向的考研初试科目是不一样的，分别如下：金融分析师方向：政治、英语二、数学三、431金融学综合；金融财富管理方向：政治、英语二、396经济类联考、431金融学综合；金融工程方向：政治、英语二、数学一、431金融学综合。虽然上财的金融专业硕士考研初试的科目不同，但其专业课431金融学综合的试卷是一样的，431专业课在初试中没有差别，有差别的是在考研复试中，不同方向专业课复试内容有差异。今天小编就给大家分享在这里，考研上财，你有信心吗？

来源：金融界网站来源：中金公司此访谈内容基于已发布的《中国财富管理竞争格局拆解，有望重构零售银行体系》报告剪辑制作，报告作者为张帅帅、王瑶平、严佳卉、王子瑜，内容摘要如下：　　 随着居民投资需求提升，金融投资产品供给丰富，供需两端共同推动了资产管理和财富管理行业蓬勃发展。未来十年我国财富管理市场空间有多大？目前行业竞争格局如何？中长期银行需具备哪些竞争力才能脱颖而出？相比欧美市场，中国头部财富管理机构的市场份额和业务增长空间有多大？我们特此邀请中金公司研究部银行业分析师张帅帅，对投资者关心的问题进行解答。帅总您好！我们看到，我国居民储蓄意愿正在下降，且与其他世界主要经济体相比，居民储蓄率仍有很大下降空间，由此带来了巨大的资产管理和财富管理需求，您认为未来十年我国财富管理市场空间有多大？好的，谢谢主持人。我们预计资管行业逐渐消除资管新规影响且进入快速发展阶段。预计2030年资产管理行业规模录得254万亿元，CAGR为10.7％。2019年中国实际GDP增速6.1％，同期人均GDP超过1万美元，向高收入国家迈进了重要一步。我国个人可投资资产为200万亿元左右，高净值人群2018年达到197万人，众富裕阶层到2017年底接近2,092万人。另外，居民对房地产投资回报率预期较之前明显下降，金融产品投资需求明显走高。金融供给侧改革稳步推进，基于利率、汇率、信用的产品创新发展。供需两端共同推动资产行业管理/财富管理行业蓬勃发展。参考国际经验，资管行业规模与国家整体经济发展阶段密切相关，目前我国资管行业规模占GDP的比重仍然较低，未来有广阔的发展空间。图表: 我国资管行业规模占GDP的比重有较大提升空间资料来源：万得资讯，世界银行，BCG，International Investment Funds Association，公司公告，中金公司研究部图表: 资管行业规模测算，基准情景对应2030年资产管理规模为254万亿元，CAGR为10.7％资料来源：万得资讯，公司公告，中金公司研究部如您分析的，我国居民财富大量涌入金融类投资，财富管理是中国金融行业未来十年的主战场，可否为我们分析一下目前行业的竞争格局如何？财富管理业务竞争主要体现在哪些方面？谈到当前行业的竞争格局，我们认为，产品服务匹配客户价值诉求是核心要素，谁能满足客户诉求谁就可以领先竞争对手。我们把客户分为私行500-600万AUM以上，富裕50-500万，普通50万以下，竞争领域主要在客群渠道、业务体系和产品服务三方面。1）客群渠道方面: 私行客群AUM占比30％~，财富传承之外，聚焦综合金融产品服务（尤其是公司业务赋能），银行系优势明显；AUM占比30-50％的富裕人群聚焦财富增值和投资咨询，专业财富服务体系建设是核心变量，尤其是强中台实力比拼；AUM占比10-20％的普通客群诉求单一，更加关注产品收益率和信息更新，这解释了最近几年一些互联网金融机构的快速发展。2）产品服务方面，财富管理并非单一时点的销售行为，而是针对客户全生命周期的金融/非金融产品服务和资产配置，因此团队专业能力而非价格战才能决定利润率和市场份额。短中期中国市场有效性不足，客群财富增值诉求强烈，高收益率产品获取在相当长时间仍然是核心要素之一。3）财富管理体系建设是核心竞争力，尤其是对于富裕客群的获取和经营（客户流失率30-40％），其中，组织架构、部门协同、薪酬激励、资产配置、客户服务等诸多方面需要从Flow-based到AUM-based商业模式迁徙。其次，还有公司内部条线、部门间的制度安排，才能实现协调赋能的目的。图表: 中国样本银行数据显示，财富及以上客群贡献了80％的AUM，财富业务经营核心在于把握中高净值客群资料来源：万得资讯，公司公告，中金公司研究部注：假设2019平安银行私行+财富客户AUM占比为80％；样本银行包括平安、招行、中信图表: 基金个人投资者更加注重产品收益率，大众富裕阶层的理财目标以创造财富和提高生活品质为主资料来源：中国证券投资基金业协会投资者报告，福布斯中国，中金公司研究部图表: 基金个人投资者、富裕阶层了解金融投资信息的途径主要是互联网、手机终端等资料来源：中国证券投资基金业协会投资者报告，福布斯中国，中金公司研究部图表: 基金个人投资者期望得到的服务以信息获取为主；富裕人群则更重视财富管理机构的安全性和专业性，期望获得更专业的投资建议资料来源：中国证券投资基金业协会投资者报告，福布斯中国，中金公司研究部图表：高净值人群期望从财富管理机构获得综合性的金融服务，其中企业高管更注重企业相关的增值服务资料来源：招行&；贝恩《中国私人财富报告》，中金公司研究部注：“流动性解决方案”具体包括投资品类的流动性以及融资解决方案，比如股权质押短期融资、上市公司股票未解禁期间的短期融资等图表: 招行家族办公室及财富传承服务资料来源：招商银行App，中金公司研究部图表: 招行精细的零售客户体系资料来源：公司公告，万得资讯，公司官网，招商银行App，中金公司研究部那么从中长期来看，您认为银行需具备哪些竞争力才能脱颖而出？这个问题很好，我们认为银行客群渠道优势明显，但也不是说没有提高的地方，比如从生态场景建设入手去获取更多客户和用户，从C端、小B端进行资源整合，这样才能在中长期保持客户获取优势；另外，通过制度安排激励跨部门的客户推荐等，充分利用公司条线、投行条线等部门的资源禀赋。我们建议一套完善全面的财富管理体系，尤其是中后台。目前大多数财富管理机构日常业务并非财富管理而是销售产品，因此各家机构客户流失率居高不下，调研显示基本在30-40％的水平，优秀的机构在20％~。为什么，客户经理无法通过中后台赋能，机构也缺乏强大的中后台提供成熟的资产配置和投资决策。当体系建立，当客户持有更多金融产品服务，客户粘性也就上来了，同时获取了溢价能力。我们放眼看全球，相比欧美市场，您预计中国头部财富管理机构的市场份额和业务增长空间有多大？这个问题问得非常好。首先，我国财富管理行业未来十年仍然有10％的年均增长；其次，头部机构有望获得更快的增长速度，也就是说在吃掉竞争对手的市场份额。比如过去两年招行银行、平安银行每年的AUM增速都在10％以上，但大家忽略了资产新规后行业进入调整期，行业增速基本是零增长。头部机构和行业增速的差距来自客群渠道、产品服务和组织架构等多方面，但根本还是公司治理效率。相比海外，我们预计中国最顶尖的财富管理机构的拥有更高的市场份额，行业集中度可能也更高，根本原因在于少数机构同时拥有规模先发优势和高效的公司治理。图表：目前招行AUM/总资产水平与JPM和UBS相似，未来提升空间巨大资料来源：Willis Towers Watson "The world's largest 500 asset managers"，公司公告，中金公司研究部谢谢！最后一个问题，相信也是投资者最关注的。区别于市场一致观点，您认为零售银行利润增长和盈利空间充满想象力，可否为我们简要分析一下？是的，我们对于零售银行利润增长和盈利空间更乐观，优秀零售银行逐渐摆脱传统银行盈利模式，进行实质意义上的混业经营，比如财富管理。我们认为，财富管理业务全面赋能银行经营，重构商业银行损益表。1）资产管理、财富管理类可以直接带来手续费收入贡献；2）AUM滚动增长有助于获取价格不敏感的交易沉淀存款，目前上市银行零售活期存款占AUM比例为14.3％~，静态测算招行 AUM/资产规模每提高5ppts，负债成本至少降低4.4bps；3）净不良生成率有望继续走低，负债成本降低4.4bps对应净不良生成率降低3.3bps，经济下行周期风控管控优势更为突出。综合来看，财富管理业务将全面改善银行净息差、手续费收入和信用成本支出项，帮助银行获得更快的利润增长和更高的ROA/ROE等盈利数据指标，AUM/资产规模提高5ppts对应提高ROE幅度为71.5bp。我们认为，招行、平安这些银行未来十年利润增长可以维持在两位数以上。另外，头部零售银行有着超出行业水平的科技投入支出、将互联网思维逐步渗透到日常的获客、经营和风控，经营效率和成本节约的效果已经逐步显现出来。银行行业的发展比较稳定，但我们处于金融大变革时代，机遇与风险同时存在，优秀的银行可以抓住零售、资产管理、财富管理和金融科技的大机遇，逐步成长为世界范围内的顶级金融机构。好的，感谢帅总的精彩解读！

一．院校介绍中央财经大学是教育部直属的国家“211工程”重点建设高校和国家“优势学科创新平台”项目首批试点高校。中央财经大学被誉为“中国财经管理专家的摇篮”。这几年，中央财经大学金融专硕一年比一年火，一个重要的原因是：北京金融专硕名校不多，普通院校的考生考人大又有点胆怯，中央财经大学就业又非常好，于是乎大家一窝蜂都考中央财经大学。中央财经大学今年将本校金融硕士396联考改为了数学三，很多同学对此存在疑问，接下来高联教育老师将重点为大家解读2019中央财经大学金融硕士考研相关信息。二. 考试科目院系研究方向初试科目复试笔试科目金融学院银行管理量化投资与证券管理公司金融与金融工程国际金融组织管理大数据与互联网金融政治英语一数学三（2019年开始）431金融学综合金融学二（1）国际金融学（2）金融市场学（3）商业银行经营管理（4）金融工程三. 431金融学综合参考书目中央财经大学金融专硕指定了如下参考书：（1）李健《金融学》，第二版，高等教育出版社（2）刘力《公司财务》，第二版，北京大学出版社（3）金融专硕教指委制定大纲但是，如果要考高分，除了看上述指定参考书，建议再看下：（1）蒋先玲《货币金融学》，机械工业出版社（2）姜波克《国际金融新编》，复旦大学出版社（只需看该书中涉及到考试大纲内容的考点，具体为：外汇与汇率、国际收支与国际资本流动）（3）罗斯《公司理财》机械工业出版社（部分公司理财考题涉及到罗斯《公司理财》内容，关键是刘力《公司财务》书中没有）从上述参考书来看，中央财经大学金融专硕专业课普遍得分不高，考题有难度，所以建议考生多加重视专业课。四．专业课风格及题型（1）题量特别多。考题题型为：单项选择题20道、判断题20道、计算题3道、名词解释5道、简答题4道、论述题2道。很多考生反馈，三个小时很难详细做完，所以考生一定要多加练习考题，提升速度。（2）不局限于指定教材。每一年，部分考题超纲，在指定的两本教材上找不到答案，所以前面推荐考生一定要多看书，不能完全局限于只看官网指定的教材。（3）考试内容细。特别是金融学部分，考得内容非常细，很多考生觉得不会出考题的地方结果出考题了。因此，考生复习时，认真、仔细看教材单项选择题：20小题，每题1分，共计20分；判断题：20小题，每题1分，共计20分；计算题：3小题，每题10分，共计30分；名词解释：5小题，每题4分，共计20分；简单题：4小题，每题8分，共计32分；论述题：2小题，每题14分，共计28分。五．历年招生人数年份院系录取人数复试分数线2016金融学院943792017金融学院1063712018金融学院374欢迎加入高联考研交流群免费答疑、领取最新考研资料19管理类学硕考研交流：141296273

进入11月，券商校招依旧如火如荼。财联社不完全统计各大券商校招信息发现，截至发稿，超过60家券商已启动校园招聘，其中已有30逾家停止接收简历并进入笔试阶段。从招聘条件来看，硕士学历仍是门槛，券商更青睐“金融+计算机”的复合型人才；岗位来看，金融科技、财富管理和投行是券商当下重点布局的方向。高学历仍是门槛，综合性人才受追捧想要进入证券行业，学历一定是第一敲门砖。虽然并非本科生禁止通行，但相比于本科生，券商对研究生的招聘需求明显更大，且核心部门学历要求通常都是研究生起步。财联社观察发现，一般来说，券商校招分为总部部门和分支机构（分公司、子公司），总部招聘在学历上的要求更高。像东兴证券，在2020年校园招聘要求中写道，总部部门要求本科及研究生均毕业于中国科学院大学、财政部财政科学研究所等科研教育机构或本年度泰晤士报全球排名前100名大学。而分支机构招聘基本要求统招本科及以上学历、研究生优先。申请分公司工作岗位须为省级以上重点院校毕业的硕士研究生。专业方面，券商对于应聘者的专业要求大多都是会计、金融、管理、经济、法律等商科，但近年来，由于人工智能对证券行业不断渗透以及科技赋能理念逐渐深入人心，计算机类和理工类等专业也得到了券商的青睐。像天风证券对专业背景的要求就包含理工复合类和数理统计，要求应聘者具有多元化思维。另根据《上海财经大学金融圈校友职涯发展调研白皮书》显示，大数据与金融科技的发展催生了金融行业对于“金融+计算机”的复合型人才的大量需求，目前看来这一块将是行业未来发展的新风口。此外，综合性的金融人才也将备受青睐。金融科技和财富管理岗位求贤若渴金融科技是各大券商招聘宣传中必不可少的一个关键词。财联社注意到，今年秋季招聘中，大多数券商（包括行业龙头中信证券）都放出金融科技岗位的招人指标，像华泰证券、国信证券、中信建投等券商更是专门开辟金融科技人才专场。其中，国信证券招聘岗位几乎都是IT人才，包括机器学习开发工程师、大数据开发工程师、后台开发工程师、前端开发工程师、APP开发工程师、运维工程师、网络安全工程师和FPFA工程师，招聘对象要求是2020年应届毕业生（硕士研究生及以上学历，计算机类、理工类等专业）。相比而言，中信建投则是在学历上更加明确，要求的是国家重点大学、211/985高校以及海外知名高校2020年应届优秀本科生和研究生，招聘岗位包括风控研发岗、经济业务系统开发岗、策略服务研发岗、大数据算法研发岗、数据分析测试助理岗以及大数据开发、运维岗。华泰证券招聘岗位更加多元一点，除了IT岗位（包括软件开发、模型研发、软件测试、信息安全），还有交互设计、商业咨询等。像交互设计师，主要负责华泰证券金融系统及相关产品的交互设计及用户研究工作；商业分析师则需要撰写数字化趋势和数字业务分析报告，以及协助调研分析IT组织运营和规划现状，提出相应的组织演进策略和优化方案。对于金融科技人才，券商也是大方“砸钱”。根据中国证券协会此前发布的2018年券商经营业绩数据显示，2018年98家券商信息技术人员薪酬合计54.89亿元，同比增长14.17%。其中 ，华泰证券（4.29亿元）、中信证券（3.65亿元）、国泰君安（3.42亿元）排名前三，广发证券和国信证券的信息技术人员薪酬为2.97亿元、2.65亿元，分别列四、五位。此外，财富管理岗位也是颇有需求，华泰证券、广发证券、中金公司、天风证券等均发布了相关职位，像东方证券还特意启动财富管理培训生计划，要求是国内外重点高校全日制硕士研究生以及以上，专业为金融类、投资类、统计学类、会计类、数学应用学类、法律类、经济管理类等，需要有一定的校级相关学生组织的管理服务背景。投行业务复苏，开始招兵买马受益于科创板，2019年券商投行业务全部复苏。WIND数据显示，今年以来，截至11月12日，共161家上市公司IPO，规模达到1768.64亿元，其中，51家科创板公司实际募集资金总额约为665亿元。对比2018年数据，去年全年仅有105家公司IPO，募集资金为1378.15亿元。据德勤中国此前发布的全国上市业务组最新研究报告预测，到2019年年末，科创板企业的数量或增至80家-100家，合计募集资金将达1000亿元至1250亿元。项目空间变大，人手自然就会缺。为了抢占科创板业务，在2020秋招中，各大券商也是发力储备投行人员，连国内投行四大证券机构“三中一华”的中信证券、中金公司都明确需要投行部门需要招聘。中信证券招聘中金公司招聘老牌证券公司中国银河证券和申万宏源在北京、上海、广州、深圳、杭州等地都有发布招聘投行承做业务岗位。另据不完全统计，光大证券、中银国际证券、天风证券、中泰证券、广发证券针对投行业务均有招聘。大小券商全部发力投行，也并不难以理解。银河证券非银团队分析师此前曾发布研报表示，经测算，科创板为投行业务带来的收入增量空间更大，承销保荐能力将决定券商受益程度。能不能吃下科创板这块蛋糕，进而贡献业绩，就看券商们的承销保荐能力了，而这将由人才决定。

来源：经济网－《经济》杂志财富管理是当前金融业最热门的领域，它需要跨界的专业知识、技术与资源的融合，与其说它是一门科学，不如说更是一门工于匠心的艺术。财富管理的核心不是解决钱的问题，而是解决人的问题。财富因人而生，因人而终。财富管理的核心就是平衡人与人之间、人与财富之间的法律关系与情感关系。财富焦虑已经如青春期一般成为财富群体不可跨越的生命阶段。财富终究应是为人服务，而不是反之。因此，财富管理就是要控制人的贪婪，消除人的恐惧，剔除人的傲慢与偏见，回归善的本初。人的管理才是财富管理的核心所在。财富管理不是工具与方法的拼图，而是有温度的解决方案。“你不理财，财不理你”的理财1.0时代已经淡去。财富既要有规划，更要有管理。很多人虽然买了各种理财产品，也组合各种投资项目，但仍处于“剪不断，理还乱”的无限焦虑中，由此可见财富管理不是理财产品的简单拼装，也不是法律、保单、信托的“组团”方式，而在于将需求、产品和服务之间的逻辑和链接形成合力，生成系统方案的功能性、制度性效力。如今，财富管理已进入跨国别、跨市场、跨周期、跨代际管理的时代，客户更需要一套从资产管理到事务管理的综合解决方案，以及持续的动态服务。财富管理不仅是一套附着产品、制度的方法，更是一门艺术。每位客户的情况千差万别，客户的需求或高端、或丰富、或极致、或无厘头，因此财富管理一定不是客户要什么就给什么，也不是我们有什么就和盘托出，而要探究客户内心的真实需求并判断客户的客观需求。大通全球财富管理师的重要职责就是帮助客户明晰方向、理顺关系、分析利弊、解读引导、理性选择。通过客户内心最真实的需求，形成一套“贴心合体”的财富管理解决方案并进行操作。同时进行动态跟踪服务、定期检视、方案优化调整等，为客户尽可能减少“不放心”等问题。从专业到职业，应提炼真知转为技能。众所周知，在客户需求日益复杂且客户成长快于专业服务的今天，财富管理从业者需要迅速提升专业能力。从专业到职业，是一段突破自我的成长之路。而这种成长既要仰望星空，也要足底生根，脚踏实地，快速成长。这需要财富管理具备清晰的职业定位、理性的工作态度、良好的知识结构、精湛的业务技能和高效的作业流程。拥有了这些必备条件和素质，在财富管理的实操中，才能很好地运用信息、知识，充分发挥职业技能，梳理客户的财富逻辑，设计整体架构，最终形成安全有效的解决方案。也才能对客户的需求有全面准确的了解和定位，挖掘和明确客户的财富目标，从而分析预判潜在的风险，进而选择配置有效的金融产品和法律工具。

来源：创商网今年两会政府工作报告指出，要使“居民收入增长与经济增长基本同步”。作为可支配收入的重要组成部分，我国居民财产性收入所占的比例相对较小，还有很大的潜力可以挖掘。自2007年十七大报告中提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”以来，十八大和十九大报告中始终将拓宽居民的财产性收入渠道，作为提高居民收入的重要内容。在今年3月推出的19条促进消费扩容提质举措中，“稳定和增加居民财产性收入”再次成为人们关注的焦点。一系列大政方针的提出，为财富管理行业助力提升居民财产性收入提供了基础支撑。专业的财富管理机构，为客户资产的保值增值提供坚实基础在相关政策背景下，加速改革的资本市场受到了越来越多投资者的关注，随着政策“组合拳”的陆续出台，投资者体验将得到有效提升。丰富和规范居民投资理财产品、稳定资本市场财产性收入预期等举措，不仅顺应近年来高速增长的居民理财需求，也是增强金融服务实体经济的“长远之计”。稳定和增加居民财产性收入，能够让居民更好地共享经济发展的红利，财富管理行业在提升居民财产性收入中扮演着重要角色。植信投资首席经济学家兼研究院院长连平认为，财富管理行业一方面是为私人管理好财富，这是财富管理行业的使命。但与此同时，将财富管理好的本质，就是让这些资本输入到实体经济中去，支持实体经济的发展。因此，财富管理行业发展得好，就会对实体经济有所帮助。从长期来看，财富管理行业对中国经济的发展会发挥很好的作用。金融投资是一个非常专业的领域，产品的选择、资产的配置以及财富管理增值服务等三个方面共同构成了财富管理行业的基本业务体系，这就需要有一些优秀的机构来为居民提供专业性的财富管理服务。连平建议广大投资者，产品的选择、资产配置的策略及相关增值服务最好交给专业的财富管理机构，包括产品、服务、口碑、风控、基础研究等都不错的机构，才能为资产的保值增值提供一个最为重要的基础。连平还认为，中国经济的发展使财富管理行业应运而生，如今行业的边界逐渐清晰起来。但是，目前财富管理行业依然还是个朝阳行业，未来长期还有很大的发展空间。对于财富管理行业而言，专业的机构才能获得客户的青睐，从而在市场上取得优势身位。以客户为中心，搭建真正开放式的平台，是做好财富管理的根本客户是财富管理机构的立业之本，要真正实现以客户为中心，就需要不断提升为客户提供全价值链的服务能力，从行业基础研究、产品与服务、合规风控等各个方面，为客户建立全方位的开放式服务体系。近年来我国财富管理行业蓬勃发展，客户需求的多样化也对财富管理机构提出了更高的要求。作为我国独立财富管理行业的头部机构，新湖财富自成立至今的9年间，始终坚持“以客户为中心，做好财富管理”的原则，为客户提供多层次的财富管理服务。今年4月，新湖财富成立植信投资研究院，旨在立足中国经济发展趋势和财富管理市场走向，覆盖政策、市场、业务和机构全生态，打造中国财富管理行业的高水平专业研究平台。植信投资研究院在对政策环境、宏观经济、先进模式、客户需求深入研究的基础上，为新湖财富的产品设计、资产配置、服务升级提供权威方案，加持新湖财富私人银行业务不断提升服务能力。对于财富管理行业而言，为高净值客户提供优质的产品和服务是财富管理机构的核心竞争力所在。新湖财富以“做最好的私人银行”为愿景，放眼国内和海外两个市场，建立了科学严谨的业务架构，以高端财富管理、高端健康管理双轮驱动，在合规展业前提下，根据客户个性化需求，精选国内外优质产品，积极参与产品结构设计，凭借独立、客观、公正的视角，全面、专业、贴心的服务，为高净值客户进行全球资产配置，赢得了客户广泛信赖。在合规风控方面，新湖财富坚守合法合规发展底线，坚决拥护监管，坚持价值投资理念。新湖财富旗下的私募基金管理人和标准化产品代销机构等金融牌照业务，始终坚持合规经营、严格风控管理。这些业务均分别根据监管规定和要求，建立了完善的合规制度体系和运营机制，严格遵循合格投资者制度，并持续完善“四层管理人筛选+立体风控管理”体系，实现了从机构准入到产品筛选，从代销风险管理到投后管理的无缝衔接。稳健的管理体系覆盖产品全生命周期的风险管控管理，并不断升级健全内控机制，为新湖财富的高质量发展打下了坚实基础。拥有全球视野，提供一体化一站式服务，是专业财富管理机构的战略发展要求中国财富市场是典型的“新富”市场，40年前的改革开放诞生了中国以企业家为主体的第一批高净值人群。这些创富一代多生于上个世纪50-60年代，80年代末陆续开始下海经商，创办企业获利是最主要的财富来源。随着创一代逐渐步入退休年龄，这些高净值人群已进入了财富管理生命周期的新阶段，从以财富增值为主的财富管理目标逐步转变为以财富传承为主的财富管理目标，家族企业和财富的传承已成为迫在眉睫的议题。家族办公室在分散财富风险、助力财富传承方面的优异“发挥”和表现，让家族办公室这一概念在中国国内得到了越来越多高净值人群的认可，越来越多的专业财富管理机构积极布局家族办公室业务。新湖财富旗下的泓湖百世全球家族办公室以“打造保险金信托、家族信托和境内外一体化家族办公室完整服务体系”为核心愿景，为高净值客户及其家族提供财富、法律、税务、教育、艺术、慈善及家族企业治理、家族价值观、家族精神传承等具有国际水平的一站式财富管理服务。泓湖百世全球家族办公室拥有全球化的资产配置平台，通过先进的资产配置策略及资产筛选方法，为高净值客户挖掘全球市场中优质的投资机会，搭建起涵盖现金管理产品、固收类产品、权益类产品、保险产品、海外产品的多元化资产配置服务体系。为匹配家族财富长期稳健增长的投资目的，新湖财富推出了新湖巨源泓湖百世风险平衡1号私募证券投资基金，该基金运用风险平衡策略的核心思想，从风险的角度进行资产配置，将不同风险的资产，通过权重设置，使得每种资产的风险贡献基本相等，从而达到均衡风险的目的，旨在建立一个在各种经济金融情况下都表现良好的投资组合，能在市场上涨时分享市场上涨的收益，在市场失衡时控制组合风险，减少下行亏损。同时，基于该策略，新湖财富还同步推出了植信公募基金全球资产配置组合，服务更多的家庭和个人。泓湖百世全球家族办公室的设立和相关专业服务的推出，体现了新湖财富作为一家专业的财富管理机构的全球化视野和布局，未来新湖财富将继续秉持“做最好的私人银行”理念，持续为客户提供高质量的服务。

来源：证券日报本报记者 周尚伃今年券商春季招聘风格格外温暖。“庚子春，我们同心战疫，共盼佳音；疫情下，我们远程学习，视频面试；力保各项招聘工作安全、平稳、高效。招聘，一直温暖在线。”这是记者在网上看到的券商招聘广告。目前，不少券商的校招也进入了收尾阶段，并全面启动社会招聘。在社招流程方面，与校招的“网上投递”“云面试”“空中宣讲”“云招聘”不同的是，目前还是以网上申报、测评、面试、实习考察相结合进行。在强调投行专业能力的背景下，券商竞争力逐渐从牌照向财富管理、投行、金融科技、研究等专业能力方向转变，以客户为中心的综合化、科技化与国际化已是行业共识的转型方向。上述四个业务条线的岗位招聘也更为密集。其中，券商财富管理业务转型迫在眉睫，财富管理型人才需求旺盛。以国金证券为例，其财富管理委员会对47个岗位进行招聘，包括营业部财富金融部金融顾问、投资顾问部投资顾问、财富金融部金融顾问、营业部负责人等。在注册制改革的大背景下，券商投行实力成为核心竞争力。为此，券商开出的招聘条件相对优越。随着科技发展的不断加快，金融科技人才成为各大券商眼中的“香饽饽”。以安信证券为例，目前正在招聘开发、测试、运维、安全四大岗位的人才。在金融科技人才招聘方面，券商更热衷校园招聘及实习生。对此，业内人士曾向《证券日报》记者表示，“券商从社会招聘成熟的IT人才，或者挖角BATJ人才，相较于校招，往往会付出相当高的薪酬福利，并且难以挖到核心人才。况且，实习生和毕业生初入社会，大部分都踏实肯干，并且具有年龄及身体方面的优势，有较强承压能力，新人成本也不高，后期还可进行优胜劣汰的选择。因此，券商更愿意培养这些新人。”研究方面，券商“研究力”已成为核心竞争力之一。目前，招商证券、华泰证券研究所、天风证券研究所等均在进行研究岗的社招。据猎聘网显示，某券商以240万元-420万元的年薪高薪聘请研究所所长。还有一些招聘岗位值得关注，2月份某大型上市券商被央行罚款1010万元，创下了被罚金额最高纪录。对此，近期有多家券商进行反洗钱岗位招聘。目前，平安证券正在招聘反洗钱开发工程师，中国银河正在招聘反洗钱检查岗，联储证券也在进行合规管理部业务及反洗钱合规岗招聘。

金融科技（FinTech）可以简单理解为Finance(金融)+Technology（科技），指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，进而提升金融服务效率，降低金融机构运行和服务成本，最终改善金融服务体验。根据金融稳定理事会（FBS）的定义，金融科技是指以人工智能（A）、区块链（B）、云计算（C）、大数据（D）等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。从用户角度看，金融科技可分为两类——面对C端（终端客户）和面对B端（投资顾问）。运用于C端客户的金融科技便是俗称的理财机器人，专业术语叫智能投顾，也称为数字化资产配置。新一轮的商业革命快速到来，传统模式备受挑战。在海外，金融巨头如花旗、高盛、贝莱德等都已进入智能投顾领域。一批新型金融科技公司如贝特曼特（Betterment）、先锋理财（Wealthfront）等迅速崛起，成为这个领域的先锋。▌金融科技的发展历程从IT技术对金融行业的推动和变革角度看，国内金融科技行业的发展经历了3个阶段并且开始走向成熟。●第一阶段是金融IT阶段主要通过传统的IT软硬件实现金融行业办公和业务的电子化，提高金融行业的业务运作效率。在这一阶段，IT公司不参与金融公司的业务环节，IT部门在金融公司体系内处于服务支持和成本部门。●第二阶段是互联网金融阶段互联网公司或者金融公司、金融IT公司搭建在线业务平台，通过互联网或者移动终端渠道汇集海量用户，实现金融业务中资产端、交易端、支付端、资金端等任意组合的互联互通，达到信息共享和业务撮合，本质上是对传统金融渠道的变革。这一阶段代表性的业务有互联网基金销售、互联网保险、移动支付等。●第三阶段是金融科技阶段通过人工智能、区块链、云计算、大数据等最新技术，改变传统金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等，大幅提升传统金融的效率和解决传统金融的痛点。代表性的业务比如大数据征信、智能投顾、供应链金融等。在金融科技阶段，新技术与金融深度结合，标志着金融科技走向成熟。近年来，我国的互联网金融得到快速发展。与欧美金融业畅行的金融科技相比，互联网金融是我国独有的概念，两者的核心区别在于前者聚焦以科技服务金融，而后者聚焦“互联网+”模式以实现金融业务规模的迅速扩张。事实上，互联网金融是金融科技的分支之一，也是金融科技在中国独特市场环境中衍生的初级阶段。而金融科技的内涵更加广泛，内涵囊括金融服务全部环节，包含一切能够运用于金融的科技创新，且影响所有金融服务参与者。目前，金融科技生态圈内业务应用领域覆盖了支付清算、互联网信贷、零售银行、财富管理、保险、交易清算（数字货币等）等金融领域，全面融入传统金融的各个业务板块。▌在财富管理领域的应用金融科技在财富管理领域的应用，称为财富科技，简单归纳，有三个层次：第一个层次，通过金融科技直接构建了面向B端或面向C端的创新型金融服务产品。比较典型的是很多创业企业提供的智能投顾服务，如璇玑智投、蓝海智投、拿铁智投、弥财等。第二个层次，是金融科技应用于传统金融机构、互联网金融机构的IT基础设施及决策支持系统。改善相关机构的运作效率，优化服务流程，进而为最终用户提供更加优质的服务体验。比如，基于区块链技术构建的支付清算系统和数字货币系统。第三个层次，可以归纳为针对投资顾问或者财富管理用户的工具类应用。例如，针对投资顾问的展业类应用，涵盖了客户信息管理、销售线索管理、工作流程化、拜访日程安排等功能，可以大大改善投资顾问的工作效率。市场上还有专门针对投资顾问群体开展社交协作的工具软件。不同层次的金融科技应用，或直接或间接地作用于财富管理流程中的一个或者几个环节，全面或者部分地优化客户的财富管理服务体验。▌对投资顾问的职业影响●业务替代是指智能投顾服务对传统投顾服务在部分服务对象和服务内容方面的替代前面提到，智能投顾服务是金融科技在财富管理领域的具体应用模式，相较于传统的由投资顾问实施的财富管理服务，具有低门槛、低费率、易操作、分散化等特点。智能投顾服务具有的普惠金融属性，会对主要客户为长尾中低净值理财客户群体的初、中级投资顾问群体形成比较明显的冲击。初、中级投资顾问群体对此须有足够的认识。从服务内容看，传统财富管理的服务流程包括需求分析、风险偏好分析、理财目标设定、资产配置方案、交易执行、资产配置绩效跟踪等环节。这些基本环节，在智能投顾服务模式中也都可以实现，服务效率更高，并且在部分环节上还可以提供更加深入和个性化的服务内容。由此来看，一般性的财富管理流程和技术，智能投顾都可以实现，这也会强化智能投顾对传统投资顾问所实施的财富管理服务的替代效应。从这两方面看，智能投顾对初、中级投资顾问的替代效应将是一个长期的趋势。当然，替代效应的显现，也不是一朝一夕的事情，现有智能投顾系统在个性化需求的挖掘、非标准化金融产品的支持、人性化售后服务的实施等多方面，也还需要一个不断学习优化和提升的过程。●业务助力是金融科技对投资顾问的业务助力，最典型的非展业助手莫属金融科技不仅仅是智能投顾，并不是有了金融科技，投资顾问的饭碗就朝不保夕了。相反，如果善用金融科技，投资顾问也可以获得强大的业务助力，如同穿上钢铁侠的合金战衣，在特定细分市场和智能投顾的竞争中获得应有的优势地位。展业助手可以协助投资顾问完成客户信息管理、销售线索管理、工作日程安排、客户拜访行程安排、客户互动管理、金融产品管理、客户交易和签单、重大事件提醒等基本功能。换个角度来看，也可以理解为传统理财服务流程的数字化改造。目前，有一定IT实力的金融机构，如一些商业银行、公募基金、保险公司等，都开发了类似的信息系统，名称也五花八门，有的叫客户经理业务系统，有的叫销售管理系统，有的叫客户关系管理系统等，不一而足。也有一些第三方软件开发和服务机构，用SAAS模式开发并运营第三方客户管理系统或销售管理系统。但从整体市场反响来看，好口碑的产品寥寥无几，个中原因值得思考。综上所述，金融科技对传统金融行业的创新改变已成必然趋势，在财富管理领域的应用结合也日益深化，并产生许多创新性的服务模式和商业模式，对从事财富管理的投资顾问的工作有替代和助力两方面的影响。作为投资顾问必须有足够的危机意识，更新理念认知，加强学习交流，提升专业技能，以更好地应对金融科技的挑战。好看点赞，谢谢关注！#金融管理部门将约谈蚂蚁集团#声明：本文言论仅代表作者个人观点，不代表财富科技观点，也不构成任何投资建议，仅供读者参考，引用文章版权归原作者所有，如有侵权，请联系。

来源：证券日报作者：周尚伃今年券商春季招聘风格格外温暖。 “庚子春，我们同心战疫，共盼佳音；疫情下，我们远程学习，视频面试；力保各项招聘工作安全、平稳、高效。招聘，一直温暖在线。”这是记者在网上看到的券商招聘广告。 目前，不少券商的校招也进入了收尾阶段，并全面启动社会招聘。在社招流程方面，与校招的“网上投递”“云面试”“空中宣讲”“云招聘”不同的是，目前还是以网上申报、测评、面试、实习考察相结合进行。 在强调投行专业能力的背景下，券商竞争力逐渐从牌照向财富管理、投行、金融科技、研究等专业能力方向转变，以客户为中心的综合化、科技化与国际化已是行业共识的转型方向。上述四个业务条线的岗位招聘也更为密集。 其中，券商财富管理业务转型迫在眉睫，财富管理型人才需求旺盛。以国金证券为例，其财富管理委员会对47个岗位进行招聘，包括营业部财富金融部金融顾问、投资顾问部投资顾问、财富金融部金融顾问、营业部负责人等。 在注册制改革的大背景下，券商投行实力成为核心竞争力。为此，券商开出的招聘条件相对优越。 随着科技发展的不断加快，金融科技人才成为各大券商眼中的“香饽饽”。以安信证券为例，目前正在招聘开发、测试、运维、安全四大岗位的人才。 在金融科技人才招聘方面，券商更热衷校园招聘及实习生。对此，业内人士曾向《证券日报》记者表示，“券商从社会招聘成熟的IT人才，或者挖角BATJ人才，相较于校招，往往会付出相当高的薪酬福利，并且难以挖到核心人才。况且，实习生和毕业生初入社会，大部分都踏实肯干，并且具有年龄及身体方面的优势，有较强承压能力，新人成本也不高，后期还可进行优胜劣汰的选择。因此，券商更愿意培养这些新人。” 研究方面，券商“研究力”已成为核心竞争力之一。目前，招商证券(港股06099)、华泰证券研究所、天风证券研究所等均在进行研究岗的社招。据猎聘网显示，某券商以240万元-420万元的年薪高薪聘请研究所所长。 还有一些招聘岗位值得关注，2月份某大型上市券商被央行罚款1010万元，创下了被罚金额最高纪录。对此，近期有多家券商进行反洗钱岗位招聘。目前，平安证券正在招聘反洗钱开发工程师，中国银河(港股06881)正在招聘反洗钱检查岗，联储证券也在进行合规管理部业务及反洗钱合规岗招聘。