2020考研金融硕士：货币银行学之金融市场(1)

16.派生存款：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。派生存款在原始存款基础上产生。原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的冉贷款，是商业银行从事资产业务的基础。派生存款的产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。17.资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。比率中的风险资产是指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产。只有这些资产才有必要考虑其保障程度。这一指标将资本给予保障的资产排除在外，较多体现了资本的“抵御资产意外损失”的功能。18.巴塞尔协议：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。其主要内容由以下四个部分组成：(1)资本的组成。银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。两部分之间应维持一定比例，即核心资本占银行全部资本的50%以上。(2)标准化比率目标。国际大银行的资本对加权风险资产的目标比率应为8%，其中核心资本至少要占总资本的50%,—级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%,次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。(3)风险加权的计算。巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目进行加权，制定出的风险加权比率。表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额X风险权数。表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。表外风险资产的计算公式为：表外风险资产=∑表外资产X信用转换系数X表内相对性之资产的风险权数。此外，表外项目中与外汇和利率有关的或有项目用现时风险暴露法和初始风险暴露法予以处理。(4)过渡期和实施的安排。巴塞尔委员会做出一些过渡的安排，以保证在1992年之前成员国的银行提高资本比率并达到这个共同的最低标准。从巴塞尔协议到1992年底大约有4年半时间，资本风险资产比率最低标准为7.25%，资本中至少有一半应该是核心资本。在过渡期初衡贵银行的资本状况时，核心资本的比例可包括附属资本成分。

11.银行承兑汇票：银行承兑汇票指由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审査同意承兑的票据。银行在审査过程中，首先出票人和承兑申请人必须是在本行幵立存款账户的法人及其他经济组织

6.贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是指1998年5月起，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将

1.商业银行(1)定义：商业银行是指以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(2)功能：信

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