开放银行研究报告

　　多数人了解新银行业务　　通过对这些问卷的答案进行汇总分析，我们发现在对新银行业务了解程度与在线调查的结果基本一致。用户了解和使用程度最高的仍然是自助银行，“了解并用过”的比例高达68%，仅有7%的人表示“不了解”。受访者对电话银行的熟悉了解程度紧随其后，了解这一业务的被调查者占67%，使用者有37%。而网上银行虽然已有较多的人了解（64%），但使用的比例还不高，只有27%，这与网上银行仍存在的安全隐忧和操作的相对复杂不无关系。相对而言，由于开办时间较短，目前许多银行的手机银行业务所能提供的业务功能不多，而且受手机型号和功能的限制，所以手机银行的“知名度”最低，只有38%的被调查者了解这一业务，使用者更是仅占被调查人数的10%。　　在调查中还发现，对于新银行业务的功能，用户了解最多的是代缴费用，有70%的被调查者选择了这一项，其次是存取款和汇款，比例分别为51%、55%和42%。而只有四分之一的被调查者知道通过新银行业务可以进行外汇和证券的交易。一方面是因为存取款、缴费等业务与日常生活息息相关，自然会受到的注意；另一方面对于电子银行渠道的安全缺乏信任，也会使一部分用户更愿意选择柜台服务进行证券外汇等交易。　　通过对这些问卷的答案进行汇总分析，我们发现在对新银行业务了解程度和此类业务使用优势的调查中得到的结果与在线调查的结果基本一致。　　安全便捷最受关注　　在享受新银行业务服务的过程中，被调查者关注度最高的两个因素同样是安全和便捷。“经济”因素的关注度不高。原因主要有两个：一是多数银行的新银行业务与传统业务相比，在收费标准上并无优惠，网上银行和银行卡等可能还要加收工本费，所以对于用户的吸引力不够；另外有些银行虽然对新银行业务实行了优惠政策或有阶段性的促销活动，但由于宣传力度不够而没有引起用户的注意。目前有不少用户认为各银行之间的收费标准没有什么差异，所以在选择时也就不太关注这一因素了。而“品牌”因素的关注度最低则说明对于新银行的用户来说，品牌观念还远远没有深入人心。目前新银行业务市场上的品牌屈指可数，而且从内容到形式也都不够成熟。然而随着国内银行业开放和改革的深入，竞争将更加激烈，品牌必将成为银行吸引一个忠实客户群的法宝。现在国内的多家银行已经意识到这一问题，并作出了尝试。　　新银行业务存在不足　　值得注意的是被调查者对新银行业务缺陷的反馈。调查结果表明，大多数被调查者认为新银行业务目前还存在种种不足。从满意度来看，所占比率最高的是电话银行，而自助银行、网上银行和手机银行的同一指标值较低。　　其中首先是银行的服务不尽如人意。对自助银行的意见则集中于“网点设置较少”和“经常出现机器故障”两个问题。其次，对于网上银行和手机银行安全隐患的担忧较为突出。这主要是频繁出现的“假网站”事件和“木马”等给用户带来的不安全感。由于手机的丢失几率较高，保存在手机内的信息容易被盗用。另外，还分别有一些被调查者认为网上银行和手机银行“操作比较复杂”，可见操作是否简便易行也是关系到业务拓展的一大问题。因此，银行今后除了设计更为简便的操作方式之外，还应通过各种方式，让的用户轻松的了解和掌握新银行业务的操作方法，以消除一部分潜在客户对高科技交易渠道“望而却步”的心理。此外，有30%的被调查者认为手机银行“对手机型号和功能的限制”也是一大缺陷，影响了业务的推广；而对于电话银行，则分别有25%和15%的被调查者认为“菜单层次设置不合理”和“语音提示不够清晰明了”，这些都是需要银行继续改进的方面。　　调查结论：　　通过对这次银行网点调查结果的分析，我们认为消费者对于新银行业务已经有了一定的了解，并以其方便快捷等优势得到用户的认可。同时由于新银行业务开办时间不长，银行在服务、技术及硬件设施等方面还都需要继续努力完善，以解决用户普遍担心的安全问题及改善服务中的不足。而在管理和营销方面，还应加强对新银行业务优越性及操作方法的宣传力度，并将业务进行整合包装，形成各具特色的银行品牌，以此赢得客户的青睐，并使新银行业务继续健康蓬勃地发展下去。不允许你写 不准写

一、总论(一)项目背景1项目名称2承办单位概况(新建项目指筹建单位情况，技术改造项目指原企业情况，合资项日指合资各方清况)3可行性研究报告编制依据4项目提出的理由与过程(二)项目概况1拟建地点2建设规模与目标3.主要建设条件4项目投入总资金及效益情况5主要技术经济指标(三)问题与建议二、市场预测(一)产品市场供应预测1国内外市场供应现状2国内外市场供应预测(二)产品市场需求预侧1国内外市场需求现状2国内外市场需求预测(三)产品目标市场分析1目标市场确定2市场占有份额分析(四)价格现状与预侧1工产品国内市场销售价格2.产品国际市场销售价格(五)市场竞争力分析1.主要竞争对手情况2产品市场竞争力优势、劣势3营销策略(六)市场风险三、资源条件评价(指资源开发项目)(一)资源可利用量 矿产地质储量、可采储量，水利水能资源蕴藏量，森林蓄积量等。(二)资源品质份况 矿产品位、物理性能、化学组分，煤炭热值、灰分、硫分等(三)资源赎存条件 矿体结构、埋藏深度、岩体性质，含油气地质构造等。(四)资源开发价值 资源开发利用的技术经济指标。四、建设规模与产品方案(一)建设规模1.建设规模方案比选2.推荐方案及其理由(二)产品方案1产品方案构成2产品方案比选3.推荐方案及其理由五、场址选择(一)场址所在位置现状1.地点与地理位置2场址土地权属类别及占地面积3上地利用现状4技术改造项目现有场地利用情况(二)场址建设条件1地形、地貌、地震情况2工程地质与水文地质3.气候条件4.城镇规划及杜会环境条件5.交通运输条件6公用设施社会依托条件(水、电、汽、生活福利)7防洪、防潮、排涝设施条件8环境保护条件9法律支持条件10征地、拆迁、移民安置条件11施工条件(三)场址条件比选1.建设条件比选2建设投资比选3运营费用比选4推荐场址方案5场址地理位晋图六、技术方案、设备方案和工程方案(一)技术方案1生产方法(包括原料路线)2工艺流程3工艺技术来源(需引进国外伎术的，应说明理由)4推荐方案的主要工艺(生产装置)流程图、物料平衡图，物料消耗定额表(二)主要设备方案1主要设备选型2主要设备来源(进口设备应提出供应方式)3推荐方案的主要设备清单(三)工程方案 1主要建、构筑物的建筑特征、结构及面积方案 2矿建工程方案 3.特殊基础工程方案 4建筑安装工程量及“三材”用量估算 5技术改造项目原有建、构筑物利用情况 6.主要建、构筑物工程一览表七、主要原材料、燃料供应(一)主要原材料供应1.主要原材料品种、质量与年需要量2.主要辅助材料品种、质量与年需要量3原材料、辅助材料来源与运输方式(二)燃料供应1燃料品种、质量与年需要量2.燃料供应来源与运输方式(三)主要原材料、燃料价格1价格现状2主要原材料、燃料价格预测(四)编制主要原材料、燃料年需要量表八、总图运输与公用辅助工程(一)总图布置1平面布置 列出项目主要单项工程的名称、生产能力、占地面积、外形尺寸、流程顺序和布置方案2竖向布置(1)场区地形条件(2)竖向布置方案(3)场地标高及上石方工程量3技术改造项目原有建、构筑物利用情况4总平面布置图(技术改造项目应标明新建和原有以及拆除的建、构筑物的位置)5.总平面布置主要指标表(二)场内外运输 l场外运输量及运输方式 2场内运输量及运输方式 3.场内运输设施及设备(三)公用辅助工程1给排水工程 (1)给水工程。用水负荷、水质要求、给水方案 (2)排水工程。排水总量、排水水质、排放方式和泵站管网设施2供电工程 (1)供电负荷(年用电量、最大用电负荷) (2)供电回路及电压等级的确定 (3)电源选择 (4)场内供电输变电方式及设备设施3通信设施 (1)通信方式 (2)通信线路及设施4供热设施5空分、空压及制冷设施6维修设施7仓储设施九、节能措施(一)节能措施(二)能耗指标分析十、节水措施(一)节水措施(二)水耗指标分析十一、环境影晌评价(一)场址环境条件 (二)项目建设和生产对环境的影晌 1项目建设对环境的影响 2.项目生产过程产生的污染物对环境的影响(三)环境保护措施方案(四)环峨保护投资(五)环境形晌评价十二、劳动安全卫生与消防(一)危害因素和危害程序1.有毒有害物品的危害2危险性作业的危害(二)安全措施方案1采用安全生产和无危害的工艺和设备2对危害部位和危险作业的保护措施3危险场所的防护措施4职业病防护和卫生保健措施(三)消防设施1.火灾隐患分析2.防火等级3消防设施十三、组织机构与人力资源配置(一)组织机构l项目法人组建方案2管理机构组织方案和体系图3.机构适应性分析(二)人力资源配里1.生产作业班次2劳动定员数量及技能素质要求3职工工资福利4.劳动生产率水平分析5.员工来源及招聘方案6员工培训计划十四、项目实施进度(一)建设工期(二)项目实施进度安排(三)项目实施进度表(横线图)十五、投资估算(一)投资估算依据(二)建设投资估算1建筑工程费2设备及工器具购置费3.安装工程费4工程建设其他费用5基本预备费6涨价预备费7.建设期利息(三)流动资金估算(四)投资估算表1项目投入总资金估算汇总表2.单项工程投资估算表3分年投资计划表4.流动资金估算表十六、融资方案(一)资本金筹措1.新设项目法人项目资本金筹措2既有项目法人项目资本金筹措(二)债务资金筹措(三)融资方案分析十七、财务评价(一)新设项目法人项目财务评价1.财务评价基础数据与参数选取(1)财务价格(2)计算期与生产负荷(3 )财务基准收益率设定(4)其他计算参数2销售收人估算(编制销售收人估算表)3成木费用估算(编制总成本费用估算表和分项成本估算表)4财务评价报表(1)财务现金流量表(2)损益和利润分配表(3)资金来源与运用表(4)借款偿还计划表5财务评价指标(1)盈利能力分析1)项目财务内部收益率2)资本金收益率3)投资各方收益率4)财务净现值5)投资回收期6)投资利润率(2)偿债能力分析(借款偿还期或利息备付率和偿债备付率)(二)既有项目法人项目财务评价1财务评价范围确定2财务评价基础数据与参数选取(1)“有项目”数据(2)“无项目”数据(3)增量数据(4)其他计算参数3.销售收人估算(编制销售收人估算表)4成本费用估算(编制总成木费用估算表和分项成本估算表)5财务评价报表(1)增量财务现金流量表(2)“有项目”损益和利润分配表(3)“有项目”资金来源与运用表(4)借款偿还计划表6.财务评价指标(1)盈利能力分析1)项目财务内部收益率2)资本金收益率附录3)投资各方收益率4)财务净现值5)投资回收期6)投资利润率(2)偿债能力分析(借款偿还期或利息备付率和偿债备付率)(三)不确定性分析1敏感性分析(编制敏感性分析表，绘制敏感性分析图)2盈亏平衡分析(绘制盈亏平衡分析图)(四)财务评价结论十八、国民经济评价(一)影子价格及通用参数选取(二)效益费用范围调整1转移支付处理2间接效益和间接费用计算(三)效益费用数值调整1.投资调摊2流动资金调整3销售收入调整4经营费用调整(四)国民经济效益费用流量表1项目国民经济效益费用流量表2国内投资国民经济效益费用流量表(五)国民经济评价指标1经济内部收益率—月日】2.经济净现值(六)国民经济评价结论十九、社会评价(一)项目对社会的形响分析(二)项目与所在地互适性分析1.利益群体对项目的态度及参与程度2.各级组织对项目的态度及支持程度3.地区文化状况对项目的适应程度(三)社会风险分析(四)社会评价结论二十、风险分析(一)项目主要风险因素识别(二)风险程度分析(三)防范和降低风险对策二十一、研究结论与建议(一)推荐方案和总体描述(二)推荐方案的优缺点描述1优点2存在问题3主要争论与分歧意见(三)主要对比方案l方案描述2未被采纳的理由(四)结论与建议附图、附表、附件(一)附图1.场址位置图2工艺流程图3.总平面布置图(二)附表 1投资估算表 (1)项目投人总资金估算汇总表 (2)主要单项工程投资估算表 (3)流动资金估算表2财务评价报表 (1)销售收人、销售税金及其附加估算表 (2)总成本费用估算表 (3)财务现金流量表 (4)损益和利润分配表 (S)资金来源与运用表 (6)借款偿还计划表 3国民经济评价报表 (l)项目国民经济效益费用流量表 (2)国内投资国民经济效益费用流量表(三)附件 1.项目建议书(初步可行性研究报告)的批复文件 2环保部门对项月环境影响的批复文件 3资源开发项目有关资源勘察及开发的审批文件 4主要原材料、燃料及水、电、汽供应的意向性协议 5.项目资本金的承诺证明及银行等金融机构对项目贷款的承诺函6中外合资、合作项目各方草签的协议7引进技术考察报告8土地主管部门对场址批复文件9新技术开发的技术鉴定报告10组织股份公司草签的协议一一一一一一一一一一石家庄凯迈

　　B.银行及其他金融服务　　（不包括保险和证券）　　银行服务如下所列：　　a.接收公众存款和其他应付公众资金；　　b.所有类型的贷款，包括消费信贷、抵押信贷、商业交易的代理和融资；　　c.金融租赁；　　d.所有支付和汇划服务，包括信用　　卡、赊账卡和贷记卡、旅行支票和银行汇票（包括进出口结算）；　　e.担保和承诺；　　f.自行或代客外汇交易。　　（1）除下列内容外，不作承诺：　　·提供和转让金融信息、金融数据处理以及与其他金融服务提供者有关的软件；　　·就（a）至（k）项所列所有活动进行咨询、中介和其他附属服务，包括资信调查和分析、投资和证券的研究和建议、关于收购的建议和关于公司重组和战略制定的建议。　　（2）没有限制　　（3）A.地域限制　　对于外汇业务，自加入时起，无地域限制。对于本币业务，地域限制将按下列时间表逐步取消：自加入时起，开放上海、深圳、天津和大连；加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京和武汉；加入后2年内，开放济南、福州、成都和重庆；加入后3年内，开放昆明、北京和厦门；加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安；加入后5年内，将取消所有地域限制。　　（1）没有限制　　（2）没有限制　　（3）除关于本币业务的地域限制和客　　户限制（列在市场准入栏中）外，外　　国金融机构可以同外商投资企　　业、非中国自然人、中国自然人　　和中国企业进行业务往来，无个　　案批准的限制或需要。其他，没　　有限制。　　对于金融租赁服务，将允许外国金融租赁公司与国内公司在相同时间提供金融租赁服务。　　B.客户　　对于外汇业务：允许外国金融机构自加入时起在中国提供服务，无客户限制。对于本币业务，加入后2年内，允许外国金融机构向中国企业提供服务。加入后5年内，允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。获得在中国一地区从事本币业务营业许可的外国金融机构可向位于已开放此类业务的任何其他地区的客户提供服务。　　C.营业许可　　中国金融服务部门进行经营的批准标准仅为审慎性的（即不含经济需求测试或营业许可的数量限制）。加入后5年内，应取消现在的限制所有权、经营及外国金融机构法律形式的任何非审慎性措施，包括关于内部分支机构和营业许可的措施。　　满足下列条件的外国金融机构允许在中国设立外国独资银行或外国独资财务公司：　　-提出申请前一年年末总资产超过100亿美元。　　满足下列条件的外国金融机构允许在中国设立外国银行的分行：　　-提出申请前一年年末总资产超过200亿美元。　　满足下列条件的外国金融机构允许在中国设立中外合资银行或中外合资财务公司：　　-提出申请前一年年末总资产超过100亿美元。　　从事本币业务的外国金融机构的资格如下：　　-在中国营业3年，且在申请前连续2年盈利。其他，没有限制。　　（4）除水平承诺中内容外，不作承诺。参考资料：http://www.jze.net/fl/wto/flzw/xj21.htm

1、 试论传统文化与现代企业管理 （论文）《河南大学学报》1987.42、 商业企业引入兼并机制应注意的问题（研究报告）、《商品流通论坛》 1988.63、 试论集体企业的所得税制度 （论文）《集体经济报》1989.5.234、 根除“倒爷”之我见 （论文）《商品流通论坛》1989.45、 集体企业所得税制改革的设想 （研究报告）《广西税务》1989.36、 论优化劳动组合的驱动机制 （研究报告）《决策参考》（内）1990.37、 论影响企业行为的外部因素 （论文）《〈资本论〉和社会主义经济》1991.58、 《资本论》第一卷的思维进程 （论文）《河南大学学报》1992.69、 交易与企业的性质 （论文）《河南大学学报》1993.610、 论企业管理教学方式的选择 （论文）《高教探新 》1995.211、 企业规模经济研究 （论文）《河南大学学报》1995 增刊12、 投资选择模型研究 （论文）《河南大学学报》1995 .413、 新郑市属工业企业改革与发展研究报告（研究报告）《河南大学学报》1995 .514、 企业规模经济刍议 （论文）《金融管理科学》1995.215、 工业规模经济的区域效应 （论文）《河南大学学报》1996.216、 企业最优规模模型研究 （论文）《河南师范大学学报》1996.317、 长葛发展规模经济的考察与启示（研究报告）《区域经济研究》1996.518、 投资体制与河南省的经济增长方式（研究报告）《金融管理科学》1996.619、 试论企业规模效益 （论文）《开放导报》1996.920、 开封市培育新型产业、塑造现代企业实践途径研究（研究报告）《河南大学学报》1997.221、 中国企业规模分析 （论文）《南开经济研究》1998.422、 对外开放：如何保持利用外资的健康发展（论文） 《经济学动态》 1998.623、 中国企业规模增长模式研究 （论文）《河南大学学报》1998.424、 论我国户籍制度 （获优秀论文一等奖） （论文） 《经济体制改革》1998.925、 双重过渡下的国企改革 （论文） 《中国改革》1998.1226、 中国发展大企业集团的路径 （研究报告）《世界经济文汇》1999特刊27、 南国企发展模式分析：以TCL集团有限公司为例（案例分析）《中国社会科学季刊》（香港）2000 .128、欧元：对中国及世界经济的影响（论文）《河南大学学报》2001.1《外贸经济、国际贸易》(人大复印资料)2000.829、国有企业实现持续发展的条件（论文）《河南日报》理论版2000.830、外商直接投资规模与中国经济增长的实证分析（论文）《河南大学研究生学刊》河南大学出版社2000年31、中国企业合理利用外资分析（论文）《跨世纪宏观经济难题研究》天津人民出版社2000年32、论大企业集团的市场化（论文）《中南财经大学学报》2000.6《工业经济》(人大复印资料)2001.133、双重过渡下的企业并购（论文）《河南大学学报》2001.234、我国企业并购健康发展的实践途径分析（论文）《理论前沿》2001.235、论影响我国企业并购发展的制度障碍（论文）《河南社会科学》2001.336、我国不良金融资产清收的制度分析（论文）《中国城市金融》2001.1037、新世纪全球企业并购新动向（论文）《中国财经报》2001.11.938、企业并购中的政府行为分析（论文）《面向新世纪的中国经济》经济科学出版社2001年39、经济、管理学科教学方式的选择（论文）《高等教育研究》河南大学出版社，2001年40、中国上市公司的持续发展：以郑百文为例（案例分析）《中南财经大学学报》2002.141、企业治理与国企绩效分析（论文）《河南社会科学》2002.142、中国投资银行的发展分析（研究报告）《中国财经报》2002.1.2043、投资银行：如何走上健康发展的轨道（论文）《中国城市金融》2002.444、论以债权人为主导的企业筛选机制(论文) 《改革》2002.645、上市公司管理层收购分析（论文）《经济学家》2003.346、我国金融不良资产清算的制度障碍（论文）《河南大学学报》2003.347、论不良资产的多样化出售（论文）《首都经济贸易大学学报》2003.348、中国商业银行的综合改革分析（论文）《河南金融干部管理学院学报》2003.449、论不良资产的深度重组（论文）《金融管理与研究》2003.450、中国企业并购绩效分析（论文）经济学动态2004.651、独立董事制度与企业绩效（论文）经济学动态2004.1252、我国上市公司的再融资行为分析（论文）河南金融管理干部学院学报2004.253、金融全球化战略体系的优化（论文）河南大学学报(社会科学版) 2004.354、政府规制与高新技术产业开发区的成长——国外政府对开发区的管理模式分析（论文）创新科技2004.1155、创新扩散、创新群集机理分析及应用（论文）中国工业经济2004.1256、金融全球化战略体系的优化（论文）经济研究参考2004.5557、循环经济理论与西部地区经济可持续发展（论文）中国流通经济2005.358、论我国农村经济发展的金融支持（论文）河南金融管理干部学院学报2005.659、企业管理层的经济激励模型（论文）太平洋学报2005.1160、中国债转股政策分析（论文）河南金融管理干部学院学报2005.161、国有企业经营者的经济激励方式（论文）河南大学学报2006.262、论我国农村金融的增量改革（论文）河南金融管理干部学院学报2006.663、中国银企不良资产清算分析（论文）中国工业经济2006.764、我国独立董事履行职责的困境（论文）决策与信息2006.1065、郑百文重组当事人利益冲突与调整分析（论文）中国行政管理2006.1166、国有企业经营者的经济激励方式（论文）经济研究参考2006.4767、论分合管理—焦煤集团现代管理中国化研究（论文）中国工业经济2007.568、我国商业银行的多元化经营分析（论文）中国工业经济2007.1269、分合管理论——以焦煤集团为例的北国企可持续发展内生机理研究（研究报告）2007.870、中国上市公司融资偏好的治理分析（论文）中国工业经济2008.771、论中国企业管理创新：基于焦煤集团“分合管理”的案例分析（论文）河南大学学报2009.272、房地产宏观调控与地产公司股价波动相关性分析——基于A股市场的实证研究（论文）中国工业经济2009.73、中国强烈股权融资偏好的形成机理及治理对策研究（论文）经济学动态2010.1174、个人住房抵押贷款提前偿付率实证研究--基于建元2005资产证券化产品资产池的提前偿付率模型经济管理2011.475、国有企业整体上市绩效及其影响因素分析（论文）《中国工业经济》2011.1076、国有资本产权市场的政府监管对策研究（论文）发展研究2011.1177、中国国有企业整体上市绩效研究（论文）经济管理2012.978、利益相关者与国有企业MBO行为—以河南省漯河市双汇实业集团公司MBO为例（论文）中国企业管理研究会年度报告（2012-2013）管理学百年与中国管理学创新 经济管理出版社2013.11二、著作1、名优企业管理艺术 河南人民出版社1987年2、企业经营管理 河南大学出版社1988年3、现代企业管理学 河南大学出版社1990年4、微观分析与政策 河南大学出版社1994年5、宏观分析与政策 河南大学出版社1995年6、中国三大阶层收入分配 中国青年出版社1999年7、企业规模经济：并购与企业集团发展研究 中国经济出版社1999年8、现代企业金融：证券市场下的企业投融资 中国经济出版社2000年9、企业产权交易与重组 中国经济出版社2002年10、中国金融创新路径中国经济出版社2005.1211、现代管理中国化：以焦煤集团的管理实践为例中国经济出版社2009.1212、国有资本产权市场的政府监管企业管理出版社2010.1213、国有企业现代企业制度建设问题研究中国经济出版社2012.12　　14、上市公司并购绩效及影响因素研究企业管理出版社2013.6　　15、中国国有企业整体上市研究企业管理出版社2013.5　　16、人民币汇率制度改革效果及经济影响研究企业管理出版社2013.4　　17.融资偏好视角下中小投资者利益保护研究企业管理出版社2014.1

长亮并没有什么名气，更不用说什么巨头了。至于银行业，可不是什么企业都能参一脚的，即使是行业巨头也是有很多限制。

平安银行（英文名称：PING AN BANK ），全称平安银行股份有限公司，是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(深圳证券交易所：000001)。其前身深圳发展银行，是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。官方网址：http://bank.pingan.com。如果您需要咨询平安银行业务，可以点击下方链接选择首页右上角在线客服图标或者关注平安银行微信公众号（pingan_bank）进行咨询。https://b.pingan.com.cn/branch/mkt/bankonline/dist/onlineBankless.html#应答时间：2020-09-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。[平安车主贷] 有车就能贷，最高50万https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065详情官方电话官方服务官方网站20元话费30元车费智能服务

由于对金融比较感兴趣，也为了给将来的学习打下基础，在2007年7月17日至2007年8月17日，我到中国农业银行泰兴市支行曲霞办事处实习了一个月，其间粗浅地了解了一下银行系统，并详细了解了银行的规章制度以及银行业务的具体操作，也发现了银行系统存在的一些弊端及漏洞。 总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。 其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。 现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。 后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。共卖出基金42万元。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金，买基金有什么好处呢？通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的，就叫私募基金；如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖；另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高；而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。 其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。 在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。 1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达1000多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。 2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。今年4月14日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案，一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。 3. 银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。举例来说，我所在的农行营业厅的柜员机，分行的规定是每天的交易笔数不得低于200笔，为了完成任务，该营业厅的职员每人备有三张卡，每天在这三张卡之间转帐数十笔以上，以此来达到完成任务，获得奖励的目的。而且农行还对营业厅的储蓄额进行排名，因此各营业厅为了自己的利益，在每个月的15号即考核日期就会打电话给大客户，让他们把钱先暂时存在银行的户头上，以此来完成任务，弄虚作假。 4. 工作重担全部落在内勤主任身上，责任也全部落在内勤主任身上，影响了办事效率，也容易导致职业犯罪。内勤主任作为一级主管，拥有至高无上的权力，同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都需要一级主管来授权，同时内勤主任还要打印每天的报表，随时解决工作中的问题，把每天的柜员工作流水账装订成册……诸此种种不枚盛举。然后出现任何事情或事故，责任先追究内勤主任的，再追究柜员的，每天我能看到的就是内勤主任在不停的奔波，忙得焦头烂额。我觉得农行有必要将权力下放或让的人来分担内勤主任的工作。 5. 柜员服务态度有待提高。经常可以看到柜员打瞌睡，对客户不理不睬或大声训斥，这都极大的降低了农行的社会影响力，以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天，只有以人为本，以客户为上帝才能立于不败之地。 这次实习给了我一次很好的学习机会，我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度，做好监督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地

转眼,我在广东发展银行已经进行了将近2个月的实习工作.在实习过程中,我不仅体会到学校里没有的社会工作的繁杂和压力,也确确实实感悟到广发行为客户着想的经营理念以及此理念所带来的竞争优势. 一、实习单位简介 广东发展银行是经国务院和中国人民银行批准组建、于 1988 年 9 月成立的股份制商业银行，广东发展银行致力于为社会公众和中国经济发展提供优质金融服务。成立二十一年来，始终坚持严格规范，开拓进取，坚定不移地走 “特色经营”之路，严格按照现代商业银行的经营管理原则进行规范经营、稳健发展。面对中国银行业全面开放后的竞争与挑战，广东发展银行将继续发扬与时俱进、开拓创新的时代精神，推进各项业务稳健协调发展，努力建设成为管理先进、服务优良、信誉卓著、竞争有力的国内一流乃至国际先进的现代化商业银行。 广东发展银行的经营范围是《商业银行法》规定的所有银行业务，主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款；办理结算 ；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；外汇信用卡的发行；买卖和代理买卖股票以 外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；代理国外信用卡的发行及付款业务；离岸金融业务；资信调查、咨询、见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理机构批准的其他业务。 二、实习经历及心得 3月4日到4月28日期间，我来到广东发展银行昆明分行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”主任的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。 （一）学习相应的理论知识，及各种文件 在实习的前几天里，我主要跟主任学习，一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。金融动态上，分析金融大家言论，关注人民币汇率改革－自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。产品经营上，商业银行是如何一步步进行混业经营的尝试－银证一卡通，银行基金号发行。信贷经营上，关注身边的变化，公司的兼并重组，同时，铁矿，原油，劳动力成本价格上升，都会影响企业信贷质量。 在学习中，我深切的感到，学习就是为了提高，提高素质，加强对工作的负责态度，每一个员工都有权利和义务去学习！ （二）跟业务员学习操作 在学习了各种相关知识的同时，我还积极向业务员学习。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行操作，但是就是从旁边的学习中，我学到了工作之外的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。 （三）跟客户经理的学习 客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。 改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，广发行在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济成本。 三、与本专业的联系 目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于广发行本身对管理的认识起步较低，较晚。因此，出现了众多管理上的问题 （一）管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因而阻力较大。并且，中国银行业现在只注重于增加业务品种，如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。 （二）职能相近的机构重复设置；部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻；管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理。 （三）纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。 我认为改革就要有一个强有力的改革小组，建立有效的激励约束机制、竞争机制和薪酬考核机制，能够调动人的积极性。在改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合原则。 四、小结 “纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。 “千里之行，始于足下”，这近两个月短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。 实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

　语文是研究性学习中的一项重要内容，如何开展语文学科的研究性学习，是一个尚待开发的新领域，本文就这一问题作一个探讨。 　　一、学生角色：从被动到主动 　　近年来，学生在教学中的主体地位越来越受到人们的关注，然而通过专职教师、专用教材和固定场所传授知识，学生始终还是处于被动学习的地位，学生的认识活动主要是“掌握”，而不是“发现”，师生的双边教学活动仍然限定在“传授一接受”的模式内，致使我们的教学严重轻视实践、发现）探索等活动。语文研究性学习的核心是自主性。语文研究性学习之所以特别强调自主意识，是因为观念意识是指导人们实践行为的基础，只让学生懂得什么是研究意识是远远不够的，重要的是让学生亲自参加研究实践活动，在体验内化的基础上，逐步形成自觉指导研究的个人观念体系。学生有了很强的研究意识，就会有创造性的实践活动。因此，学生是否自主地开展研究性学习是衡量语文研究性学习效果的重要标志。设计语文研究性学习要在学生自主研究活动上下功夫。设计研究性学习的思路是： 　　1．从抓语言问题开始 　　爱因斯但说：“提出一个问题往往比解决一个问题更重要。”从某种意义讲，人类的“好奇心”是产生“问题意识”的心理根源，也是推动人类成长和前进的根本动力所在。问题无所不在，无时不在。对现实事物的观察和思考，是发现问题和提出问题的基本途径，对大量资料的搜集和占有，是发现问题和提出问题的基本方法。语文学习的外延与生活外延相等的理念，正说明语文研究性学。习有着广阔的天地。如朱自清的《荷塘月色》第一句“这几天心里颇不宁静”上句，按常规，教师说一说“不宁静”的原因就可以了，但我们多问一个“究竟是什么原因导致他颇不宁静的呢”，多查。阅一下资料，多问几个为什么，与学生一道研究，答案就不再是那么单一那么简单，有政治原因，有经济原因，有文化原因，有家庭原因，也许还有信仰问题。这种研究就不是一般性的提问，而是一个研究小课题。发现了问题，，不应由教师来解决问题，可以放手让学生去查阅资料，设计方案，提出对策，形成课题，写成小论文。 　　2．强化自我意识 　　在传统教学中对学习态度的培养，往往采用教师和家长督促、检查、奖罚的方法，使学生感到外力胁迫而产生勉强学习的态度，从而不能主动地参与教学过程。语文研究性学习是建立在学生的自我意识、主动探索的基础上的，学生认识活动的强度和力度要比单纯接受知识大得多。在这样的活动中，学生会逐渐形成主动学：习的心理倾向。具体要求：课题研究前自找资料、自我准备、自我设计方案；活动中自我表现、自我发挥；活动后自我总结、自我评价。 　　3．创设一种情境 　　培养人的创造能力和创新意识是信息时代学校教育的核心，而创造能力培养的关键是对信息的处理能力。因此，语文研究性学习，意在教学过程中创设一种类似科学研究的情境和途径，让学生通过主动的探氮发现和体验，学会对大量信息的收集、分析和判断，从而增进思考力和创造力。语文研究性学习更关心学习的过程，而不是结果。语文研究性学习也讲求方法，但它较少强调学习知识的技能和方法，而更关注培养思维能力、特别是创造性思维能力的方法和途径。在这样的学习过程中，学习者关键是能否对所学知识有所选择、判断、解释、运用，从而有所发现、有所创造。换句话说，研究性学习的过程本身也就是它所追求的结果。创设情境应该是重点思考的一个内容。 　　 　　二、教师角色：从传授到指导语文研究性学习学生是活动主体，教师的主导作用如何体现呢？ 　　强调学生的自主性和主体性，并不排斥教师的指导作用，事实上，学生自行组织的各种研究活动都离不开教师的指导和支持。教师的指导作用表现在把握研究活动的目的，启发学生积极主动思考问题，帮助学生总结研究的成败得失。这种指导作用贯穿于学生研究活动的始终。教师导在活动前，引在活动中，评在活动后，指导的形式不是直接明示，而是间接暗示。当学生在某一环节出现困难疑问时，教师适时、适当的指导是举足轻重的，这将提高学生研究的质量，有利于学生在教师高质量的指导下独立完成活动任务。语文研究性学习要求以学生的独立探索活动为基础，但实质上这种探索活动是在教师“导演”和指导下的活动，是教师主导作用更艺术的表现。因为研究性学习是从实际问题切入的，需要运用语文学科中的大量基础知识，这不仅要求教师对语文知识有精深了解，而且要熟悉多种研究方法，还需要对当前语文学科的前沿知识有比较深透的了解，这样教师才能帮助学生设计出适宜的问题情境和活动方案，进而引导学生开展深入扎实的研究活动。，可以说，语文研究性学习要求教师发挥“导而弗牵…‘开而弗达”的主导作用，而不是传授、灌输中的主导作用。教师如何指导学生开展研究呢？ 　　1．引导学生选择课题 　　语文研究性学习最难的可能是学生不知道怎样去选择一个适合自己开展研究的课题。教师要导，就应导在关键问题上。选择课题要注意这样几个问题：一是实际需要的原则。研究性学习不二定要像专家那样，一定要解决什么具体的实际问题，我们学习的关键是通过某一问题的研究探寻，获得研究问题的方法，培养研究问题的意识，因此高中生的）‘课题”与专家的“课题”的实际需要存在着差距，高中课题研究重在从学生的兴趣、能力和可能出发去选择“课题”。二是可行性研究原则。并不是所有的被发现的问题都值得研究或都有实力研究的，这就需要对问题的价值及研究的可能性作深入的分析。从课题本身的价值看，衡量课题有没有研究价值，主要依据“是这一课题学生能不能占有详细的资料，切不切合学生自身实际，符不符合学生思维能力。作为学生一般不宜选择一个规模大、涉及因素多。周期性长的复杂课题，而适宜选择开口小、周期短、便于占有材料的小课题。比如选《语文教材编写改革及其发展研究》为研究性学习课题，就超出学生实际水平和能力。 　　2．引导学生设计方案 　　课题一旦确定下来，就要设计具体的研究方案，确保研究性学习有序、有效地推进。一份好的设计方案应包括以下内容：A。课题的提出。包括课题提出的原因，课题内涵的界定，研究预期的目的。B。开展研究采用的主要方法。C．开展课题研究的活动安排，具体到每一节课具体做什么。D。研究成果的结题形式。设计方案重点要考虑的是选择研究方法和手段。“方法总是服务于特定的研究目的的”。教师要告诉学生，如果研究的目的是形成新的科学事实，且对象又是活动形态，就应该选择观察、调查、实验等类方法；如果研究对象是文献形态的，就应该选择文献法和内容分析法；如果说研究目的是要形成新科学理论，就应该选择归纳演绎等理论研究方法。从我们语文研究课题看，绝大多数是文献研究对象，文献研究法和内容分析法是主要的研究方法。 　　3．导在学生研究疑难处在学生活动难以深入进行时，教师要适时地进行活动开导，这种开导主要是思维方法上的，而主要不是内容和答案上的，重在导疑、导难、导法。 　　三、学习空间：从封闭到开放 　　以班级授课制为主要形式的学科课程，从书本到书本，从书本到作业，具有明显的封闭性。语文研究性学习呈开放学习态势。由于研究性学习形式的改变，学生必然会突破原有的学科教学的封闭状态，学生定会在一种动态、开放、主动、多元的学习环境中学习。这种开放性改变的不仅仅是学习地点和内容，更重要的是它给学生提供了的获取知识的方式和渠道。非组织的社会化语文活动将成为研究性学习的重要内容，如环境语文、街头标语、广告、影视传播以及人际间语言交流等。学生可以到社会中搜集民间故事，可以到街头去搜集广告牌的错别字，可以到图书馆去查阅资料，可以到网上去发表自己的学术观点、研究自己喜欢探讨的问题。总之，语文研究性学习的学习方式将会有重大的变化。 　　四、学习形式：从单一到多样研究性学习形式多种多样且具有深度。