中小银行研究报告

我们将其归纳为常见的三种方法一是阶梯存储法。阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。　　以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取；另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。二是连月存储法。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失　　连月存储法又称为“12张存单法”，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。三是组合存储法组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。各种存储方式的合理搭配使用也是合理理财的必要条件然而，利息的多少也不是固定不变的以下为自1993年以来部分期限居民储蓄利率变化表一年期(%) 三年期(%) 五年期(%)=====================================================1993/07/11-- 10.98 12.24 13.861996/05/01-- 9.18 10.80 12.061996/08/23-- 7.47 8.28 9.001997/10/23-- 5.67 6.21 6.661998/03/25-- 5.22 6.21 6.661998/07/01-- 4.77 4.95 5.221998/12/07-- 3.78 4.14 4.501999/06/10-- 2.25 2.70 2.882002/02/21-- 1.98 2.52 2.792004/10/29-- 2.25 3.24 3.602006/08/19-- 2.52 3.69 4.142007/03/18-- 2.79 3.96 4.412007/05/19-- 3.06 4.41 4.952007/07/21-- 3.33 4.68 5.222007/08/22-- 3.60 4.95 5.492007/09/15-- 3.87 5.22 5.762007/12/21-- 4.14 5.40 5.852008/10/09-- 3.87 5.13 5.582008/10/30-- 3.60 4.77 5.132008/11/27-- 2.52 3.60 3.872008/12/23-- 2.25 3.33 3.60注:中国自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得暂免徵收个人所得税储蓄率是影响一国经济发展的一大重要因素，它的高低会对经济增长水平有着直接的影响从以上数据可以看出，利息率其实是不断调整的，总体趋势是下降的利润的平均水平，资金的供求状况，国际经济形势，国家经济政策等都是影响利率低的主要因素那么，银行的利息是怎样计算的呢一般有单利和复利两种　　如果用p，r，n，i，s分别表示本金、利率、存期、利息与本利和，那么有i=prn，s=p(1+rn)．以上计算利息的方法叫单利法，单利法的特点是无论存款多少年，利息都不加入本金．相对地，如果存款年限较长，约定在每年的某月把利息加入本金，这就是复利法，即利息再生利息．目前我国银行存款多数实行的是单利法．不过规定存款的年限越长利率也越高．用复利法计算本利和，如果设本金是p元，年利率是r,存期是n年，那么若第1年到第n年的本利和分别是s1，s2,…，sn，则　　s1=p(1+r)，　　s2=s1(1+r)=p(1+r)(1+r)=p(1+r)2，　　s3＝s2(1+r)=p(1+r)2(1+r)=p(1+r)3，　　……，　　sn=p(1+r)n复利计算和单利计息的差别在于，单利计算方法中期限是在括号中与年利率直接相乘；而在复利计算中，期限是作为指数，在括号之外的。如果投资的期限相同，而且投资的年利率也一样，那么前者的值要大于后者的值，因此，在复利计息方式下计算出来的到期还本付息额要大于单利方式下计算出来的数值，并且期限越长，这两个值之间的差额越大。那么为什么会有单利法和复利法之间的差别呢？单利法计算简单，操作容易，也便于理解，因此银行存款计息和到期一次还本付息的国债都采取单利计息的方式。但是对于投资者而言，每一期收到的利息都是会进行再投资的，不会有人把利息收入原封不动地放在钱包里，至少存入银行也是会得到活期存款的收益的。因此复利法是更为科学的计算投资收益的方法。　而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。以某一题为例小李有20000元，想存入银行储蓄5年，可有几种储蓄方案，哪种方案获利最多？　　解 按表22．1的利率计算．　　(1)连续存五个1年期，则5年期满的本利和为20000(1+0.0522)5≈25794(元)．　　(2)先存一个2年期，再连续存三个1年期，则5年后本利和为20000(1+0.0558×2)·(1+0.0522)3≈25898(元)．　　(3)先连续存二个2年期，再存一个1年期，则5年后本利和为20000(1+0.0558×2)2·(1+0.0552)≈26003(元)．　　(4)先存一个3年期，再转存一个2年期，则5年后的本利和为20000(1＋0.0621×3)·(1+0.0558×2)≈26374(元)．　　(5)先存一个3年期，然后再连续存二个1年期，则5年后本利和为20000(1+0.0621×3)·(1+0.0522)2≈26268(元)．　　(6)存一个5年期，则到期后本利和为20000(1+0.0666×5)≈26660(元)．显然，第六种方案，获利最多，可见国家所规定的年利率已经充分考虑了你可能选择的存款方案，利率是合理的．除了应得的收益，我们还要考虑利息税的因素 利息税就是对个人储蓄存款利息所得征收个人所得税。1950年，我国颁布利息所得税条例，规定对储蓄存款征收利息税，后因种种原因停征。目前所开征的利息税始于上个世纪90年末。当时，亚洲金融危机发生，我国经济出现通货紧缩势头，经济增长动力缺乏，投资不足，消费不旺，在连续七次降低银行利率并采取一系列积极财政政策后，储蓄存款余额依然持续增长，刺激消费成为当时的一种必然选择。在这种情况下，我国从1999年11月1日起开始征收储蓄利息税，以期把高额居民储蓄这只"笼中虎"赶出来。生活充满乐趣，也充满知识，掌握一定数学知识也是非常有必要的。

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:王晓宁五大银行网上银行及手机银行分析报告前言调研分析报告目的网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。关键词：1.网上银行网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。2.手机银行移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行三．五大银行网上银行综合分析比较（工商银行：主要是商业方面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融总体来说，国内各大银行手机银行也是处于萌芽发展阶段，其功能

审视金融危机 随着中国的金融体系融入全球金融体系，任何来自外部的风吹草动都将对中国的金融体系产生大的影响，而中国自身的金融体系现状也无法回避金融危机的风险 过去十年间，对于全球经济危害最大的事件既不是战争也不是自然灾害，而是此起彼伏的金融危机。在这十年间规模较大的金融危机有1994年的墨西哥金融危机、1997年－1998 年的亚洲金融危机、1998年的俄罗斯金融危机和巴西金融危机、2000年的土耳其金融危机和2001年的阿根廷金融危机。 十年来的几次金融危机有一个显著的特点，它们大多发生在新兴市场国家。这些新兴市场国家在自身宏观经济条件尚未成熟的时候比较早地进入了全球金融体系，完成资本项目下的本国货币可自由兑换。尽管经济学家和政府官员普遍认为允许资本在各个国家间无限制地自由流入和流出对于债务国和世界经济有益，但大量的资本项目自由化带来了投机性外汇交易和银行危机。有的新兴市场国家在经济基本面出现问题的背景下，一旦本国货币被国际炒家狙击，往往首先汇率失守，本国货币大幅贬值，然后银行业遭遇危机，大量中小银行倒闭，危机扩散到整个社会，导致本国经济发展水平出现倒退，多年成果毁于一旦，在印度尼西亚和阿根廷甚至引发了社会动荡和政治危机。 中国政府在1996年年底实现人民币在经常项目下可自由兑换时，曾经承诺2000年实现人民币在资本项目下的可自由兑换。正是由于人民币在资本项目下的不可自由兑换，中国在亚洲金融危机中逃过一劫，而东南亚国家遭受金融危机蹂躏的惨状也令中国政府深为戒备。因此，从1998年开始，加强金融监管、清理整顿非法金融机构和金融活动、防范和化解金融风险成为中国金融行业的主题。其中比较大的动作包括救助四大国有银行、整个信托业的推倒重来、城市信用社和农村信用社的清理整顿、农村“三会一部”的清理撤销等等。 在中国加入WTO之后，中国金融业逐步对外开放，人民币在资本项目下将逐步实现可自由兑换。这个时候，在未来若干年中国会不会发生金融危机、发生了金融危机如何应对的问题已经不容回避。越来越多的政府官员和学者已经深刻认识到金融危机将成为中国经济下一步发展所面临的最大危险和挑战。2001年，著名的华人经济学家钱颖一和黄海洲在递交到最高层的一份研究报告中指出，未来十年内中国发生金融危机的概率差不多是100％！ 除了中国身边的亚洲金融危机引起了国内的广泛关注以外，对于过去十年间新兴市场国家频频发生的金融危机，从墨西哥金融危机到俄罗斯金融危机再到阿根廷金融危机，并没有引起国内各界太多的关注。学术界到政府官员对于亚洲金融危机的关注，主要是分析为什么创造“东亚奇迹”的东南亚国家会发生金融危机，以及中国能否避免东南亚国家金融危机的传染。亚洲金融危机一结束，国内的金融问题以及金融改革便成为各界关注的焦点，而对于金融危机进行深入研究，如何防范和管理金融危机不再引人关注。在很多人看来，只要中国加快金融改革，金融危机距离中国很遥远。其实，随着中国的金融体系融入全球金融体系，任何来自外部的风吹草动都将对中国的金融体系产生大的影响，而中国自身的金融体系现状也无法回避金融危机的风险。因此，深入研究金融危机产生的原因，研究金融危机与国际资本流动的关系，了解其他国家和国际货币基金组织在金融危机的防范与管理方面的经验和做法，对于中国在未来应对金融危机具有重要的作用。

你的中小银行是指？？《中华人民共和国商业银行法》只对地域和注册资金有要求： 全国性商业银行 ： 注册资金 十亿元人民币城市商业银行：一亿元人民币农村商业银行：5千万人民币城市商业银行目前所知有如下：1 杭州银行 11 东莞银行 21 重庆三峡银行 2 南京银行 12 南充市商业银行 22 东营市商业银行 3 莱商银行 13 攀枝花市商业银行 23 重庆银行 4 台州市商业银行 14 北京银行 24 洛阳市商业银行 5 日照银行 15 济宁市商业银行 25 株洲市商业银行 6 宁波银行 16 南昌银行 26 新乡市商业银行 7 包商银行 17 九江银行 27 富滇银行 8 廊坊银行 18 湘潭市商业银行 28 长沙银行 9 浙江稠州商业银行 19 赣州市商业银行 29 青岛银行 10 盛京银行 20 湛江市商业银行 30 徽商银行 农村商业银行就太多了。。。。。北京农村商业银行，上海农村商业银行，重庆农村商业银行，深圳农村商业银行，常数农村商业银行，江阴农村商业银行，武进农行商业银行，锡州农村商业银行，张家港农村商业银行，吴江农村商业银行，东吴农村商业银行。 天津滨海农村商业银行，昆山农村商业银行，合肥科技农村商业银行，太仓农村商业银行，鄂尔多斯市东胜农村商业银行，芜湖扬子农村商业银行，吉林九台农村商业银行，江苏射阳农村商业银行，池州九华农村商业银行，沧州融信农村商业银行。1 杭州联合农村合作银行 11 陕西神木农村合作银行 21 安徽马鞍山农村合作银行 2 天津农村合作银行 12 浙江上虞农村合作银行 22 浙江瓯海农村合作银行 3 浙江萧山农村合作银行 13 宁波余姚农村合作银行 23 浙江富阳农村合作银行 4 浙江绍兴县农村合作银行 14 浙江诸暨农村合作银行 24 山东寿光农村合作银行 5 宁波鄞州农村合作银行 15 天津西青农村合作银行 25 青岛华丰农村合作银行 6 宁波慈溪农村合作银行 16 山东临沂农村合作银行 26 福建晋江农村合作银行 7 浙江义乌农村合作银行 17 天津津南农村合作银行 27 浙江乐青农村合作银行 8 浙江杭州余杭农村合作银行 18 江苏海安农村合作银行 28 浙江绍兴恒信农村合作银行 9 江苏宜兴农村合作银行 19 浙江禾城农村合作银行 29 浙江鹿城农村合作银行 10 山东济南润丰农村合作银行 20 浙江温岭农村合作银行 30 汇融农村合作银行 等等

　　您的调查报告准备往哪个方向写，老师对这个选题同意了没，具体有什么要求呢　　调查报告需要多少字呢　　你可以告诉我具体的排版格式要求，希望可帮到你，祝调查报告写作过程顺利 　　您的调查报告题目想好了没？调查报告准备往哪个方向写，老师对这个选题同意了没，有没有先写个大纲给老师看一下？具体有什么要求呢调查报告需要多少字呢你可以告诉我具体的排版格式要求，希望能直接帮到你，最后真心希望你能顺利通过。 　　调查报告一般由标题和正文两部分组成。　　（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。　　（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。　　1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。　　2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。　　3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。 　　一、 选题 选择与调查相关的内容进行调查。　　二、 调查报告一般包括以下内容：　　1、调查目的　　2、调查对象及其一般情况　　3、调查内容 可以列举一下问卷询问的内容分析。　　4、调查方式 一般为问卷式。　　5、调查时间　　6　　i 调查结果 分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。　　7、调查体会 可以是对调查结果的分析，也可以是找出结果的原因及应对办法等。编辑本段问卷调查报告撰写的意义　　问卷调查报告是问卷调查研究成果的一种表现形式。它是通过文字、图标等形式将调查的结果表现出来，以使人们对所调查的问题有一个全面系统的了解和认识。问卷调查报告撰写的意义归纳起来有三点：　　1、 是调查所有活动的综合体现、是调查成果的集中体现。问卷调查报告是调查与分析成果的有形产品并将调查研究的成果以文字形式表达出来。　　2、 通过问卷调查分析，透过数据现象分析数据之间隐含的关系，使我们对事物的认识能从感性认识上升到理性认识，更好的指导实践活动。　　3、 问卷调查报告是为社会、为企业、为各部门、为各行业管理服务的一种重要形式。一个好的调查报告，能对企业的市场活动提供有效的导向作用，调查的结果为企业作决策提供依据。　　 　　

毕业论文的撰写及答辩考核是顺利毕业的重要环节之一，也是衡量毕业生是否达到要求重要依据之一。但是，由于许多应考者缺少系统的课堂授课和平时训练，往往对毕业论文的独立写作感到压力很大，心中无数，难以下笔。因此，就毕业论文的撰写进行必要指导，具有重要的意义。（一）、毕业论文是应考者的总结性独立作业，目的在于总结学习专业的成果，培养综合运用所学知识解决实际问题的能力。从文体而言，它也是对某一专业领域的现实问题或理论问题进行科学研究探索的具有一定意义的论说文。完成毕业论文的撰写可以分两个步骤，即选择课题和研究课题。（二）、选好课题后，接下来的工作就是研究课题，研究课题一般程序是：搜集资料、研究资料，明确论点和选定材料，最后是执笔撰写、修改定稿。第一、研究课题的基础工作——搜集资料。考生可以从查阅图书馆、资料室的资料，做实地调查研究、实验与观察等三个方面来搜集资料。搜集资料越具体、细致越好，最好把想要搜集资料的文献目录、详细计划都列出来。首先，查阅资料时要熟悉、掌握图书分类法，要善于利用书目、索引，要熟练地使用其他工具书，如年鉴、文摘、表册、数字等。其次，做实地调查研究，调查研究能获得最真实可靠、最丰富的第一手资料，调查研究时要做到目的明确、对象明确、内容明确。调查的方法有：普遍调查、重点调查、典型调查、抽样调查。调查的方式有：开会、访问、问卷。最后，关于实验与观察。实验与观察是搜集科学资料数据、获得感性知识的基本途径，是形成、产生、发展和检验科学理论的实践基础，本方法在理工科、医类等专业研究中较为常用，运用本方法时要认真全面记录。第二、研究课题的重点工作——研究资料。考生要对所搜集到手的资料进行全面浏览，并对不同资料采用不同的阅读方法，如阅读、选读、研读。第三、研究课题的核心工作――明确论点和选定材料。在研究资料的基础上，考生提出自己的观点和见解，根据选题，确立基本论点和分论点。提出自己的观点要突出新创见，创新是灵魂，不能只是重复前人或人云亦云。同时，还要防止贪大求全的倾向，生怕不完整，大段地复述已有的知识，那就体现不出自己研究的特色和成果了。第四、研究课题的关键工作――执笔撰写。下笔时要对以下两个方面加以注意：拟定提纲和基本格式。第五、研究课题的保障工作――修改定稿。通过这一环节，可以看出写作意图是否表达清楚，基本论点和分论点是否准确、明确，材料用得是否恰当、有说服力，材料的安排与论证是否有逻辑效果，大小段落的结构是否完整、衔接自然，句子词语是否正确妥当，文章是否合乎规范。六个要点一、选题选题是论文写作关键的第一步，直接关系论文的质量。常言说：“题好文一半”。对于临床护理人员来说，选择论文题目要注意以下几点：（1）要结合学习与工作实际，根据自己所熟悉的专业和研究兴趣，适当选择有理论和实践意义的课题；（2）论文写作选题宜小不宜大，只要在学术的某一领域或某一点上，有自己的一得之见，或成功的经验．或失败的教训，或新的观点和认识，言之有物，读之有益，就可以作为选题；（3）论文写作选题时要查看文献资料，既可了解别人对这个问题的研究达到什么程度，也可以借鉴人家对这个问题的研究成果。需要指出，论文写作选题与论文的标题既有关系又不是一回事。标题是在选题基础上拟定的，是选题的高度概括，但选题及写作不应受标题的限制，有时在写作过程中，选题未变，标题却几经修改变动。二、设计设计是在论文写作选题确定之后，进一步提出问题并计划出解决问题的初步方案，以便使科研和写作顺利进行。护理论文设计应包括以下几方面：（1）专业设计：是根据选题的需要及现有的技术条件所提出的研究方案；（2）统计学设计：是运用卫生统计学的方法所提出的统计学处理方案，这种设计对含有实验对比样本的护理论文的写作尤为重要；（3）写作设计：是为拟定提纲与执笔写作所考虑的初步方案。总之，设计是护理科研和论文写作的蓝图，没有“蓝图”就无法工作。三、实验与观察从事基础或临床护理科学研究与撰写论文，进行必要的动物实验或临床观察是极重要的一步，既是获得客观结果以引出正确结论的基本过程，也是积累论文资料准备写作的重要途径。实验是根据研究目的，利用各种物质手段（实验仪器、动物等），探索客观规律的方法；观察则是为了揭示现象背后的原因及其规律而有意识地对自然现象加以考察。二者的主要作用都在于搜集科学事实，获得科研的感性材料，发展和检验科学理论。二者的区别在于“观察是搜集自然现象所提供的东酉，而实验则是从自然现象中提取它所愿望的东西。”因此，不管进行动物实验还是临床观察，都要详细认真．以各种事实为依据，并在工作中做好各种记录。有些护理论文写作并不一定要进行动物实验或临床观察，如护理管理论文或护理综述等，但必要的社会实践活动仍是不可缺少的，只有将实践中得来的素材上升到理论，才有可能获得有价值的成果。四、资料搜集与处理资料是构成论文写作的基础。在确定选题、进行设计以及必要的观察与实验之后，做好资料的搜集与处理工作，是为论文写作所做的进一步准备。论文写作资料可分为第一手资料与第二手资料两类。前者也称为第一性资料或直接资料，是指作者亲自参与调查、研究或体察到的东西，如在实验或观察中所做的记录等，都属于这类资料；后者也称为第二性资料或间接资料，是指有关专业或专题文献资料，主要靠平时的学习积累。在获得足够资料的基础上，还要进行加工处理，使之系统化和条理化，便于应用。对于论文写作来说，这两类资料都是必不可少的，要恰当地将它们运用到论文写作中去，注意区别主次，特别对于文献资料要在充分消化吸收的基础上适当引用，不要喧宾夺主。对于第一手资料的运用也要做到真实、准确、无误。五、论文写作提纲拟写论文提纲也是论文写作过程中的重要一步，可以说从此进入正式的写作阶段。首先，要对学术论文的基本型（常用格式）有一概括了解，并根据自己掌握的资料考虑论文的构成形式。对于初学论文写作者可以参考杂志上发表的论文类型，做到心中有数；其次，要对掌握的资料做进一步的研究，通盘考虑众多材料的取舍和运用，做到论点突出，论据可靠，论证有力，各部分内容衔接得体。第三，要考虑论文提纲的详略程度。论文提纲可分为粗纲和细纲两种，前者只是提示各部分要点，不涉及材料和论文的展开。对于有经验的论文作者可以采用。但对初学论文写作者来说，最好拟一个比较详细的写作提纲，不但提出论文各部分要点、而且对其中所涉及的材料和材料的详略安排以及各部分之间的相互关系等都有所反映，写作时即可得心应手。六、执笔写作执笔写作标志着科研工作已进入表达成果的阶段。在有了好的选题、丰富的材料和详细的提纲基础上，执笔写作应该是顺利的，但也不可掉以轻心。一篇高质量的学术论文，内容当然要充实，但形式也不可不讲究，文字表达要精炼、确切，语法修辞要合乎规范，句子长短要适度。特别应注意的是，一定要采用医学科技语体，用陈述句表达，减少或避免感叹、抒情等语句以及俗言俚语，也不要在论文的开头或结尾无关联系党政领导及其言论或政治形势。论文写作也和其他文体写作一样，存在着思维的连续性。因此，在写作时要尽量排除各种干扰，使思维活动连续下去，集中精力，力求一气呵成。对于篇幅较长的论文，也要部分一气呵成，中途不要停顿，这样写作效果较好。

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:junge198911商业银行调研报告第一篇：浙江泰隆商业银行调研报告第二篇：XX年商业银行理财业务调研报告第三篇：农村商业银行企业文化调研报告第四篇：商业银行关于经营转型的调研报告第五篇：商业银行流动性风险管理的调研报告正文第一篇：浙江泰隆商业银行调研报告浙江泰隆商业银行调研报告浙江泰隆商业银行原名泰隆城市信用社，是一家1993年成立于浙江省台州市路桥区的纯民资金融机构。2006年8月，它升格为城市商业银行。“整块的‘大肉’被国有商业银行吃了，我们就吃‘骨头缝中的肉’。”泰隆董事长王钧说。但有意思的是，这家“捡剩菜”吃的民营金融机构活得还挺滋润。泰隆开业之初只有2间租赁房、7名员工、100万注册资本金。2006年，它税前总利润1．32亿元、存、贷款业务均占到整个路桥区的20％以上，在当地11家银行类金融机构中，位居第二。台州市路桥区珠宝商陈云生是泰隆商业银行的老客户，10多年前，他带着5000元的本钱做起了钟表生意。由于国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是当地农村信用社贷款，后来看到泰隆服务灵活、贷款到账速度快，就转到了泰隆。“其实，我现在的生意也不大，每次贷款也就在三五十万左右。不过刚开始时生意更小，家里的地没了，做钟表，贷个两三万。我这样的客户，国有银行都不太愿意做的。”陈云生说。2006年8月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。在这次被王

既然调查报告格式有，那就按照你的格式写。主要点是财务数据分析，评审部不接触企业他们对财务数据是会看的比较仔细的，因此你要把人家可能对财务数据想问的都想到。企业目前经营的状况，现在经济危机，企业经营状况将是个很重要的部分。企业前景分析，银行贷款出去可以看成是一种投资行为，前景差的企业银行是不可能投钱进去的。我还注意到这个是家生产型化工企业，那我想有两个方面要重点提一下，一个是环保问题，一个是生产安全问题。环保出了问题，他赚的再多也是白搭，银监也不会让你对淘汰类行业新增授信的，安全要是出了问题么，化工厂烧烧很快的。为掌握全县科技企业现状，找出发展中的问题，研究加快民营科技企业发展的对策，推进民营科技企业健康发展，近期，对全县36家民营科技企业进行了调研。情况汇报如下：一、发展现状我县科技型企业41家，近两年来，从工商系统注册的生产型企业中，有30%的企业生产的产品具有一定的科技含量。从民营科技企业整体来看，企业重视科技，应用科技的积极性很高。全县民营科技企业中大部分企业都与高校院所建立了技术合作关系，并拿出一定的科研经费，用于新产品开发。目前，全县民营科技企业已研制开发出50多个有一定技术含量的新产品，涉及化工、精细化工、医药中间体、液晶中间体等领域，民营科技企业发展呈现出了以下特点。一是项目技术水平较高，市场潜力较大。在科技企业中，80%以上是依托高校院所的最新成果成立起来的企业，像嘉禾甲基化工公司的“甲基环戊二烯三羰基锰”，主要依托沈阳化工学院，产品填补了国内空白；顺利公司的蓖麻深加工项目“十二羟基硬脂酸”、“癸二酸二甲酯”，年产2500吨，年销售收入达6500万元。丰泽园生物科技有限公司开发的“半滑舌鳎人工育苗与养殖”项目，达到国际先进水平，目前公司已发展到占地710 亩、总资产4000 万元。东营诚信工贸有限公司的“聚胺酯树脂”等一批科技含量高、竞争力强的新技术、新产品，都供不应求，在销售方式上基本采用“提前预订，款到发货”的方式，其产品牢牢占领了市场，成为我县化工行业的排头兵。二是企业与科研机构合作密切，发展态势良好。一些科技意识较强的企业与多所高校院所、企业结盟，联合开展科研开发。利津县东顺石油机械制造有限责任公司一次性买断了胜利油田有限公司采油工艺研究院的“无套压挤压充填防砂管柱”专利项目，投产当年即形成了150套的生产能力，产品迅速占领油田市场，由传统的机械制造向油田机械过渡。海晶公司由一家传统的棉花加工企业成功转型为一家新型的化工企业，并通过产学研结合，与石油大学孔庆池教授紧密合作，新上了四溴双酚A、四溴双酚S双项目，为企业提供了强有力的技术支撑，“高白度四溴双酚A”项目，一期工程投资300 万元，年产1000 吨，实现销售收入2300 万元，实现利税450 万元，成为我县利用高新技术改变传统产业的一个成功典型。三是传统产业高新化的趋势明显，步伐加快。三阳纺织公司企业积极与青岛大学技术合作，开发新产品达30多个。先后引进Lyocell纤维(Lencel)、大豆蛋白纤维、竹浆纤维、甲壳素纤维及混纺纤维和各类混纺面料及长绒棉混纺技术，其珍珠纤维、甲壳素纤维及纯棉纺纤维混纺技术取得国家专利2项，仅次项目年新增销售收入580万元，利润120万元。开发的“三阳”牌高支精梳纱线，被中国企业联合会列为中国名优产品，产品进入了“上三角区”的竞争层面。山东华津植物蛋白有限公司转化实施的“连续多次萃取棉籽蛋白综合技术”项目，产业化后可实现销售收入1.2 亿元，实现利税1400万元，出口创汇500 万美元。森化公司与清华大学共同研制的分子筛催化剂高效再生技术，使催化裂化装置的效益能大幅提升，与传统工艺比每加工一吨原料增加效益223元，单耗减少30～50％，能大大幅降低废催化剂对环境的污染。该中试项目投产后年增销售收入82548.0万元，税收5631.0万元，年增利润4810.0万元。利华益集团通过对气体分离装置生产能力进行考核和瓶颈分析，在总结分析大量文献的基础上，结合装置原料组成的分析结果，探索并建立描述烃类气体分离装置的工艺计算模型，对装置进行严格的数学模拟计算与分析，利用建立的工艺计算模型，对装置进行模拟调优，确定对有装置生产能力较大影响的关键因素，确定适宜的工艺操作条件和提高装置操作弹性。该项目的实施每年可增加经济效益2000万元。利税1200万元。四是科技型企业涉及领域广泛，扮演角色重要。在生物医药方面，有山东凤凰制药股份有限公司、山东信合生物制药有限公司两家高新技术企业，其中山东凤凰制药股份有限公司为国家级高新技术企业。在精细化工方面，拥有顺利公司、万象化工公司、海晶公司、嘉禾甲基化学公司、翰博公司等多家化工企业。在新材料方面,拥有东营市绿源新型建材有限公司、利津县京坤阻燃材料有限公司、利津县万事鑫防水材料厂等多家企业。在高效生态农业方面，拥有利津绿野菇业有限公司、东营丰泽生物科技有限公司等。民营科技企业在我县经济发展的贡献份额越来越大，逐步成为我县科技进步和经济发展的主力军。五是政府支持和引导力度加大，成效显著。县科技三项经费设立产学研合作专项经费，加强与外地高校和科研院所的沟通联系，先后与石油大学、山东大学、青岛科技大学、同济大学、天津科技大学签订了科技合作协议，推动项目合作。每年都举办一次大型产学研合作洽谈会，推动产学研合作深入开展。其中，县政府与力帮公司合作建设的高科技创业园(山东利津高新技术创业园)，政府投资200余万元，建成了全省首家企业化运作的高科技孵化器。利津东顺石油机械有限公司与法资企业宁波精科机械密封件制造有限公司合作，投入700余万元，创办了山东大东联石油设备有限公司，生产“分层注水管柱配套工具”、“精密密封件”，为企业良性发展打牢了基础。通过产学研合作，每年实施重点产学研合作项目8 个以上，年新增产值近亿元，新增利税1000 多万元。近三年来，争取上级科技资金1160万元，实施市级以上科技计划项目85项，其中，国家级项目5项，省级15项，市级65项，项目技术水平明显提高。实施的国家“十一五”科技支撑计划“农村信息化技术与示范”、国家重点火炬计划项目“复方川芎胶囊”、省重大科技支撑计划“天丹通络胶囊二次开发”、省富民强县项目、省节约型城市建设等社会领域项目也取得了重大进展。通过政府扶持引导，培育省级高新技术企业6家，省制造业信息化示范企业2家，企业技术中心、研究所等3 个，68 家企业与27 所高校、科研院所建立科技合作关系。二、存在的问题1、竞争力不强，产业聚集程度不高。目前，全县产值过亿元的高新技术企业仅1家，与兄弟县区相比，缺乏大型龙头企业。同时，骨干企业数量少，带动效应不明显，在全省、全市的高新技术产品品牌还不多，行业内未形成分工协作的产业链，高新技术产业的聚集水平不高。全县科技企业中，除顺利化工公司、津博化工公司、森化化工公司、嘉禾化工公司、宜坤化工公司等几个企业有一定规模外，大部分企业为小规模生产。东营高益克科技有限公司，东营市海晶化工有限公司等，是小型科技企业的典型代表，虽然技术含量高，产品市场好，但规模小成为其发展的最大障碍，扩大规模是其下一步发展的重中之重。2、规模小、产品单一，抗市场风险能力差。我县很大一部分科技企业规模小，产品单一，甚至只生产一种产品。由于高新技术产品生命周期短、淘汰率高等特点，一旦市场出现新的替代产品或出现大的价格波动，公司会面临严重的危急。像东营诚信工贸有限公司、翰博化工有限公司等只有一种产品，企业的生存与产品的市场波动有着直接关系。3、缺少资金，融资难。特别是不少小型企业，一旦把握不好市场，新上项目不成功，就会导致企业进入低谷。而资金短缺，致使转产较难，最终使企业进入“缺资金-无法上新项目-难以回笼资金”的恶性循环。如利津盛凯工贸有限公司，在汽油添加剂项目上损失30多万元，使企业出现资金不足的现象。瀚博化工公司生产“间甲基苯酚”产品，产品技术水平达到国内领先，但企业缺少必要的资金支持，项目进展慢，影响了企业发展。4、科技创新意识不足。有不少科技型企业缺乏创新意识，仍停留在简单来料加工的初级阶段，像利津青岭工贸有限公司，山东宏远化工有限公司，都只是一般性的片碱(NaOH)与甲醛的加工，利润率太低，从而严重影响了企业的发展壮大。一方面企业对当前高校科研成果与市场需求结合程度认识不够，对项目能否实现市场化、产业化产生质疑，对高校科技开发项目特别是处于前期开发项目，不愿投资。另一方面有的企业认为做大做强的出路在于增加基础投资，扩大规模，导致企业在微利或没有利润的状况下重复生产，影响企业发展壮大。相当一部分企业在产学研合作中，重当前轻长远，着眼短平快项目忽视长远合作，不愿为长线项目投入、承担风险。5、管理不规范，没有建立起现代企业制度。目前，我县有相当一部分科技型企业仍停留在“家族式”管理状态下，像顺利化工公司、腾辉化工公司、海晶化工公司等这些发展势头良好的企业，也没有建立起规范的现代企业管理制度，从长远看，必将阻碍企业的快速发展。三、几点建议1、加大扶持，落实政策。目前，科技型企业在发展中还存在诸多障碍及不完善的地方，需企业自身的良好经营，更需政府的支持和带动。除上级政策外，应制定具体的地方扶持政策。在落实好实施《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020年）》的若干配套政策和山东省国家税务局、山东省地方税务局、山东省科学技术厅、关于落实《国务院关于实施〈国家中长期科学和技术发展规划纲要2006-2020年）〉》若干配套政策的通知等政策的情况下，尽快出台扶持民营科技型企业发展、鼓励企业自主创新的相关政策，大力发展高新技术产业，推动高新技术产业化和传统产业现代化，实现全县经济又好又快发展。2、拓宽融资，加大扶持。融资难仍然是制约科技民营企业发展的重要因素。许多企业科技项目研究开发因资金不足半途而废；更有甚者因缺少资金支持，已经物化了的创新能力难以制造成产品而痛失市场先机。建议拓宽融资渠道，设立专项资金，支持企业研发科技项目。加大与银行的协调力度，建立中小企业融资支持体系，制定出宽松、简便、公平的信贷政策，使民营科技型企业能够以较为简便手续从银行获得更多的贷款并适当延长贷款周期。3、更新观念，管理兴企。民营科技企业要实现跨越发展，首先要“换脑”-更新观念，从家族式企业的局限中走出。建议政府定期举办民营企业法人学习班，帮助民营企业“强筋壮骨”，带领科技企业出外考察，采取多种形式参加行业博览会，加强企业与国内企业之间的学习，交流和合作，学习成功企业的科学管理经验和先进经营模式，整体提升企业素质。4、加大投入，促进发展。鼓励和支持民营科技企业加大科技投入，开展新产品、新技术、新工艺的研发，以消化吸收再创新为手段，引导企业加强与高校院所、大型骨干企业、高新技术企业的科技合作和技术集成，充分利用他们的人才、技术和资金优势，在技术攻关、产品研发、成果转化、人才培训等方面，加大合作力度，争取有更大突破，从而促使传统加工企业向科技型企业转变，以提高产品科技含量与市场竞争力，使现有产品升级换代,并尽快向下游产品延伸,拉长产品链条,增加产品的科技含量和附加值。5、打造优势，建设利津高新技术产业区。产业定位在化工、精细化工等高新技术领域，以风险投资和创业服务中心相结合的模式，实行市场化运作，加速高新技术成果的转化与产业化开发，孵小扶强，培育高新技术企业，吸引有科技创新能力的企业在利津集聚，通过孵化加速其向“高、精、特、新”的方向发展，最终形成具有自主知识产权的高新技术产业链。在高新技术产业中“打特色牌、走集成路、实现跨越发展”。通过区域经济特色定位，在高新区集成工程技术研究中心、科技企业孵化器和高新技术产业化基地三大优势，为民营科技企业“二次创业”营造良好的创新创业环境。6、加快推进产学研人才队伍建设。一是优惠政策吸引人才。对那些有突出贡献、掌握核心技术的拔尖人才，打破常规，给予特殊优惠政策。二是实施人才培养计划。一方面邀请国内外知名专家、学者来讲座培训，提供技术指导与支持。另一方，把高校和科研院所作为企业技术创新人才培养基地，经常性提供学习深造机会，提高人员素质。三是健全用人机制。建立有效的激励机制，激发科技人员创新潜能，促进科研开发和成果转化。加强现有人才奖励政策落实，对在产学研合作、技术进步、成果转化中创造出较大经济效益和社会效益的优秀人才、特殊人才，实施重奖。参考资料：http://kjj.lijin.gov.cn/copyright/zzsm.htm

　　证监会专家：中国金融体系结构性转型已经开始　　中国证监会研究中心主任祁斌日前表示，目前我国金融体系已经开始了结构性的转型，从间接融资占绝对主导地位向直接融资和间接融资相均衡的方向演进。　　祁斌在上海市期货同业公会、上海证券同业工会和浦东新区人民政府主办的“投资中国——2007上海证券期货国际论坛”上表示，促进金融体系的平稳转型，推动我国经济全面协调可持续发展。第一要继续推进基础性建设，加快资本市场的建设，推动金融创新，加强金融监管协调，有效化解金融风险。应加快包括主板、中小板、创业板、债券等在内的市场发展，完善资本市场结构。推动上市公司和证券期货经营机构做大做强，提高国际竞争力，同时应强化各种金融风险和外部冲击的快速决策和反应机制，保证金融市场的稳健运行。第二是要推动相关制度的变革和建设，为资本市场的建设创造有利的基础。特别是要进一步完善国有资产管理机制，推动信用体系和诚信文化的建设，为资本市场的可持续发展创造良好的环境。第三要加强监管的有效性，合理界定政府职能的边界，进一步构建市场化导向的创新体系的建设，逐步构建市场化导向的创新机制。同时要充分发挥交易所和自律监管功能，逐步完善市场的自我约束机制，形成高效的多层次监管体系。完善法律体系，加大执法力度和提高执法效率，不断完善法律法规，推动资本市场法律体系的建设，完善快速反应机制，做到及时发现，及时制止。提高违规成本，建立有效的体系。第四，积极应对国际竞争，稳步对外开放，增强我国市场的国际竞争力。　　祁斌说，近年来，资本市场的快速发展使得直接融资比例稳步上升，有效地改善了我国的金融结构，分散了金融系统风险，中国金融体系开始了结构性的转型。2006年资本市场资产占全部金融资产的比例为22%，截至2007年9月底，这个比例超过30%。　　他认为，目前资本市场也面临一些新的挑战，第一，资本市场结构失衡，资本市场的约束化机制不足，市场主体需要进一步培育。第二、宏观经济和国际市场的变化对市场的影响日益增加。第三，银行存款分流现象是我国金融体系结构性转型的开始，具有十分积极的意义，并将成为一个长期趋势。但也对监管体制和金融机构提出了新的挑战。第四个挑战是随着经济发展全球化进程，金融活动的全球化特征更加凸现，我国金融体系面临着全球竞争的趋势不可避免。　　中国金融体系如何走出困局　　据《中国投资》报道，2004年在宏观调控情况下，国民经济保持了持续快速的发展趋势，但是证券市场走势却出现了严重的背离。以银行和资本市场为主体的金融体系运行效率低，金融资源浪费严重，直接融资内部机制失调，多层次市场发展滞后等多种问题，尤其是直接融资与间接融资比例长期严重失调，导致企业资本结构不合理，银行不良资产比例过高，加剧了金融体系风险的积聚。　　在重筑金融体系中，银行和资本市场各应扮演什么角色？中国金融体系战略究竟应该选择银行主导，还是资本市场主导？银行业为建立与资本市场相匹配的经营体系，在经营方式上应选择分业经营还是混业经营？2005年1月15日，在中国人民大学金融证券研究所主办的“中国资本市场论坛”上，多位国内知名专家提出了破解金融体系谜题的思路。　　银行主导还是市场主导——中国金融体系的战略选择　　从世界各国金融发展的历程来看，金融体制的选择和金融业的发达程度对经济的增长起到了至关重要的作用，金融与现代科学技术共同构成现代经济的核心推动力，并成为国际竞争的新趋势。各国金融体系大致可以划分为两类：一类是以商业银行为主导的金融体系，其典型国家如德国、日本；另一类是以资本市场为主导的金融体系，其典型国家如美国、英国。　　从理论研究上看，很难得出哪一个金融体系更优的结论，因此，关键的问题是建立一个适合本国国情的金融体系。对中国而言，如何构建一个既能推动经济增长、有效配置资源，又能平滑经济波动，合理分散风险，同时还能够使居民分享经济增长的财富效应的金融体系，不仅关系到中国能否在未来保持持续的经济增长，而实现全面建设小康社会的宏伟目标，而且也关系到中国能否在未来的国际竞争中，保持竞争的优势。　　刚刚调任中央汇金公司总经理的谢平认为，银行与资本市场谁是金融体系的核心并不重要，银行主导型和市场主导型绝对是互补的。一个国家只有在收入水平达到一定的阶段后，才可能慢慢发展市场主导型的金融体系，这也是为什么英、美发达国家在过去很长一段时间一直也是银行主导型，只是到了上世纪五六十年代后才建立了市场主导型的金融体系。从投资者个人来说，只有其财富达到一定程度，才会想到把自己财富的多大比例投资在股票市场，另一部分进入银行；如果个人财富很少，他只需要到银行储蓄就够了。而目前的数据还不足以证明，银行主导和市场主导，哪一种金融制度更有利于经济增长。　　北京银行副行长赵瑞安坚信：“在今后相当长的时期内，商业银行在中国金融体系中仍然占据重要的地位”。　　从资本市场的角度来看，我国资本市场起步较晚，所暴露的问题也比较多，其发展需要商业银行体系的支持。在这种情况下，商业银行发挥作用是客观的和必然的。银行聚集了大量社会资金，具有能力和实力促进经济的发展。从社会资金需求来看，金融机构具有便利、有效的融资方式，能够为经济的发展注入资金。从消费者的金融习惯来看，中华民族具有节俭的传统，因此大量资金聚集在银行也是一个客观的必然。　　但商业银行目前面临着治理结构不完善、资本充足率低和不良资产规模过大的问题，而解决这三大问题最好的场所就是资本市场。对于商业银行的股份制改造，推动其在资本市场上公开发行上市，已成为众多商业银行的战略选择。此外，资本市场还为商业银行提供了补充资本金最有效的渠道——通过发行长期次级债务和股票可以使商业银行在短期内补充巨大的资本。资本市场是商业银行改革和未来业务创新的重要平台，而银行对资本市场的介入，对于保证资本市场的稳定发展也起到了十分重要的作用。有着政府隐性担保的商业银行进入资本市场，首先就会为广大的投资者带来巨大的信心支持。　　更具体的：http://www.ce.cn/economy/bank/yanjiu/jrts/200502/16/t20050216_3088757.shtml