金融产品研究报告

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:sunhongd金融产品营销学习总结报告随着中国加入WTO以后及金融市场开放程度的不断加大，中国金融企业面临的竞争日趋激烈。通过学习了《金融产品营销》让我知道这个专业的重要性。经济发展和人们对金融产品需求的多样化，使得证券公司、保险公司、信托投资公司、期货公司、担保公司、贷款公司等各种非银行金融机构开始抢占的金融市场份额，金融同业的竞争更激烈。实力雄厚、管理先进的外资机构也对我国金融市场虎视眈眈，这些国际金融公司在风险管理、资本运作、成本控制、营销手段、产品服务等方面均显示的比较优势。为了推动我国金融市场的发展，适应金融产品业务发展对于专业营销人才的急需，学校针对我们专业开通了这门课程，该课程主要有以下特点：（1）针对性强（2）体系完整（3）实用性强。因此让我们认识到知识目标和能力目标，将模块重点突出有利于我们学习；知识链接和案例分析，它们都是精心安排，强调金融产品营销中的实例分析；模块的训练，强调我们学生的实训练习，将理论知识运用到实务中。在世界经济一体化和知识化的今天，我们通过学习了《金融产品营销》这一门课程，从中让我学会了很多课本上没有的知识也认识和了解很多的金融产品。金融产品在理论探索、管理理念、市场规模、经营方式、工具创新等方面经历着飞跃性的变革与发展。在日趋激烈的市场竞争中向全社会广泛分销其产品。因此，在新形势下，从新的角度、以新的视野来来研究金融营销的发展规律，有助于金融营

审视金融危机 随着中国的金融体系融入全球金融体系，任何来自外部的风吹草动都将对中国的金融体系产生大的影响，而中国自身的金融体系现状也无法回避金融危机的风险 过去十年间，对于全球经济危害最大的事件既不是战争也不是自然灾害，而是此起彼伏的金融危机。在这十年间规模较大的金融危机有1994年的墨西哥金融危机、1997年－1998 年的亚洲金融危机、1998年的俄罗斯金融危机和巴西金融危机、2000年的土耳其金融危机和2001年的阿根廷金融危机。 十年来的几次金融危机有一个显著的特点，它们大多发生在新兴市场国家。这些新兴市场国家在自身宏观经济条件尚未成熟的时候比较早地进入了全球金融体系，完成资本项目下的本国货币可自由兑换。尽管经济学家和政府官员普遍认为允许资本在各个国家间无限制地自由流入和流出对于债务国和世界经济有益，但大量的资本项目自由化带来了投机性外汇交易和银行危机。有的新兴市场国家在经济基本面出现问题的背景下，一旦本国货币被国际炒家狙击，往往首先汇率失守，本国货币大幅贬值，然后银行业遭遇危机，大量中小银行倒闭，危机扩散到整个社会，导致本国经济发展水平出现倒退，多年成果毁于一旦，在印度尼西亚和阿根廷甚至引发了社会动荡和政治危机。 中国政府在1996年年底实现人民币在经常项目下可自由兑换时，曾经承诺2000年实现人民币在资本项目下的可自由兑换。正是由于人民币在资本项目下的不可自由兑换，中国在亚洲金融危机中逃过一劫，而东南亚国家遭受金融危机蹂躏的惨状也令中国政府深为戒备。因此，从1998年开始，加强金融监管、清理整顿非法金融机构和金融活动、防范和化解金融风险成为中国金融行业的主题。其中比较大的动作包括救助四大国有银行、整个信托业的推倒重来、城市信用社和农村信用社的清理整顿、农村“三会一部”的清理撤销等等。 在中国加入WTO之后，中国金融业逐步对外开放，人民币在资本项目下将逐步实现可自由兑换。这个时候，在未来若干年中国会不会发生金融危机、发生了金融危机如何应对的问题已经不容回避。越来越多的政府官员和学者已经深刻认识到金融危机将成为中国经济下一步发展所面临的最大危险和挑战。2001年，著名的华人经济学家钱颖一和黄海洲在递交到最高层的一份研究报告中指出，未来十年内中国发生金融危机的概率差不多是100％！ 除了中国身边的亚洲金融危机引起了国内的广泛关注以外，对于过去十年间新兴市场国家频频发生的金融危机，从墨西哥金融危机到俄罗斯金融危机再到阿根廷金融危机，并没有引起国内各界太多的关注。学术界到政府官员对于亚洲金融危机的关注，主要是分析为什么创造“东亚奇迹”的东南亚国家会发生金融危机，以及中国能否避免东南亚国家金融危机的传染。亚洲金融危机一结束，国内的金融问题以及金融改革便成为各界关注的焦点，而对于金融危机进行深入研究，如何防范和管理金融危机不再引人关注。在很多人看来，只要中国加快金融改革，金融危机距离中国很遥远。其实，随着中国的金融体系融入全球金融体系，任何来自外部的风吹草动都将对中国的金融体系产生大的影响，而中国自身的金融体系现状也无法回避金融危机的风险。因此，深入研究金融危机产生的原因，研究金融危机与国际资本流动的关系，了解其他国家和国际货币基金组织在金融危机的防范与管理方面的经验和做法，对于中国在未来应对金融危机具有重要的作用。

关于陆金所的旗下的保理问题，坏账2.5亿。一句话概括，就是风险没有隔离好。2014年六七月份，积木盒子也爆出类似的问题。还有很多平台既当运动员，又当裁判员。

需要自己认真分析。挑选P2P平台注意事项：1、鉴别公司实力不可一味看注册资本，平台的注册资本可以侧面的反映出平台的部分实力，注册资本过小没实力的概率很大。但是注册资本过大的不见得一定有实力。还应关注以下几点：1.是否有金融背景或金融基因P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。2.担保公司实力是否雄厚这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。三.风控很重要首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：（1）对于抵押物的处理能力； （2）公检法社会资源协调能力 ；（3）对于借款人心理分析、处理能力。4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。

美国的金融危机，这个话题几乎家喻户晓。但是，如何去认识这一演变过程，防患于其然，这虽然不是你我考虑的问题，而是中国管理层，央行研究的大事，也是全球各国政府反思的大事。但其中的道理我们一定要搞清楚，这有利于正确认识个人和单位今后的投资方向。美国次级债公司（房利美和房地美分别设立于1938年和1970年，属于由私人投资者控股但受到美国政府支持的特殊金融机构。两家公司的主要业务是从抵押贷款公司、银行和其他放贷机构购买住房抵押贷款，并将部分住房抵押贷款证券化后打包出售给其他投资者）其对象就是信用等级较差的美国公民，由于美国过渡消费习惯，这种只需付息就能住房的美国人群在房产形势好的情况下很受青睐，规模相当大，而且次级债公司的债券和股票向全球开放，可以说是很多国家都多少有点。但是07年起，美国房市开始出问题了，次级债也随之大幅缩水并逐渐演变成所谓的金融危机。 美国几大投资银行提供大量融资政府背景的房利美，房地美因此造成巨大坏帐。而次级债公司及几大投行的股票应声下跌，这样一连串的问题马上影响到全球。与此同时，国际投机资金又兴风作浪先是恶炒有色，后又恶炒石油期货(08年7月曾接近150美元/桶)等资源类期货，最终又大肆做空(08年12月初不到35美元/桶)，全球性的金融危机也就一发不可收拾。金融危机的根本性的标志是创立158年历史的雷曼兄弟银行在08年9月宣布破产，全球金融股集体跳水，世界一片惊慌。我们看到俄罗斯股票单日跌幅19％而表示担忧时，没几天冰岛股指单日跌幅高达75％，创造了世界历史记录，国家信誉也受到严重的打击。　　对于全球经济形势, 当前全球性的经济增长速度显着下滑,包括美国在内的发达国家甚至可能陷入衰退。 导致全球经济放缓的主要原因是粮食、能源价格上涨及美国暴发的金融危机。尽管两者发生的原因不同,影响的对象不一样,但集中在今年暴发,加大了相关国家政府的决策难度。目前,美国通过救市法案,力度史无前例,可以说是尽了最大努力。人们希望这一计划能够恢复信心、稳定金融局势。因为金融靠信心,如果人们丧失信心,即便再好的银行、金融机构也难幸免。在一个全球化的世界里,各国资本、金融环环相扣。发达国家出现金融危机,导致流动性紧张,发展中国家金融会因国际资本流动减少而出现压力,甚至也可能出现类似危机。因此,目前的当务之急是稳定国际金融秩序,避免全球性危机的到来。实现这一目标需要国际合作。　　过去5年,部分发展中国家经济高速增长,增速明显高于发达国家。 当发达国家出现经济波动时,发展中国家也会在比较高的平均线上出现波动。因为在全球化的经济环境下,发展中国家之所以经济增长比较快,重要原因是投资拉动和出口增长。而投资的重要来源是发达国家,南南贸易近年来虽增长迅速,但南北贸易依然是主体。所以,发达国家出现危机和波动,必然对发展中国家的资金和出口造成影响,从而影响发展中国家的增长率。在发展中国家中,我国处于最游刃有余的状态。我国外汇储备多,政府财政情况好,经常项目盈利相当大,外资在中国整个经济中所占比重很小。在当前的情况下,中国靠刺激国内经济、增加国内需求,可以维持较高的经济增长。　　人类总是在危机中吸取教训前行。美国金融危机的发生除利率因素外,一个重要原因是创新走在了监管前面,而且存在从政府监管走向靠市场竞争和自律的趋势。在金融创新过程中,要了解创新的实质和存在的风险,监管工作一定要到位。这也是发展中国家从此次美国金融危机中学到的最重要的经验教训。　　以上就是今天在老师的帮助下我学到的内容。请党组织相信我对于知识的追求是无止尽的,作为当代大学生我深知自己的历史使命。我会用努力学习的成果向党组织证明我在不断进取。希望党组织考验我,并批准我早日加入中国******。希望采纳

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:宋天知2019年中国财富管理市场研究报告摘　要：　改革开放40年，财富管理市场在居民财富升级引领下迎来了机构升级和产品升级。而2018年受金融去杠杆及各项监管政策的影响，财富管理市场呈现市场结构调整、业务划分、监管融合、机构及产品升级等新特点。在本报告的评述中，我们从监管的角度出发以财富管理市场金融及非金融机构的产品和服务发展变化为重点，兼顾对国内高端财富管理相关的家族信托的评析。展望未来，国内财富管理市场将由产品导向转为服务导向，因此参与机构的下一步着眼点应是服务升级。2018年是改革开放的第40年，国内财富管理市场也在居民财富升级中迎来了机构升级和产品升级。在40年中，中国从一穷二白到GDP全球第一，一系列诸如GDP增长了近224倍，人均GDP提高了近100倍等数据标志着居民财富的高速增长，与之相伴，从储蓄到多样化主动投资的转变成为新时期的财富管理诉求。同时，2018年财富管理市场也是结构调整的一年，受金融去杠杆以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）及其细分领域细则颁布等因素影响出现了一些新的变化，具体表现为市场结构调整、业务开展分化、机构及其产品升级。为此，在市场动荡调整的背景下，我们在分析2018年财富管理市场变化的同时，展望如下：国内财富管理市场将由产品导向转为服务导向，客

去百度文库，查看完整内容>内容来自用户:宋天知2019年信托行业深度研究报告目录1．业务发展1．1．　信托资产规模明显压缩1．2．　信托产品结构持续优化1．3．　信托信用风险事件2．政策环境3．集合信托3．1．　发行规模明显下滑，但发行数量大幅增加3．2．　资金供需两端矛盾突出，平均收益率持续上升3．3．　资金使用方式3．4．　投资方向3．5．　基础产业信托3．6．　房地产信托4．展望4．1．　进入整改期，规模将继续下滑4．2．　转型之路1.业务发展：进入整改期，规模出现明显压缩2018年，金融业防风险、严监管、去杠杆的工作持续推进，多项监管政策由征求意见阶段进入实质性落地和实施阶段。尤其在2018年4月份，《资管新规》发布，整个资管行业进入整改期。在《资管新规》的指导下，2018年8月17日，银保监会信托部向各银监局下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（信托函[2018]37号，以下简称37号文），指导过渡期信托业的整改工作。作为《资管新规》元年，信托行业进入“后新规时代”，进入整改期，并逐步向“受人之托，代人理财”的本源回归。1.1.信托资产规模明显压缩根据中国信托业协会发布的数据，截止2018年末，全国68家信托公司管理的信托资产规模为22.70万亿元，较2017年末下降3.5万亿元，金融强监管带来的影响明显。从信托资产规模的季度增速变化来看，2018年四个季度，信托资产同比增长速度分别为16.6%、4.8

年报不是金融机构的报告报告都是内部的东西 一般人看不到 看到的时候也都没用了本回答被网友采纳

市场分析的内容包括：1、市场供给分析及市场供给预测：包括现在资产行业市场供给量估计量和预测未来资产行业市场的供给能力。2、市场需求分析及资产行业市场需求预测：包括现在资产行业市场需求量估计和预测资产行业未来市场容量及产品竞争能力。通常采用调查分析法、统计分析法和相关分析预测法。3、市场需求层次和各类地区市场需求量分析：即根据各市场特点、人口分布、经济收入、消费习惯、行政区划、畅销牌号、生产性消费等，确定不同地区、不同消费者及用户的需要量以及运输和销售费用。4、市场竞争格局：包括市场主要竞争主体分析，各竞争主体在市场上的地位，以及行业采取的主要竞争手段等。5、估计资产行业产品生命周期及可销售时间：即预测市场需要的时间，使生产及分配等活动与市场需要量作最适当的配合。通过市场分析可确定产品的未来需求量、品种及持续时间；产品销路及竞争能力；产品规格品种变化及更新；产品需求量的地区分布等。扩展资料：一、市场分析采用的方法：1、系统分析法：市场是一个多要素、多层次组合的系统，既有营销要素的结合，又有营销过程的联系，还有营销环境的影响。运用系统分析的方法进行市场分析，可以使研究者从企业整体上考虑营业经营发展战略，用联系的、全面的和发展的观点来研究市场的各种现象，并预见发展趋势，从而做出正确的营销决策。2、比较分析法：比较分析法是把两个或两类事物的市场资料相比较，从而确定它们之间相同点和不同点的逻辑方法。对一个事物是不能孤立地去认识的，只有把它与其他事物联系起来加以考察，通过比较分析，才能在众多的属性中找出本质的属性。3、结构分析法：在市场分析中，通过市场调查资料，分析某现象的结构及其各组成部分的功能，进而认识这一现象本质的方法，称为结构分析法。4、演绎分析法：演绎分析法就是把市场整体分解为各个部分、方面、因素，形成分类资料，并通过对这些分类资料的研究分别把握特征和本质然后将这些通过分类研究得到的认识联结起来，形成对市场整体认识的逻辑方法。5、案例分析法：所谓案例分析，就是以典型企业的营销成果作为例证，从中找出规律性的东西。市场分析的理论是从企业的营销实践中总结出来的一般规律，它来源于实践，又高于实践，用它指导企业的营销活动，能够取得更大的经济效果。6、定性与定量分析结合法：任何市场营销活动，都是质与量的统一。进行市场分析，必须进行定性分析，以确定问题的性质；也必须进行定量分析，以确定市场活动中各方面的数量关系，只有使两者有机结合起来，才能做到不仅问题的性质看的准，又能使市场经济活动数量化，从而更加具体和精确。7、宏观与微观分析结合法：市场情况是国民经济的综合反映，要了解市场活动的全貌及其发展方向，不但要从企业的角度去考察，还需从宏观上了解整个国民经济的发展状况。这就要求必须把宏观分析和微观分析结合起来以保证市场分析的客观性、争取正确性。8、物与人的分析结合法：市场分析的研究对象是以满足消费者需求为中心的企业市场营销活动及其规律。作为企业营销的对象是人。因此，要想把这些物送到所需要的人手中，就需要既分析物的运动规律，又分析人的不同需求。以便实现二者的有机结合，保证产品销售的畅通。9、直接资料法：直接资料法是指直接运用已有的本企业销售统计资料与同行业销售统计资料进行比较或者直接运用行业地区市场的销售统计资料同整个社会地区市场销售统计资料进行比较。通过分析市场占有率的变化，寻找目标市场。二、市场分析的层次：1、宏观经济分析。指的是分析一般经济环境及影响未来供需平衡的因素，如产业范围、经济增长率、产业政策及发展方向、行业设施利用率、货币汇率及利率、税收政策与税率、政府体制结构与政治环境、关税政策与进出口限制、人工成本、通货膨胀、消费价格指数、订购状况等因素。2、中观经济分析。它集中于研究特定的工业部门，并且在这个层次，很多信息都可以从国家的中央统计部门和工业机构中获得。它们有关于营利性、技术发展的劳动成本、间接成本、资本利用、订购状况、能源消耗等具体信息。这个层次主要包括以下信息，供求分析、行业效率、行业增长状态、行业生产与库存量、市场供应结构、供应商的数量与分布等。3、微观经济分析。它集中于评估个别产业供应和产品的优势与劣势，如供应商财务审计、组织架构、质量体系与水平、产品开发能力、工艺水平、生产能力与产量、交货周期及准时率、服务质量、成本结构与价格水平，以及作为供应商认证程序一部分的质量审计等。它的目标是对于供应商的特定能力和其长期市场地位进行透彻地理解。参考资料来源：百度百科-市场分析参考资料来源：百度百科-市场分析报告