银行调研

　　调查报告一般由标题和正文两部分组成。　　（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。　　（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。　　1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。　　2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。　　3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。 　　一、 选题 选择与调查相关的内容进行调查。　　二、 调查报告一般包括以下内容：　　1、调查目的　　2、调查对象及其一般情况　　3、调查内容 可以列举一下问卷询问的内容分析。　　4、调查方式 一般为问卷式。　　5、调查时间　　6　　i 调查结果 分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。　　7、调查体会 可以是对调查结果的分析，也可以是找出结果的原因及应对办法等。编辑本段问卷调查报告撰写的意义　　问卷调查报告是问卷调查研究成果的一种表现形式。它是通过文字、图标等形式将调查的结果表现出来，以使人们对所调查的问题有一个全面系统的了解和认识。问卷调查报告撰写的意义归纳起来有三点：　　　　1、 是调查所有活动的综合体现、是调查成果的集中体现。问卷调查报告是调查与分析成果的有形产品并将调查研究的成果以文字形式表达出来。　　2、 通过问卷调查分析，透过数据现象分析数据之间隐含的关系，使我们对事物的认识能从感性认识上升到理性认识，更好的指导实践活动。　　3、 问卷调查报告是为社会、为企业、为各部门、为各行业管理服务的一种重要形式。一个好的调查报告，能对企业的市场活动提供有效的导向作用，调查的结果为企业作决策提供依据。

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:Miss杨银行券商等金融机构财富管理的调研报告摘要：本文通过对国内银行和券商财富管理中心实地调研，归纳了目前财富管理中心的各种不同的表现形式、组织构架、主要产品、产品管理、盈利模式等，并进行银行和券商的优劣比较，得出券商的核心优势和未来如何进一步提升财富管理能力和社会影响。关键词： 银行 证券公司 第三方理财 财富管理私人银行目录摘要1关键词11.绪论31.1调研的背景31.2调研的起因和目的42.银行和券商财富管理对比42.1组织架构42.1.1私人银行42.1.2银行财富管理业务的组织架构72.1.3券商财富管理业务的组织架构82.2盈利模式92.2.1银行机构的盈利模式：92.2.2券商的盈利模式102.3银行和券商的财富管理产品112.3.1银行的理财产品：112.3.2券商的理财产品162.4异军突起的第三方理财机构192.5银行和券商各自的优势和不足212.5.1银行机构的优势212.5.2银行机构的不足212.5.3券商的优势222.5.4券商的问题242.5.5结论253.券商未来的转变方向254.参考文献27随着我国市场经济的深化，伴随着实际GDP的持续增长，民间资本和个人可支配收入逐年累积。中国高净额财富拥有者规模日益扩大。从世界经验来看，当人均GDP超过3000美元，就开始有财富管理概念，中国目前人均GDP已经达到4000美元，财富管理意识越来越强，根据招商银行发布2011年各大银行的财富管理产品，同质性很强，主要产品可以概括如下：券商发行的理财产品以集合资产管理为主：[5]

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:李荣艳XXX银行客户满意度调查分析报告1、XXX银行客户满意度调查背景随着我国金融对外全面开放，我国金融服务领域竞争将愈演愈烈，只有通过了解消费者需求，提升现有的服务品质，同时根据消费趋势开发新产品拓展新业务，以此来增强客户满意度，提高竞争力。鉴于此，我们选取了具有百年历史文化的XXX银行作为调查研究对象，通过对中行客户对本行产品业务及服务质量满意度的调查研究，总结优劣，提出合理建议，此次提升中行的行业竞争力。2、XXX银行客户满意度调查过程1基本情况调查人员：第二组组员调查执行方式：问卷调查调查执行周期：有效样本量：总共投放120份问卷，有效样本量100份，主要针对最具消费潜力的年轻群体2样本特征性别:男女比例适当，男性略高个人月收入：无收入的学生占据主体，其次是中收入人群年龄：20－35岁之间的青年群体为核心3、XXX银行客户满意度分析统计1产品业务（1）综合从调研数据来看，顾客到中行办理的业务主要集中在存取款的常规业务上，比例高达84%，信用卡和消费信贷业务的比重也相对较高。顾客对中行的产品多样化的态度多数停留在一般的水平。基于此调研数据，中行的产品业务水平持稳健持续上升的状态，负债，资产，中间业务均有涉猎，且注：营业网点少的主要原因在于和国有四大行的比较中，无论是网点的（

简简单单的就行,原创,我行.

即商业银行以效益定取舍，以产出定投入，以客户贡献度定服务优化度，针对不同客户提供不同特色服务。其质量，直接决定商业银行的竞争力；其水平，直接影响商业银行的经营效益。　　那么，银行　　树立以效益为中心的差别化服务理念。商业银行服务是一种宝贵、有限的资源。因此，应从本利分析入手，以效益定取舍，以产出定投入，集中服务资源为优质客户提供符合或超过其期望值的优质服务。从目前商业银行客户构成看，80％的客户给商业银行带来的是微利，20％的客户是支撑商业银行经营的靠山，尤其在负债业务中，80％低回报或者无效益的客户占用着商业银行大部分的服务资源。服务高峰时，柜台拥挤形象地说明了这一点。如果优质客户办理业务也和一般客户一样排队，势必导致一般客户挤走优质客户，出现“劣币驱逐良币”现象，长此以往将使银行错失良机。正因如此，目前各商业银行都在努力改变这一现象。　　树立以客户为本的差别化服务理念。要以客户为中心，一切从其需要出发，通过建立客户档案，经常与之沟通会谈，主动了解、认真分析研究其需要；延伸现有品种功能，设计金融综合解决方案，量体裁衣创新金融产品，集中服务资源提供给优质客户个性化、差别化服务。　　细分市场分类管理　　细分客户市场、进行分类管理，是对锁定的客户群进行全方位的信息收集、积累、分析，并按综合贡献度、成本、效益进行综合评估，实行市场、系统、服务配对。　　对高端客户，要配置高级客户经理为其量身定做金融产品，提供“一对一”、“一揽子”服务，且根据其需要进行服务创新甚至是“突破”；对优质客户，要通过完善服务技术和手段，增添服务工具，提供规范化和个性化相结合的服务；对一般客户，主要提供规范化优质服务，满足其正常金融需要；对低端客户可采取有偿服务策略。客户市场的细分，应根据各行各地实际情况而定，不能一概而论。商业银行要根据自身业务发展状况和实际能力，制定相应的市场营销策略，不断改善售后服务，最大限度地满足不同层次客户的金融需求。　　建立健全良好的服务网络　　商业银行现有服务网络主要由四部分组成，即营业网点、自助设备、虚拟网点、专职服务营销队伍。四者相互补充，共同构建了现阶段的服务网络。　　营业网点服务功能的发挥，直接影响商业银行的社会口碑和品牌形象。商业银行可通过市场调查和成本核算，采取撤、迁、并、建方式，使网点布局与客户资源相匹配。扩大自助网点数量，使其与传统网点形成资源互补。同时，完善虚拟网点功能，使电话银行、手机银行、网上银行等更多地承担对外服务重任。加强服务营销队伍建设，集中资源为客户提供超值服务。大型网点可设置自助区、现金区、理财区、贵宾室，同时配备大堂经理开展咨询、营销，对客户进行合理分流。四个层面的服务既各有侧重又相互补充，商业银行可根据需要进行整合，不断丰富差别化服务内涵。　　整合服务资源　　对商业银行而言，其主导产品是服务，生产或提供服务的是员工。在此，客户经理是“移动的银行窗口”，优质客户的业务主要由其负责办理，其服务质量的好坏，将直接影响客户满意度。银行可通过集中营销力量，搭建各层面、各领域的客户经理体系，实现经营区域内资产、负债、中间业务、商业银行业务等组合营销。同时，可建立金融产品调研中心，集中高素质人才专司市场研究，创新服务品种和方式，实施差别化服务。对优质客户开办提醒、预约、上门服务、理财方案设计等；对城市基础设施建设等大型重点项目及重要竞争性客户，实施跨专业、跨级别联合营销，实现联动。　　实行服务收费和利率差异　　长期来，银行资产、负债类业务执行的利率或价格在人民银行确定的很小范围内浮动，尤其个人贷款、银行卡业务，优质客户和劣质客户执行同档次利率或收费标准。　　随着我国《商业银行服务价格管理暂行办法》公布实施和金融管制进一步放松，国内利率市场化逐渐形成，商业银行沿袭多年的“免费服务”成为历史。商业银行可根据客户资信状况、对银行贡献度大小来确定其利率等级和收费标准，通过服务价格的差异实施差别化服务。　　可实施不同价格成本策略：一是高价格策略。对新推出的品牌产品，客户使用后盈利水平高，商业银行可实行高价政策；二是低价格策略。对优质客户中的大宗贷款业务、保函及开证等，可考虑低价位策略；三是平均市场价格策略。对单笔业务量小的大众客户，按市场均价收费；四是单项亏损综合盈利成本策略。对某位客户的整体营销，不仅计算单笔业务盈亏，而且还要综合核算成本。　　创新差别化服务方式　　创新是服务的基础，针对不同客户需求提供满意的金融服务，是衡量商业银行服务水平和服务质量的重要标志。大众化服务是开发一种金融产品后，努力去寻找客户。而差别化服务则是在培育出一位客户后，努力为其设计合适的个性化金融产品，并通过客户经理为之服务。　　目前一些基层银行网点采取大户室、贵宾卡、设置专用柜台等做法，对差别化服务做了有益尝试，但限于信用环境、价格政策、社会习惯、内部实施条件不足，使服务差别不大。现阶段，商业银行可通过系统升级，变单一服务为综合服务，在有效控制风险前提下，适当改进业务流程，放宽基层行经营权限，充分展示经营灵活性、决策快捷性。通过内控防范风险，对高端客户的特殊要求做出有差别的灵活变通处理；对大型优质客户，则采取主动上门、上下联动、协助理财等互动双赢的服务措施。　　处理好不同服务的关系　　作为经营货币的特殊企业，商业银行的服务不但要满足客户需要，有利自身盈利，还必须有利于维护全社会信用体系正常运转。因此，在实际工作中，应避免因利益驱动引发不良后果。　　此外，作为经营信用的企业，商业银行规范化服务是银行外部服务形象管理和内部服务管理的重要内容，是保证服务质量和服务效率的坚实基础，对提高客户满意度，树立良好的社会形象可以起到关键作用。因此，在探索差别化服务的同时，必须注重规范化服务，正确处理规范化服务和差别化服务的辩证统一关系，既讲规范化，又讲差别化，二者不可偏废。差别化服务要循序渐进，要不断地探索和完善差别化服务的理念、方式、效果，要及时地协调与差别化服务相关的方方面面的关系，使之健康、全面、高效实行。（撰文 吴阿萍）　　（作者系徐州市商业银行宣武支行行长）　　

政府目前的调研应该是分两块第一块，政府精神文明建设，这块大多是找3方公司在做。大多是做满意度或者神秘顾客这块。第二块，即兴基层调研。就是看看你们银行的硬件建设，安全情况，精神面貌，没有什么硬性的指标，完后大家聊个天高高兴兴吃个饭。

服务。一是服务效率与服务质量，公众对银行服务的评价度，不满之处在哪，应如何面对与改善。二是金融产品，所提供的金融产品能否满足公众的金融需求，银行提供产品与客户需求的差距在哪，公众对该银行品牌的认可度是高是低，形成问题原因，采取何种措施完善等等。

一位参与调研、来自某城市农商行的人士说，“你以为现在50岁的大叔大妈只会用微信转发鸡汤文、养生文？！他们现在都会手机银行转账，一个月都去不了银行柜台一次。”你有多久没去银行网点了？你还记得上次用银行卡取现是什么时候？你的手机一定安装了微信和支付宝，但安装银行APP了吗？在这些问题面前，绝大多数银行恐怕都无言以对。长期以来，我们都认为，银行业面对的这种尴尬，只不过是年轻人喜新厌旧的反应。可是，如果有一天连大妈大爷都不再愿意和银行打交道，这就绝不仅仅是尴尬。没错，不知不觉间，用户习惯发生了重大变化。有些银行已经意识到了问题的紧迫性，并积极做出改变，还有些银行浑然未觉。1用户体验成为银行痛点过去半年，我都没有去过银行网点。上一次，我一口气跑了两家银行，找网点、拿号、等待，耗时一个多小时，只是为了在柜台重置手机号码。快两个月了，我没有再通过ATM取现，偶尔的取现都是在地铁站内的ATM，而不是银行网点。在北京公交卡支持手机重置之后，我想半年不取现不会有任何不适。平均每天我会有三到五次在线支付行为，都通过微信支付、支付宝或者Apple Pay，从来不直接使用银行提供的入口支付。对我来说，银行的存在，有点接近通信运营商，就像移动、联通一样，我使用它们的服务，但是我和它们没有多少交集，甚至不想和它们产生交集。在金融科技的冲击下，尤其是近年来移动支付、互联网理财及消费金融的跨越式发展，银行普遍与用户的连接趋于寡淡，越来越不了解用户，逐渐远离他们的真实需求。仅有少数银行迈出了变革的步伐。它们在线下进行网点更新换代，打造智能网点，在线上则推出APP、微信银行、直销银行等互联网产品；尤其是以微众银行和网商银行为代表的互联网银行，在改善银行服务的用户体验方面作出了许多努力，并取得了一定成效。尽管如此，用户体验，依然是困扰当前银行业的一大痛点。鉴于此，微众银行联合经验深厚的腾讯CDC（用户研究与体验设计部）发起成立了“银行用户体验联合实验室”，并联合27家银行发起了银行业首次用户体验大调研项目。这些银行既包含国有大中型银行，也有部分城商行、农商行；此次调研于今年6月正式展开。经过这次调研，参与的银行形成了一个很强烈的共识——无论是用户的认知、行为还是态度的变化，都是“剧烈”的。“从80-90后及更新生一代的投资理财、消费行为习惯来看，已基本不会到银行物理网点，而对排队等候办理业务的低效服务简直是‘零容忍’。”多位商业银行机构人士在交流中谈到，年轻一代客户对实体银行网点需求已日渐趋少，大多数人乐于通过指尖在功能齐全的APP完成生活所需。在运营上，银行过去传统的“扫楼”、“驻点”等获客手段，不管是从成本还是效率上来考虑，也都失去了优势。线上服务成为与用户建立关联的关键。人们常说，年轻人都不去银行，而真实情形可能更为严峻。一位参与调研、来自某城市农商行的人士说，“你以为现在50岁的大叔大妈只会用微信转发鸡汤文、养生文？！他们现在都会手机银行转账，一个月都去不了银行柜台一次。” 2银行需要正视挑战记忆中，在支付宝、微信支付全面崛起之前，我对于银行都是充满好感的，银行的网银、手机银行乃至短信提醒都让我觉得很贴心，甚至一度认为很先进、强大。其背景是，本世纪初以来，在剥离不良资产、股份制改革及上市之后，中国银行业进入黄金发展时期，尤其是大型商业银行和股份制银行，一方面资产规模和盈利能力迅速提高，另一方面服务能力大大提升，这既表现在线下的网点升级换代，又体现在线上的产品和服务不断成熟。不过，这时候，你依然经常要去跑银行，排着长队，柜台认证、开立网银、绑定手机号、重置密码、购买U盾……一大堆事情必须去网点，我们早已习以为常，并不会觉得无法忍受。这一切从2013年起发生了改变，以余额宝的诞生和二维码支付风靡大江南北为标志，国人体验到与以往截然不同的金融服务——夸张一点说，来自两个时代的金融服务。既然互联网金融让人觉得那么爽，而且使用场景越来越广泛，为什么还要忍受相对冰冷的银行服务呢？在微众银行发起的银行业首次用户体验大调研中，许多受访者都表达了对银行用户体验欠佳的吐槽，“手机银行UI设计不够人性化，例如重复登录、密码繁琐难记、结构复杂难以找到所需功能。”某种意义上，银行是有些委屈的。第一，银行作为最典型的持牌金融机构，受着最严格的监管，这导致很多创新互联网公司及其他机构可以相对自由地开展，但是银行往往没有多大的创新空间。毕竟，银行是中国金融业的支柱，监管不得不审慎。第二，银行业的传统就是安全和稳健，有时候甚至不近人情。这与互联网公司用户至上、追求极致体验的风格相差甚远。尽管银行的保守都是为了用户出发，但是在互联网时代，这种保守逐步变成了落后，直到令用户疏离。第三，银行提供的服务种类众多，根据不同行业、不同客户乃至不同地区，其业务类型不尽相同。在许多互联网尚不发达的地区，以及在许多并不适合放在线上的场景里，银行提供了可信赖的服务。时候，银行承担了金融业基础设施和底层服务的角色，但是这些并不容易被用户感知得到。无论如何，必须正视的现实是，银行的零售业务迫切需要改革创新，快速提高用户体验，以应对金融科技的冲击。毕竟，用户变了，银行不改变，将很难再赢得用户的芳心。3银行如何积极求变？当前，中国金融行业正在进入强监管周期，推动金融科技公司转型科技输出，向金融机构提供服务，这给作为持牌金融机构的商业银行带来了难得的变革机遇。2017年以来，大型金融机构纷纷联姻互联网巨头——建设银行与阿里巴巴及蚂蚁金服达成了战略合作，京东金融与工商银行签署了战略合作协议，农业银行则与百度建立了战略合作。然而，对广大中小金融机构来说，它们的实力往往不足以与互联网巨头建立战略合作，更需要抱团取暖。正是在这样的背景下，微众银行牵头发起的此次大调研项目在业内引起广泛关注，这些银行希望借机深度了解新形势下的用户需求，在看到用户痛点的同时找到自身亟待提升的空间。经过这次调研，初步形成了以下共识：一是用户的深耕——识别差异化需求，提供差异化的产品和服务。银行可以加强用户的识别和引导，通过对用户分类分层进行差异化产品定制和营销等方式，改善用户体验。二是服务的深耕——简单便捷、重视细节是银行服务提升的方向，也是用户的核心需求之一，这包括：容易理解、操作无障碍、花费时间和精力少。三是品牌的深耕——市场同质化严重，提升银行品牌影响力，加强与用户的情感联系。银行需要提升自身的品牌营销创新能力，让用户形成较强的品牌认知，可使得银行占据更有力的竞争位置。越来越多的银行意识到，未来应逐渐把投融资、支付等传统金融服务逐步部署到线上渠道，开发、优化手机银行APP，以满足用户日常的转账、消费、理财、贷款、结算等刚性需求。而在此过程中，用户体验至关重要。而银行APP的开发和优化，成为此次调研中的一个焦点问题。“基于人脸识别、指纹登录等生物技术的应用，通过互联网或者APP就可以实现用户的大部分刚性需求。”一位国有银行机构人士认为，虽然多数银行已将大部分业务部署、迁移到线上，如银行卡查询、转账、理财、充值缴费／线上审批小额现金贷等业务，均迁移至APP上；但由于用户体验不佳、用户教育不到位等问题，导致其使用率没有实际预期那么高。一位区域股份银行的观察者则提到，银行在用户体验领域缺乏资源和人才，组织架构上缺少倾斜，应扬长避短。在银行互联网产品用户体验的提升上，紧跟BAT等及行业步伐；同时，应从服务体验设计上统筹，立足服务全流程本身，将互联网产品、线下服务等纳入整体设计。据新金融琅琊榜了解，此次银行业用户调研的大量问卷数据，将形成一份研究成果报告，有望于今年11月份发布。

交通，停车位，经济圈，人流密集度，附近企业多少，附近的其他银行，居民小区。怎么说呐，我见过一个网点以上的几点没几个能占上的，但就是每年保持有两亿存款银行网点不是随便说开就开的，银行就是想开，首先要向当地银监部门提出申请，银监部门不批就开不了。所以你这种主动上门请求合作的方式不太行得通。