广西金融研究

电子货币的发展及在电子商务中的应用摘要：随着网络技术的发展,电子货币作为基于网络的支付结算工具正以前所未有的速度发展。文章从电子货币概念出发,不仅分析了它的发展情况,而且针对电子商务的业务流程,对其在电子商务中的应用进行了重点研究。最后提出了应用过程中出现的问题及解决方案。关键词：电子货币 网络金融 电子商务随着计算机技术的发展,与电子商务相关的电子支付工具越来越多。这些支付工具大致可以分为三类: 一类是电子货币类,如电子现金、电子钱包等;另一类是电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等;还有一类是电子支票类,如电子支票、电子汇款( EFT) 、电子划款等。本文将针对电子支付的工具之一——电子货币在电子商务中的适用性进行分析与研究。一、电子货币的基本概念及主要形式1电子货币的基本概念。电子货币作为当代最新的货币形式,从20 世纪70 年代产生以来,其应用形式越来越广泛。电子货币是一种在网上电子信用发展起来的,以商用电子机和各类交易卡为媒介,以电子计算机技术和现代通信技术为手段,以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。通过网上银行进行的金融电子信息交换,电子货币与纸币等其他货币形式相比,具有保存成本低,流通费用低,标准化成本低,使用成本低等优势。尤适宜于小金额的网上采购。电子货币技术解决了无形货币的存储、流通、使用等方面的技术问题,具有很大的发展潜力。美国的Mark Twain 银行是美国第一家提供电子货币业务的银行,早在1996 年4 月就获得了一万个电子货币客户。2电子货币的主要形式。电子货币有两种主要形式:智能卡形式的支付卡 和数字方式的货币文件。前者主要用于网下的支付,后者用于网上的支付。电子现金,它的主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币。Mondex卡除了拥有现金的特性以外,同时还具有一个比现金更优良的特点,即是它能安全地通过电子管道(如电话、因特网等) 来作为人对人、人对商家、人对银行的远距转值。我国的电子商务正在起步,网上金融服务开展较少,电子货币系统的建设进展缓慢。Mondex 是目前最接近于现金的电子货币。E - Cash 是由Digicash 开发的在线交易用的数字货币。它是一种数据形式流通的货币。把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店进行购物。二、电子货币的发展1. 电子货币的发展概况。电子货币的产生是经济和科技发展到一定程度的成果。电子货币的使用,一是可以最大限度地取代现金的发行,使得货币的发行费用降低;二是发行主体将由中央银行向其他主体转变。目前的电子货币主要有银行卡和网上电子货币两种。现在,银行卡已在人们的生活中得到了更普遍的应用。对于客户来说,利用银行卡购物付款、提现、存款、转账,方便快捷、安全高效,而且可以获得咨询和资金融通的便利。同时,世界上由网上电子货币带动的网上金融服务正在迅速发展。据统计,网上金融业务在2004 年占传统金融业务量的10 %～20 % ,其中美国的网上金融业务发展最快,欧洲国家也在大力发展; 在亚洲,新加坡等是发展电子货币的先进地区。新加坡货币委员会的官员称,该国将力争于2008年全部改用电子化货币,货币将包括一种“电子数字脉冲”,发射装置安装在手机、掌上电脑甚至手表上,然后发射脉冲信号进行支付活动,届时所有商业和服务机构都将依法接受电子货币。欧洲央行也指出,电子货币的应用范围将越来越广,推广电子货币将成为欧洲央行未来货币政策的组成部分之一。2. 我国电子货币的发展情况。从总体上讲,我国电子货币的发展情况相对于发达国家起步较晚,尚处于起步阶段,网上金融服务开展较少,电子货币系统的建设进展缓慢。由于国情的缘故和信用概念在中国商品经济发展初期没有市场基础,一直到20 世纪90 年代中后期,随着金融体制改革的深化,银行被推向市场,商品经济的生存竞争意识才迫使中国的银行界开始思考电子货币的发展策略。在我国,目前发展的重点主要仍在信用卡业务上。我国的第一张银行信用卡,是1985 年6 月由中国银行珠海分行发行的“中银卡”,与国外相比,银行信用卡发展历史很短。近年来我国银行卡业务发展迅速,到2001 年6 月底,全国共有55 家金融机构开办了银行卡业务,发卡总量达3. 3 亿张;银行卡账户存款余额3742 亿元,仅2003 年上半年交易总额达48532 亿元,比上年同期增长224 %;全国受理银行卡的银行卡的银行网点12. 9 万个,商户约10 万户;各金融机构共安装自动柜员机4. 9 万台,销售终端33. 4 万台。3. 电子货币的发展趋势。目前电子货币的发展十分迅速。据专家预测,美国在近十年内可能有12 %～15 %的交易将以电子方式进行,并且该发展趋势仍将不断加快。2000 年有约10 %的人用电子货币进行商业交易。在我国,也有业内人士分析电子商务将会蓬勃的发展。可见,电子货币将会朝更便利、更安全、更规范化的方向发展,支付方式也会趋于简单化和统一化,电子货币必然有更广阔的发展前景。三、电子货币在电子商务中的应用面对已经到来的数字化时代,随着金融电子化和Internet 的迅猛发展,网络作为一种新的贸易领域正在逐渐成为商务的一大发展趋势。电子货币系统是电子商务活动的基础,只有正确认识电子货币的优势,建立和完善电子货币系统,才能真正开展电子商务活动。1电子商务流程的简单描述。电子商务是一种采用最先进信息技术的买卖方式。整个电子商务过程并不是工业经济阶段商务活动的翻版,电子商务是将“通信服务”、“数据管理服务”、“安全服务”等三项基本服务融为一体的商业服务。在电子商务过程中,消费者和商家(即买卖双方) 将自己的各类供求意愿按照一定的格式输入电子商务网络,电子商务网络便会根据消费者的要求,寻找相关信息并提供给消费者多种买卖选择。一旦消费者确认,电子商务就会协助完成合同的签定、分类、传递和款项收付等全套业务。同时,为保证交易过程的安全,认证机构对在互联网上交易的买卖双方进行认证,确认其真实身份。电子商务实质上形成了一个虚拟的市场交换场所。2.电子货币与电子商务。电子货币与电子商务之间有着十分密切的关系。在电子商务中,网上银行、在线电子支付和数据加密、电子签名等方面都发挥着重要的、不可缺少的作用。其中,作为支付工具的电子货币应用的深度和广度直接影响到电子商务的发展。我们通过电子商务的流程可以看到,电子商务不仅包括商品流、信息流、物流,同时也涵盖了资金流的范畴。在支付过程中,不可避免地需要通过网络进行货币支付或资金流转,利用电子货币可以安全、灵活地把货币采用匿名的形式存储在自己的硬盘上,并在支付过程中使用。它将消费者和商家(买卖双方) 与银行联系在一起,消费者可以在有关银行开立账户,在需要使用电子货币的时候,可以安装相应的软件或预存现金,但消费者与商家洽谈好以后,签定订货合同,就可以使用相应的电子货币支付所购买商品的费用。其中认证机构保证了交易过程的安全。3.应用中出现的问题及解决方案。电子货币的应用和发展使网络上现货、现金交易成为可能,促进了企业营销结构、营销方式、结算方式的创新;而方便、快捷、轻松的购物方式,也将极大地刺激消费,扩大需求,给零售商带来了无限商机;同时,由于实施开放式的网络经营,大大加剧了市场竞争,促使企业为市场提供优质价廉的商品、优质高效的服务。在电子商务中,使用电子货币进行支付与传统的货币支付方式相比有许多的优势。首先,在同样的空间内,电子货币可以存储的面值是无限的;而传统货币面值是有限的。其次,电子货币受时空的限制比较小,能够通过通讯系统在短时间内进行远距离传递。第三,电子货币可以采用计算机进行管理,弥补了传统货币管理成本高的缺憾。第四,电子货币的匿名性比传统货币要强,避免了面对面的交易。另外,作者还认为,电子货币与传统的货币相比具有信息承载量比较大的优点。通过在交易过程中使用电子货币,商家、厂家以及消费者都能够从中得到比传统交易方式的信息。例如,商家可以在网络上迅速、及时地统计热销产品的销售量,可以通过用户注册信息准确地看出参加浏览或购买的用户资料,甚至可以通过电话、电子邮件的形式进行后续的市场调查,以便提供更加便利的服务。同时消费者也可以获得快捷的反馈信息以及完善的售后服务。但是,就目前而言,作为支付工具的电子货币应用于电子商务仍然存在一些缺陷。在这一问题上,普遍存在着很多观点。比如,安全问题、网络基础设施建设不完善、电子商务的发展还不很成熟、系统可靠性、安全性以及数字认证技术等,这些问题的出现都将会对电子货币的发展产生极大的影响。要使电子货币能够迅速、健康的发展,必须尽快解决出现的这些问题。不仅要加强网络基础设施的建设,提高互联网络的普及率;同时要积极发展电子商务,进而带动电子货币的发展;另外,也要尽快出台并且完善相应的法律、法规,给网络安全提供相应的法律保障,规范网上交易程序,正确使用数字证书。另外,作者通过对电子货币的研究,认为电子货币的产生和应用对传统的价值经济学和货币银行学提出了新的挑战。未来的发展,将会由于电子货币的应用,使得中央银行不能再通过调节货币的发行量这一手段来调节市场经济,新的价值经济学、货币银行学将会产生,通货膨胀、通货紧缩也将会有新的诠释,以适应未来网络经济的发展。电子货币将会形成一门全新的学科,冲击经济金融界的传统理论、理念。四、结束语拓展电子货币的业务是经济发展的必然要求。随着不断加快的经济全球化进程以及信息技术的快速发展,货币金融体系电子化的实现将是一个必然趋势。目前,与信息技术有关的电子商贸、电子商务、基于安全数据交换协议的各类网上购物系统、供应链管理以及网络营销等活动的不断兴起,使得原先的计算机应用系统、管理系统、贸易体系结构已经跟不上时代的发展和需求。相信在不久的将来,在电子商务不断发展的带动下,电子货币也将会在社会经济生活中得到更加全面的发展。参考文献:1. 余旭涛,沙济彰. 电子货币的技术问题. 河海大学常州分校学报,2005 (1)2. 翟凤荣. 电子货币与电子支付. 价值工程,2004 (5)3. 白静. 试论电子货币及其在我国的发展. 甘肃理论学刊,2005 (5)4. 陈红. 电子货币发展情况初探. 广西金融研究,20045. 许小勇. 电子货币的发展及其风险防范. 浙江金融,2003 (2)你给个邮箱。我刚好有。可以给你282016154@qq.com追答已发送。请查收。希望有帮助

1/10【题 名】美国失能收入损失保险理赔疑难问题简析【作 者】王丰超【刊 名】河南教育学院学报：哲学社会科学版.2007,26(2).-134-1352/10【题 名】保险理赔存在的问题及分析【作 者】谢静【刊 名】保险研究.2006(10).-63-653/10【题 名】船舶保险理赔中应注意的问题【作 者】【刊 名】船舶经济贸易.2005(4).-26-264/10【题 名】论宣告死亡在保险理赔适用中存在的问题【作 者】郝焕婷【刊 名】保险研究.2004(1).-52-535/10【题 名】当前我国保险理赔中的问题透视【作 者】王彩霞[1] 林略[2]【刊 名】经济问题.2001(4).-53-556/10【题 名】浅谈职工互助合作保险理赔中的法律问题【作 者】李昌新 赵晓燕【刊 名】中国劳福事业.2000(7).-20-217/10【题 名】关于在保险理赔中代位追偿应注意的几个问题【作 者】汪立志【刊 名】中国保险管理干部学院学报.1999(3).-48-488/10【题 名】浅谈特大洪灾保险理赔存在的问题及对策【作 者】冯柳洋【刊 名】广西金融研究.1999(2).-48-519/10【题 名】机车保险理赔工作中几个问题的探讨【作 者】邹健【刊 名】陕西金融.1997(1).-40-4110/10【题 名】船舶保险理赔中应注意的若干问题【作 者】汪鹏南【刊 名】中国海商法年刊.1994(1).-346-354问题问的不是很清楚，有些情况不太清楚，只能根据现有信息大致回答你了：1、在小车交强险限额内，对摩托车的损失、骑摩托车人的伤害及其财产进行赔偿，包括摩托车维修费、人的医药费等2、若超过限额，在小车商业三责险限额内进行赔偿3、小车的损失，由摩托车的交强险，在无责限额内进行赔偿希望采纳

参考文献第一章 金融市场概论1.（美）威廉·F·夏普、戈登·J·亚历山大、杰佛里·V·贝利.《投资学》,北京：中国人民大学出版社，1996。2.（美）A.A.格罗佩利、埃森.尼克巴克特著，申海波、鲁昌译，《公司财务》上海：上海人民出版社，20043.[美]弗兰克·法伯兹，弗朗哥·莫迪里安尼，迈克尔·费里，《金融市场与机构通论》，东北财经大学出版社，2000年6月第一版。4.[美]威廉·F·夏普，《投资组合理论与资本市场》，机械工业出版社，2001年5.[美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年6.博迪，莫顿：《金融学》，北京：中国人民大学出版社，20007．[美]弗兰克·J. 法博奇，弗郎哥·莫迪利亚尼，唐旭等译，《资本市场：机构与工具》（第二版），北京：经济科学出版社，19988．张亦春主编，《现代金融市场学》，中国金融出版社，2002年9．[美]小詹姆斯 L.法雷尔，沃尔特 J. 雷哈特著，齐寅峰等译，《投资组合管理，理论与应用》，北京：机械工业出版社，2000年10．[美]约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔著，宋逢明、朱宝宪、张陶伟译，《金融工程》，北京：清华大学出版社，199811.[英]洛伦兹·格利茨著，唐旭等译，《金融工程学》，北京：经济科学出版社，1998第二章 货币市场1．[美]詹姆斯·托宾，斯蒂芬·戈卢布，《货币、信贷与资本》，东北财经大学出版社，2000年2．[美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年3．[美]米什金著，李杨译，《货币金融学》，北京：中国人民大学出版社，19984．胡庆康编著，《现代货币银行学教程》，上海，复旦大学出版社，20045．唐旭，《金融理论前沿课题》，北京，中国金融出版社，20036．[美]弗兰克·J. 法博奇，弗郎哥·莫迪利亚尼，唐旭等译，《资本市场：机构与工具》（第二版），北京：经济科学出版社，19987．钱小安，货币市场与资本市场之间的联结机制及其疏导，金融研究, 2001年 09期，67-738．王一萱、屈文洲，我国货币市场和资本市场连通程度的动态分析，金融研究, 2005年 08期，112-1229．周正庆,建立健全货币市场、资本市场、保险市场有机结合、协调发展的机制,中国金融,2004年第1期10．华仁海、陈百助,国内!国际期货市场期货价格之间的关联研究，经济学(季刊),第3卷,第3期,727-74211．张敬国，我国货币市场运行特征及其与资本市场的关系，金融经济,2003年第9期第三章 资本市场1．（美）威廉·F·夏普、戈登·J·亚历山大、杰佛里·V·贝利.投资学,北京：中国人民大学出版社，19962．[美]威廉·F·夏普，《投资组合理论与资本市场》，机械工业出版社，2001年3．[美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年4．[美]弗兰克·J. 法博奇，弗郎哥·莫迪利亚尼，唐旭等译，《资本市场：机构与工具》（第二版），北京：经济科学出版社，19985．唐旭，《金融理论前沿问题》，北京，中国金融出版社，20036．[美]小詹姆斯 L.法雷尔，沃尔特 J. 雷哈特著，齐寅峰等译，《投资组合管理，理论与应用》，北京：机械工业出版社，2000年7．王亚民 朱荣林，资本市场发展模式比较:一个风险投资视角，国际金融研究, 2002年 12期，61-668．赵明勋，中国资本市场“拉美化”之忧，国际金融研究, 2005年 06期，46-519．朱新蓉，货币市场与资本市场的开放运行，广西金融研究, 2004年 02期，4-710.孙建平，汇率弹性化与资本市场的风险控制，金融研究, 2004年 09期，25-3611. 张亦春、蔡庆丰，西方私人权益资本市场的发展及其对我国的启示，国际金融研究, 2004年 08期，46-53第四章 外汇市场1．姜波克，《国际金融学》，高等教育出版社，19992．[美]弗兰克·J. 法博奇，弗郎哥·莫迪利亚尼，唐旭等译，《资本市场：机构与工具》（第二版），北京：经济科学出版社，19983．[美]詹姆斯·托宾，斯蒂芬·戈卢布，《货币、信贷与资本》，东北财经大学出版社，2000年4．哈继铭，中国利率和汇率问题，国际金融研究, 2006年 01期5．曹凤岐，人民币汇率形成机制研究，金融研究, 2005年 01期6．谭雅玲，人民币汇率面临调整压力，农村金融研究, 2005年 06期7．姜凌、马先仙，正确认识人民币汇率稳定的若干问题，金融研究, 2005年 08期8．范俊杰，论人民币汇率制度选择，农村金融研究, 2004年 06期9．裘元伦，欧元汇率:受四大因素制约，国际金融研究, 2004年 01期10．高海红，美元汇率和美国“双赤字”， 国际金融研究, 2004年 01期第五章 衍生市场1．[美]约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔著，宋逢明、朱宝宪、张陶伟译，《金融工程》，北京：清华大学出版社，19982．[英]洛伦兹·格利茨著，唐旭等译，《金融工程学》，北京：经济科学出版社，19983．[美]约翰·赫尔著，张陶伟译，《期权、期货和衍生证券》，华夏出版社，19974．叶永刚主编，《金融工程学》，大连：东北财经大学出版社，20025．[美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年6．叶永刚主编，《衍生金融工具概论》，武汉：武汉大学出版社，20007．胡奕明，金融期权衍生技术的新发展，金融研究, 2001年 04期8．杨峰，海外股指期货市场比较研究，金融研究, 2002年 07期9．王晋忠、王滨，金融工程与现代投资银行的发展，财经科学, 2004年 第1期10．陈国辉、李守铎，衍生金融工具对资产本质及其确认的冲击，财经问题研究, 2005年 02期第六章 利率机制1． [美]米什金著，李杨译，《货币金融学》，北京：中国人民大学出版社，19982． 胡庆康编著，《现代货币银行学教程》，上海，复旦大学出版社，20043． 姜波克，《国际金融学》，高等教育出版社，19994． 博迪，莫顿：《金融学》，北京：中国人民大学出版社，20005． 陈学彬等编，《金融学》，高等教育出版社，2003年6． [美]詹姆斯·托宾，斯蒂芬·戈卢布，《货币、信贷与资本》，东北财经大学出版社，2000年7． 陈雨露，赵锡军，《金融投资学》，中国人民出版社，1996年8． 任兆璋、彭化非，我国同业拆借利率期限结构研究，金融研究, 2005年 03期9． 沙振林，对股份制商业银行利率管理模式的探讨，金融研究, 2005年 06期10． 王一鸣、李敏波，非正规金融市场借贷利率决定行为:一个新分析框架，金融研究, 2005年 07期11． 李扬、彭兴韵，解析美联储的利率政策及其货币政策理念，国际金融研究, 2005年 02期第七章 风险机制1． [美]约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔著，宋逢明、朱宝宪、张陶伟译，《金融工程》，北京：清华大学出版社，19982． 叶永刚主编，《金融工程学》，大连：东北财经大学出版社，20023． 王春峰著，金融市场风险管理，天津：天津大学出版社，20014． [美]威廉·F·夏普 , 《投资学 第五版》 , 1998年8月第1版5． [美]威廉·F·夏普，《投资组合理论与资本市场》，机械工业出版社，2001年6． [美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年7． 博迪，莫顿：金融学，北京：中国人民大学出版社，20008． 冯燮刚、杨文化，风险、风险资本与风险偏好，国际金融研究, 2005年 02期9． 邓可斌 何问陶，个体理性、风险偏好、社会地位与我国消费增长——基于跨期替代资产选择理论模型的研究，财经研究, 2005年 05期10． 高全胜，金融风险计量理论前沿与应用，国际金融研究, 2004年 09期11． 胡志强，中国金融系统风险配置的实证研究，金融研究, 2004年 10期第八章 风险资产定价1． [美]威廉·F·夏普 , 《投资学 第五版》 , 1998年8月第1版 2． [美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年3． 宋逢明著，《金融工程原理——无套利均衡分析》，清华大学出版社， 1999 年出版4． [美]Stephen A.Ross，Randolph W.Westerfield，Jeffrey F.Jaffe著，吴世农、沈艺峰等译，《公司理财（第5版）》（MBA教材精品译丛），机械工业出版社2000年8月5． 博迪，莫顿：金融学，北京：中国人民大学出版社，20006． [美]小詹姆斯 L.法雷尔，沃尔特 J. 雷哈特著，齐寅峰等译，《投资组合管理，理论与应用》，北京：机械工业出版社，2000年7． 靳云汇、刘霖，中国股票市场CAPM的实证研究，金融研究, 2001年 07期8． 韩高龙、李劲松、陈彦斌，基于货币和财富的资本资产定价模型，证券市场导报, 2004年 04期9． 段续源，CAPM股票定价理论的延展，南开经济研究, 2004年 02期10． 苏萍，套利定价理论在深圳股市的实证检验，浙江工商职业技术学院学报, 2005年 03期11． 刘霖、秦宛顺，中国股票市场套利定价模型研究，金融研究, 2004年 06期12． 张淑英、张世英，CAPM和APT模型的比较研究，河北经贸大学学报, 1998年 02期第九章 效率市场假说1． 饶育蕾，刘达锋，《行为金融学》，上海：上海财经大学出版社，20032． 宋军，吴冲锋，从有效市场假设到行为金融理论，世界经济，2001（10）：74-803． 韩海平，陶燕红，方兆本，行为金融学综述，经济研究，2002（1）：3-104． 刘志阳，国外行为金融学理论述评，经济学动态，2002（3）：71-755． 张亦春主编，《现代金融市场学》，中国金融出版社，2002年6． 宋逢明著，《金融工程原理——无套利均衡分析》，清华大学出版社， 1999 年出版7． 李兴绪，上海证券市场有效性的实证分析，统计与决策, 2004年 08期8． 曲盛恩，我国投资基金市场效率的理论与实证分析，中国软科学, 2004年 07期9． 赵冬梅、陈柳钦，市场有效性及其检验方法，管理科学, 2003年 03期10． 管征、谭克、陶欣，股票市场有效性的横截面检验:文献综述，现代管理科学, 2003年 08期第十章 债券价值分析1． 威廉·F·夏普 , 《投资学 第五版》 , 1998年8月第1版2． 管志强，附认股权公司债价值分析，数学理论与应用，2004.63． 蒋殿春，张新，可转换公司债券定价问题研究，证券市场导报，2001年12月4． [美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年5． 林清泉主编，《固定收益证券》，武汉：武汉大学出版社，20056． 类承曜 ，《固定收益证券》，北京：中国人民大学出版社 ，20057． 王一鸣 李剑峰，我国债券市场收益率曲线影响因素的实证分析，金融研究, 2005年 01期8． 赖其男、姚长辉、王志诚，关于我国可转换债券定价的实证研究，金融研究, 2005年 09期9． 谢海玉，我国债券收益率变动分析 ，国际金融研究, 2004年 07期10． 宋永明，指数化债券的理论与实践，金融研究, 2003年 09期11． 鲍建平、杨建明，利率期货交易对债券现货市场价格发现的影响分析，金融研究, 2004年 02期第十一章 普通股定价1． 布瑞德福特·康纳尔著，张志强，王春香译，公司价值评估——有效评估与决策的工具，2001，华夏出版社2． 汤姆·科普兰，蒂姆·科勒，杰克·默林著，贾辉然等译，价值评估——公司价值的衡量和管理，1998，中国大百科全书出版社3． Aswath Damodaran 著，朱武祥，邓海峰等译，投资估价——评估如何资产价值的工具和方法，1999，清华大学出版社4． [美]威廉·F·夏普，《投资组合理论与资本市场》，机械工业出版社，2001年5． [美]Stephen A.Ross，Randolph W.Westerfield，Jeffrey F.Jaffe著，吴世农、沈艺峰等译，《公司理财（第5版）》（MBA教材精品译丛），机械工业出版社2000年8月6． （美）A.A.格罗佩利、埃森.尼克巴克特.《公司财务》.申海波、鲁昌译.上海：上海人民出版社，20047． 牛凯龙、李永军，我国IPO定价的实证分析，农村金融研究, 2003年 07期8． 段进东、陈海明，我国新股发行定价的信息效率实证研究，金融研究, 2004年 02期9． 于增彪、梁文涛，股票发行定价体制与新上市A股初始投资收益，金融研究, 2004年 08期10． 宋逢明、梁洪昀，发行市盈率放开后的A股市场初始回报研究，金融研究, 2001年 02期第十二章 远期与期货的定价1． [美]约翰·赫尔著，张陶伟译，《期权、期货和衍生证券》，华夏出版社，19972． [美]约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔著，宋逢明、朱宝宪、张陶伟译，《金融工程》，北京：清华大学出版社，19983． [英]洛伦兹·格利茨著，唐旭等译，《金融工程学》，北京：经济科学出版社，19984． 叶永刚主编，《金融工程学》，大连：东北财经大学出版社，20025． [美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年6． [美]小詹姆斯 L.法雷尔，沃尔特 J. 雷哈特著，齐寅峰等译，《投资组合管理，理论与应用》，北京：机械工业出版社，2000年7． 华仁海、陈百助，我国期货市场期货价格收益及波动方差的长记忆性研究，金融研究, 2004年 02期8． 鲍建平、杨建明，利率期货交易对债券现货市场价格发现的影响分析，金融研究, 2004年 02期9． 杨星，股指期货合约设计的国际比较与借鉴——适度保证金的确立，国际金融研究, 2001年 09期10． 张晋生，股票和期货价格的比较分析，国际金融研究, 1996年 03期第十三章 期权的定价1． [美]约翰·赫尔著，张陶伟译，《期权、期货和衍生证券》，华夏出版社，19972． [美]约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔著，宋逢明、朱宝宪、张陶伟译，《金融工程》，北京：清华大学出版社，19983． [英]洛伦兹·格利茨著，唐旭等译，《金融工程学》，北京：经济科学出版社，19984． 叶永刚主编，《金融工程学》，大连：东北财经大学出版社，20025． 宋逢明著，《金融工程原理——无套利均衡分析》，清华大学出版社， 1999 年出版6． [美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年7． 胡奕明，金融期权衍生技术的新发展，金融研究, 2001年 04期8． 解利艳、曹颖，期权定价Black-Scholes模型评述，东北林业大学学报, 2005年 03期9． 郑振龙、林海，银行资产负债中隐含期权的定价，金融研究, 2004年 07期10． 丹·拉提莫，实物期权如何帮助确定投资价值，国际金融研究, 2002年 03期第十四章 投资管理1． [美]威廉·F·夏普，《投资组合理论与资本市场》，机械工业出版社，2001年2． [美]小詹姆斯 L.法雷尔，沃尔特 J. 雷哈特著，齐寅峰等译，《投资组合管理，理论与应用》，北京：机械工业出版社，2000年3． [美]兹维·博迪，亚历克斯·凯恩，艾伦·马库斯,《投资学》，机械工业出版社，2002年4． （美）威廉·F·夏普、戈登·J·亚历山大、杰佛里·V·贝利，《投资学》,北京：中国人民大学出版社，1996。5． 博迪，莫顿：金融学，北京：中国人民大学出版社，20006． 王树娟，中国证券基金最优投资组合，系统工程, 2005年 01期7． 唐欲静，投资组合业绩评价理论、发展及在中国的应用，中国社会科学院研究生院学报, 2005年 03期8． 肖奎喜、杨义群，基于风险调整收益的开放式基金业绩评价，山西财经大学学报, 2005年 01期9． 王骥涛、欧阳丹，现代投资组合理论综述，甘肃金融, 2005年 10期10． 李锐，投资组合保险策略的运作原理，证券市场导报, 2004年 02期11． 徐少君，投资组合理论发展综述，浙江社会科学, 2004年 04期第十五章 金融市场监管1． 史福厚，《金融监管导论》，北京：中国商务出版社，20042． 杨德勇，贾奇珍著，《金融监管伦》，内蒙古人民出版社，19993． 蔡浩议著，《抉择：金融混业经营与监管》，云南人民出版社，20024． 周英著，《金融监管论》中国金融出版社，20025． 谢伏瞻主编，《金融监管与金融改革》，中国发展出版社，20026． 赵锡军著，《论证券监管》，中国人民大学出版社，20007． 尹龙，金融创新理论的发展与金融监管体制演进，金融研究, 2005年 03期8． 江春、许立成，金融监管与金融发展:理论框架与实证检验，金融研究, 2005年 04期9． 王志军，欧盟金融监管的新发展 ，国际金融研究, 2004年 02期10． 刘夏、蒲勇健、陈斌，混业经营模式下的有效金融监管组织体系研究，金融研究, 2005年 09期11． 尹灼，英国新金融监管体系述评，农村金融研究, 2004年 01期12． 徐进前，现代金融法律制度变革的潮流——新法案下的美国金融监管制度及其启示，金融研究, 2003年 06期参考资料：http://wiki.mbalib.com/wiki/%E9%80%9A%E8%B4%A7%E8%86%A8%E8%83%80

几乎可以说是广西大学最热门的专业了，能进去就业就不用担心了。

西大的专业课并不难，但是金融专业在哪个学校都是热门，报的人巨多，如果考一个财经类的院校更难，西大相对容易一点不算难，看你的基础怎么样了！现在金融比较热门，竞争力较大！数学、专业课足够强就行

要是抄觉得自己成绩不好就不要直接报C区，这样一来你自己心里的底线先就降了，没有压力就没有动力了，二来万一你没过C区的线，调剂都不成了，岂不是很亏如果感觉A区压力大，就报个B区的学校吧，这样万一不成还可以调剂C区~~为什么要考 广西大学金融研究生？？ 考验，目标稍微高一点点 好不好， 要不考了等于白考。。这种学校 ， 搞黑 的 不是没有可能的。。考 稍微好一点点的 学校 ，关注度高， 就相对公平一些。

电子货币的发展及在电子商务中的应用摘要：随着网络技术的发展,电子货币作为基于网络的支付结算工具正以前所未有的速度发展。文章从电子货币概念出发,不仅分析了它的发展情况,而且针对电子商务的业务流程,对其在电子商务中的应用进行了重点研究。最后提出了应用过程中出现的问题及解决方案。关键词：电子货币 网络金融 电子商务随着计算机技术的发展,与电子商务相关的电子支付工具越来越多。这些支付工具大致可以分为三类: 一类是电子货币类,如电子现金、电子钱包等;另一类是电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等;还有一类是电子支票类,如电子支票、电子汇款( EFT) 、电子划款等。本文将针对电子支付的工具之一——电子货币在电子商务中的适用性进行分析与研究。一、电子货币的基本概念及主要形式1电子货币的基本概念。电子货币作为当代最新的货币形式,从20 世纪70 年代产生以来,其应用形式越来越广泛。电子货币是一种在网上电子信用发展起来的,以商用电子机和各类交易卡为媒介,以电子计算机技术和现代通信技术为手段,以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。通过网上银行进行的金融电子信息交换,电子货币与纸币等其他货币形式相比,具有保存成本低,流通费用低,标准化成本低,使用成本低等优势。尤适宜于小金额的网上采购。电子货币技术解决了无形货币的存储、流通、使用等方面的技术问题,具有很大的发展潜力。美国的Mark Twain 银行是美国第一家提供电子货币业务的银行,早在1996 年4 月就获得了一万个电子货币客户。2电子货币的主要形式。电子货币有两种主要形式:智能卡形式的支付卡 和数字方式的货币文件。前者主要用于网下的支付,后者用于网上的支付。电子现金,它的主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币。Mondex卡除了拥有现金的特性以外,同时还具有一个比现金更优良的特点,即是它能安全地通过电子管道(如电话、因特网等) 来作为人对人、人对商家、人对银行的远距转值。我国的电子商务正在起步,网上金融服务开展较少,电子货币系统的建设进展缓慢。Mondex 是目前最接近于现金的电子货币。E - Cash 是由Digicash 开发的在线交易用的数字货币。它是一种数据形式流通的货币。把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店进行购物。二、电子货币的发展1. 电子货币的发展概况。电子货币的产生是经济和科技发展到一定程度的成果。电子货币的使用,一是可以最大限度地取代现金的发行,使得货币的发行费用降低;二是发行主体将由中央银行向其他主体转变。目前的电子货币主要有银行卡和网上电子货币两种。现在,银行卡已在人们的生活中得到了更普遍的应用。对于客户来说,利用银行卡购物付款、提现、存款、转账,方便快捷、安全高效,而且可以获得咨询和资金融通的便利。同时,世界上由网上电子货币带动的网上金融服务正在迅速发展。据统计,网上金融业务在2004 年占传统金融业务量的10 %～20 % ,其中美国的网上金融业务发展最快,欧洲国家也在大力发展; 在亚洲,新加坡等是发展电子货币的先进地区。新加坡货币委员会的官员称,该国将力争于2008年全部改用电子化货币,货币将包括一种“电子数字脉冲”,发射装置安装在手机、掌上电脑甚至手表上,然后发射脉冲信号进行支付活动,届时所有商业和服务机构都将依法接受电子货币。欧洲央行也指出,电子货币的应用范围将越来越广,推广电子货币将成为欧洲央行未来货币政策的组成部分之一。2. 我国电子货币的发展情况。从总体上讲,我国电子货币的发展情况相对于发达国家起步较晚,尚处于起步阶段,网上金融服务开展较少,电子货币系统的建设进展缓慢。由于国情的缘故和信用概念在中国商品经济发展初期没有市场基础,一直到20 世纪90 年代中后期,随着金融体制改革的深化,银行被推向市场,商品经济的生存竞争意识才迫使中国的银行界开始思考电子货币的发展策略。在我国,目前发展的重点主要仍在信用卡业务上。我国的第一张银行信用卡,是1985 年6 月由中国银行珠海分行发行的“中银卡”,与国外相比,银行信用卡发展历史很短。近年来我国银行卡业务发展迅速,到2001 年6 月底,全国共有55 家金融机构开办了银行卡业务,发卡总量达3. 3 亿张;银行卡账户存款余额3742 亿元,仅2003 年上半年交易总额达48532 亿元,比上年同期增长224 %;全国受理银行卡的银行卡的银行网点12. 9 万个,商户约10 万户;各金融机构共安装自动柜员机4. 9 万台,销售终端33. 4 万台。3. 电子货币的发展趋势。目前电子货币的发展十分迅速。据专家预测,美国在近十年内可能有12 %～15 %的交易将以电子方式进行,并且该发展趋势仍将不断加快。2000 年有约10 %的人用电子货币进行商业交易。在我国,也有业内人士分析电子商务将会蓬勃的发展。可见,电子货币将会朝更便利、更安全、更规范化的方向发展,支付方式也会趋于简单化和统一化,电子货币必然有更广阔的发展前景。三、电子货币在电子商务中的应用面对已经到来的数字化时代,随着金融电子化和Internet 的迅猛发展,网络作为一种新的贸易领域正在逐渐成为商务的一大发展趋势。电子货币系统是电子商务活动的基础,只有正确认识电子货币的优势,建立和完善电子货币系统,才能真正开展电子商务活动。1电子商务流程的简单描述。电子商务是一种采用最先进信息技术的买卖方式。整个电子商务过程并不是工业经济阶段商务活动的翻版,电子商务是将“通信服务”、“数据管理服务”、“安全服务”等三项基本服务融为一体的商业服务。在电子商务过程中,消费者和商家(即买卖双方) 将自己的各类供求意愿按照一定的格式输入电子商务网络,电子商务网络便会根据消费者的要求,寻找相关信息并提供给消费者多种买卖选择。一旦消费者确认,电子商务就会协助完成合同的签定、分类、传递和款项收付等全套业务。同时,为保证交易过程的安全,认证机构对在互联网上交易的买卖双方进行认证,确认其真实身份。电子商务实质上形成了一个虚拟的市场交换场所。2.电子货币与电子商务。电子货币与电子商务之间有着十分密切的关系。在电子商务中,网上银行、在线电子支付和数据加密、电子签名等方面都发挥着重要的、不可缺少的作用。其中,作为支付工具的电子货币应用的深度和广度直接影响到电子商务的发展。我们通过电子商务的流程可以看到,电子商务不仅包括商品流、信息流、物流,同时也涵盖了资金流的范畴。在支付过程中,不可避免地需要通过网络进行货币支付或资金流转,利用电子货币可以安全、灵活地把货币采用匿名的形式存储在自己的硬盘上,并在支付过程中使用。它将消费者和商家(买卖双方) 与银行联系在一起,消费者可以在有关银行开立账户,在需要使用电子货币的时候,可以安装相应的软件或预存现金,但消费者与商家洽谈好以后,签定订货合同,就可以使用相应的电子货币支付所购买商品的费用。其中认证机构保证了交易过程的安全。3.应用中出现的问题及解决方案。电子货币的应用和发展使网络上现货、现金交易成为可能,促进了企业营销结构、营销方式、结算方式的创新;而方便、快捷、轻松的购物方式,也将极大地刺激消费,扩大需求,给零售商带来了无限商机;同时,由于实施开放式的网络经营,大大加剧了市场竞争,促使企业为市场提供优质价廉的商品、优质高效的服务。在电子商务中,使用电子货币进行支付与传统的货币支付方式相比有许多的优势。首先,在同样的空间内,电子货币可以存储的面值是无限的;而传统货币面值是有限的。其次,电子货币受时空的限制比较小,能够通过通讯系统在短时间内进行远距离传递。第三,电子货币可以采用计算机进行管理,弥补了传统货币管理成本高的缺憾。第四,电子货币的匿名性比传统货币要强,避免了面对面的交易。另外,作者还认为,电子货币与传统的货币相比具有信息承载量比较大的优点。通过在交易过程中使用电子货币,商家、厂家以及消费者都能够从中得到比传统交易方式的信息。例如,商家可以在网络上迅速、及时地统计热销产品的销售量,可以通过用户注册信息准确地看出参加浏览或购买的用户资料,甚至可以通过电话、电子邮件的形式进行后续的市场调查,以便提供更加便利的服务。同时消费者也可以获得快捷的反馈信息以及完善的售后服务。但是,就目前而言,作为支付工具的电子货币应用于电子商务仍然存在一些缺陷。在这一问题上,普遍存在着很多观点。比如,安全问题、网络基础设施建设不完善、电子商务的发展还不很成熟、系统可靠性、安全性以及数字认证技术等,这些问题的出现都将会对电子货币的发展产生极大的影响。要使电子货币能够迅速、健康的发展,必须尽快解决出现的这些问题。不仅要加强网络基础设施的建设,提高互联网络的普及率;同时要积极发展电子商务,进而带动电子货币的发展;另外,也要尽快出台并且完善相应的法律、法规,给网络安全提供相应的法律保障,规范网上交易程序,正确使用数字证书。另外,作者通过对电子货币的研究,认为电子货币的产生和应用对传统的价值经济学和货币银行学提出了新的挑战。未来的发展,将会由于电子货币的应用,使得中央银行不能再通过调节货币的发行量这一手段来调节市场经济,新的价值经济学、货币银行学将会产生,通货膨胀、通货紧缩也将会有新的诠释,以适应未来网络经济的发展。电子货币将会形成一门全新的学科,冲击经济金融界的传统理论、理念。四、结束语拓展电子货币的业务是经济发展的必然要求。随着不断加快的经济全球化进程以及信息技术的快速发展,货币金融体系电子化的实现将是一个必然趋势。目前,与信息技术有关的电子商贸、电子商务、基于安全数据交换协议的各类网上购物系统、供应链管理以及网络营销等活动的不断兴起,使得原先的计算机应用系统、管理系统、贸易体系结构已经跟不上时代的发展和需求。相信在不久的将来,在电子商务不断发展的带动下,电子货币也将会在社会经济生活中得到更加全面的发展。参考文献:1. 余旭涛,沙济彰. 电子货币的技术问题. 河海大学常州分校学报,2005 (1)2. 翟凤荣. 电子货币与电子支付. 价值工程,2004 (5)3. 白静. 试论电子货币及其在我国的发展. 甘肃理论学刊,2005 (5)4. 陈红. 电子货币发展情况初探. 广西金融研究,20045. 许小勇. 电子货币的发展及其风险防范. 浙江金融,2003 (2)

如果是金融投资集团总部的话那当然最好了，你看那招聘要求也高啊。如果是分公司的话则另当别论。非常不错~！~！分公司也还行~！

1,广西金融3238643030研究Journal of Guangxi Financial Research简 介： 本刊是由广西金融学会主办，以理论结合实际为特点的广西唯一的金融类月刊。期刊紧密配合形势，及时反映经济金融领域，尤其是广西地区经济金融改革和发展的重点、难点、热点问题，成为发现与造就金融人才的园地。 期刊分类： 月刊 创刊年份： 1979 国内刊号： CN 45-1032/F 国际刊号： ISSN 1002-6452 邮发代号： 定 价： 5元/期 主管单位： 中国人民银行南宁中心支行 主办单位： 广西金融学会 编辑单位： 《广西金融研究》编辑部 社 长： 罗跃华 主 编： 罗跃华 主 任： 黄伟立 2,市场论坛Market Forum简 介： 本刊是由广西发展计划委员会主管、由广西发展计划委员会经济研究所及广西宏观经济学会联合主办，专门从事国民经济发展与改革，宏观经济理论及实践问题探讨，注重学术性、理论性、指导性、服务性与知识性。 期刊分类： 月刊 创刊年份： 1979 国内刊号： CN 45-1114/F 国际刊号： ISSN 1004-079X 邮发代号： 48-131 定 价： 5元/期 主管单位： 广西发展计划委员会 主办单位： 广西发展计划委员会经济研究所 编辑单位： 《市场论坛》编辑部 社 长： 蒋升 主 编： 蒋升 主 任： 郑信芳 3,经济与社会发展Economic and Social Development简 介： 本刊坚持马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持思想性、理论性、学术性及实用性的办刊原则，把“坚持正确的舆论导向，立足广西，面向实际，坚密结合区域经济与社会发展的实际，为政府决策服务，为改革发展服务”作为办刊的宗旨。 期刊分类： 月刊 创刊年份： 1978 国内刊号： CN 45-1319/C 国际刊号： ISSN 1672-2728 邮发代号： 定 价： 10元/期 主管单位： 广西社会科学院 主办单位： 广西社会科学院 编辑单位： 经济与社会发展杂志社 社 长： 林志杰 主 编： 罗远贵 主 任： 4,沿海企业与科技Coastal Enterprises and Science & Technology简 介： 本刊是由广西社会科学院主管、广西社会科学院企业文化研究中心主办的一份面向广大创业者、待业青年、中小投资者和企业经营管理人士，主要汇集投资少、见效快、利润稳、风险小、操作简、控制易的投资新特项目，传递最新市场资讯，提供行业诊断分析。创刊九年来，以其独特的风格、丰富的内容赢得了国内外专家、读者及广大商家企业的普遍赞誉，并在我国华南、华东、华中、西南一带占有广阔市场。目前，月发行量已突破20万份。是理性创业投资者不可或缺的必备刊物，也是商家企业招商引资、树立形象、发布信息的首选媒体。她集权威性、实用性、可读性、知识性和可操作性于一体，是广西乃至全国唯一一本定位商机、服务商机、指导创业的科技财经类综合性刊物，国内畅销杂志之一。 期刊分类： 月刊 创刊年份： 1996 国内刊号： CN 45-1227/N 国际刊号： ISSN 1007-7723 邮发代号： 48-86 定 价： 4元/期 主管单位： 广西社会科学院 主办单位： 广西社会科学院企业文化研究中心 编辑单位： 《沿海企业与科技》杂志社 社 长： 蔡定国 主 编： 王书柏 主 任： 廖大宁