融资租赁行业调研报告

中国租赁蓝皮书----《中国融资租赁发展报告2009》正式发布，这也是目前最新的融资租赁行业的发展报告，本文来自: 中国融资租赁资源网(www.flleasing.com) 详细出处参考：http://www.flleasing.com/onews.asp?id=310中国融资租赁资源网（http://www.flleasing.com）融资租赁信息咨询、培训、会议、论坛、服务、交流的专业平台！参考资料：www.flleasing.com

2018年于汽车产业而言是曲折的一年。新车销量经过30年快速增长后，从2018年下半年始连续下滑，甚至出现首次全年负增长。汽车金融作为汽车产业链的重要一环，也面临着前所未有的挑战和困难。除了汽车市场的萧条，汽车金融行业还面临着更加严格的金融监管，未来的汽车金融是举步维艰还是另有蹊径？经过大量桌面研究、企业拜访和专家访谈，形成《2019中国汽车金融行业研究报告》本报告主要分为四大部分：第一部分明确汽车金融定义，从宏观角度分析汽车金融的驱动因素，分析汽车金融市场情况；第二部分探究零售汽车金融参与者的业务特点和优劣势，全面剖析金融科技在零售汽车金融行业的应用；第三部分研究经销商汽车金融的相关情况，探讨经销商汽车金融的开展模式和金融科技应用情况；第四部分根据汽车金融行业现状，分析汽车金融行业面临的困难和挑战，并预测汽车金融行业的发展趋势。本报告研究范围是狭义汽车金融，把狭义汽车金融分为零售汽车金融和经销商汽车金融，并从两方面分别描绘参与者现状，探讨汽车金融的金融科技应用情况，并以市场现状为引，尽可能发现目前汽车金融面临的挑战和即将出现的发展趋势。行业概况本报告研究范围是狭义汽车金融，指在汽车销售阶段为汽车购买者及销售者提供的金融服务，包括零售汽车金融和经销商汽车金融。中国的汽车金融行业发展至今20多年，经过萌芽、爆发、调整、振兴四个阶段之后，从2008年起已经进入多元化竞争阶段，2016年市场规模首次过万亿，且仍在不断增长。政策、经济、社会、技术等四个方面都有利好因素，促进汽车行业发展。零售汽车金融零售汽车金融产品主要包括新车贷款、二手车贷款、售后回租和直租等，用以缓解消费者在获得汽车所有权或使用权时的资金压力。零售汽车金融主要参与者有四类：商业银行、汽车金融公司、互联网平台和融资租赁公司。四大参与者在主要产品模式、资金成本、贷款利率、信贷要求等方面各有不同。零售汽车金融的科技应用包括人工智能、云计算、大数据、区块链等，应用范围涵盖贷前、贷中、贷后整个汽车金融链条，形成闭环。 在贷前环节，金融科技主要用于优化贷款流程，并通过使用多样化大数据来优化风险模型以提高风险控制能力；在贷中环节，金融科技主要用于为客户提供附加服务、提前进行违约风险预警；在贷后环节，金融科技主要用于优化逾期贷款催收方式，并收集汽车金融服务流程的信用信息用于下一轮服务征信，形成信用闭环。经销商汽车金融经销商汽车金融的主要产品包括主要包括新车和二手车库存融资、展示厅建设贷款、零配件贷款、维修设备贷款和其他汽车销售环节为经销商提供的金融服务等，以缓解经销商等汽车销售方短期现金流压力，辅助二次营销。 经销商汽车金融主要由三大参与者构成，分别是商业银行、汽车金融公司和互联网平台。商业银行和汽车金融公司有稳定的资金来源和贷款场景，市场占有率最高，规模最大；互联网平台资金成本最高、资金断裂风险高，占据的份额最小，仅作为商业银行与汽车金融公司的补充。经销商汽车金融服务机构通过金融科技的应用，实现智能化的贷款流程、库存管理和风控。金融科技在经销商汽车金融的应用涵盖贷前、贷中、贷后全流程。人工智能实现了经销商贷款全流程的线上化、自动化和智能化；大数据在企业征信、反欺诈和信用评估方面得到全面应用；区块链优化了经销商汽车金融贷款流程，保证资金和信息的安全性。挑战与趋势汽车金融在中国经过20多年的发展，形成了较为成熟的竞争格局。然而，近几年随着经济形势和产业的变化，目前汽车金融面临着前所未有的挑战。机遇往往与挑战并行，行业的瓶颈通常反而是企业脱颖而出的机会。基于桌面研究、企业拜访和专家访谈的研究结果，总结出汽车金融在中国面临的六大挑战和七大发展趋势。

　　2013年中国融资租赁业总体发展迅速。2013年融资租赁公司突破了1000家，达到1026家，比年初的560家增加466家，增长83.2%;融资租赁行业注册资金突破3000亿人民币大关，达到3060亿人民币。　　根据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国融资租赁行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析：我国金融租赁业近年来都保持了良好的发展势头，预测认为2017年中国将超越美国，成为世界第一金融租赁大国。　　最新数据显示，截至2013年6月底，全国融资租赁合同余额约1.9万亿元人民币，比年初1.55万亿元增加约3500亿元，增长幅度为22.6%。其中，金融租赁合同余额约7400亿元，比上年底的6600亿元增长12.1%;内资租赁合同余额约6600亿元，比上年底的5400亿元增长22.2%。　　我国融资租赁行业保持了良好的发展态势。融资租赁行业在整个经济发展中的作用愈加明显。本回答被提问者和网友采纳

基础理论与实务操作：1. 《如何投资和经营融资租赁公司》屈延凯2. 《中小微企业融资租赁操作实务白皮书》前海融资租赁俱乐部、广东中信融资租赁有限公司3. 《信托与融资租赁》马丽娟4. 《融资租赁及其宏观经济效应》史燕平5. 《融资租赁原理与实务》史燕平6. 《工程机械融资租赁实务和风险管理》张巨光、沙泉7. 《基础设施融资租赁》谭向东8. 《融资租赁在中国：问题与解答》姜仲勤9. 《融资租赁若干问题研究和借鉴》李鲁阳10. 《融资租赁实务精解与百案评析》郭丁铭 、罗时贵11. 《融资租赁制度概论》 史树林、乐沸涛12. 《中国融资租赁现状与发展战略》 高圣平13. 《融资租赁公司经营：策与术》 李喆14. 《金融租赁业务操作实务与图解》高卓、 张媛媛15. 《汽车租赁》张一兵16. 《融资租赁与节能环保投融资》史燕平 刘若鸿17. 《商业保理操作实务》秦国勇18. 《高速铁路、城际轨道和城市地铁融资租赁研究》周晓津风险管理：19. 《融资租赁风险管理》程东跃20. 《融资租赁项目风险分析：知与行 》李喆21. 《融资租赁风险控制》）胡阳、 孙宗丰财税：22. 《融资租赁会计》王少勇23. 《融资租赁计价方法》李文华、 王树春24.《融资租赁的税收》法律：25. 《融资租赁法律实务》秦国勇26. 《融资租赁法律手册》张稚萍27. 《融资租赁登记与取回权》高圣平28. 《融资租赁运作实务与法律风险防范》李中华29. 《融资租赁合同纠纷》江必新30. 《最高人民法院关于融资租赁合同司法解释理解与适用》最高人民法院民事审判第二庭、 奚晓明31. 《企业常用合同范本（租赁、融资租赁合同）》钟安惠32. 《中德融资租赁法律制度比较研究》胡晓媛33. 《融资租赁的监管》李鲁阳、 张雪松年度研究报告：34. 《中国融资租赁行业2015年度报告》中国融资租赁三十人论坛、 零壹融资租赁研究中心35. 《中国融资租赁行业2014年度报告》中国融资租赁三十人论坛36. 《2014年中国融资租赁业发展报告》中国租赁联盟、 天津滨海融资租赁研究院37. 《中国融资租赁业年鉴（2013年卷）》 (中国租赁蓝皮书) 杨海田等38. 《融资租赁蓝皮书：中国融资租赁业发展报告(2014～2015) 》李光荣、王力国外图书：39. 《租赁与资产融资——执业者的综合指南》克里斯布比耶40. 《设备租赁完全手册?交易商指引:格式、清单和工作表》理查·M.康提诺41. 《 租赁资产组合管理：如何提高回报并控制风险》汤森·沃克42. 《租赁与资产融资：执业者的综合指南 》汤森·沃克国内书比较少，我那时候只是找到了几本。《融资租赁实务》《融资租赁合同》你去当当上搜融资租赁就行，我那时候就是这么买的。

首先，金融租赁算是比较新兴的产业吧，这个行业目前在国内还是很有前途的。而且这些金融租赁公司基本都是依托大型的国有银行，算是很有竞争力的。然后，工银租赁算是目前中国金融租赁行业里相对实力更为雄厚的，从公司规模到涉及业务都属于业内领军水准，能在这样的大企业有一席之地我认为是前途无量的。不过，这样的地方不好进啊，它不仅是国企还是央企，要求很高的。你得有相当的专业水准，得懂金融，也得懂船舶、航空等行业知识，即使进去了也得非常努力。最后祝你好运吧！

金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值的等效流通。据《2014-2020年 中国金融行业创新趋势与企业发展战略分析报告》显示，8月1日营改增后租赁公司的直租业务税负增长约3.4倍，而回租税负增长竟然超过30倍。多家融资租赁企业为了降低成本，所有融资租赁企业都拥入直租市场，甚至引发了利率价格战。而在9月份，一份所谓《关于融资租赁“营改增”政策修改的征求意见稿》（下称“征求意见稿”）就开始在业内流传，但财政部税政司人士近日否认了曾发出过该“征求意见稿”。回租成本暴增超30倍从整体来看，“营改增”的减税效果显著：2013年10月24日前瞻网的最新数据显示，“营改增”全国试点的首个申报期（即8月当月），共减税130.13亿元。然而正所谓几家欢喜几家愁，营改增却让融资租赁行业一下掉入“冰窟”。“营改增对整个融资租赁行业都是有影响的，行业协会也对此统一做过相关意见的征询工作，公司不便单独发表意见。”前瞻产业研究院两个月前曾针对融资租赁行业选取了4家企业做了调研。调研结果显示，假设A企业为有形动产租赁企业且具有融资租赁业务资格，以开展经营性租赁和融资租赁直租业务、售后回租业务各100万元为例，租赁期24个月，不考虑其他税费情况，有形动产租赁业务中的经营性租赁和直租业务，营改增后的税负是营改增前的3.4倍，而售后回租业务营改增后的税负是营改增前的31.73倍。更让融资租赁公司无法承受的是，根据《国家税务总局关于售后回租业务中承租人出售资产行为有关税收问题的公告》（以下称“13号文”）规定，售后回租业务中，承租方出售资产的行为，不属于增值税和营业税的征收范围，因此融资租赁公司无法取得购买设备的进项发票进行抵扣。与此同时，融资租赁公司却需要根据财税[2013]37号文件的要求，向承租方开具全额租金（包括本金）的增值税发票，加上之前承租方购进设备时获得的进项发票，这就导致承租方可以两次抵扣，而融资租赁公司却要单独承担增值税支出。望采纳，谢谢！

　　自2007年金融租赁业务开闸以来，以银行为代表的金融租赁企业迅速扩张，融资租赁行业一路高歌猛进。"十一五"期间，中国融资租赁业一直呈几何基数式增长，业务总量由2006年约80亿元增至2010年约7000亿元，增长了86倍。2011年，由于国内外经济发展环境的变化，加上国家有关部门对金融租赁企业的业务发展采取规模控制的政策，增长速度有所放缓。到年底，全国融资租赁合同余额约9300亿元人民币，比年初7000亿元增加约2300亿元，增长幅度降为32.9%，行业进入理性的代数式增长时代。2012年全国融资租赁合同余额再次上涨66.67%，达到15500亿元。　　前瞻产业研究院发布的《中国融资租赁行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示：目前中国融资租赁业的收益率可分为三档，较低的一般在8%-9%，主要是银行系金融租赁公司，他们往往只做单笔在亿元以上的优质大单；中档的为10%-13%；较高的为15%-17%（一般是小企业、小设备）。　　可以看出，融资租赁公司的利润均达不到17%，这种情况下，先交全额17%的税，使得融资租赁公司不仅看不到收益，而且连部分本金也要先期纳税，极易造成融资租赁企业现金流中断。环比增长为零是对"营改增"最明确的回应。　　融资租赁首现停滞，正说明行业发展仍处于成长初期，需要政策的持续扶持，理性增长掩盖不了行业内里的稚嫩。然企业定不会任其延续，目前业内的呼声引起财政部的高度重视。9月13日，财政部《关于融资租赁营改增政策修改的征求意见稿》（《征求意见稿》）已下发到多家融资租赁公司，行业财税政策有望回归"营改增"之前。无论如何，融资租赁行业将会继续发展，行业前景十分良好。　　总之，我国融资租赁行业前景十分广阔。　　希望我的回答对您有所帮助。

基础数据很清楚了，可以根据以上数据填写表格

从整体上看，金融行业一直都比较热门，其职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。1就业状况一览近几年来， 中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。2就业方向一览无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(CFA)、金融风险管理师（FRM)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。3九类金融人才需求目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融风险管理师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。金融分析师(CFA)：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。金融风险管理师（FRM）：金融市场的不断发展，风险也随之迸发，在管理层的施压与外资金融机构竞争的双重压力下，国内各金融行业内企业及各大型国企纷纷加强了对金融风险的衡量与管理，提高对金融风险的防范与控制能力。在此情况下，掌握风险管理知识的专业人才受到企业热捧。作为全球最权威的金融风险管理认证，FRM证书具备基于全球标准客观度量风险的能力，也成为企业衡量应聘者是否具有强大风险管理能力的标准。不少人因此报考FRM，学习风险管理知识，为了在金融圈中更好发展。特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。4各类岗位职业发展路径金融业中，各个岗位需要哪些经验？哪些技艺呢？职业发展路径是怎么样的呢?Part 1银行中国银行人力资源部招聘与用工管理主管竺丰平介绍，银行针对应届生的岗位主要分为两大类：基础服务类如客户服务，以及专业类岗位如金融研究等。毕业生要先做这类基础专业性储备，大部分都需要轮岗积累经验。“银行的压力比以往大家想象的要大得多。” 而在中国银行，大部分的高管都来自一线，“这完全是一个战略性考虑，总行虽然舒服，但真正要成长到那样的阶段，我们要学会放弃很多东西，并且要付出。”Part 2信托、证券 \基金信托、证券相对门槛较高，普遍更倾向于有经验的求职者，但每年也会有一些公司开放一定数量的应届生招聘名额，例如中融信托，去年招收140个应届生，岗位集中在前台业务部门的信托经理助理;中后台的风控、法务、产品支持等。信托人员入行一般都要先从助理做起，然后按照信托经理、高级信托经理的路径晋升，之后可能做到总监级别并负责业务工作。由于近几年监管部门对信托公司的管理越来越规范，此前信托公司工作半年到1年就能获得晋升的情况将逐步得到控制，规范之后，每一级的晋升速度大约为2到3年。证券与其类似。Part 3投行投行类方向的入职门槛非常高。以摩根士丹利为例，目前它们在中国针对 应届生的招聘主要面向北大、清华、复旦、交大的研究生及以上学历，并且必须从毕业前一年就开始在摩根士丹利里实习。根据摩根士丹利中国执行董事、人力资源总监白文杰的介绍，这类方向的人才招聘除了基本的专业技能之外，对职业技能和文化维度等也有很高要求，包括沟通能力、团队合作、项目管理等，另外有国际化 视野也是它们看重的素养之一，“可能在一开始选择人才的时候不太起作用，但对这个员工能否长期留在企业发展，这方面就显得非常重要。”Part 4基金风投相对而言，基金风投类的公司则更看重综合性素质及实际操作的经验， 因此对应届生的招聘数量较少。根据君联资本董事总经理王建庆的介绍，基金风投行业有一个特点，需要非常强的对技术、商业模式、商业逻辑的理解能力和学习能力，因此基金风投公司在招聘应届生时大多希望求职者在本科期间具有理工科背景。王晓蓝也认为，由于行业对于综合素养要求很高，而培养一个大学毕业生要花费 太多的时间，因此一般一年只招一两个大学生，而他们的职位发展路径也同投行一样。金融行业的方向具体到岗位，都以初级服务性岗位为主。一般金融毕业生的发展都以此为行业起点。Part 5银行客户服务对于毕业生来说，银行的基础服务类仍是主要投递方向，招聘数量每年都在一万基数以上。工作内容即对个人业务、对公业务的处理，工作强度较大。这个职位门槛较低，绝大部分只需要本科毕业，同时一线城市增量需求减少，需求跟随网点布局下沉。Part 6客户经理证券、银行、信托等机构永远是销售岗位的需求量较多，分别对应的职位是券商经纪人、客户经理、信托经理。这类岗位要求能够维护客户关系、建立客户资源，对沟通及客户管理能力的要求较高，并有绩效考核的压力。Part 7外资行的管理培训生外资行的校招项目以管培生为主，职位起点也相对较高。管培生的轮岗周期通常为1年半到2年，他们需要进入银行各部门的前线业务、核心项目、中后台岗位、职能部门等不同的业务模块参与实际工作，全面了解业务后再确定定岗方向，这类职位多以国内和国际名校的本科或硕士毕业生为主。Part 8证券经纪人证券业的招聘需求与投资市场的热度有关，比如股市行情好的时候，证券的招聘需求就会更活跃。证券经纪人也是属于营销性质的岗位，主要工作内容是客户开发和服务、证券投资理财产品及业务的推广，有佣金比例提成。这个岗位会优先考虑那些拿到从业资格或证券经纪人专项资格的人。Part 9证券分析员/金融研究员主要工作是就证券市场、证券价值及变动趋势进行分析，向投资者或机构发布研究报告。这类职位要求系统学习过证券分析、金融学等知识的硕士生，最好还了解会计财务、审计知识，且有良好的客户沟通表达和专业文字能力。而FRM/CFA之类的专业证书会加分不少。Part 10风险管理/控制金融行业即经营风险，风险控制是核心环节。这点在证券业中的表现更明显，因为券商、基金、期货等都靠管理风险吃饭。风险管理和证券研究的学历门槛较高，倾向于金融数学、金融工程、数理统计等专业硕士以上学历，了解金融衍生品定价理论和模型。由于涉及产品设计、流程管理控制，法律知识也最好有所覆盖。Part 11证券/投资项目管理主要工作内容是进行项目风险评估分析、立项、尽职调查、方案设计、谈判等。王建庆认为做投资需要很强的综合能力，一般会考虑从MBA里找。“本科有理工科背景或某行业背景的MBA学生是最理想的。”Part 12投资银行业务整体上投资银行已经离开了暴利时代，业务上需要找到新的盈利点，以大摩为例，它们的战略是向资产管理方面转型。同时这也意味着成本的控制需要加强，投行的薪资可能不如之前。而国内受IPO暂停等影响，投行部门的招人需求会有所降低。这类职位对于应届生的基本要求是国际化视野及英语沟通能力。Part 13互联网金融崛起 人才缺口大互联网金融企业需要的人才一般分为四类：“典型”的传统金融人才、金融产品的研发人才、互联网技术人才和互联网运营推广人才。目前行业里急需的三大类人才分别为技术人员、金融人员和运营人员。如果你是技术党，最好要懂得PC端研发、移动端研发、产品研发等；如果你是金融派最好懂得金融产品设计，懂得金融建模、风控，最好还要知道如何进行大数据分析。当然对于一些开展线下业务的平台而言，具有当地人脉和有经验的客户经理也是急缺的；如果你是运营狗，那么除了懂得热点跟风外，还要对金融略懂一二，也要深谙互联网传播之道，类似于雷军、雕爷这种会玩概念会包装的人，能够成功吸引眼球的人。5薪酬水平金融学专业毕业的研究生在薪酬收入方面差距比较大，这跟学校、导师的知名度与影响力，以及自身的能力塑造、实践经验紧密关联。其中，融资和资本运作、咨询服务方面，发展前景更广一些，而且收入也颇丰。月薪少则6000元，多则30000元。如果能进入跨国投行或者埃森哲、麦肯锡等跨国咨询公司，年薪则大多在20万左右，还有其他福利。6全行业就业扫描金融专业应届就业率指数：金融学专业毕业生中，95%的学生在毕业之前或刚刚毕业时找到工作，4%的学生在毕业1年以后实现就业。按照10分制进行计算，该专业的应届就业率指数为9.60，与其他专业相比，应届就业率指数属于中等偏上。金融从业行业扫描：金融专业的学生就业主要集中在金融系统 、咨询行业、证券业、财会、投资银行、媒体、公共决策或研究部门等，当然也有自主创业者，或者在其他行业从业的。金融系统方面主要是银行与资产管理公司，各大银行每年都会提供一定数量的就业岗位，主要分布情况如下：1、中央银行：中国人民银行2、银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会3、国家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行4、四大商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行5、股份制商业银行：交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行、渤海银行6、城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行7、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社8、部分外资银行在华机构，如花旗等。咨询行业主要是管理咨询、营销咨询、IT咨询等咨询机构及投资银行等，包括跨国大型咨询公司如毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩、凯捷、罗兰、贝格、科尔尼、摩立特、德勤、博思、普华永道等，本土知名咨询公司如北大纵横、和君创业、新华信、远卓、汉普、华夏基石、佐佑等。证券业主要是各类证券公司，如国泰君安、华夏证券、招商证券、国信证券、海通证券、光大证券、华泰证券等。媒体也是一个不错的行业，一般而言，对经济学类学生而言可资选择的媒体空间还是比较大的，主要集中在财经媒体中，比如证券时报、金融时报、中国证券报、上海证券报、21世纪经济报道、经济观察报、中国经营报、财经时报、工商时报、经济参考报、中国财经报、中国经济时报、第一财经日报等。其他诸如一些研究所、政府部门分布了一些经济学专业毕业的硕士生，比如社保基金管理中心(或社保局，通常为保险方向)、财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员;上市(或欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。