德国读金融研究生

来源：金融界网站花旗银行研究全球主管罗尼特-高斯（Ronit Ghose）表示，与欧洲同行相比，德国银行处于一种独特的危险境地。 自金融危机以来，欧洲银行业一直在为盈利能力而苦苦挣扎，第二季度银行业利润同比下降7%。许多人认为欧洲中央银行（ECB）持续的低利率是他们盈利道路上最大的障碍。斯托克欧洲银行股在过去10年下跌了45%。相比之下，专注于美国市场、追踪美国本土银行的KBE银行ETF （KBE bank ETF）上涨了86%。全球经济放缓、贸易紧张和地缘政治不确定性加剧了低利率环境带来的压力，但结构性脆弱和国内经济疲弱的双重因素，使得德国银行业的前景更加黯淡。意大利各银行股价最近受到国内政治混乱的冲击，此前马泰奥-萨尔维尼（Matteo Salvini）领导的北方联盟破坏了执政的安排，但高斯周四在接受采访时表示，从盈利能力角度看，德国银行的处境“比意大利银行糟糕得多”。重组和成本削减现在已经渗透到欧洲银行的战略中，但高斯表示，最有效的计划集中在斯堪的纳维亚和比荷卢三国（比利时、荷兰和卢森堡三国的政治经济联盟）。他表示，“在过去10年里，他们将分支机构网络缩减了一半，裁减了员工，之所以这么做，有两个原因：他们拥有灵活的劳动力市场，以及聪明的管理团队。他们具有前瞻性，他们很好地利用了数字化和重组。”在上一个财报季，法国银行总体上也显示出重组工作取得进展的初步迹象。他表示，“市场在第二季度财报季对此表示欢迎。法国人开始谈论削减成本，他们将显示出一些进展，市场正在等待这一点。”相比之下，德意志银行（Deutsche Bank）股价周四触及历史低点，在最新一轮市场抛售中，该股早盘跌至每股5.81欧元。这家德国银行正在实施大规模重组计划，到2022年，全球将裁员1.8万人，并关闭股票销售和交易业务。该行股价多年来一直在下跌，一系列与反洗钱有关的丑闻加剧了一系列结构性和更广泛的经济挑战。其国内竞争对手德国商业银行（Commerzbank）今年与德意志银行的合并交易失败，该行股价在过去18个月里也出现暴跌。

来源：观察者网作者： 冈特·舒赫 文 观察者网专栏作者 冈特·舒赫战略管理咨询公司Debrouillage创始人大家好，欢迎来到《刚刚连线》。我想尝试一种新形式，在五分钟时间内，说出某些关联或某种比喻，让你感觉耳目一新“哇我怎么没想到”，然后学会跳出条条框框来看待当下的问题。请在评论区告诉我你觉得这形式怎么样。那么“德国制造”这个标签，和当前华为、抖音、微信乃至许多中国企业面临或即将面临的难题之间，有什么关联吗？小说家马克·吐温有句名言：“历史不会重演，但常会惊人的相似。”早在2018年我就预测过，美国为了保护其世界唯一超级大国的地位，必然会张牙舞爪地攻击掌握先进技术的中国企业。它面临的挑战越大，使用的手段就越没有公平可言。蓬佩奥现在想要“净化”美国的运营商、商店、应用、云端和线路。也就是说，任何跟中国沾边的东西都是脏的，被污染过的。作为德国人，这听上去很熟悉。我举个例子来解释吧。英格兰和德国曾经是几百年的贸易伙伴和军事盟友。盎格鲁人和撒克逊人都是日耳曼部落。从1714年起直到今天，英国王座上一直坐着德国汉诺威家族的后人，1917年英国王室为了隐藏这一事实才改姓温莎。然而，1871年德国统一使英德两国踏上了冲突碰撞的道路，最终导致了噩梦般的第一次世界大战。研究修昔底德陷阱的历史学家最喜欢拿英德关系来举例，它描述了崛起大国威胁守成大国地区霸权时产生的战争风险。第一个例子就是感觉受到雅典威胁的斯巴达，2400年前的修昔底德记录了这段历史。今天，世界充满惊惧地关注着美国和中国，担心它们落入修昔底德陷阱。这是我提出的第一条关联，后面还有很多。1871年的德国很像今天的中国，在廉价劳动力和出口商品的带动下迅速崛起，提升经济和军事实力，对英帝国构成了威胁。当年他们指责我们德国人山寨英国产品。的确，后来著名的钢铁、火炮和坦克制造商克虏伯曾经使用化名潜入英国钢铁产业一线“学习”英国经验，当时各国经济和军事实力就是用产钢吨数来衡量的。今天，你们可以把这个指标换成网络能力（ cyber-capabilities ）。这样一来，是不是有种熟悉的味道？在1876年的费城世博会上，德国产品被打上“廉价劣质”的标签，德国决定在质量和创新方面加强竞争力。在那之后的十来年里，德国掀起了一场质量革命，聘用了许多英国专家，搞了不少商业间谍活动，但也真的用科学方式和真金白银改进了设备和生产工艺——有没有人说，这不就是“中国制造2025”吗？1887年英国通过了《英国商标法案》，强迫德国在商品上标注产地。于是，作为英国惩罚政策结果的“德国制造”便诞生了。听起来有点像蓬佩奥的“净化一切”政策，它其实是说任何商品采用了中国部件就等于受了污染。不过，1887年的德国机械工程和炼钢技术已经超过了英国，有点像今天中国的5G技术和微信。这种污名化产生了极大的反作用。今天“德国制造”这四个字是多么大的无形资产，而不是负担，就无需我赘述了。启发：不要纠结产品禁令合不合理，国家能采取什么手段就会采取什么手段。我们要关注的是质量和创新：如果你能拿出更好的东西，全世界的人都会围着你；如果美国人不想要，那就让他们掉队好了。最重要的是戒骄戒躁。不要在乎公不公平，你在最终被平等对待之前，不要想获得平等权利。路是一步步走出来的，太急切反而会给对方更多打压你的借口。只有纸上谈兵的人才会觉得军事冲突是不错的选项。对亿万人民乃至他们的子孙后代而言，战争意味着无穷的恐怖。第一次世界大战不是1918年结束的，而是1945年甚至1989年。中国不要被美国的举动激怒，要避免犯德国的错误，别被民族自豪感冲昏头。现在轮到你来拼接线索了，再见！来源|观察者网

//文章转载自：留德DIY社区（公众号ID：LIUDEDIY-Service）众所周知，获得一个硕士学位有助于加快职业发展步伐。但据表明，根据行业的不同，大学毕业后获得的学士学位也同样具有较强的优势。Stepstone薪资报告中比较了大学毕业生的起薪，且在一次采访中，研究主管Anastasia Hermann揭示了在什么情况下拥有一个硕士学位是值得的，同时也指出硕士学位有时也并不能保证高收入。本科生人数逐年增多，许多用人单位也会优先考虑研究生毕业生，所以硕士学位可以带来高薪水也就不足为奇了。但事实上，根据不同行业，职业领域，不同学位和地区，工资也存在显著的差异。根据网络求职平台Stepstone提供的毕业生薪资报告显示：刚入职的大学毕业生平均年薪约为44,800欧元，而硕士毕业生的平均收入则为46,800欧元。但是，拥有一个研究生学位是否是获得高薪最好的方法呢？拥有什么样的学历才能使得毕业生有最好的入职机会Einstiegschancen？以及实习是否能获得理想中的回报呢？我们根据Stepstone研究负责人Anastasia Hermann的采访，整理了一些关于毕业生求职的相关问题，以给那些在本科毕业后，对自己继续读研还是工作不确定的同学一点建议和帮助。Q1根据数据，学士学位与硕士学位毕业生薪资差异在职业生涯中会如何发展？在职业生涯中，学士与硕士之间的工资差距并没有缩小，相反：随着专业经验的增加，平均年薪之间的差异趋于扩大。在其职业生涯中，硕士毕业生所赚取的收入要比本科学历的人多出多少，并不能一概而论，不同行业间薪资差距会有明显不同。同时，还有一些本科毕业生在其工作期间，同时也完成了研究生学位。Q2在哪些领域获得一个硕士学位是值得的？（较明显能看到薪资回报）例如，在建筑行业中，工资差异很大。通常情况下，在建筑行业中，拥有硕士学位的人收入将增加16％。此外，在金融服务行业中，硕士毕业生平均年薪约为49,000欧元的，明显高于本科毕业生（年薪约为43,000欧元）。但是，也有一些行业的工资差距相对较小：在批发和零售业中，本科毕业生的收入仅比拥有硕士学位的年轻专业人员少10％。Q3拥有什么样的学历在求职时能更快的找到工作？就业机会与行业需求密切相关。在计算机科学（Informatik）和企业经济学（BWL）方面有很高的需求，所以，在该领域即使持有本科学历，在找工作时也几乎不存在任何困难。这当然也包含其他原因：大多数IT人员都接受了专业培训，因此没有技术上的劣势。 与此相反，科学家（Naturwissenschaftler）则需要较长的时间才能找到工作，因为这涉及到非常专业和具体的工作市场，没有很多合适的职位对于特定的学位，所以这种情况下，拥有一个硕士学位或许能够为自身提供一些优势。Q4在找工作时，高资格证明会成为一个问题么？在刚入职时不太存在这种问题。但是，如果员工想在职业生涯中换工作，这可能会是个问题。更高的资格证明也暗示潜在的雇主需要考虑更高的薪资预期。 此外，这也取决于专业化程度和所在行业领域。例如，在化学领域中，毕业学位和培训是必不可少的，同时雇主也会十分注意申请人正规的资格证书。Q5是否存在某个行业，在升职时要求硕士学位作为前提条件？如果一个人拥有学士学位和几年的工作经验，那么即使在面对一个拥有硕士学位的人，他同样具有优势。其实对于大多数雇主而言，最重要的是申请者拥有大学学位。大多数时候，他们会对申请者的学位进一步了解，以查看他们是否还拥有其他附加能力，比如实习等。总的来说，升职主要还是考虑申请者的个人能力，同时也会考虑申请者的年龄。Q6学生完成硕士学位的目的是什么？我们发现，大多数学生进修硕士学位，是为了获得新的知识和技能，并弄清楚他们以后想在哪个领域工作。高中毕业生在选择大学时会选择一个研究领域，但当他们完成本科学习之后，他们所获得的学士学位的领域通常是较为宽泛的。 与之相比，硕士课程则更加专业化，在一个特定领域更加细分，对此，也能更好的适应企业和公司。此外，这也同样能得到更高的薪水。但是，赚更多的钱很少是获得硕士学位的动力。Q7本科生在开始攻读硕士学位之前应该问什么问题？首先，你应该清楚自己以后想去的职业方向。并问自己到目前为止，在学习中哪些方面进展顺利，以及你想在哪方面做得更深更好。其次，了解自身的兴趣点和可以改善和挖掘的优势。还要了解你想去的领域对硕士学位的需求度，以及以后可以在哪些行业工作。Q8如何选择一门课程以赚取尽可能多的收入？学生可以根据未来最有前途的行业选择他们的研究领域，然后查看哪些专业对他们开放，以及他们能够从中获得什么。比如，我建议选择医学学位，如果你没有相关的意愿，那么法律或经济学也是一个不错的选择。但是，如果你个人没有兴趣，在任何领域也无法完全投入其中，自然也就不能赚取更多。所以我们经常会看到，会有很多虽然优秀，但是并不出色的商业经济学家或法律专业毕业生。因此，我们还是应该充满激情地去做事情，去寻找自己感兴趣的领域，因为缺失的热情在未来的职业生涯中也无法得到补偿。Q9实习经验能否为入职提供帮助？申请人的实习经验越多，他对自己真正想做的事情就越确定。 就更加有助于说服潜在的雇主，并同时也能降低申请的不确定性。 同时也可能获得较高的起薪，因为它表明，你可以更快的投入工作。总结一下：虽说不同专业不能够一概而论，但是相比之下，硕士学位还是能够在就业市场中为你带来更大的竞争力。不管是在找工作的难易程度上，还是薪资水平上，都能有所帮助。其次，学习期间也要不断的寻找自己的就业目标和方向，多关注一些展会和实习机会，不断提高自己的个人能力，才能在竞争如此激烈的社会中，尽可能的找到自己的发展空间。-end-文案 | Cheng 校对 | Bettina 排版 | Stein //留德DIY社区运营团队本文转载自微信公众号“留德DIY社区”,如需转载,请联系首发平台授权留德DIY社区 | 德国留学最大社区平台

来源：新华网新华社柏林4月8日电（记者朱晟 张雨花）德国五大权威经济研究所8日联合发布报告预测说，德国经济今年将萎缩4.2%，明年则将增长5.8%。这份报告由德国经济研究所、伊弗经济研究所、基尔世界经济研究所、哈雷经济研究所和莱茵—威斯特伐利亚经济研究所联合发布。报告说，新冠疫情将导致德国经济“急剧下滑”，今年第一和第二季度分别萎缩1.9%和9.8%，但明年将迅速恢复。报告预测，今年德国失业率峰值可能达到5.9%，短时工作者的数量将增至240万人。引入短时工作制度通常是在企业遭遇困难时，为保障员工不流失或不失业才采取的措施。报告还预测，德国财政预算赤字可能高达1590亿欧元。德国联邦政府此前一直维持赤字为零的平衡财政预算。德国伊弗经济研究所高级经济学家蒂莫·韦尔默斯豪泽表示，当前的经济衰退在德国劳动力市场和政府财政预算上留下了“显著痕迹”，但德国可以应对经济衰退。德国联邦经济和能源部长彼得·阿尔特迈尔当天也表示，经历十年增长期后，今年德国经济将面临衰退。

有人说英国硕士留学很“水”，果然名不虚传。前天，采访了一位刚刚硕士毕业，从英国回国的留学森，来听听他怎么说。Q：为什么选择去英国读研？A：原因有二：其一，虽然我在国内读了四年，但是专科学历。英国可以通过研究生预科的方式，跳过本科阶段，直接去读研，从时间上来说节省成本。其二，汽车是我的爱好，我非常喜欢。英国作为老牌的工业国，它的工业，如汽车、航空航天等科技方面的发展在世界享有一席之地，从专业的角度来讲，我也会首选英国。Q：喜欢考文垂这个城市吗？A：就我个人而言挺好的，它像白开水，没有坏，也没有让人觉得丰富精彩，很平淡的生活环境，如小镇般的感觉。但从生活和学习的角度来看，又非常地便利，因为区域面积不大，吃饭、购物、出行都很方便。Q：到了英国后，和你想象中差距大吗？A：刚去时还是有一点的。我之前有过去德国游学的经历，对欧洲文化氛围有先入为主的印象，德国到处都非常整洁，德国人的高度严谨带来了良好的秩序感，与国内完全不同。但初入英国后发现，并非如我想象。也会有人不遵守交通规则，闯红灯，横穿马路，街上也有垃圾，和在国内认知到的英国是有差距的，特别是在考文垂这样的小城市。因为一般人们都会去旅游城市和景点，那些地方和这种小城市的氛围和习惯又不太一样。Q：到了考文垂，对比国内有哪些不同？A：从气候上来说，英国的气温偏凉，夏季最高温27-30℃，仅仅持续半个月左右，常年维持在十几度的气温，冬季最冷也就0℃左右，不会太冷，房间平均气温在12-13℃。就生活而言，国外普遍都是这样一种情况，人与人之间保持着一定距离，人们很讲究生活的独立性。在国内，大家更愿意聚在一起，在国外，即使是上课时关系非常要好的本地同学，在课后回归到个人生活时，大家都会享受自己的私密空间，与其他人没有太多联系和交集。Q：你入境后适应了多久？A：差不多一个半月吧！印象最深的是，刚去时准备租个House， 在找房租房的过程中，不断适应国外生活与办事的节奏。国外的节奏实在很慢，从房东到房屋中介到房屋代理，以国人的眼光来看，他们办事效率简直太低，会让人很不习惯。我跟我的房屋代理人甚至发生过争吵，我们觉得2天就能搞定的事，他们却一拖再拖，总是用各种理由没按时完成，我当时很难理解。还好遇到了一位来做访问学者的教授，他跟我说，出国最重要的事，首先要放空自己，把国内养成的习惯和你认知中的约定俗成先忘掉，然后才能很好地融入到当下的社会环境中去。我按教授的话，不断调整自己，于是花了一个半月到两个月的时间，终于融入了当地的生活。Q：你对考文垂大学的印象如何？A：对学校印象挺好。学校的硬件设施，老师的专业能力和我预想中差不多。以前在德国上学期间也是如此，国外的老师更重视基础知识。在读研期间，我和本科在英国读的同学有明显的差距，他们的基础知识非常扎实，当老师抛出一个问题时，他们可以迅速做出反应，但对于之前在国内读书的学生来说，基础知识和他们相差很多。Q：你在国内和在硕士阶段所修的课程，重合度高吗？A：差别挺大。我在国内读的是汽车机电，这个专业偏向于汽车上电子系统的控制逻辑和电子原器件的控制。但我在国外读的是单纯的汽车工程，它是机械工程的分支，我们第一学期的课程是跟机械工程、航空航天工程专业的同学一起上的，更偏向于机械、动力学、空气动力学、流体力学等，因此跟国内的课程差别还是蛮大的。Q：除此之外，老师的教学方式有何不同？A：国内的课本按章节和单元，以知识点为模块来上课。而国外则是以项目为模块。举个栗子，我们第二学期四门课主要学的都是车辆动力学范畴，老师上课方式和布置的作业都是以项目为主，在项目中你所要处理的问题就不仅仅是车辆动力学的知识了，还可能会涉及到第一学期学到的计算机辅助设计、分析等专业知识，是综合性的，比较实用。Q：你觉得学习压力大吗？A：压力挺大的。不管从语言还是学习习惯上，都要调整适应。研究生分三个学期，三个阶段期间大概各有10天的时间让人缓冲调整，但平时上课压力很大。英国虽然生活节奏很慢，但对教育的效率要求很高，研究生虽然只有一年，但我从去年九月入学到如今八月底毕业，这期间我基本没放过假。学校会在你的日程上标注一个“reading week"or"study leave”，这时你会有3周的时间是没课的，但老师会把项目作业安排得非常满，他们能保证让你在这三周里一点玩的时间也没有，你得保证每天10-12小时的学习，才能在假期结束后如期交上作业。而且，上课时还有老师告诉你这是什么，该怎么做。但假期老师都休息了，也不会回复邮件，你只能靠自己去图书馆看书，查资料。Q：课余如何安排？出去旅游过吗？A：我研究生阶段，近12个月的时间，都没离开过考文垂。不过预科时相对还比较轻松，那时和在国内读高中比较像，不用具备很高的自觉性，老师会去要求和监督你，课程也排得很满，每天按老师要求把作业完成就可以。但研究生不同，教授2小时课上完就失踪了，唯一沟通的方式就是发邮件，或者发邮件预约时间然后去找教授请教。老师不会考量你学得怎么样，也不会检查，但一旦课程结束，他就会从项目作业上来看你的对知识掌握的反馈。Q：第三学期全都在准备论文吗？A：因人而异。在阶段前一个月的时候，课程主管放出了150个项目课题，保证每个学生都能分到。你需要自己去找去看，有一周的预选时间，选好了，就可以跟你感兴趣的课题的导师联系，当导师考量了你的专业知识，认为你比较适合这个课题之后，大家就可以在项目开题时间去抢注，谁先抢到这个课题，注册到了，这个课题就是谁的，然后就可以开始做整个项目了。有的人拿到的项目偏理论研究分析，那么他就要准备论文。有些人比较偏实验性，导师则会要求出具一份详细的报告，在论文字数上要求就不会那么高。比如我吧，我属于比较偏设计类的课题，导师对我要求较高的就是我设计的产品和对产品仿真的分析和论证，对我的论文字数没有特别高的要求，但必须详细地阐述我的设计过程，这类似于日志，要把我的设计过程和仿真流程全部记录下来。Q：你毕业的流程是怎样的？A：因学校而异。我们学校是在deadline的时候提交毕业论文，以及一本把每次和导师见面开会，老师提出的问题和你的解决方案都记录在册的日志。它是你论文的佐证，证明你如何完成了你的整个项目。另外，还需要提交所有电子版的文档，之后要跟导师预约答辩的时间，答辩时你的导师和另外一位相关专业的教授在场。答辩结束后，课业方面的进程就结束了。之后需要在学校系统上预约出席毕业典礼的时间、礼服等，比如我们专业的毕业典礼是11月23日，毕业典礼上会颁发毕业证书、学位证书和成绩单，至此，与学校有关的事项就全部完结了。Q：你的学签什么时候到期？A：2019年1月。英国会在学校官方课程截止日期之后再多给4个月的签证，便于实习、找工作、旅游等安排。Q：可否介绍一下住宿情况？A：一般英国留学生住宿有三种选择：学校宿舍、学生公寓和租房。考文垂大学的学生逐年递增，学校新建了很多学生公寓。我是通过当地的房屋中介自己租了一套house，走路到我们工科的教学楼就10-15分钟。在这我要提醒今后准备在9月份入学的童鞋，在去英国前，也就是8月的时候最好提前找中介把房屋预约好或租好，否则不太容易找到合适的房源。给大家推荐一个租房网站叫rightmove，一个租房买房资源共享的网站，可以查到你所在地区的在租房源及中介信息，有点类似国内的58同城。Q：考文垂的消费水平如何？A：英国的消费水平属伦敦最高，其他小城市还好。在考文垂，生活物价不算很高，正常的饮食起居，一个月大概花费1000磅左右，房租加网费、水电费大概是720-750磅，每月全部花销不到2000磅。Q：饮食情况如何？A：考文垂中国留学生比较多，饮食种类很丰富，可选择的中餐类型也很多。Q：和当地同学相处得怎么样？A：和当地同学关系挺好的。我们工科男生只要坐在一起聊车，聊工业技术，很快就能打开话题，在班里挺容易结交到朋友。不过就我的专业而言，大部分时间是泡在图书馆或学生中心，没有时间和机会去其他同学家玩或者参加party，但其他专业的同学会有，尤其是商科。比如我同学学传媒，导师如果要求拍一个不同国家饮食文化的视频，她们就会相约去一个同学家里，有4个不同国家的同学每人做一个有代表性的食物来完成作业。Q：英国硕士只需1年，很多人觉得“水”，你怎么看？A：不能一概而论，说英国硕士都“水”或都“不水”，要因学校和专业而异。和国内一样，英国也有很好的大学和一般的大学，每个大学也有自己很牛的专业和不那么强势的专业，“水不水”要取决于你所在的学校和所学的专业的情况。就考文垂而言，设计、艺术类、工科、金融、医学都是它的强势专业。今年是考文垂大学建校175周年，它的前身其实是由考文垂设计学院、兰开斯特理工、考文垂护理医学院这三所学校，它是合并组建的大学，因此在这三个方向的专业就非常强势，但新开设的比如国际商务这样的课程就稍弱一些，就会给人一种学生上课轻松，容易毕业的“水”的感觉。但考文垂的绝大多数专业要求都非常严苛，就我们专业而言，基本没有挂科的机会，万一挂科了只有一次重修补考的机会。如果过了，就只有一个及格的成绩，如果没过，对不起，你的签证会被没收，你只能回国重新办签证，来年再来一遍。英国在签证方面把控得极其严格。我在国外认识了一个朋友在帝国理工，他们是补考过了，才给你来年重新再来一遍的机会，否则连这个机会都没有。Q：如果给你一次重新选择的机会，你还会出国留学吗？A：我肯定还会选择出国留学。Q：留学给你带来了什么？A：首先，在专业和知识上我收获很多。其次，也是最重要的，比专业和知识都重要：眼界和思考问题的态度、角度与方式会完全不同。在国内，老师的教育方式导致我们看待一个问题，很难从多角度多方位地考虑。而国外的教育方式会让我们尝试着接受更多不同的方式。留学回来后，会变得更包容，看待问题也更多元，在自己遇到问题需要独立解决和思考的时候，我们会习惯于尝试从不同的角度和方式去看待同一个问题。Q：毕业后有何打算？A：在今年3月，国内一家世界500强企业的研究总院来英国招聘，我参加了他们在考文垂的宣讲和面试，经过2轮面试后，我已经签了这份工作，今年年底入职。Q：给学弟学妹的建议？A：如果打算出国留学，首先要清楚地认识自己，了解自己，知道自己喜欢什么，想做什么，才能在专业和未来方向上有正确的选择。再者，即使出国后发现自己选择的专业不是非常理想，也不用特别遗憾，因为等我们学有所成、学业结束之后，无论留在国外还是回国发展，都会发现，在学校所学的专业知识在未来职场和人生中，可能都只占据很小的一部分比例，更重要的是你在国外学习和生活的过程中，所接触到的人和事，所带给你的眼界的开阔和思维的拓展变化。感谢今天的分享！- The End -编后语苍穹万里，我惜朝阳愿你不辜负自己，莫错过流光去做想做的事，趁阳光正好，趁微风不燥遇事不再慌张，眼中满是笑意，笑中从容坦荡既有驻足停留的底气，也有一往向前的勇气成长或许艰辛，但努力过后便不谈遗憾待你的世界日益丰满独立你会无比感激今天勇于独自行走、努力奔跑的自己。

来源: LENDING TIMES 译者：吕林倩金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：德国试图取代法国成为欧洲大陆最大的替代借贷市场。从2013年到2015年，德国替代金融市场规模从6500万欧元增加到2.49亿欧元。2008年之后，P2P借贷在全球范围内迅速发展。资金获取快速、处理便捷、文书工作少让它成为个人和中小企业的首选。2015年全球P2P贷款市场价值260亿美元，预计到2022年将达到4600亿美元；根据Research and Markets的数据，从2016年到2022年，P2P借贷复合年增长率为51.5%。北美是世界上最大的P2P市场，其次是欧洲。2015年，欧洲替代金融市场增长了92%，达到54亿欧元。尽管与欧洲其他国家相比，英国市场发展遥遥领先(2015年占整个市场81%，达44亿欧元)，但欧洲大陆正在迎头赶上。欧洲其他领先国家还有法国、德国和瑞典。这3个国家的总市值估计接近4.615亿欧元，约占欧洲大陆P2P市场的74%。德国替代贷款市场英国退欧后，欧洲大陆一直激烈竞争，试图吸引陷入困境的伦敦金融科技公司到本国建立业务。德国试图取代法国成为欧洲大陆最大的替代借贷市场。从2013年到2015年，德国替代金融市场规模从6500万欧元增加到2.49亿欧元。德国主要P2P贷款类型P2P消费贷款--发展最有希望、增长最快的是消费贷款模式。从2013年到2015年，这一模式的年均增长率达到了95%。P2P企业贷款--蓬勃发展的外向型经济和越来越多的中小企业使这种模式近年来增长显著。P2P企业贷款从2014年区区610万美元增长到2015年的4820万美元，一年内增长了近7倍。基于股权的众筹--这是一种P2P模式，它最近经历了一段相当艰难的时期，监管动荡是主要原因。这导致它的市值从2014年的2980万下降到2015年的1730万。德国P2P监管环境尽管德国是欧盟最大的信贷市场之一，但德国替代贷款市场最近才出现大幅增长。增长缓慢的最大原因是严厉而复杂的监管框架。根据德国法律("Kreditwesengesetz")，只有银行可以发放贷款。为了遵守这一规定，每个P2P借贷服务必须与一家正式发放贷款的银行合作，通过该平台向投资者出售所获收益。这需要一种复杂的法律(及技术)结构，投资者和借款人之间不存在直接契约关系。这也导致了德国P2P银行在二级贷款市场缺席。除此之外，P2P参与者面临的另一个挑战是传统银行无担保分期贷款利率的竞争。目前，2017年的月平均实际利率在5.62%至6.06%之间。这几乎没给P2P贷款机构与银行竞争空间。德国信用卡使用不像美国或英国那么普遍，进行高利息再融资的机会就更少了。但话虽如此，自2008年金融危机以来，传统银行已经失去了公众的信任，客户现在也愿意尝试其他的融资选择。千禧一代崛起、他们对智能手机和平板电脑的依赖是P2P市场在德国蓬勃发展的另一个原因。德国领先的替代贷款机构Auxmoney--一家提供在线P2P贷款市场的金融服务公司。该公司已经完成了一轮1.98亿美元的融资。它是德国最大的P2P平台。截至2016年1月31日，该公司自推出以来，共发放了4.41亿欧元的贷款，每月贷款发放量为1060万欧元。它由Philip Kamp、Raffael Johnen和Philipp Kriependorf创立。它提供的贷款最高可达25,000美元，贷款期限从12到60个月不等。他们为每个借款人分配了专有信用评分，利率基于这个分数。Lendico--成立于2013年12月，由创业孵化器和风险投资公司Rocket Internet创立。Lendico是一家经营P2P借贷平台的跨国公司。该平台连接贷款人和借款人，利率从2.99%起。借款人可获得的贷款金额在1360美元至3.4万美元之间。贷款期限从6个月到60个月不等。它还允许德国投资者通过西班牙的贷款清单进行跨境贷款。Arrowgrass Capital于今年7月收购了该公司。该公司还在西班牙、荷兰、奥地利、波兰和南非开展业务。Zencap--由Matthias Knecht和Matthias Knecht于2014年创立。Zencap过去提供的商业贷款单笔最高限度为25万美元，期限从6个月到60个月不等，2015年底，该公司被英国Funding Circle收购。自公司成立，它发放了约6600万贷款。Spotcap--成立于2014年，创始人为Jens Woloszczak，是一家资产负债表领导银行，总部位于柏林。Rocket Internet支持的Spotcap向西班牙、荷兰、英国、澳大利亚和新西兰公司提供在线商业贷款。它已经获得了超过1亿美元融资。该公司的投资者包括Rocket Internet、Access Instries、Holtzbrinck Ventures、Kreos Capital、Finstar Financial Group和Heartland Bank等。Smava--Smava GmbH是一家总部位于柏林的信用经纪公司，由Alexander Artope创立。自2007年成立以来，已有超过1.5万名投资者和6000名借款者通过Smava信贷市场进行了业务往来。它已经筹集了近6700万美元资金。Main Funders--去年，Commerzbank也推出了自己的P2P平台Main Funders。该平台提供从20万欧元到1000万欧元不等的中小企业贷款，最长可达5年。Main Funders从借款人的贷款金额中收取0.45%的费用，并向投资者收取0.2%的费用。除此之外，其他国家市场参与者也开始对德国市场表现出兴趣。最近，芬兰P2P信贷平台Fellow Finance与Wirecard AG合作，向德国消费者提供贷款。同样，总部位于瑞士的P2P平台Advanon也开始在德国市场开展业务。结论尽管德国金融科技市场仍处于起步阶段，但其经济规模让它利益可观。德国是欧盟最大的市场之一，但却仍未被开发，这相当讽刺。现在，网上银行似乎把重心放在了德国，并正积极投资以吸引借款人。可以有把握地说，未来几年，德国替代贷款市场的发展将非常有趣。（编辑：杨少康）

读研、读MBA还是考CFA？这是困扰很计划深造学生的一个问题，因时间和精力分配的问题，很难做到同时拥有CFA、MBA或读研，必须要学生做出取舍。在这个学历通胀的年代，拥有一个大学毕业证是不具备在职业发展有多大竞争力，对于职业发展和未来加薪升职存在诸多瓶颈。众所周知，考CFA可以让未来进入金融领域更重要的职位，比如进入投行，做基金经理，拥有受人敬仰的年薪和职位。读研能够突破很多企业招聘的基本硬条件，读MBA做高管的可能性更大。如果非要说这几个证书哪个好？我们很难做出评定，因为每个人所定义的好不一样；如果就业薪酬高叫做好，那推荐CFA。如果想做中高层管理者叫做好，那推荐MBA。如果你想突破企业招聘基本要求叫做好，那推荐读研。显然，每个资格认证和学历层次都有他不一样的作用，来拟补个人的不足。美国投资界CFA人均工资是17.8万美元，而哈佛MBA的人均工资只有11万美元。但是我们作为一个计划进修的学生想追求个人职业发展利益最大化，那是否有办法解决以上所有问题，并能够同时拥有以上学历和资格认证呢？致未来的CFA持证人，CFA带给你的不仅仅是一个资格认证和财富，还有更高的读研入学GMAT、GRE、GPA和学科学分豁免等政策！CFA资格认证对于你申请研究生入学要求豁免GMAT、GRE、GPA或补课程学分。我们很多人应该都很清楚GRE，全称Graate Record Examination，中文名称为美国研究生入学考试，适用于除法律与商业外的各专业，由美国教育考试服务处（Ecational Testing Service，简称ETS)主办。GMAT是Graate Management Admission Test（研究生管理 科学入学考试）的简称。美国、英国、澳大利亚等国家的高校都采用GMAT考试成绩来评估申请入学者是否适合于在商业、经济和管理等专业的研究生阶段学习，以决定是否录取。GPA全称是Grade Point Average，即平均成绩点数（平均分数、平均绩点），美国普通课程的GPA满分是4.0分，即A=4，B=3，C=2， D=1。而一些高级课程，如荣誉课程，AP课程等，单科GPA满分可达5分，甚至6分。GPA的精确度往往达到小数点后1到2位，如：3.0、3.45。以下和学姐一起来了解下：考CFA对于那些国外大学有豁免读研入学GMAT、GRE、GPA和学科学分豁免等中国目前只有一家，但是却是所有大学中唯一一家给钱的...中欧国际商学院 China Europe International Business School 豁免政策：通过CFA三级考试的考生，有机会获得50000元人民币金融工商管理硕士（FMBA）奖学金。美国●美国大学，Kogod商学院 American University，Kogod School of Business豁免政策：通过CFA一级考试的考生可以豁免GMAT的成绩要求，这对于CFA考生来说是个非常好的政策。因为假如你没有通过CFA一级，那么GMAT的成绩要求其实是非常严格的，申请难度将大大增加。通常豁免GMAT至少需要一下几点条件之一:1、至少五年的金融行业工作经验2、最少GPA3.5专业学位AACSB - accredited商学院3、研究生学历较低GPA3.3 AACSB - accredited商学院可以看出非常严格，因此这项政策豁免可以给同学们减负不少。●波士顿学院，卡罗尔管理学院 Boston College, Carroll School of Management豁免政策：CFA持证人可以获得MBA的一些课程豁免。豁免政策：CFA持证人在理学硕士和金融服务管理硕士中的12个课程中，可以获得4门在线课程豁免。（知识都学过，少上几门课当然更好啦~）●加州大学伯克利分校，哈斯商学院 University of California Berkeley, Haas School of Business豁免政策：通过CFA三级考试，可以申请豁免MBA中的两个核心课程（MBA 202 财务会计和MBA 203 财务），但同时，考生必须满足参加选修课程满51单元的毕业要求。豁免政策：CFA持证人在申请MBA时可申请豁免管理408 金融市场。豁免政策：CFA持证人可以授予获得15个学分，这样便可以跳过部分课程，有助于同学们加快完成MBA课程。此外，通过CFA二级，也有豁免，即可以申请豁免NCC–5000 课程。豁免政策：通过CFA一级，可以申请硕士的MIMFA课程豁免GMAT的要求。豁免政策：CFA持证人可以豁免MBA部分金融核心课程项目。豁免政策：已经通过CFA三级的考生，豁免杜克大学商学院财务645学科读研。豁免政策：CFA持证人申请MBA项目可以豁免本科GPA 较低 2.75成绩要求和 GMAT入学考试要求。豁免政策：通过CFA一级的考生，可以申请豁免入学理科硕士（MS）必考的科目（财务会计和微观经济学）。●坦帕大学，赛克斯商学院 University of Tampa, Sykes College of Business豁免政策：通过CFA一级的考生，可以申请理科硕士（MS）豁免GMAT入学要求。●北卡罗来纳大学 University of North Carolina（教堂山和威尔明顿分校都有）豁免政策：CFA持证人可申请行政工商管理硕士（EMBA）豁免GMAT或GRE要求。●豁免政策：通过CFA二级的考生，申请MBA可以豁免GMAT入学要求。●康涅狄格大学/肯塔基大学，商务与经济学院/埃默里大学，戈伊祖塔商学院University of Connecticut/University of Kentucky, Gatton College of Business and Economics/Emory University, Goizueta Business School/德克萨斯基督教大学Texas Christian University/西雅图大学Seattle University/约翰霍普金斯大学The Johns Hopkins University/芝加哥洛约拉大学，Quinlan商学院 Loyola University Chicago，QuinlanBusiness School豁免政策：CFA持证人在申请MBA项目时可以豁免GMAT/GRE 入学要求。●麻省大学，波士顿校区 University of Massachusetts, Boston豁免政策：CFA持证人申请以下学位课程可以豁免GMAT或GRE的入学要求：MBA Flex、专业MBA、MS 会计、MS 财务、MS 信息技术。●达特茅斯学院Dartmouth College豁免政策：CFA持证人在申请MBA时，申请豁免MBA课程财务核心要求。●埃默里大学，戈伊祖塔商学院 Emory University, Goizueta Business School豁免政策：CFA持证人申请MBA时，可以申请豁免GMAT或GRE要求。●南佛罗里达州大学，Kate Tiedemann大学商学院University of South Florida, Kate Tiedemann College of Business/圣心大学，Welch College商学院Sacred Heart University, Welch College of Business豁免政策：CFA持证人申请MBA课程，可豁免GMAT的入学要求。●弗吉尼亚大学，达顿商学院 University of Virginia, Darden School of Business豁免政策：CFA持证人可以申请豁免EMBA的GMAT、GRE、或执行评估（EA）入学要求。●萨福克大学 University of Suffolk 豁免政策：通过CFA一级，可以申请MBA和商业分析科学硕士课程或MSF的GMAT/GRE豁免。●圣母大学 University of Notre Dame豁免政策：CFA持证人可以申请豁免所需课程与CFA课程相当的课程。●爱荷华大学蒂皮商学院 University of Iowa豁免政策：通过CFA一级，可以申请豁免MS中的部分核心课程。●塞顿霍尔大学 Seton Hall University豁免政策：CFA持证人申请Seton Hall的MBA课程或MS会计课程，可以申请豁免GMAT/GRE要求。英国●伦敦商学院 London Business School豁免政策：成功通过CFA二级，可申请豁免金融硕士（MIF）的GMAT或GRE要求。●兰卡斯特大学管理学院 Lancaster University Management School豁免政策：通过CFA一级考试，可申请管理学院的高级金融分析课程。法国●格勒诺布尔管理学院 Grenoble cole de Management豁免政策：通过CFA一级，可申请部分研究生项目豁免GMAT/GRE要求。德国●法兰克福金融管理学院 Frankfurt School of Finance and Management豁免政策：通过CFA一级，可以豁免国际金融硕士一门选修课程。爱尔兰●科克大学 University College Cork（世界百强名校）豁免政策：CFA持证人，可申请豁免AC6120专业考试报告模块的课程。西班牙●西班牙企业学院 IE Business School豁免政策：成功通过CFA一级，可以申请金融硕士豁免GMAT / GRE 要求。成功通过CFA二级，可以申请高级金融硕士项目豁免GMAT / GEE 要求。●马德里康普顿斯大学Universidad Complutense de Madrid/瓦伦西亚大学Universidad de Valencia/卡斯蒂利亚拉曼查大学Universidad de Castilla la Mancha豁免政策：CFA持证人在申请银行和金融硕士课程的第一年，可以豁免计量金融学项目。●巴塞罗那高级管理学院 EADA Business School豁免政策：已经通过CFA一级考试的考生，可以申请豁免国际金融硕士GMAT/ EADA入学要求。埃及●开罗美国大学商学院 The American University in Cairo, School of Business豁免政策：通过CFA一级和二级的学生，在申请理科硕士（MS）是可以在财政政策和规章条例中豁免从财务540 和会计5201课程。加拿大●里贾纳大学，列文大学商学院 University of Regina, Levene Graate School of Business豁免政策：CFA持证人申请以下进修可以获得高达9个学分：MBA或MHRM。●约克大学-舒立克商学院 York University, Schulich School of Business豁免政策：通过CFA一级，可以申请金融硕士项目豁免GMAT/ GRE要求。●劳瑞尔大学 Wilfrid Laurier University豁免政策：通过CFA一级，可以申请金融硕士项目豁免GMAT要求。●康考迪亚大学，约翰莫尔森商学院 Concordia University, John Molson School of Business豁免政策：通过CFA一级，可以申请MBA豁免GMAT要求。●女王大学，女王商学院 Queen's University, Queen's School of Business豁免政策：通过CFA一级，可以申请豁免金融硕士项目的GMAT要求。●多伦多大学，罗特曼管理学院 University of Toronto, Rotman School of Management豁免政策：通过CFA三级，可以申请金融硕士项目豁免GMAT要求。澳大利亚●格里菲斯大学 Griffith University豁免政策：当你申请金融投资硕士（MFI）项目时，通过CFA一级，可以申请豁免GMAT/GRE/BAT 入学评分要求，以及完成本科学位的要求。已经通过CFA一级的考生，可申请豁免在财务硕士项目上免除40 CP 学分已经通过CFA二级的考生，可申请豁免在金融投资硕士项目上免除40 CP学分●麦克里大学 Macquarie University豁免政策：通过CFA三级可以视等同于招生要求的相关学科的学士学位要求。如果通过CFA一级或者二级，结合相关专业学士学位，也将被视为招生中要求的相关学科学士学位要求。更多内容关注金程网校

HALLO 我们的SID ASK系列又回来啦！看看这周知乎SID学长给大家挑选了什么问题01. 985计算机专业，均分78，想申请tu9有多大把握？有很多同学因为大学前面几年比较放松，导致GPA比较低，特别想申请到德国TU9高校的offer，也会咨询很多机构，并没有得到满意的答复，更多的是不负责任的承诺，还是想系统地了解德国大学录取机制，以及需要注意的点。德国各个大学没有统一标准，即使是TU9联盟的大学，各个学校之间，各个专业之间的要求差异性也非常大，不能一概而论，也没有所谓统一的硬性标准，德国大学也没有对985高校的特殊要求，对国内大学比较熟悉的也就只停留在211高校层面。申请德国大学的条件比较重要的就是以下这几点：1、APS证书。其难点就是在于包罗了大学所有课程的内容，并且需要用英语和德语进行面试和作答。每个同学一共有三次机会，第一次没有通过，还有两次补考机会，不过中间等待和报名时间需要浪费3个月，总的来说，尽力一次通过。2、德语证书。在国内德福考试的时间为3月、7月和11月。一般来说，德国大学对于外国学生规定的德语合格条件是TDN4，也就是听说读写四个部分都要达到4分，这个对于国内学德语的同学来说，难度还是想当大地，一般每次德福考试，通过率在13%左右。3、课程匹配度。德国大学申请研究生入学，很多学校和专业没有设置入学考试，所以一般不允许转专业，课程匹配度就是一个影响非常大的材料。4、GPA，除了课程匹配度以外，对于受限专业，也就是招生人数有限制或者对外国学生招生人数有限制的时候，GPA就是一个非常重要的参考项、打分项。比如申请TUM或者LMU就建议GPA保证在85以上。5、简历动机信。德国大学录取一般是两部，首先大学办公室先审一遍基本条件，包括语言，材料是否齐全等等，第二部就是发到学院教授或者讲师去审核，那么这个时候首先看的最喜欢看的就是简历动机信，所以第一印象非常重要。6、其他相关公证材料7、注意申请时间和流程8、有能力的可以单独打电话或者发邮件与学校及学院沟通题主的情况而言，申请到一所TU9问题应该不大，主要涉及相关信息的查询，通过了解城市、学校、专业设置、教授研究方向等等，去确定哪个城市，哪所学校，哪一个小专业比较适合自己，有针对性地去做好申请准备。说实话，德国的计算机与国内和美国不同，旨在服务于德国的其他产业包括机械制造，人工智能，电子等等，偏硬件，所以如果毕业后想回国工作，稍微有点不占优势，如果想留在德国，找到一份工作应该不难。02. 德国研究生几年毕业？大多数来想来德国留学的同学都比较关系德国大学的毕业难度和时间。德国大学（UNI）硕士课程一般会设置为120学分，官方建议分为4个学期来完成，也会给到一个MODUL表格，每个学期可以完成哪一个MODUL。外管局也会相应地给刚入学的外国留学生两年的签证。但是由于没有硬性规定，大学也不会有人来监管或者催促学生毕业，对于没有签证困扰的学生，可以一直读，每个学期修一门课，4个学期课程，你可以修12个学期甚至更多都行，但对于有签证限制的外国留学生来说，外管局会有监管责任，督促这些学生尽快毕业，一般来说不得超过8个学期，超过4个学期后，可能需要学校开具证明才能继续拿到签证。这个是官方的一些规定。事实上，一个硕士课程多长时间能完成，其实完完全全都决定于自己的勤奋、能力与运气。勤能补拙，勤奋也是提升能力和碰到运气的前提，能力是坚持勤奋、抓住运气的保证，运气则是证明能力、回馈勤奋的点金石。举几个极端的例子。某同学第一年正常上课大概修了40个学分，第三学期开始打工，迷上这种赚钱的感觉，开始荒废学业，每年几乎在修1门课程，最后在第9学期时，收到外管局的警告通知，最终在中餐馆老板帮助下成为正式员工，拿到工作签证，放弃学业，开始了新的生活。某同学前三年，经过努力，按期修完90学分的课程和实习，第四学期即将在学院开始写论文，几乎是要顺利两年硕士毕业了，可惜遇人不淑，学院的导师非常不友善，经过十五个月的挣扎，论文搁浅，无法再进一步，最终只有放弃这个题目，重新在校外找到新的论文题目和导师，经过6个月努力，完成论文，毕业。但由于中间的小插曲，白白浪费15个月。某亚琛工大同学，2年期间未给自己放过一天假，即使寒暑假期间，也在图书馆学习，每天都是学校、附近中餐馆、租房，三点一线，最终两年半时间完成RWTH的所有课程毕业，期间完成了3篇小论文，1篇大论文，其难度可见一斑。所以具体的毕业难度和时间由很多因素来决定，总的来说，主导权还是掌握在自己手上，关键要有好的学习态度和计划，加上自身的能力和努力，以及根据各个城市、学校、专业、相关企业等环境综合判断下选择的最优路径。

来源：观察者网原标题：德国“金融之都”法兰克福主动邀请TikTok在该市设立全球总部【文/观察者网 刘程辉】在美国陷入困境的TikTok，正积极布局欧洲市场，除了建立首个欧洲数据中心，也正考虑在欧洲重设全球总部。日前，德国“金融之都”法兰克福向TikTok抛出橄榄枝，主动邀请TikTok将全球总部落户该市。《法兰克福汇报》12日报道：法兰克福希望能够吸引TikTok据德国《法兰克福汇报》当地时间12日报道，法兰克福市市长费尔德曼（Peter Feldmann）已向TikTok发出邀请函，希望TikTok将全球总部设在法兰克福。为此，费尔德曼还列举了法兰克福拥有的优势。费尔德曼表示，法兰克福是全球互联网的枢纽之一，是大量数据中心及很多中国服务器的所在地。法兰克福还与中国保持着良好的关系，与广州市缔结了“友好城市”。此外，当地还拥有很多训练有素的员工。“在我看来，对于IT（信息技术）公司，尤其是全球总部的选址而言，法兰克福是个理想之地。”费尔德曼也坦言，关于TikTok全球总部选址的竞争很激烈。法兰克福市市长费尔德曼本月3日，字节跳动发布声明称，正在考虑在美国之外的主要市场，重新设立TikTok总部。而据外界普遍猜测，TikTok将会选择伦敦或者爱尔兰首都都柏林作为全球总部所在地。在德国首都柏林，TikTok也设有分支机构。作为德国金融中心的法兰克福拥有超过300家银行，还是欧洲中央银行及德国联邦银行的总部所在地。法兰克福证券交易所也是世界最大证券交易所之一，经营着整个德国超过90%的股票交易。作为法兰克福市市长，现年62岁的犹太裔社会民主党人菲尔德曼，于2012年当选为法兰克福市市长，并在2018年再次高票当选。本月以来，特朗普政府加快了围剿TikTok的步伐，逼迫后者将在美业务出售给美国公司，还威胁在9月20日以后，禁止美国个人或实体与TikTok母公司字节跳动进行任何交易。在特朗普对TikTok“痛下杀手”后，德国政府官员曾表示，德国还没有发现该应用会带来安全风险的迹象，现在也没有将其封禁的计划。在美国政府的绞杀下，TikTok也正积极谋划后路，并将目光投向欧洲市场。8月6日，TikTok宣布将斥资5亿美元，在爱尔兰设立欧洲首个数据中心。此外，TikTok还启动了一项7000万美元（5400万英镑）的基金，用以鼓励欧洲创作者进行内容创作。这也是TikTok首次向欧洲用户支付费用。