消费金融行业研究报告

金融学专业毕业生最稀缺的岗位：1、消费金融人才——互联网金融方向去年开始，互联网金融迅速发展，其中，消费金融成了各家金融公司的香饽饽。有分析文章指出，全球经济迎来消费经济时代，虚拟的金融服务适合与互联网相结合，尤其是第三方支付业务，随之消费金融也成为近两年来各路机构竞逐的领域，行业人才稀缺，是金融学专业学生不错的就业方向。2、基金经理——私募基金方向据悉，已有约1.6万家私募基金被淘汰，私募行业迎来规范化发展的新机遇。人才方面，私募基金管理人需要具备基金从业资格，如果你已经考取了基金从业证书，那么你已经站在很多私募大佬前面了，如果你还没有考取，也没有关系，这张证书接地气，考取它的要求并不多。3、私募股权分析师——电信、媒体、科技(TMT)行业这又是一个被证明大受欢迎的入门级私募股权岗位。这一次关注的重点是媒体、科技与移动产业，具备两年投资银行工作经验更好，相关岗位工资高、待遇好，很适合金融学专业毕业生。4、金融风险分析师——市场风险方向金融风险分析师，其职责包括在投资银行、企业银行、居间交易和衍生品交易业务中建立市场风险与监管报告框架。当然 ，由于中国对金融风险管理越来越重视，并且风险管理人才匮乏，风险部门一直是热门领域，也是金融学专业毕业生不错的就业方向。5、对冲基金交易助理对冲基金在普通人眼中颇为神秘，其巨额的营收让很多人赞叹，让人向往。国外的对冲基金一般并不看重学历，但在我国，一般要求金融学专业毕业生，所以，想在行业里有更好的发展，最好利用业余时间进修一下金融学专业，从交易助理做起，最终成为一流的对冲基金交易员。

企业大数据实战案例一、家电行业　　以某家电公司为例，它除了做大家熟知的空调、冰箱、电饭煲外，还做智能家居，产品有成百上千种。在其集团架构中，IT部门与HR、财务等部门并列以事业部形式运作。　　目前家电及消费电子行业正值“内忧外患”，产能过剩，价格战和同质化现象严重；互联网企业涉足，颠覆竞争模式，小米的“粉丝经济”，乐视的“平台+内容+终端+应用”，核心都是经营“用户”而不是生产。该公司希望打造极致产品和个性化的服务，将合适的产品通过合适的渠道推荐给合适的客户，但在CPC模型中当前只具备CP匹配（产品渠道），缺乏用户全景视图支持，无法打通“CP（客户产品）”以及“CC（客户渠道）”的匹配。　　基于上述内外环境及业务驱动，该公司希望将大数据做成所有业务解决方案的枢纽。以大数据DMP作为企业数据核心，充分利用内部数据源、外部数据源，按照不同域组织企业数据，形成一个完整的企业数据资产。然后，利用此系统服务整个企业价值链中的各种应用。　　那么问题来了，该公司的数据分散在不同的系统中，的互联网电商数据分散在各大电商平台，无法有效利用，怎么解决？该公司的应对策略是：1）先从外部互联网数据入手，引入大数据处理技术，一方面解决外部互联网电商数据利用短板，另一方面可以试水大数据技术，由于互联网数据不存在大量需要内部协调的问题，更容易快速出效果；2）建设DMP作为企业统一数据管理平台，整合内外部数据，进行用户画像构建用户全景视图。　　一期建设内容：技术实现上通过定制Spark爬虫每天抓取互联网数据（主要是天猫、京东、国美、苏宁、淘宝上的用户评论等数据），利用Hadoop平台进行存储和语义分析处理，最后实现“行业分析”、“竞品分析”、“单品分析” 三大模块。　　该家电公司大数据系统一期建设效果，迅速在市场洞察、品牌诊断、产品分析、用户反馈等方面得到体现。　　二期建设目标：建设统一数据管理平台，整合公司内部系统数据、外部互联网数据（如电商数据）、第三方数据（如外部合作、塔布提供的第三方消费者数据等）。　　该公司大数据项目对企业的最大价值是将沉淀的数据资产转化成生产力。IT部门，通过建设企业统一的数据管理平台，融合企业内外部数据，对于新应用快速支持，起到敏捷IT的作用；业务部门，通过产品、品牌、行业的洞察，辅助企业在产品设计、广告营销、服务优化等方面进行优化改进，帮助企业进行精细化运营，基于用户画像的精准营销和个性化推荐，帮助企业给用户打造极致服务体验，提升客户粘性和满意度；战略部门，通过市场和行业分析，帮助企业进行产品布局和战略部署。　　二、快消行业　　以宝洁为例，在与宝洁中国市场部的合作中发现，并不是一定要先整合内外部数据才能做用户画像和客户洞察。宝洁抓取了主流网站上所有与宝洁评价相关的数据，利用语义分析和建模，掌握不同消费群体的购物喜好和习惯，仅仅利用外部公开数据，快速实现了客户洞察。　　此外，宝洁还在渠道管理上进行创新。利用互联网用户评论数据进行社群聆听，监控与宝洁合作的50个零售商店相关的用户评论，通过线上数据进行渠道/购物者研究并指导渠道管理优化。　　实现过程：　　1、锁定微博、大众点评等互联网数据源，采集百万级别消费者谈及的与宝洁购物相关内容；　　2、利用自然语言处理技术，对用户评论进行多维建模，包括购物环境、服务、价值等10多个一级维度和50个二级维度，实现对用户评论的量化；　　3、对沃尔玛、屈臣氏、京东等50个零售渠道进行持续监控，结果通过DashBoard和周期性分析报告呈现。　　因此，宝洁能够关联企业内部数据，更有效掌握KA渠道整体情况，甚至进一步掌握KA渠道的关键细节、优势与劣势，指导渠道评级体系调整，帮助制定产品促销规划。　　三、金融行业　　对于消费金融来说，家电、快消的案例也是适用的，尤其是精准营销、产品推荐等方面。这里主要分享征信风控方面的应用。显然，互联网金融如果对小额贷款都像银行一样做实地考察，并投入大量人力进行分析评判的话，成本是很高的，所以就有了基于大数据的批量的信用评分模型。最终目的也是实现企业画像和企业中的关键人物画像，再利用数据挖掘、数据建模的方法建立授信模型。宜信的宜人贷、芝麻信用等本质上就是这个架构。　　在与金融客户的接触中发现，不论银行还是金融公司，对外部数据的需求都越发迫切，尤其是外部强特征数据，比如失信记录、第三方授权后的记录、网络行为等。以上是小编为大家分享的关于企业大数据实战案例的相关内容，信息可以关注环球青藤分享干货

　　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》　　为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》)。　　《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。　　《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。　　《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度，消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。　　下一步，各相关部门将按照《指导意见》的职责分工，认真贯彻落实《指导意见》的各项要求；互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定，依法合规开展各项经营活动。(完)　　中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网　　信息办公室关于促进互联网金融　　健康发展的指导意见　　近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，从金融业健康发展全局出发，进一步推进金融改革创新和对外开放，促进互联网金融健康发展，经党中央、国务院同意，现提出以下意见。　　一、鼓励创新，支持互联网金融稳步发展　　互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。　　(一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新，提升从业机构核心竞争力。　　(二)鼓励从业机构相互合作，实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。　　(三)拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金，推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策，对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点，创新金融产品和服务。　　(四)坚持简政放权，提供优质服务。各金融监管部门要积极支持金融机构开展互联网金融业务。按照法律法规规定，对符合条件的互联网企业开展相关金融业务实施高效管理。工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。电信主管部门、国家互联网信息管理部门要积极支持互联网金融业务，电信主管部门对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，国家互联网信息管理部门负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。积极开展互联网金融领域立法研究，适时出台相关管理规章，营造有利于互联网金融发展的良好制度环境。加大对从业机构专利、商标等知识产权的保护力度。鼓励省级人民政府加大对互联网金融的政策支持。支持设立专业化互联网金融研究机构，鼓励建设互联网金融信息交流平台，积极开展互联网金融研究。　　(五)落实和完善有关财税政策。按照税收公平原则，对于业务规模较小、处于初创期的从业机构，符合我国现行对中小企业特别是小微企业税收政策条件的，可按规定享受税收优惠政策。结合金融业营业税改征增值税改革，统筹完善互联网金融税收政策。落实从业机构新技术、新产品研发费用税前加计扣除政策。　　(六)推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系。支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。鼓励从业机构依法建立信用信息共享平台。推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库。允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级，增强市场信息透明度。鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。　　二、分类指导，明确互联网金融监管责任　　互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。　　(七)互联网支付。互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付，应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息，清晰地提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。　　(八)网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。　　(九)股权众筹融资。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下，对业务模式进行创新探索，发挥股权众筹融资作为多层次资本市场有机组成部分的作用，更好服务创新创业企业。股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险，具备相应风险承受能力，进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。　　(十)互联网基金销售。基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中，应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。互联网基金销售业务由证监会负责监管。　　(十一)互联网保险。保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度，建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。互联网保险业务由保监会负责监管。　　(十二)互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的，要遵守合格投资者等监管规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度，保证交易过程合法合规，安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。　　三、健全制度，规范互联网金融市场秩序　　发展互联网金融要以市场为导向，遵循服务实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序。要细化管理制度，为互联网金融健康发展营造良好环境。　　(十三)互联网行业管理。任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管，两部门按职责制定相关监管细则。　　(十四)客户资金第三方存管制度。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。　　(十五)信息披露、风险提示和合格投资者制度。从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度，提升投资者保护水平。有关部门按照职责分工负责监管。　　(十六)消费者权益保护。研究制定互联网金融消费者教育规划，及时发布维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作，依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门，根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。　　(十七)网络与信息安全。从业机构应当切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息。人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管，并制定相关监管细则和技术安全标准。　　(十八)反洗钱和防范金融犯罪。从业机构应当采取有效措施识别客户身份，主动监测并报告可疑交易，妥善保存客户资料和交易记录。从业机构有义务按照有关规定，建立健全有关协助查询、冻结的规章制度，协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产，配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议，并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。打击互联网金融犯罪工作由公安部牵头负责。　　(十九)加强互联网金融行业自律。充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会。协会要按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制，提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围。　　(二十)监管协调与数据统计监测。各监管部门要相互协作、形成合力，充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险，对监管政策进行跟踪评估，适时提出调整建议，不断总结监管经验。财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。人民银行会同有关部门，负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系，相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作，并实现统计数据和信息共享。

首先先肯定下你的答案，有！！会问这个问题的人，应该就是想CY，然后又怕被骗：接下来我给大家分析下我个人这方面的从业经验！先说说目前有哪些：498科技 移领 小马哥 等等关于前途：有很多刚开始也像我当初一样，很迷茫，其实CY就是一个劲关于费用：498科技这个最低，1.5-3；移领偏高，4.9；小马哥也不低关于技术：498科技好几年了，时间最长，移领好像没几年，小马哥就不用说了关于稳定性：移领 小马哥一般般吧，498这个基本没出什么技术故障，一般几个月一次关于靠不靠谱的问题：当然个人建议是498科技，之前也做了别的，后面换成这个了 以上为本人的经验之谈，做了好几年了，也累积了一点人脉，现在基本不怎么维护，生活也比之前轻松了不少，目前10个人，有时间就出去旅游，刚开始第一年会比较辛苦点！希望能帮到您！

2017年中国500家上榜公司的总营业收入达到了33.54万亿元，较2016年大涨9%；净利润达2.8万亿元，增长约2.2%；营业收入和利润增幅较2016年均有明显回升。2017年企业上榜的年营收门槛为113.23亿元，首次突破百亿。

最重要还是数据治理和数据分析的能力！近年来，随着大数据产业的蓬勃发展，企业和政府对于自身数据资产的价值也产生了重新的认识。但遗憾的是数据本身并不能直接产生价值。当我们想利用数据产生价值的时候，很多问题都会暴露出来，比如：数据标准缺失，数据源头不清晰，数据质量缺乏监管等。这就要求我们要有统一的数据标准和良好的数据质量来构成数据价值实现的基础。而数据治理恰是保障这一基础的存在。国际数据管理协会（DAMA）对数据治理给出的定义是：数据治理是对数据资产管理行使权力和控制的活动集合。它是一个管理体系，包括组织、制度、流程、工具。在国内企业的实际应用中，一般将数据治理和数据管理综合考虑，认为数据治理是将数据作为组织资产而展开的一系列的集体化工作，包括从组织架构、管理制度、操作规范、信息技术应用、绩效考核支持等多个维度对组织的数据模型、数据架构、数据质量、数据安全、数据生命周期等方面进行全面的梳理、建设以及持续改进的过程。而说到数据治理，没有一个行业能比金融行业更加依赖，几乎所有的环节都与数据息息相关。银行业信息化已发展30多年，早期的数据基本上都是交易的副产品，很少得到利用。近年来，商业银行逐渐开始利用数据进行更为精准的客户营销，风险管理、运营优化等等。但这一过程并非一帆风顺，数据管理体制不健全、统计数据不完整、数据分布零散化等诸多问题都是阻碍银行业进一步数字化转型的“拦路虎”。银行业加强数据治理工作已势在必行，只有做好数据治理工作，才能实现从数据向价值的升华，真正为银行提升经营管理水平和市场竞争能力。数据治理是银行运营安全的需要数据已经是银行的重要资产之一，银行需要安全地保管自身及客户的信息。各类涉及商业秘密和敏感数据信息在处理、使用过程中面临被违规、非法使用或信息泄露的风险，会给银行带来不可估量的损失。在良好的数据治理环境下，可以规范数据的管理和使用，更好地适应经营过程中的不确定性因素。数据治理是银行风险管控的需要随着金融科技（Fintech）的发展应用，商业银行运用大数据、数据挖掘、机器学习、反欺诈、区块链等技术来对风险进行综合评估。但这些都有赖于数据能够良好地运用于数据模型。数据的一致性、完整性可以保障银行风险管控的良好运作，有效地管理和降低风险。数据治理是银行业务创新的需要，银行历来会被冠以“传统”二字，随着市场竞争的加剧，在客户、产品、渠道、营销等方面都面临巨大挑战。在大数据环境下，银行需要对历史和现有的业务数据进行挖掘、分析，在传统的业务运营基础上推出各种创新业务，提高客户体验、提升银行竞争力。数据治理是政策和监管的要求2018年5月21日，中国银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》，从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范了银行业金融机构的数据管理活动。这也标志着银行已经全面进入数据治理时代。然而，在2019年底，安徽凤阳农商行因“未能根据要求有效开展数据治理工作，数据治理存在严重缺陷，严重违反审慎经营规则”被银保监会处罚。也反映出了银行数据治理体系亟待完善的问题。各家银行近年来也纷纷将数据治理提升到全行战略层面，开展一系列工作。2014年，建设银行将信息中心更名为数据管理部，作为总行一级管理部门，牵头推动全行数据管理和应用能力建设，负责制定企业级数据规范，统筹管理内外部数据资源，实现信息共享；统筹管理集团数据需求，为集团内各机构提供数据服务，推动全行大数据应用。2018年3月，南京银行正式成立了数字银行管理部，牵头全行数据治理和推进全行数字化转型。……不过，据《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》统计，91%的中小银行仍没有建立完善有效的数据治理体系，各银行开展全面数据治理工作已迫在眉睫，但目前我国银行金融业数据治理还处于发展阶段，在制度、数据、技术、人才等各方面都面临较大的问题。尤其是在人才方面，缺乏专业化、成体系的数据治理、数据分析人才队伍。CDA数据分析师经过五年研发、三年内训实践，重磅推出“金融数字化转型人才训练营”，在原有CDA认证体系基础上，突出金融行业的数据应用特点，同时与国际知名企业架构Togaf、数据管理和治理体系DMBOK、IT治理COBIT认证体系相融合，培养学员建立起金融数据应用的理论框架和实操落地能力，为金融从业者提供个人数字化转型的解决方案，转型成为组织内部数字化赋能者。在本课程中，你可以收获：一、数据资产规划和管理企业数字化转型是以数据价值深挖为手段，辅助企业流程再造，提高企业应对变革的能力。需要企业制定明确的数字化战略，不断提升数据资产管理能力。数据产品分为数据模型、数据质量、数据工具、数据应用、数据算法这五类产品。其中数据应用产品是供企业业务流程优化使用的复杂劳动的产出物，其劳动对象是伴随业务运营而积累的原始数据和外部获取的较初级数据产品。从操作层面来讲，企业数字化战略等同于数据产品组合战略，需要根据企业业务战略目标制定数据应用规划，进而决定数据产品组合；数据资产管理的目的是以最经济的方式将数据转化为数据应用产品；而数据中台则是数据应用产品的加工厂，与AI中台交互，为业务提供输入；数据治理是数据应用产品的质量保障体系，最终服务于业务指标分析和数据挖掘模型应用。二、 智能客群运营全球著名管理咨询公司麦肯锡报告指出，预计2020年中国将成为仅次于美国的全球规模第二大的零售银行市场，新形势下得零售者得天下。随着移动互联技术、大数据技术、人工智能技术、区块链技术的日益成熟和深度运用，未来银行将呈现“五化”：入口场景化、运营数字化、风控智能化、人才跨界化、服务普惠化。因此，本课程目标上：主要针对运营数字化，实现智慧客户运营管理，从如何发现问题到如何解决问题。本课程内容上，主要从“道”、“术”、“器”三个层面，分为；理论篇、实现篇和工具篇1、理论篇，主要介绍从旧的4P理论到新的4P理论演变，以及数字化运营和数字化营销的理论和概念及其在银行业的实践；2、实现篇，主要介绍三大策略：一是基于NES的客群运营监控、二是数字化的营销体系（模型、标签和CRM系统等）、三是数字化的营销闭环。3、工具篇，着重通过案例，介绍具体算法在数字化运营中的应用。一是介绍聚类算法及其在客群细分中的应用；二是介绍协同过滤算法及其产品推荐中的应用；三是介绍社区发现及其交易圈在银行营销中的应用。三、智能信用风控本课程以当前国内崛起的消费金融，互联网金融为主要场景，介绍消费金融在贷前、贷中、贷后流程中信用风险管理中的数据应用，力图在深入实际场景的基础上为学员提供全面的数据驱动的风险管理知识，课程围绕信贷场景中贷前、贷中、贷后三个板块，通过介绍相关业务背景，结合实际的的风控需求，以讲解与案例的形式介绍数据分析、数据挖掘应用。第一部分重点介绍常见消费类贷款产品要素，风险点，智能自动化审批基本框架，数据驱动的贷款准入、规则的制定，申请信用评分卡的构建及基于风险差异化的授信定价。第二部分介绍履约客户的管理，包括行为评分模型的构建以及相应额度策略的制定。第三部分介绍催收环节中催收评分卡的建立与催收策略的制定。四、 智能操作风控近年来随着金融风控案件的频发和监管部门政策的不断收紧，提升机构风控能力以降低内外部风险已成为众多银行和其他金融机构工作的的重中之重。作为新巴赛尔协议中三种风险之一，操作风险包含常见的反欺诈、反洗钱、反舞弊等场景。综合运用多种手段，针对这“三反”场景进行风险治理防控，成为当前众多金融机构开展工作的重要抓手。在2天的课程中，首先会对操作风险的概念和常见子场景进行剖析，力求让学员对操作风险有清晰完整的认识。紧接着介绍为应对操作风险，应该建设怎样的防控体系，并从制度、人才、数据、技术等角度进行剖析。尤其在技术手段这个环节中，会就操作风险的机器学习建模面临的几大问题和解决方案进行重点介绍。在一天半的实战案例环节，安排了反信用卡盗刷欺诈、反洗钱、反营销薅羊毛这三个典型的Python建模案例，力求通过案例强化风控建模常见流程、覆盖建模技术难点，切实提升学员的风控建模实战能力。五、 数据和AI中台随着金融业正在迈入第四个重大发展阶段--数字化时代，给各金融机构带来了发展机遇，同时也伴随着严峻的挑战。如何解决数据孤岛、新应用与老系统结合难？现有IT能力不足以支撑业务的快速变化？数据调用方式多样且标准不统一质量差？以及数据资源未被挖掘数字化能力得不到释放等问题，是企业面临的共同难题。数据集成和数据资产管理是解决这些问题的有效途径之一。本课程将从如何进行有效的数据集成、各种数据平台建设介绍、如何有效开展数据治理，以及数据资产管理与数据中台的建设这四个大的方面进行开展。帮助企业在数字化进程中快速建立系统间的数据集成体系，支撑用户数据集成应用的快速实现；提供完善数据管理体系和有效的完成数据整合方案，支撑起上层数据的挖掘、分析应用；对企业的发展战略和业务创新提供有效的数据支撑，洞察企业的运营状态和市场趋势等，提高企业新业务灵活性，创建数据应用敏捷环境。

你看看最近在清华大学举行的“第三届中国消费金融高层论坛”上发布的《2017中国消费信贷市场研究》报告，你就知道捷信是真的很适合年轻人使用。因为年轻人手里积蓄不多，分期消费可以一定程度上改善他们的生活水平，而且捷信公司很大一定程度上帮国家拉动了内需，难道一定要攒一辈子钱然后才能买东西才好么？现在的年轻人看的可比很多人要长远呢！

赛迪顾问战略性新兴产业研究中心专门从事战略性新兴产业相关领域的研究。中心多年来深入研究重点行业和重点领域，定期发布行业监测报告和行业研究报告，为政府、园区和企业提供决策支撑服务。二、中心研究领域1.节能环保：节能产业研究：节能服务、节能产品、节能装备；环保产业研究：环境服务、污染源治理、节能设施；循环经济产业研究；环保物联网产业研究；产业园区示范试点申报：2.互联网金融：互联网金融产业研究；第三方支付牌照申报；互联网银行产业研究；消费金融产业研究；3.个人征信产业研究与牌照申报；三、产业研究成果节能环保：互联网金融：四、部分合作客户展示企业客户：首创集团上海电气集团华夏幸福基业股份有限公司安邦财产保险股份有限公司重庆联合产权交易所重庆市博恩科技(集团)有限公司国家电网-北京汇通金财信息科技有限公司河南省投资集团云南轨道交通集团政府客户：山东淄博高新区经发局江苏如皋经济开发区经发局邳州经济开发区经发局青山区发改委北京市经信委深圳光明新区发展和财政局山东桓台发改委

市场规模不断壮大伴随着居民收入及生活水平的提高，中国车辆数量大幅增长，截至2018年末，全国机动车保有量已达3.27亿辆。在车辆数量快速增加下，需要的车辆驾驶员数量亦呈现快速增长，进而刺激了驾驶培训服务需求的释放。在我国，机动车驾驶证取得都需要经过驾考，虽然自学直考已放开，但所占比重微乎其微，通过驾驶培训学校取得驾驶证仍是绝大部分消费者的第一选择。近年来，在市场需求推动下，全国驾驶培训学校持续增长。根据交通运输部统计数据，2013-2017年，中国驾驶培训学校数量复合年增长率达9.4%，到2017年，全国驾驶培训学校总数已达17759所，较上一年增加了1434所。2018年，驾驶培训学校总数预计达19283所。分级别来看，根据《机动车驾驶员培训机构资格条件》规定，中国驾驶培训学校可分为三个级别，不同级别驾驶培训学校的教学能力及驾驶培训服务规模各有差异。例如，一级驾驶培训学校训练车不得少于80辆，拥有A类或B类车辆培训场地规模不得少于7万平方米。现阶段，我国驾驶培训学校仍以二级、三级为主，一级数量较少。具体数据显示，2017年，中国一级驾驶培训学校数量约为2193所，而同期二级、三级驾驶培训学校数量分别达7791所、7775所，占全国驾培学校的总数比重均超过40%。庞大的驾驶培训学校数量，推动着我国驾驶培训服务行业市场规模的不断壮大。根据弗若斯特沙利文统计数据，2013-2017年，中国驾驶培训服务市场规模复合年增长率高达13.7%;2017年，驾驶培训服务市场规模约为1882亿元，2018年市场规模预计超过2000亿元。未来发展前景广阔长远来看，我国驾驶培训服务行业未来发展前景广阔，其市场驱动力主要有四个方面：一是驾照逐渐成为刚需。过去，驾照的作用很简单，就是驾驶机动车，但现在随着汽车保有量的快速增加，网约车、共享汽车的兴起，让无车一族也跃跃欲试，另外，驾驶汽车也逐渐成为一项生活技能，甚至找工作时也会成为一项优势，因此，驾照资格在当代成为刚需。二是国内驾照渗透率仍较低。虽然近年来我国驾照渗透率保持高速增长，但是对比国外发达国家，我国驾照的渗透率还是不高。以美国为例，其驾照渗透率达到68%，而我国当前只有24%左右，还有很大的增长空间。三是驾照考试难度趋难。近年来，驾驶考试规则、大纲的不断修正，考试难度越来越大，考试更加注重理论与实际情况相结合，强调安全驾驶、文明驾驶，运用电子科技等现代信息手段，不断促进行业规范化发展。驾照考试难度不断增大，没有驾照的人会尽快参加考试。四是驾培衍生服务提供增量市场。以驾校作为人流入口，从驾培服务业务链横向发展，实现体检、约车、电话客服、预约考试、代理办证、证照年检、班车接送、食堂餐饮、商店超市等主营和配套服务的集成;从业务多元化纵向发展，实现汽车驾培服务、汽车维修、汽车消费金融、汽车美容等汽车消费综合服务业务的集成。——以上数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院《中国机动车驾驶培训行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。