商业保理行业调研报告

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:淡泊明志中国商业保理行业现状与展望韩家平大趋势一：经济信用化•市场的变化：从卖方市场到买方市场•企业竞争手段：从质量、价格到品牌、服务和交易方式•交易方式的变化：从现金交易到信用交易•企业财务状况的变化：随着赊销规模的上升，应收账款持续快速上升，负债和利息支出同步上升，利润却因过多的应收账款而一降再降。•企业管理的变化：信用风险管理上升到战略高度，需要建立科学信用管理体系，对外部信用服务需求迫切。•企业融资需求的变化：从间接融资向直接融资（股权融资），从增加负债到盘活存量资产。投资资本需求转向融资租赁，运营资金需求转向保理等贸易融资。全球贸易迎来“信用时代”•据“环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）组织预测，2020年赊销（openaccount）在全球国际贸易结算中占比将上升到91%，这一比例2012年为82%，上世纪90年代为20%。•与此同时，根据商务部研究院报告，我国国内贸易中赊销比例已上升到80%以上。企业销售流程与信用管理寻找客户协商销售及发货议价风险预防发票发票到期付款客户开发信用调查评估信用审核决策放账对账提醒销售解决问题市场拓展资讯信用调查与评估报告贸易信用保险／保理／发票贴现公司内部流程和管控内部催收逾期帐款催收外部追收规上工业企业应收账款年增万亿•2011年底全国规模以上工业企业应收账款规模为7.03万亿元，到2016年底达到12.6万

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自2011年起,我国保理业务量连续4年位居全球首位,并继续保持着强劲的增长势头。我国商业保理自2012年试点至今发展迅猛，新注册商业保理企业数量、业务量、融资量余额连续3年成倍增长。据《中国保理行业发展趋势与细分市场开拓策略分析报告》显示，2015年,保理委员会全体成员单位保理业务量合计2.87万亿元，同比下降1.71%。2016年上半年,保理业务量1.03万亿元，其中，国际保理业务量618亿美元,国内保理业务量6200亿元，同比继续下降。商业保理从事的是一种金融业务，虽然存在着一些发展瓶颈，但随着国家对于商业保理相关政策放开后，未来3-5年，商业保理有望迎来更大发展。

商业保留，中投顾问在《2016-2020年中国商业保理行业深度调研及投资前景预测报告》中指出，从趋势来看，中国仍将会是全球最大的保理市场。同时，中国的保理行业也将进行更规范化和细致化的管理。在此基础上，中国保理业应继续以产品创新作为在“第三次工业革命”时代发展的驱动力，探索中国特色的自主创新之路。　　在保理商业模式中，应将供应链融资的思路扩展至非传统供应链行业，例如将房地产商、政府机构作为核心厂商，或者针对采用PPP模式（如BT、BOT等)建设的城镇工程，围绕其供应商、施工方以公开型保理方案批量开发，切实将信贷资金投入到国家政策鼓励的中小企业客户中去。　　产品创新必然还要依赖科技创新，电子商务的蓬勃发展、大数据颠覆性的统计分析能力、更强大的物流跟踪技术，都会对保理业产生巨大的影响。通过借鉴基于特定商业生态环境下的物流、信息流、资金流闭合模式（如阿里小贷、京保贝等供应商快速融资案例），保理商可以开发供应链保理平台，并对接核心厂商与供应商的ERP系统，将在线提交订单、在线查询物流信息、确认应收账款、在线融资、跟踪回款等功能融为一体，简化转让流程，并为保理商风险控制提供数据支持。　　还有一个就是资产证券化，主要是一些大的保理的企业，包括资产，整体的资产包，进行证券化的融资，现在商业保理公司已有成功融资案例，未来像这种会有很多，包括金融资产交易所，包括证券基金公司、信托等等都会会把保理资产作为优质资产去把它转化成理财等等各种方式。

　　根据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国保理行业发展趋势与细分市场开拓策略分析报告》数据显示，2009-2013年，国内保理市场规模持续扩张，特别是2012年以后，保理市场地位大幅提升。根据中国保理企业营收情况数据统计，2013年保理市场营收规模达到3781.35亿欧元；同时，保理市场规模对GDP的渗透率2012年以来大幅提升，到2013年达到5.73%，中国保理行业在国民经济中的地位明显提升。2012年，国内保理行业从业人员接近2500人；2013年，由于行业内企业数量增加了近3倍，从业人员数量估算将接近1万人。　　目前我国企业应收账款达到9万亿，占企业资产的30%，全国90%以上的企业深陷应收账款之困。如果企业应收账款数额巨大，则会影响到正常的生产经营，从而给企业的生存发展带来较大困难。通过银行贷款困难重重，而企业叙做保理将应收账款转让给商业银行或独立保理公司不失为当前的最好解决对策。保理由于其高效直接、安全优质、高收益的优点而逐渐被我国企业所认可。在当前我国中小企业融资压力大的背景下，保理企业的发展前景广阔。　　根据我国保理行业的发展速度，前瞻产业研究院保理行业报告预计2014年，我国保理行业交易量突破3万亿元，达到3.5万亿元，占我国外贸进出口总额的比重为12.88%；2018年将达到5.39万亿元，占比达到15.06%。　　前瞻产业研究院分析认为，尽管近年来我国保理业务快速发展，市场前景广阔，但行业问题日益凸显，比如行业属性不清，导致监管缺失，造成一些商业保理公司业务模式出现偏差，竞相以“融资”作为主营业务甚至唯一业务，与行业内外的竞争对手进行恶性竞争，常常又因为资金来源匮乏而捉襟见肘，因为利润微薄而面临生存和发展危机。因此，保理行业还需明晰的监管制度予以规范其发展。

经营范围商业保理公司可以受让供应商与买方订立的货物销售或服务合同所已经或将要产生的应收账款，为供应商提供下述全部或部分服务：（一）贸易融资；（二）应收账款的收付结算、管理与催收；（三）销售分户账管理；（四）与本公司商业保理业务相关的信用风险担保；（五）资信调查与评估；（六）相关咨询服务；（七）法律法规准予从事的其他业务。

进出口保理业务市场发展前景大 --------------------------------------------------------------------------------【记者吴静芳】日前，首届中国进出口保理业务与市场风险防范高层研讨会在开发区举行。国际保理商组织官员、国际著名保理商代表就保理业务在全球的发展趋势及如何帮助中小进出口企业解决融资难问题进行探讨。据我国第一家外资独资保理行有关负责人介绍，保理融资与银行融资最大的不同在于，保理业务看重的是企业的生产能力，企业的发票和订单是获得保理融资的主要凭证。企业可凭发票或订单向保理行提出融资申请，保理行在确定海外买家资信情况后，将给企业最高为发票或者订单额 80％的融资款。同时，业务办理十分便捷， 24小时内就可以完成，手续费一般为融资款的 0.4%至 4%。据了解，保理业务在我国尚处在初级阶段，随着去年私营企业自营业务的放开，保理业务作为一种能够在第一时间为出口企业提供资金支持的金融业务出现了较大的发展空间。据权威专家统计，中国企业海外应收账款总额很大，在出口收入中，迄今至少有 1000亿美元逾期无法回收，并且这个数字还以每年 150亿美元左右的速度在增加。 2004年我国保理业务总量仅占 GDP的 0.2%，与世界平均水平 2.5%还相去甚远。来源:每日新报　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（责任编辑：丛庆）中国政府在处理国民经济问题时，历来都会陷入"放活乱收死"怪圈：一放就活、一活就乱、一乱就收、一收就死。这直接导致政府对部分行业问题的处理变得越来越谨慎，徘徊在乱与收之间。诸如融资租赁、第三方支付、小额贷款等类金融机构或是与金融密切相关的行业，在经历"卧薪尝胆"的十余年"放活乱收死"之后，逐渐获得市场的认可，而保理行业很可能就是下一个继承者。实际上，自上海、天津两地对保理公司的管理办法出台后，保理公司就拥有了明确的合法身份。但无论是保理买方还是国内媒体界、金融界、政府部门，对保理的理解都存在较大偏差，甚至与应收账款抵押业务混淆。保理行业重规模轻风险据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国保理行业发展趋势与细分市场开拓策略分析报告》数据显示，2012年我国国际和国内保理业务量折合人民币超2.85万亿元，同比增速超25%，由银行提供的保理服务达2.83万亿元，占据最重要的份额。其中，国内保理业务量2.24万亿元人民币，同比增长17.83%；国际保理业务量939.72亿美元，同比增长80.16%；进口双保理业务量31.59亿美元，同比增长161%，居全球第四位；出口双保理业务量104.39亿美元，同比增长103%，连续5年居全球首位。商业保理公司主要从2011年开始正式运营，至2012年保理业务量超100亿。截至2013年底，中国已经批准的商业保理公司197家，保理公司总注册资金规模达到了240亿元人民币，全年保理业务量或突破200亿元。银行方面仍占主导地位，2013年上半年银行业协会25家成员单位的国内保理业务量达1.2万亿元，同比增长115.7%；国际保理业务量594.3亿美元，同比增长176.1%。不难发现，国内的保理行业仅刚起步，未来发展还有很大的上升空间。但是作为经营风险的行业，市场上都在强调"中国保理业务量世界第一"、"规模大幅增长"、"市场潜力巨大"，忽略了对保理风险的管理。一般来说，只要出现1.5%的不良应收账款就能让保理商整年的辛劳付诸东流，到了5%就能使保理商彻底关门。而且保理业务中的应收账款规模也难免有不少水分，其中就充斥着企业所做的假应收账款、无法回收的应收账款池以及拿未来债权冲抵应收账款。

商业保理公司设立条件　　1.投资公司持续经营一年以上。　　2.投资者有经营商业保理业务或相关行业经历　　3.注册资本5000万以上，货币形式出资　　4.三名金融领域3年以上管理经验且无不良信用记录的高级管理人员　　5.具有完善的内容控制制度，包括风险评估、业务流程操作、监控等制度。　　商业保理公司设立所需资料　　1.拟设立的公司名称及备用名　　2.投资者经营商业保理业务或从事相关行业经历的证明材料　　3.拟设立的企业高级管理人员的资历证明　　4.投资方最近一年度的审计报告　　5.投资者的营业执照副本原件及公章　　商业保理公司经营范围：　　进出口保理业务联系，国内及离岸保理业务，与商业保理业务相关的咨询服务，经许可的其他相关业务。　　代理可以找智硕投资。

继众安在线、51信用卡后，又一家互联网金融公司天逸金融向港交所递交申请资料，香港市场也似乎成了这些金融科技新贵们上市的“福地”。与众安在线的保险行业、51信用卡的信用卡行业不同的是，天逸金融瞄中的是少有涉及的保理行业。独立商业保理商保理(Factoring)全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。“我们的使命是，透过打造供应链金融服务生态系统，为中国中小企业提供有效及高效的融资解决方案。”这一句振聋发聩的话，写在了天逸金融服务集团上市文件中。天逸金融的科技中枢聚萤金链联通与之相连的技术驱动线上平台是中国五大线上保理平台之一，总部在武汉。天逸金融的业务主要包括两个业务分部：科技业务以及保理业务。技术分部主要从事开发、出售、安装及维护供应链金融信息科技解决方案，成立并运营线上平台，以及提供包括培训及咨询服务在内的其他增值服务；保理分部主要向卖方公司提供综合保理服务。不得不说，天逸专注于的保理业务也并没有让其失望。在2015、2016、2017年度，天逸金融总营收分别为4017.3万元、1.11亿元、2.77亿元。其中保理收入净额分别为3324.8万元、8928.6万元、2.37亿元，连续三年贡献收入占总经营收入的八成以上且增幅显著，对此，公司解释称因线上平台发展迅速。此外，天逸的三年纯利也随着营收增长和业务发展稳步提升，纯利率达到了在2017年达到70.6%。天逸金融保理收入净额为公司从卖方公司收取保理利息、手续费及其他相关服务费减去公司支付给提供再保理业务融资伙伴的相关费用。保理业务中，天逸提供保理资产管理服务及应收账款融资，主要回报分别为保理相关服务收入（即手续费）及保理利息收入。公司在2015年、2016年及2017年的利息回报率分别6.1%、9.4%及8.8%。未来是否可期？中小企业的发展几乎伴随着中国经济的腾飞，据奥纬咨询报告，中小企业占中国所有企业的99.7%，2016年为中国国内生产总值贡献约60%。然而中小企业融资困难似乎存在全国各地，中小企业融资在中国发展的不充分，以及中小企业融资市场资金的需求与供应存在重大缺口，催生了一批以中小企业融资供应链为主的金融企业，专注于保理业务的天逸金融便是其中之一。天逸亦将大部分保理资产再保理予合适资金合作伙伴，如商业银行、商业保理商、证券公司、私募管理公司、资管公司等。笔者在天逸中枢平台聚萤金链官网了解到，天逸的合作伙伴亦有平时见到的多家商业银行、保理商以及世界500强企业。不过，作为供应链金融的一部分，日常营运中公司仍然面对各项风险，特别是营运风险、信用风险、法律及合规风险。因而，建立完善的风控体系就变得尤为重要。公司指，营运风险为天逸面对的主要风险。由于保理大部分属自动清偿性质，预知、防止及管控主要与相关销售交易真确性有关的营运风险尤为重要。此外，供应链金融的信用风险主要在于买方公司（通常为债务人），而非卖方，但天逸做卖方生意较多，亦会进行有效防范。于2015、2016、2017年，天逸并无不良保理资产，也体现了其风控系统的良好。天逸金融此番尚未披露该次融资金额，但公司预期将所得款项用于：加强资本基础，以支持保理业务的持续增长；进一步扩展科技服务，包括招聘工程师及数据专家、投资于信息科技技术系统及数据分析能力以及与业务伙伴合作建立及经营线上平台；及用作营运资金及其他一般企业用途。