备胎侠
首先要配合有关部门进一步规范发展商品房金融市场;其次还要加大对住房保障体系的金融支持。 9月26日,上证地产综指下跌303.25点,下跌幅度达3.97%,在上证各类综指中跌幅居前。在地产、公用等板块领跌下,上证综指跌破15日均线,收于5338.82点。 房地产板块股价的深度调整,与市场传闻监管部门将出台新的调控政策有关。对此,《财经》记者了解到,为贯彻全国住房工作会议精神,央行、银监会拟于近日联合发出通知,对房地产信贷领域提出新的政策要求。 据悉,新的信贷政策框架主要包括两个方面,首先是配合有关部门进一步规范发展商品房金融市场;其次,还要加大对住房保障体系的金融支持。 规范商品房金融市场的核心政策在于,一方面规范和控制投机性需求,将第二套房的房贷首付比例从30%提高到40%以上,多套房比例在此基础上由各商业银行掌握;同时,第二套房的贷款利率亦可能在标准利率基础上,调升10%左右的幅度。另一方面,从控制供给角度,进一步治理违规房地产开发贷款,规范开发商信贷行为,对查明囤积房源、囤积土地的开发商,将提高信贷标准或贷款利率,甚或不能予以贷款;同时,还可能提高预售房的房贷标准。 在住房保障体系的金融支持方面,央行、银监会正和财政部、建设部等有关部门研究制定具体办法,拟就利率、期限、资本金要求等方面,对廉租房提供政策支持。 8月24日到25日召开的全国住房工作会议要求加快房地产的金融创新,目前央行、银监会、证监会等多家部门,还在积极准备和研究房地产信托投资基金的试点方案。 该此会议强调,要进一步加强和改善房地产市场调控,调整住房供应结构,增加有效供给,促进房地产市场健康发展。会议要求,省级政府对辖区内住房保障、住房供应和房价稳定工作负总责,市县政府是责任主体。国务院各有关部门要搞好组织协调,建立健全廉租住房制度的政策体系,各项配套措施要尽快出台。此次将要推出的房地产金融政策当为相关政策的序幕,其它新政措施亦将陆续出台。 业内人士普遍分析,在频繁加息和房价快速上涨的背景下,现在房地产类贷款的风险已有抬头趋势。很多银行对个人房贷的贷前审查并不严密,存在一定范围的虚假个贷、低资信个贷。这些贷款客户可能随着贷款成本的不断拉升,而逐步暴露偿还风险。 一家股份制银行研究人员认为,即使现在房贷按揭比例提高到四成,对整体的风险控制来说,意义也不是很大。因为房地产市场如果出问题,也是存量房贷问题最多。据称,该银行新增房贷增速已经在下降。 高盛高华在不久前的一份分析报告中针对房地产业的不同调控措施所产生的影响进行了预测。报告认为,对房地产开发商的信贷紧缩整体影响不大;但是,40%的首付比例却是保持需求基本完好的最高水平。如果将房贷首付比例提高到40%,则将对投机行为和过剩的投资需求起到抑制左右。 第二套房贷利率增10% 第3套考虑不予贷款支持 记者昨天从接近政策制定者的知情人士处获悉,为抑制房地产市场的投机行为,银监会将在近期提高第二套住房的首付比例至40%以上,同时将住房贷款利率提高至基准利率的1.1倍。该政策的出台时间尚未确定,“监管层也在观察市场面的反应,昨天房地产股大跌让监管层有些意外,但是不会影响到政策的出台。”上述知情人士说。 第三套房考虑不予贷款支持 目前我国房地产市场上最大的问题是投机行为严重,这是房价居高不下的一个重要原因,新建商品房吸引了很多投机者,真正需要住房的人却买不起房。 上述知情人士表示,目前监管层的调控思路就是区分一般性住房需求和投资性住房需求,严厉打击投机行为,同时保障普通老百姓的住房需求,因此这次政策的调整主要是针对多套房的购房者,要提高其购房成本。 按照监管层的思路,第一套住房贷款是居民的保障性住房需求,按揭贷款的首付比例应维持在20%-30%,第二套住房贷款是居民有支付能力的有一定合理性的住房需求,按揭贷款的首付比例可以在40%—50%,对于纯粹商业用途的第二套购房者,房贷首付比例则要求达到50%以上。 同时记者了解到,对于购买第三套以及套住房的纯粹投机行为,监管层房贷首付的比例可能会要求调到50%以上甚至是不予贷款支持。 此外,对于目前普遍存在的开发商囤积土地、囤积房源的投机行为,监管层也会重拳出击。“诸如严格银行土地贷款规则等系列调控政策会陆续出台。”该知情人士说。 另据媒体报道,新的房贷规定还要加大对住房保障体系的金融支持。有关部门研究制定具体办法,拟就利率、期限、资本金要求等方面,对廉租房提供政策支持。 银行称将严格执行新规 对于提高第二套首付的门槛以及提高放贷基准利率的政策调整,到昨天为止银行方面都还未接到通知,不过银行都表示对业务不会有太大影响。 工行北京地区房贷负责人表示,最近确实听到了风声,但还没有这方面的正式文件,但他透露:“明天我们会被集中到北京银监局开会,讨论如何控制房贷风险方面的问题。” 该负责人表示,从银行角度来说,如果制定了统一的标准,银行方面不会有太大意见,因为竞争是平等的。同时由于进入下半年,各家银行当年度的房贷任务额大多已经提前完成,银行以及其基层工作人员的压力都不是很大,因此他预测至少在初期,相关这方面的规定如果出来后,将会被严格的执行。 “我们也在等监管层的消息。”深发展房贷部负责人昨天在接受采访时说:“只要政策是统一执行就没有问题。相对于利率上调,提高首付对消费者的影响更大。毕竟上调利率就是一个月多了几十块钱,提高首付则是一下子多付了几万甚至十几万,两者齐发将会大大影响消费者购房欲望,银行的放贷规模肯定受到影响,估计会降低20%—30%。” 不过,对于第二套住房的届定问题,则被多位业内人士公认为一个难点。 工行该负责人表示,第二套住房确实比较难界定,一般都是以一个家庭以及配偶来界定,如果投资买房人利用他人身份证的话,会面临比较大的法律风险。 将有助提高银行抵御风险能力 从防范可能的房地产风险波及到银行资产这一角度来说,提高房贷首付成数以及相应地提高利率从严把握被认为是颇为有效的措施,前不久美国房地产市场滑坡所引发的次级信贷市场的危机无疑给国内银行上了一课。 北京师范大学教授钟伟认为,房地产信贷的风险固然存在,而房产市场的崩盘也可能给银行的利润带来巨大的影响,但从目前来看,房产信贷———尤其是个人住房按揭贷款是颇为优良的资产,坏账率极低,也在近几年成为各家银行发放贷款的主力。“这一措施会一定程度上打击房产投机行为,也会提高银行抵御房产市场风险的能力,但总体上来说,个人住房按揭贷款仍然是银行最优质的资产,因此这一政策未来可能出现一定反复。” 他将银行信贷风险直接指向各地方政府的储备用地贷款,他认为这其中蕴涵着相当高的风险,在未来房产市场调整之后,银行信贷在这一块可能会出现比较大的坏账。 深发展银行负责人表示,由于目前资本市场的火爆,投资者手中的资产开始膨胀,很多投资者将赚来的钱投资房产,但是资本市场的涨跌总是有周期性的,随着股市逐步走入调整期,之前疯狂投资房市的投资者风险压力加大,也增加了银行风险,现在调控有利于银行降低风险。 目前,建行广东、重庆等地分行已经将第二套住房的按揭首付由以前的三成提高至四成。建设银行宁波分行昨日也承认,本周已经对于按揭第二套住房的人开始实施首付四成。此政策覆盖购买第一套房时未在建行按揭的客户。建设银行总行昨日表示将就此在网站上发布声明。建行一名工作人员也表示,建行作为房贷市场规模最大的银行,在给客户提供金融服务的同时,也日益注重规避风险。恩的,对.