小额贷款行业研究

　　首先得了解市场，参考前瞻 产业研究院《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。其中，贷款余额排名前三的省份为江苏省、浙江省、四川省，分别为1142.9亿元、899.85亿元、520.09亿元。　　截至2014年6月底止，全国共有小额贷款公司8,394家，贷款余额8,811亿元人民币，上半年新增人民币贷款618亿元。其中，江苏省占贷款余额最多，达1,147.66亿元，其次为浙江省，达913.74亿元。　　可见，随着国内金融政策的逐渐放开，小额贷款公司和贷款余额逐年快速增长，国内小微贷市场尚未得到大幅度开发，因此目前市场还比较狭小，而企业数目众多，加上腾讯的深圳前海微众银行的加入，以及其他银行为了抢占客户也慢慢开发小额贷款产品和客户，可以想象，未来小额贷款公司的日子并不好过，尤其是只专注于做线下的贷款的公司。

我国的小额贷款是05年开始起步，发起者是人民银行，推手呢则是国家开发银行，从08年开始，经济科学出版社会不定期按年或两年出版一册《中国小额信贷蓝皮书》，您可以参看；银行业协会在12年也出版了一般《小额信贷》，捉刀者都是全国人大财经委副主任、原人行副行长吴晓灵和原人行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞，您也可以看看。这两本书带有半官方的性质。2013-2017年中国小额贷款行业竞争格局与发展前景分析报告-前瞻网

目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。一、是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。二、是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。至于方向。从整体行业而言。一、是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。二、是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:赵成金目录一、设立小额贷款公司的政策依据2二.海城市经济发展情况及小额贷款公司需求情况31、海城市基本情况32、海城市经济发展情况43、海城市金融发展情况54、小额贷款与竞争情况5三、拟成立额贷款公司的基本思路6四、组建小额贷款公司的必要性与可行性71、带动和规范行业发展72、政策的支持和实施73、对传统金融的有益补充84、小额贷款公司服务海城民生经济8五、小额贷款公司的市场服务定位、经营方向91、目标客户92、产品设计9六、未来三年发展前景分析101、盈利能力分析102、利润分配预案11七、风险控制和处置办法111、拟建小额贷款公司的风险类型112、风险控制系统的建立123、拟建小额贷款公司的风险控制13八、结论15根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）、《辽宁省小额贷款公司设立工作指导》（辽金办[2008]11号）、《辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（辽政办发[2008]42号）、《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》（辽政办发[2008]81号）和《关于进一步明确小额贷款公司筹建、开业、股权变更等有关事项的补充通知》（辽金办发〔2012〕9号）文件要求，结合海城市经济和金融发展状况，现就组建海城境内铁路、公路网络交错。中国第一条高速公路－沈大高速公路、哈大公路、长大铁路纵贯南北；沟海、海岫铁路和大盘公路横跨东西；中国联航鞍山机场座落在海城市的北郊。四

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:未来上上仁我国小额贷款公司可持续发展研究小额信贷(microfinance)一词起源于上个世纪70年代,最初发展在孟加拉国,旨在解决一些低收入人群的贫困问题,后来在亚洲、非洲、拉丁美洲等一些发展中国家得到迅速传播。我国于1993年由中国社科院农村发展研究所就引入了孟加拉乡村银行(Grameen Bank,GB)模式的小额信贷,开始了小额信贷的发展之路。经过近20年的发展,我国的小额信贷市场日趋成熟,贷款技术逐步完善,小额贷款公司数量激增,据央行发布的最新数据显示,截止2012年末,全国已有6000多家的商业性小额贷款公司。然而,现状表明,小额贷款公司的迅速增多并没能有效缓解中小企业的资金困境,中小企业融资难仍然困扰着我国政府和企业。而且,我国的小额贷款公司数量虽多,但是质量水平却良莠不济,很多公司成立不到一年就面临倒闭。从现状来看,我国市场上,一方面存在大量的小额信贷需求方和供给方,另一方面却存在供求无法匹配、.经营机构难以长期发展的问题,故对于小额贷款公司可持续性发展的研究迫在眉睫。笔者通过收集资料发现,我国商业性小额贷款公司倒闭的重要原因是资金来源有限、经营成本居高不下以及风险防范机制差,加之其授信对象的特殊性和市场激烈的竞争压力,很难实现自身的可持续性发展。为了提供该论题的研究背景,论文首先对选题目的和研究意义进行说明,研究意义在于：一,从深度和广度上介绍淡马锡微贷模式,寻找淡马锡模式在国际市场上大获成功、深受欢迎的原因,为我国广大的大中小商业

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:在行传媒浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。20xx年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台，进一步规范管理小贷公司的业务行为。本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策。希望有助于小贷公司发挥扶助三农、解决中小企业融资难问题的现实作用。国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。随后世界第一家穷人的银行格莱珉银行成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。小额信贷模式也在世界范围内逐步推广。Morch(1997)研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题。Timothy-G(

美国绝大部分银行都是小型银行。主要服务本地客户，比如中小企业。一般来说，企业和银行是双方互利的，而且最好门当户对。因此，将来很有可能出现的小型银行。而且可以吸储，银行向保险公司购买存款支付保险（很有可能是强制险）。对于小额贷款公司的前景，也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主，贷款期限多数在半年以下，最短为几天，这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争，小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。同时还不断创新，适时推出独特的融资产品，小额贷款公司的前景自然不错。据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》显示：小额贷款公司作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后，相信小额贷款公司的前景会更加美好的。

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前瞻产业研究院发布的《2013-2017年中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》数据显示，网络借贷平台交易额近年来不断攀升，行业呈现出井喷式发展。2007年平台交易规模只有2000万元，到了2011年，交易规模达到了158.2亿元，2012年交易额有望达到220亿元。市场前景：网络借贷行业本身只是民间借贷的一种，是近年来才发展起来的平台借贷方式。前瞻产业研究院分析认为，从目前的情况来看，国内各大公司纷纷进入网络借贷行业，说明这个行业本身具有非常大的发展前景。事实上，作为近年来兴起的互联网金融行业，网络借贷行业具有良好的发展前景。1)政策下的金融牌照问题网络借贷行业本质上属于金融行业，但是，相对于其他金融领域来说，网络借贷是进入门槛非常低的行业，政策方面并没有从金融牌照方面予以限制。近年来，由于牌照管制的原因，金融领域属于高度垄断行业，很少有企业法人能够拿到金融领域的牌照。而金融行业利润之高令人乍舌，2012年上半年，16家上市银行净利润达到了5452亿元，而全部A股上市公司净利润总额不过1.02万亿元，银行占据了上市公司净利润的53.45%。所以，网络借贷行业是目前唯一没有政策限制、牌照管制的金融行业，这对于很多希望进入金融行业的公司来说，无异于一条捷径。2)基于互联网的未来金融新形态网络借贷将民间借贷中介平台搬到了互联网上，无论是从借贷的深度，还是从借贷的广度来看，都有力促进了民间借贷行业的发展。其金融形态甚至能够发挥传统商业银行存款业务和贷款业务的功能，对于传统商业银行业务构成了巨大的冲击力。而且，由于其覆盖更大的消费借贷群体，更全面的消费借贷领域，能够打破传统金融的形态，促使小额贷款公司、商业银行、民间借贷中介的边界模糊化。而近年来，电子商务行业发展对于传统商业的颠覆力度越来越大，2012年11月11日，阿里巴巴“双十一光棍节促销活动”交易额达到了191亿元，而2012年前11月，阿里巴巴平台交易额突破了1万亿元，相当于同期社会消费品零售总额的5.35%。前瞻产业研究院分析认为，这种冲击力对于传统商业形态来说不言自明。融合了金融和互联网因素的网络借贷行业表现出了诱人的发展前景，随着电子商务行业的发展，网络借贷未来的想象空间非常大，有可能形成基于互联网的未来金融形态。希望我的回答能够帮助到您。求采纳为满意回答。都是投资，建议关注：百度金融中心理财平台http://www..com/s?word=百度金融中心理财平台&tn=sitehao123&ie=utf-8&f=3&rsp=1