金融机具研究报告

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:深圳市盛世华研企业管理有限公司（二零一二年十二月）2019-2025年中国金融机具行业市场发展战略制定与实施研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录2019-2025年中国金融机具行业市场发展战略制定与实施研究报告第一章企业市场发展战略概述....................................................................................................................9第一节研究报告简介............................................................................................................................9第二节研究原则与方法......................................................................................................................10一、研究原则................................................................................................................................10二、研究方法................................................................................................................................11第三节企业市场发展战略的作用、特征及与企业的关系..............................................................12一、企业市场发展战略的作用....................................................................................................12二、市

现代货币是信用马克思说货币是用于商品交换的一般等价物.很多人喜欢讨论货币本身是否具有价值，这和一定要搞清楚先有鸡,还是先有蛋一样困难。为什么要用稀有金属来做货币，但是为什么纸币也可以买到商品,这些问题往往在经济学教科书中已经有很多解释,但是仍然会有人提出各种疑问。我们可以假设一次商品交易:我在住所附近的小商店买东西,忘记带钱包了，商店的老板认识我，并且知道我是守信用的人,于是他把东西给了我,而我承诺会在下次买东西的时候把钱给他.这时候我的承诺是货币么?显然不是.我们再继续假设下去，这个老板去买东西,他对别人说:"我暂时没有钱,但是有个守信用的人答应还我钱,我可以把这个承诺拿来交换你的东西么?".显然对方不会同意,因为对方并不知道守信用的人是谁,以及他是不是会真的守信用。不妨补充一下上述的假设：我不是一般人物，我是富甲一方，又一诺千金的大侠,这时候我的承诺就同一般升斗小民的承诺不同.假如我又是谦恭有礼的儒者,在拿走小店货物的时候,郑重其事,立字为据,那这个字据就差不多可以当钱花了不知道对不对?给尚处于初级发展阶段的电子货币下一个完整准确的定义是非常困难的.国内外目前有关电子货币的定义较有代表性的观点有以下几种： 1、电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说,电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。 2、“电子货币”是指那些用于小额支付的正在设计的或新的电子支付产品,包括卡机制(电子钱包或多用途预付卡)和计算机网络机制的产品。 3、电子货币是以电脑及现代通讯技术网络为基础,以各种信用卡为中介,在银行管理下,通过电子信息运动进行转账所体现的货币形式。可见,电子货币是一个货币功能系统,或者说是借助于电子信息传输而发挥货币职能。 4、电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和种类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 5、电子货币又称电子通货、数码货币、电子现金等。它是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础,以银行卡(磁卡和智能卡)和电子资金传输系统为载体,在目不可视、手不可及的情况下,通过电子信息转账系统贮存和转移的无形货币资金。它主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。 6、电子货币是指一种“储藏手段”或待支付的手段。它可以通过类似Internet这类的“开放型”计算机网络来直接完成交换业务。这种储藏价值手段包括硬件(卡)和软件(网络)。硬件(卡)分单一目的和多重目的两种。单一卡只能从一个卖方那里购买某一类的产品和服务,而多重目的卡可以从不同的地方购买多种产品和服务。 7、1993年,当电子货币还只是以卡的发行而存在时,欧盟各中央银行研究了这一现象,并在随之发布的1994年《关于预付卡致EMI委员会的报告》(此后简称《94报告》)中将电子货币定义为用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可广泛用于支付的预付来人票据。《94年报告》重点研究了卡式电子货币,即以特种塑料板形式存在的,具有真实购买力的多用途预付卡。8此后出现了电子货币的第二种形式：电子计算机软件式电子货币,它使用特定软件,允许货币价值通过诸如互网络等电子通讯网络发生转移。两者的不同在于技术安全特征与存储媒介的差异；而相同点是主要的,即顾客须预先以央行货币向发行机构支付电子货币价值,其价值都以字节形式储存等。根据电子货币产品发展变化的新情况，欧洲中央银行在1998年8月发表的《关于电子货币的报告》中，电子货币被广义的定义为无需通过银行的账户并可广泛用于流通和支付的以电子的方式将货币价值进行存储的技术装置。 8、巴塞尔银行监管委员会的定义较有概括性。巴塞尔委员会认为:电子货币是指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在互网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介质(硬件或卡介质)中可用来支付的价值,如智能卡、多功能信用卡等。这种介质亦被称为“电子钱包”,它类似于我们常用的普通钱包,当其储存的价值被使用后,可以通过特定设备向其续储价值。而“预付支付机制”则是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据,通常被称为“数字现金”,也有人将其称为“代币”(token),通常由一组组二进制数据和数字签名组成,可以直接在网络上使用。 什么是信用保险？当债权人因债务人不能偿付或拒绝偿付债务而遭受财产损失时由保险人赔偿的一种保险.通常有出口信用保险,抵押信用保险等。

哎哟，要求好高啊，就50分~~~哈哈说实话这个要针对你的情况作了，很复杂的东西啊，你要坚持自己看的话我给你一个入门的，你先研究下，看你自己能不能学会，要是学不会你再单独照我吧~看明白我再给你发其他的一、商场银行POS交易需求分析 1、现有商场银行POS 交易系统现状随着中国加入WTO 后金融领域的竞争加剧，各大银行纷纷转为以服务为中心，提供各种增值服务，提供各种方便的手段。近年来中国各大银行发行的商场银行POS 数量持续增长，同时持卡金融客户对用卡环境提出了更高的要求。目前商场银行POS 主要应用在两个大的领域：商业消费及自助交易，现状如下： 商业消费：主要通过各商业网点的银行POS 来实现。联网采用电话拨号方式，存在单笔交易通讯费用高（每笔至少0.22 元）和银行中心技术复杂、资金投入大等缺点。 自助交易：主要通过各种ATM柜员机、圈存机来实现。特别随着各种自助银行网点、社区银行网点的快速发展，可以完成多种如充值、交费、查询金融服务，逐渐成为商业消费之外的另一种主流商场银行POS 应用模式。另外像上海出现的金融公交专用充值机也属于这种范围。该方式联网一般采用DDN 等专线方式，存在三个大的缺点，一是专线的通讯使用费用较高；二是申请和变更线路的时间周期较长；三是不能根据业务情况进行调整，如像现在的高校开学期间、展销会等情况下，不能根据金融业务的要求，临时增加新的业务网点。 因此，银行一直希望找到一种组网方便、性价比高、随时在线的、稳定的通信方式，来解决商场银行POS 交易中的通讯瓶颈问题，改善商场银行POS 用卡环境，提高银行的服务质量。而现在中国联通的CDMA1X网络正是满足这一需求的新兴通信方式，完全可以取代过去的有线拨号、有线DDN方式，同时在性能和价格方面均有质的飞跃。2、采用CDMA1X 实现商场银行POS 交易的优点永远在线：解决了拨号繁忙和拨号时间较长的两大缺点，提高了效率。 通讯费用低：商场银行POS 交易的通信特点是具有突发性，但数据量小，对采用流量计费的CDMA1X非常有优势。以单笔POS刷卡为例，采用有线拨号方式最低费用为0.22元。而采用CDMA1X方式，费用降低为1～2分钱，降低了80%以上，非常具有优势。 业务地点可移动：摆脱了过去有线网络申请、维护等固定地点限制，可根据业务的实际需要申请及移动交易地点，特别适合新兴的社区银行及金融公交充值系统。 强有利的安全措施：CDMA1X网络采用多种物理信道加密方式，同时在应用层，还提供中心专线接入、专用APN等安全措施，完全满足金融系统对安全的要求。下面详细介绍CDMA1X网络特点、CDMA1X网络设备和应用方案。 商场银行POS 交易系统解决方案对比 传统的POS设备提供RS232/485接口，随着以太网的普及，目前各商场的POS 系统联网也主要采用以太网方式，POS 终端要接入以太网有两种选择，一是在原有POS 终端设备内部集成以太网硬件和IP模块软件，POS 终端直接提供以太口接入指定的网络设备（如HUB 或Switch）；另一种解决方案是，不改变POS 终端设备，采用CDMA1X专用数据终端设备进行转换，由POS终端的RS232/485串口与CDMA1X专用数据终端的串口相连，CDMA1X专用数据终端提供串口到以太网的协议转换功能，再接入指定的网络设备。每一POS终端配一个CDMA1X专用数据终端设备，接入方便，并且不需要对已有的线路和设备进行改造。去掉中间的网络通信设备（如Hub、Switch），系统简化后的拓扑图如图5，通过级联方式实现每POS终端的联网。 图2：系统拓扑图 传统的商场POS 是一种拨号POS，是基于传统的电话网络建立的，通过内置的Modem拨号呼叫至授权中心；而在授权中心则由网络接入控制器（NAC）连接若干条中继线（视规模不同，中继线配备2 至10 条不等，最多为16条）接收POS 数据，经过网控器（NAC）先行处理、变换为银行或其他受理机构的主机可接受的数据格式后，送至授权主机进行处理。这种POS系统不易于扩展，综合布线造价高。 2、CDMA1X 网络产品突出特点图3：CDMA1X网络产品配置界面 具有完整的IP功能：是非IP设备到CDMA1X IP网络的IP桥接器，直接把用户POS 终端、ATM柜员机、圈存机等设备平滑过渡接入到CDMA1X网络。 具有ROUTER 功能：具有100Base 网络接口。支持TCP、UDP、ICMP、IP、ARP、PPP、Telnet、HTTP、FTP、DNS、DHCP、NAT 等多种网络应用，同时能将本地的多台IP设备共享接入CDMA1X 网络，极大提高了性能价格比。 管理界面友好：通过内嵌的Web Server进行配置管理，非常直观，操作简单、方便，支持远程维护，根据管理权限可实现远程配置、远程升级和重启动。 远程网管功能：用户在数据中心能对多个远程CDMA1X 设备点进行集中维护和运行检测，可根据需要增加SNMP网管协议。 UPD 透明传送：能将串口数据按照客户的时间响应及帧大小要求以UDP 方式快速传送到数据中心，但存在可能出现数据丢失的情况，适合于远程监测监控应用。 TCP透明传送：能将串口数据按照客户的时间响应及帧大小要求以TCP 方式可靠传送到数据中心，特别适合于对网络传送可靠性要求严格的金融交易等应用。 心跳监测功能：为了满足数据中心对各远程CDMA1X设备点的实时监测，可设置CDMA1X网络设置在无数据传送情况下定时向数据中心报告自己的运行状态。 短信备份功能：在CDMA1X网络出现异常中断的情况下，能将远程CDMA1X设备点的紧急数据通过短信方式传送到数据中心。 按需拨号功能：特别适合像金融交易这样的远程CDMA1X设备点主动向数据中心发起连接的应用。一方面能根据需要随时建立连接，同时也能在没有交易的情况下，自己主动断开和中心的连接，有效减轻数据中心的网络负荷，将远程点的长连接变成了按需建立的短连接。 远程唤醒功能：在远程CDMA1X设备没有主动上网的情况下，数据中心为网络管理的需要可通过短信通知和拨号振铃的方式将远端设备唤醒，拨入CDMA1X网络。3、产品具有的优势 目前CDMA1X网络设备处于一个新兴的蓬勃发展阶段。 CDMA1X 网络产品是在已成熟的宽带路由器和SNMP 网管设备等产品的基础上发展起来的全新系列产品，硬件采用全新的32位嵌入式RISC CPU，处理能力及系统资源提高10 倍以上。 软件上采用完整的嵌入式OS 及TCP/IP 协议包，整体方案和其他竞争对手的产品相比有如下技术优势： 具有100BaseT 网络接口及完整的IP ROUTER 功能，其他产品均无网络接口。 具有TCP可靠连接方案，专为金融交易应用而设计。 内嵌WEB Server 配置方式，方便直观。 强大的网络管理功能，适合行业应用。 为整体解决方案提供所需要的系列网络设备。 支持远程维护，具有远程配置、远程升级和重启动的功能。 四、商场银行POS交易CDMA1X典型应用方案图4：商场银行POS交易CDMA1X整体方案示意图 此方案主要包括数据中心和远程CDMA1X网点两大部分，分别介绍如下：1、数据中心金融数据中心通过光纤、DDN 等数据专线直接和联通中心机房的CDMA1X 网络连接，中心的数据吞吐率大，数据安全保密性强，同时远程点和中心点均处于同一网段IP 地址，通信双方处于对等位置，便于多种业务的开展。目前银行已采用该中心方式的方案，特别是最近随着中国银联的统一，该模式已经在全国多个大城市开通运行。2、远程CDMA1X网点远程CDMA1X网点的设备及组网方案因网点的设备数量多少而有较大差别，主要集中为两种方式：（1）网点为单台设备，那么每个原来的金融设备POS、ATM 柜员机等只需要增加一个具有串口的CDMA1X专用数据终端就好了。连接方式为上面整体方案的左边三种典型应用。同时我们也可以提供全内置CDMA1X专用数据终端小模块，可以内嵌在已有的POS机或者ATM 柜员机中。（2）网点为多台金融设备集群使用。该方案的一般应用背景是如商场多楼层多台POS一起使用或者像自助银行网点有多种自助银行机具集中在同一物理位置，如果采用为每台设备均配置CDMA1X模块的方案，不仅初始安装费用会提高，而且长期营运的使用费用也较高，同时中国联通的CDMA1X 基站对同一物理位置的多个CDMA1X设备接入也有负荷能力限制。所以我们独家推出以下解决方案，具有非常高的性能价格比。其示意图如下： 图5：商场银行POS交易CDMA1X集群使用方案 3、商场银行POS 交易CDMA1X 方案特点具有较高的综合性能价格比。 易于网络采集点的扩展，几乎不受到网点规模的限制，可以在中国移动的全网覆盖范围内使用。跨省份、跨地区的网络也非常容易组建。 可实现集中网络管理，可用SNMP协议实现所有网点设备。 CDMA1X 方案只是通信方式的改变，对上层应用软件系统几乎没有任何影响。同时对现在银行大量存在的各种金融机具也不需要更换和进行硬件电路更改，只需要将原来的软件驱动接口作一点改动就行。4、商场银行POS 交易CDMA1X方案的安全性分析 CDMA1X的物理链路数据本身已经采用了加密传送。 该方案实质为内网方案，所有数据均与Internet 隔离。大大增强了信息的安全性。 可以向联通 申请VPN虚拟专网 业务，可以限制非法SIM 用户的登录。五、商场银行POS交易CDMA1X方案经济效益分析 具有40 台POS 的商场使用情况对比每台POS每天刷卡笔数约为50笔，共计2000笔交易。（ 1 ）电话拨号方式一年的费用：240.00 元固定座机费x3 部电话＋0.22×2000×365=162040.00元。（2）采用CDMA1X方式一年费用：共计：0.5×2000x0.03×365=10950.00 元每年可节约通信费用150000.00 元。综上所述采用CDMA1X 网络通信替代原来的电话拨号、DDN 等固定线路方式具有非常可观的经济效益。采用CDMA1X新的通信方式，除了新增CDMA1X通信设备的费用外，不需要在系统软件级作任何修改，能把现有银行的各种设备充分利用起来，有较高的经济价值。 由于银联的成立和商场银行POS交易的集中处理，为CDMA1X网络进入商场银行POS交易提供了千载难逢的好机会，主要基于以下两点：1、中心端：银联和各银行中心之间的接口标准和规范已经制定实施。银联和中国移动GPRS网络之间的接口标准和规范同样已经制定并开始营运，目前已经在全国的大城市开通。所以该部分的风险较小。2、远程CDMA1X网点：关于这部分的标准和规范以及具体实施细则也已经制定并实施，但缺乏一个有效的集群POS接入解决方案。而我们的方案正是填补了这方面的空白，可以将CDMA1X在商场银行POS交易系统中的规模推广，具有良好的社会价值和经济效益。 六、商场银行POS交易CDMA1X方案风险评估参考资料：http://hi..com/%D5%D0%D0%D0%CB%A2%BF%A8%BB%FA

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　　给尚处于初级发展阶段的电子货币下一个完整准确的定义是非常困难的.国内外目前有关电子货币的定义较有代表性的观点有以下几种：　　1、电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说,电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。　　2、“电子货币”是指那些用于小额支付的正在设计的或新的电子支付产品,包括卡机制(电子钱包或多用途预付卡)和计算机网络机制的产品。　　3、电子货币是以电脑及现代通讯技术网络为基础,以各种信用卡为中介,在银行管理下,通过电子信息运动进行转账所体现的货币形式。可见,电子货币是一个货币功能系统,或者说是借助于电子信息传输而发挥货币职能。　　4、电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和种类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。　　5、电子货币又称电子通货、数码货币、电子现金等。它是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础,以银行卡(磁卡和智能卡)和电子资金传输系统为载体,在目不可视、手不可及的情况下,通过电子信息转账系统贮存和转移的无形货币资金。它主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。　　6、电子货币是指一种“储藏手段”或待支付的手段。它可以通过类似Internet这类的“开放型”计算机网络来直接完成交换业务。这种储藏价值手段包括硬件(卡)和软件(网络)。硬件(卡)分单一目的和多重目的两种。单一卡只能从一个卖方那里购买某一类的产品和服务,而多重目的卡可以从不同的地方购买多种产品和服务。　　7、1993年,当电子货币还只是以卡的发行而存在时,欧盟各中央银行研究了这一现象,并在随之发布的1994年《关于预付卡致EMI委员会的报告》(此后简称《94报告》)中将电子货币定义为用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可广泛用于支付的预付来人票据。《94年报告》重点研究了卡式电子货币,即以特种塑料板形式存在的,具有真实购买力的多用途预付卡。8此后出现了电子货币的第二种形式：电子计算机软件式电子货币,它使用特定软件,允许货币价值通过诸如互网络等电子通讯网络发生转移。两者的不同在于技术安全特征与存储媒介的差异；而相同点是主要的,即顾客须预先以央行货币向发行机构支付电子货币价值,其价值都以字节形式储存等。根据电子货币产品发展变化的新情况，欧洲中央银行在1998年8月发表的《关于电子货币的报告》中，电子货币被广义的定义为无需通过银行的账户并可广泛用于流通和支付的以电子的方式将货币价值进行存储的技术装置。　　8、巴塞尔银行监管委员会的定义较有概括性。巴塞尔委员会认为:电子货币是指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在互网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介质(硬件或卡介质)中可用来支付的价值,如智能卡、多功能信用卡等。这种介质亦被称为“电子钱包”,它类似于我们常用的普通钱包,当其储存的价值被使用后,可以通过特定设备向其续储价值。而“预付支付机制”则是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据,通常被称为“数字现金”,也有人将其称为“代币”(token),通常由一组组二进制数据和数字签名组成,可以直接在网络上使用。　　作者: 李健(1)用货币是指流通领域充当流通手段和支付手段的信用凭证.信用货币本身的价值低于货币价值,而且不代表任何金属.(2)目前，对于电子货币的定义尚无定论。而且，世界各国推行的有关电子货币的试验项目也形态各异。定义1：电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币。定义3：电子货币就是消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把这些传统货币的相等价值，以电子、磁性等形式储存在消费者持有的电子设备中。依据国际清算银行的定义，指以电子形式储存在消费者持有的电子设备中并依现行货币单位计算的货币价值。

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:深圳市盛世华研企业管理有限公司（二零一二年十二月）2019-2025年中国金融机具行业提升核心竞争力战略研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录2019-2025年中国金融机具行业提升核心竞争力战略研究报告第一章企业提升核心竞争力战略研究概述................................................................................................6第一节研究报告简介............................................................................................................................6第二节研究原则与方法........................................................................................................................6一、研究原则..................................................................................................................................6二、研究方法..................................................................................................................................7第三节研究企业提升核心竞争力战略的重要性及意义....................................................................9一、重要性......................................................................................................................................9

当时已有了!　　给尚处于初级发展阶段的电子货币下一个完整准确的定义是非常困难的.国内外目前有关电子货币的定义较有代表性的观点有以下几种：　　1、电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说,电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。　　2、“电子货币”是指那些用于小额支付的正在设计的或新的电子支付产品,包括卡机制(电子钱包或多用途预付卡)和计算机网络机制的产品。　　3、电子货币是以电脑及现代通讯技术网络为基础,以各种信用卡为中介,在银行管理下,通过电子信息运动进行转账所体现的货币形式。可见,电子货币是一个货币功能系统,或者说是借助于电子信息传输而发挥货币职能。　　4、电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和种类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。　　5、电子货币又称电子通货、数码货币、电子现金等。它是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础,以银行卡(磁卡和智能卡)和电子资金传输系统为载体,在目不可视、手不可及的情况下,通过电子信息转账系统贮存和转移的无形货币资金。它主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。　　6、电子货币是指一种“储藏手段”或待支付的手段。它可以通过类似Internet这类的“开放型”计算机网络来直接完成交换业务。这种储藏价值手段包括硬件(卡)和软件(网络)。硬件(卡)分单一目的和多重目的两种。单一卡只能从一个卖方那里购买某一类的产品和服务,而多重目的卡可以从不同的地方购买多种产品和服务。　　7、1993年,当电子货币还只是以卡的发行而存在时,欧盟各中央银行研究了这一现象,并在随之发布的1994年《关于预付卡致EMI委员会的报告》(此后简称《94报告》)中将电子货币定义为用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可广泛用于支付的预付来人票据。《94年报告》重点研究了卡式电子货币,即以特种塑料板形式存在的,具有真实购买力的多用途预付卡。8此后出现了电子货币的第二种形式：电子计算机软件式电子货币,它使用特定软件,允许货币价值通过诸如互网络等电子通讯网络发生转移。两者的不同在于技术安全特征与存储媒介的差异；而相同点是主要的,即顾客须预先以央行货币向发行机构支付电子货币价值,其价值都以字节形式储存等。根据电子货币产品发展变化的新情况，欧洲中央银行在1998年8月发表的《关于电子货币的报告》中，电子货币被广义的定义为无需通过银行的账户并可广泛用于流通和支付的以电子的方式将货币价值进行存储的技术装置。　　8、巴塞尔银行监管委员会的定义较有概括性。巴塞尔委员会认为:电子货币是指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在互网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介质(硬件或卡介质)中可用来支付的价值,如智能卡、多功能信用卡等。这种介质亦被称为“电子钱包”,它类似于我们常用的普通钱包,当其储存的价值被使用后,可以通过特定设备向其续储价值。而“预付支付机制”则是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据,通常被称为“数字现金”,也有人将其称为“代币”(token),通常由一组组二进制数据和数字签名组成,可以直接在网络上使用。　　作者: 李健　　摘自动感居知识百科~参考资料：动感居互动百科本回答被网友采纳

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现代货币是信用马克思说货币是用于商品交换的一般等价物.很多人喜欢讨论货币本身是否具有价值，这和一定要搞清楚先有鸡,还是先有蛋一样困难。为什么要用稀有金属来做货币，但是为什么纸币也可以买到商品,这些问题往往在经济学教科书中已经有很多解释,但是仍然会有人提出各种疑问。我们可以假设一次商品交易:我在住所附近的小商店买东西,忘记带钱包了，商店的老板认识我，并且知道我是守信用的人,于是他把东西给了我,而我承诺会在下次买东西的时候把钱给他.这时候我的承诺是货币么?显然不是.我们再继续假设下去，这个老板去买东西,他对别人说:"我暂时没有钱,但是有个守信用的人答应还我钱,我可以把这个承诺拿来交换你的东西么?".显然对方不会同意,因为对方并不知道守信用的人是谁,以及他是不是会真的守信用。不妨补充一下上述的假设：我不是一般人物，我是富甲一方，又一诺千金的大侠,这时候我的承诺就同一般升斗小民的承诺不同.假如我又是谦恭有礼的儒者,在拿走小店货物的时候,郑重其事,立字为据,那这个字据就差不多可以当钱花了不知道对不对?给尚处于初级发展阶段的电子货币下一个完整准确的定义是非常困难的.国内外目前有关电子货币的定义较有代表性的观点有以下几种： 1、电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说,电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。 2、“电子货币”是指那些用于小额支付的正在设计的或新的电子支付产品,包括卡机制(电子钱包或多用途预付卡)和计算机网络机制的产品。 3、电子货币是以电脑及现代通讯技术网络为基础,以各种信用卡为中介,在银行管理下,通过电子信息运动进行转账所体现的货币形式。可见,电子货币是一个货币功能系统,或者说是借助于电子信息传输而发挥货币职能。 4、电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和种类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 5、电子货币又称电子通货、数码货币、电子现金等。它是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础,以银行卡(磁卡和智能卡)和电子资金传输系统为载体,在目不可视、手不可及的情况下,通过电子信息转账系统贮存和转移的无形货币资金。它主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。 6、电子货币是指一种“储藏手段”或待支付的手段。它可以通过类似Internet这类的“开放型”计算机网络来直接完成交换业务。这种储藏价值手段包括硬件(卡)和软件(网络)。硬件(卡)分单一目的和多重目的两种。单一卡只能从一个卖方那里购买某一类的产品和服务,而多重目的卡可以从不同的地方购买多种产品和服务。 7、1993年,当电子货币还只是以卡的发行而存在时,欧盟各中央银行研究了这一现象,并在随之发布的1994年《关于预付卡致EMI委员会的报告》(此后简称《94报告》)中将电子货币定义为用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可广泛用于支付的预付来人票据。《94年报告》重点研究了卡式电子货币,即以特种塑料板形式存在的,具有真实购买力的多用途预付卡。8此后出现了电子货币的第二种形式：电子计算机软件式电子货币,它使用特定软件,允许货币价值通过诸如互网络等电子通讯网络发生转移。两者的不同在于技术安全特征与存储媒介的差异；而相同点是主要的,即顾客须预先以央行货币向发行机构支付电子货币价值,其价值都以字节形式储存等。根据电子货币产品发展变化的新情况，欧洲中央银行在1998年8月发表的《关于电子货币的报告》中，电子货币被广义的定义为无需通过银行的账户并可广泛用于流通和支付的以电子的方式将货币价值进行存储的技术装置。 8、巴塞尔银行监管委员会的定义较有概括性。巴塞尔委员会认为:电子货币是指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在互网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介质(硬件或卡介质)中可用来支付的价值,如智能卡、多功能信用卡等。这种介质亦被称为“电子钱包”,它类似于我们常用的普通钱包,当其储存的价值被使用后,可以通过特定设备向其续储价值。而“预付支付机制”则是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据,通常被称为“数字现金”,也有人将其称为“代币”(token),通常由一组组二进制数据和数字签名组成,可以直接在网络上使用。 什么是信用保险？当债权人因债务人不能偿付或拒绝偿付债务而遭受财产损失时由保险人赔偿的一种保险.通常有出口信用保险,抵押信用保险等。